Giełda długów - Jak działa i kto z niej korzysta?

Giełda długów — co to takiego?

Giełda długów to internetowy rejestr pozwalający wierzycielom na publikowanie ofert sprzedaży przysługujących im długów. Zainteresowani klienci odkupują prawa do zobowiązania od wierzyciela za część jego wartości. Jeżeli kupujący następnie odzyska należność od dłużnika, może na tym zarobić.

Podstawą prawną na operowanie giełdy dłużników jest artykuł 509 Kodeksu Cywilnego. Wynika z niego, że wierzyciel ma prawo przenieść wierzytelność na osobę trzecią poprzez cesję. Klientami giełdy długów są przede wszystkim firmy windykacyjne, choć inni przedsiębiorcy, jak i osoby indywidualne również mogą brać w niej udział.

Jakie długi mogą zostać wystawione na giełdzie wierzytelności?

Na giełdzie wierzytelności mogą zostać sprzedane wszystkie zobowiązania poza długami alimentacyjnymi. Wyjątek stanowią również te długi, w których umowie wyszczególniono, że zobowiązanie nie podlega cesji lub wymaga ona zgody dłużnika. Jeżeli nie ma tego typu przeciwwskazań w umowie, pożyczkodawca ma prawo do sprzedaży długu bez konieczności informowania o tym dłużnika.

Jakie informacje przekazuje giełda długów?

Giełda długów przekazuje tylko kluczowe informacje:

• Imię i nazwisko dłużnika, lub nazwę firmy.
• Miejscowość w której się znajduje.
• Kwotę zadłużenia.

Nie znajdziemy na giełdzie dokładnego adresu dłużnika. Co ciekawe, typowe ogłoszenie nie posiada również pożądanej przez wierzyciela kwoty za sprzedaż zobowiązania.

Giełda długów a ochrona danych osobowych

Informacje prezentowane na giełdzie długów nie łamią praw ochrony danych osobowych. Są one upubliczniane przez wierzyciela, który z tytułu umowy pożyczkowej ma prawo do ich publikacji. Jednocześnie jest to dozwolone w zasadach RODO, gdzie art. 6 ust. 1 lit. f dopuszcza przetwarzanie danych celem realizacji celów uzasadnionych prawnie.

Kto ma prawo do korzystania z internetowej giełdy wierzytelności?

Do korzystania z internetowej giełdy wierzytelności mają prawo zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorstwa. Wszyscy mogą wystawiać ogłoszenia oraz wykupować długi. Najczęściej z giełdy długów korzystają firmy windykacyjne. Nie mogą z niej skorzystać komornik ani syndyk, ponieważ nie są wierzycielami, a więc nie mają prawa do odsprzedaży zobowiązania.

Czy można usunąć wpis z internetowej giełdy długów?

Tak, można usunąć wpis z internetowej giełdy długów. Wpis można usunąć wyłącznie wtedy, gdy treść umowy pożyczkowej zabrania cesji zobowiązania bez naszej zgody. W takim przypadku możemy poinformować giełdę, że nasz wierzyciel postępuje niezgodnie z zasadami umowy. W innym przypadku nie mamy kontroli nad tym, co wierzyciel robi ze swoim prawem do długu. Możemy co najwyżej się z nim skontaktować celem wypracowania kompromisu.

Jak przebiega sprzedaż wierzytelności na giełdzie?

Sprzedaż wierzytelności na giełdzie przebiega w 4 krokach:

1. Wierzyciel publikuje ofertę, zawierającą kwotę długu i nazwę miejscowości, w której przebywa dłużnik.
2. Osoby chętne przesyłają oferty zakupu długu.
3. Wierzyciel sprzedaje zobowiązanie. Cena to zwykle od 90 do 95% wartości zobowiązania.
4. Pierwotny wierzyciel spotyka się z osobą odkupującą zobowiązanie, aby wykonać umowę cesji.

W oddzielnym artykule omawiamy cesję wierzytelności w większych szczegółach. W skrócie, jest to przepisanie praw do zobowiązania na osobę trzecią. Sam proces może się nieco różnić zależnie od internetowej giełdy długów, z której korzystamy.

Ile kosztuje korzystanie z internetowej giełdy długów?

Koszt korzystania z giełdy długów to od 6 do 14 zł za wystawienie pojedynczego ogłoszenia. Wysyłanie ofert zakupowych oraz zgłaszanie wierzytelności do windykacji są bezpłatne w większości serwisów. Niektóre giełdy oferują również płatne sposoby promowania ogłoszenia jak jego wyświetlanie wyżej na liście ofert. Ponadto niektóre giełdy pobierają prowizję do 10% od ceny sprzedaży.

Czy każda wierzytelność sprzeda się na giełdzie?

Nie, nie każda wierzytelność sprzeda się na giełdzie, jednak zdecydowana większość wierzytelności na giełdzie sprzeda się bez trudu. O popularności ogłoszenia może zadecydować jego kwota oraz poniekąd lokalizacja dłużnika. Firmy windykacyjne niechętnie marnują zasoby na zobowiązania warte kilkaset złotych, gdy ich zysk wynosi zaledwie do 10% od zakupionego długu i tylko przy udanej windykacji. To powiedziawszy, prędzej czy później znajdzie się chętny na prawie każde ogłoszenie.

Podsumowanie najważniejszych informacji na temat giełdy długów

Giełda długów to rodzaj internetowego serwisu, który pozwala wierzycielowi na wystawienie ogłoszenia sprzedaży praw do zobowiązania. Zobowiązania sprzedają zarówno pożyczkodawcy, jak i banki. Proces ten jest w pełni legalny, co wynika z prawa wierzyciela do cesji zobowiązania na osobę trzecią. W większości przypadków do sprzedaży zobowiązania nie potrzeba zgody dłużnika. Każdy może zakupić czyjś dług, choć najczęściej klientami giełdy są firmy windykacyjne.