Pożyczki dla zadłużonych - najlepsze oferty

Co to jest pożyczka dla zadłużonych?

Pożyczka dla zadłużonych to taka pożyczka, która dostępna jest również dla osób posiadających niespłacone długi. Tacy klienci nie mogą liczyć na tradycyjne pożyczki bankowe, a w przypadku większych obciążeń i zaległości finansowych, często także na klasyczne pożyczki pozabankowe. Alternatywą są więc pożyczki dla zadłużonych, które udzielane są przy znacznie mniejszych wymaganiach, ale zwykle na mniej korzystnych warunkach lub z dodatkowymi zabezpieczeniami. Jest to podyktowane podwyższonym ryzykiem ponoszonym przez pożyczkodawcę.

Pożyczka dla zadłużonych – czyli dla kogo?

Pożyczka dla zadłużonych przeznaczona jest dla osób, które w wyniku zaciągnięcia wysokich zobowiązań, mają bardzo niską zdolność kredytową. Zwykle po produkty dla dłużników sięgają osoby, które posiadają bardzo dużo pożyczek, kredytów czy leasingów, lub nie płaciły poprzednich zobowiązań (w tym rachunków). Mogą to być także klienci, którzy choć obecnie nie mają długów, posiadają historię opóźnień w spłatach. Sprawdzi się również w przypadku tych, którzy mają po prostu niskie, nieregularne dochody, ale nigdy nie były dłużnikami.

Kto nie dostanie pożyczki dla zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych nie dostaną klienci z bardzo poważnymi zaległościami w spłacie innych zobowiązań finansowych, figurujący w rejestrach dłużników. Negatywna historia kredytowa czy pojedyncze opóźnienia nie są tu przeszkodą, ale aktywne wpisy o niespłaconych zobowiązaniach, zwłaszcza tych długotrwałych lub o wysokich wartościach, mogą być czerwoną flagą dla firm pożyczkowych. Pożyczkodawcy, nawet pozabankowi, sprawdzają bazy informacji gospodarczej i rejestry dłużników. Status dłużnika definitywnie wyklucza zaciągnięcie pożyczki.

Rodzaje pożyczek dla zadłużonych

Rodzaje pożyczek dla zadłużonych to przede wszystkim chwilówka dla zadłużonych i pożyczka ratalna dla zadłużonych. W tym drugim przypadku dodatkową podkategorią, która wymaga szczególnej uwagi, jest pożyczka konsolidacyjna, która może pomóc wyjść z długów! Z kolei kredyty dla zadłużonych nie są dostępne – banki stronią od udzielania finansowania osobom, które mają problemy z wypłacalnością. Ostatecznie niezależnie od tego, czy potrzebna jest nam mała pożyczka dla zadłużonych, czy potrzebujemy większego finansowania, jest duża szansa, że po włożeniu odrobiny energii w poszukiwania, znajdziemy odpowiednią propozycję. Pewności niestety nie ma – gwarantowana pożyczka dla zadłużonych dostępna jest wyłącznie dla osób, które pomimo długów mają wciąż zdolność kredytową, czyli ich zadłużenie nie przekracza możliwości finansowych.

Chwilówka dla zadłużonych

p>Chwilówka dla zadłużonych to krótkoterminowa pożyczka udzielana przez firmy pozabankowe. Najczęściej spłacana jest w 30 dni od zaciągnięcia, choć zdarzają się firmy, które pożyczają na 61 dni lub umożliwiają jednorazowe przedłużenie terminu o kolejny miesiąc, bez ponoszenia konsekwencji (poza naliczeniem dodatkowego oprocentowania). Jest to najłatwiejszy do otrzymania rodzaj pożyczki dla zadłużonych – przez krótki okres, na jaki jest zaciągana, stanowi stosunkowo niższe ryzyko dla firmy pożyczkowej. Liczy się tylko nasza obecna płynność finansowa i wypłacalność na przestrzeni miesiąca lub dwóch. W porównaniu z pożyczkami ratalnymi, zaciąganymi na kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt miesięcy, znacznie ułatwia to analizę i podjęcie decyzji.

Pożyczka dla zadłużonych na raty

Pożyczka dla zadłużonych na raty to również propozycja, która jest dostępna dla osób z niską zdolnością kredytową. Podobnie jak chwilówka dla zadłużonych, udzielana jest przez firmy pozabankowe. Szybka pożyczka dla zadłużonych spłacana jest w ratach, przez kilka lub kilkanaście miesięcy. Dostępne kwoty są wyższe niż w przypadku chwilówek, ale potrzeba także wyższej zdolności kredytowej – dłuższy okres spłaty to większe ryzyko.

Pożyczka konsolidacyjna

Szczególnym rodzajem pożyczki ratalnej dla zadłużonych jest pożyczka konsolidacyjna. Pozwala ona na spłatę dotychczasowych długów i pozostanie z jedną ratą, która będzie niższa i łatwiejsza do terminowego spłacania. Skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej dla dłużników pozwala więc na wyjście z długów i w dłuższej perspektywie odbudowuje zdolność do zaciągania bardziej tradycyjnych zobowiązań.

Kredyt dla zadłużonych

Kredyt dla zadłużonych nie jest niestety dostępny. Kredyty to produkty bankowe, a banki mają ostrożniejsze podejście do oceny ryzyka pożyczkowego. Jeśli więc mamy wiele aktywnych zobowiązań, a zwłaszcza przeterminowane pożyczki, nie dostaniemy ani kredytu, ani pożyczki bankowej.

Gdzie dostanę pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych dostępne są przede wszystkim w firmach pozabankowych. Wydawać by się wręcz mogło, że tylko tam, ale w praktyce możemy otrzymać także finansowanie od pożyczkodawców prywatnych – nie tylko od rodziny i znajomych, ale także obcych ludzi, którzy ogłaszają się np. w mediach społecznościowych. Najpewniejszą i najbezpieczniejszą opcją są jednak pozabankowe firmy pożyczkowe.

Zalety pożyczek dla zadłużonych

Zalety pożyczek dla zadłużonych to przede wszystkim:

• szybka decyzja i wypłata środków,
• dostępność dla osób z negatywną historią kredytową,
• dostępność pożyczki konsolidacyjnej, która pomaga wyjść z długów,
• brak wymogu posiadania zaświadczeń o dochodach – często wystarczy dowód osobisty, a pożyczkę mogą otrzymać osoby bez stałego zatrudnienia,
• elastyczne warunki spłaty,
• minimalne formalności i pełna dyskrecja – pożyczkę można uzyskać online bez konieczności wizyty w placówce czy przedstawiania dokumentów o stanie finansów.

Przede wszystkim są to produkty dostępne niemal od ręki – wiele firm pozabankowych akceptuje wnioski online, a decyzja kredytowa podejmowana jest zwykle w przeciągu minut. Atut ten sprawia, że jest to pilna pożyczka na dzisiaj dla zadłużonych.

Kolejną zaletą jest brak rygorystycznych wymagań związanych z historią kredytową. Pożyczki dla zadłużonych są często dostępne nawet dla osób z negatywnymi wpisami w BIK, KRD czy BIG InfoMonitor. Dzięki temu klienci, którzy zostali “odesłani z kwitkiem” z banku, mogą uzyskać potrzebne środki od firm pożyczkowych.

Pożyczkobiorcy mają możliwość wyboru między chwilówkami, gdzie zobowiązanie spłacane jest jednorazowo, a pożyczkami ratalnymi, które pozwalają na rozłożenie spłaty w czasie – od kilku miesięcy do nawet kilku lat. Elastyczność ta ułatwia dostosowanie wysokości rat do indywidualnych możliwości finansowych, a więc zapobiega dalszemu zadłużaniu się. Jest to szczególnie ważne w kontekście pożyczki konsolidacyjnej, która pozwala na spłatę dotychczasowego zadłużenia i łatwiejsze regulowanie nowej, niższej miesięcznej raty.

Dla wielu klientów, zwłaszcza tych młodszych, istotną zaletą jest fakt, że pożyczki pozabankowe są dostępne bez wychodzenia z domu. Wystarczy dowód osobisty oraz dostęp do internetu!

Wady pożyczek dla zadłużonych

Wady pożyczek dla zadłużonych to natomiast:

• wysokie koszty,
• ryzyko „rolowania długu” – opłaty za przedłużenie spłaty nakładają dodatkowe koszty i zwiększają całkowite zadłużenie,
• spirala zadłużenia – zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę wcześniejszych prowadzi do coraz większego zadłużenia, z którego trudno się wydostać.

Wady pożyczek dla zadłużonych wynikają przede wszystkim z wysokich kosztów. Pożyczkodawcy, ze względu na większe ryzyko związane z obsługą klientów o niskiej zdolności kredytowej, zabezpieczają swoje interesy przez wyższe oprocentowanie, prowizje i opłaty dodatkowe. W efekcie produkty te są jednymi z najdroższych na rynku finansowym. Takie zadłużenie, zamiast pomóc wyjść z trudnej sytuacji, może prowadzić do pogłębienia problemów finansowych – dlatego należy korzystać z niego świadomie.

Pożyczki dla zadłużonych mogą prowadzić także do dalszego zadłużania się. Klient, który nie jest w stanie spłacić dotychczasowych zobowiązań, zaciąga nową pożyczkę, którą wykorzystuje do ich uregulowania. Niestety to generuje kolejne koszty, a gdy i tej nie jest w stanie spłacić, sięga po kolejną. Taką sytuację nazywamy spiralą zadłużenia. Niestety niezwykle trudno jest się z niej wydostać, choć rozsądnie używane pożyczki mogą w tym pomóc.

Czy pożyczka dla zadłużonych jest bezpieczna?

Pożyczka dla zadłużonych sama w sobie jest bezpieczna. To nasze decyzje i świadomośc wyborów finansowych decydują, czy stanowi dla nas zagrożenie, czy nie. Pod względem formalnym wszystkie pożyczkowe instytucje pozabankowe funkcjonują pod nadzorem KNF i są legalnie działającymi firmami. Jeśli pożyczkodawca jest wpisany do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF, możemy bezpiecznie korzystać z jego usług.

Drugim aspektem bezpieczeństwa jest jednak to, czy powinniśmy i czy potrafimy to robić. Pożyczki dla zadłużonych wiążą się z wysokimi kosztami, więc nieprzemyślane zaciąganie kolejnych zobowiązań może prowadzić do poważniejszych problemów finansowych. Klienci, którzy mają już długi, powinni ocenić swoją zdolność do spłaty kolejnych zobowiązań i korzystać z pożyczek jako rozwiązania awaryjnego, a nie stałego źródła finansowania. Jeśli skonsolidujemy swoje dotychczasowe długi, by łatwiej z nich wyjść, jest to rozwiązanie bezpieczne i rozsądne. Jeśli jednak zaciągamy pożyczkę dla zadłużonych na nowy telefon czy inne cele konsumpcyjne – jest to zdecydowanie niebezpieczne i nieodpowiedzialne. By zapewnić sobie maksymalne bezpieczeństwo warto korzystać tylko ze sprawdzonych i zaufanych firm pożyczkowych. Jak jednak znaleźć te najlepsze na bardzo obszernym rynku?

Jak znaleźć najlepszą pożyczkę dla zadłużonych?

Aby znaleźć najlepszą pożyczkę dla zadłużonych skorzystaj z naszej porównywarki i rankingu. Znalezienie najlepszej pożyczki dla zadłużonych wymaga dokładnej analizy RRSO oraz jego poszczególnych składowych – oprocentowania, prowizji i wszelkich opłat dodatkowych. Drugim krokiem jest sprawdzenie warunków spłaty. Pożyczki dla zadłużonych różnią się czasem trwania i elastycznością rat; chwilówki wymagają jednorazowej spłaty, zwykle po 30 dniach, natomiast pożyczki ratalne pozwalają na rozłożenie spłaty na kilka miesięcy lub nawet lat. Dla osób w trudnej sytuacji finansowej pożyczka ratalna może być bezpieczniejsza, gdyż pozwala na niższe, regularne raty zamiast jednorazowej spłaty całości. Wymaga jednak większej zdolności kredytowej. Do tego dochodzą jeszcze doświadczenia w relacjach z pożyczkodawcą oraz obecność opłat dodatkowych, jak koszty przedłużenia terminu spłaty, które w przypadku opóźnień mogą znacząco podnieść całkowite zadłużenie. Pożyczki dla zadłużonych zaciągają osoby, które mają już historię problemów ze spłatą, powinni więc szukać ofert z elastycznymi opcjami odroczenia lub refinansowania pożyczki, by uniknąć dalszego popełniania tych samych błędów. Mając na uwadzę tak duża liczbę zmiennych ciężko znaleźć najlepsze i najnowsze pożyczki dla zadłużonych samodzielnie. Nasze porównywarki i rankingi są natomiast stworzone przez ekspertów finansowych i stale aktualizowane. Przedstawione tam oferty są dostępne, a klient może być pewny, że zaprezentowana firma jest zaufana i legalna. Dzięki narzędziu możemy w jednym miejscu porównać kluczowe parametry ofert i łatwo wybrać najlepszą, nawet nie posiadając szczegółowej wiedzy z zakresu finansów.