Wakacje kredytowe w 2024 roku

Czym są wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe to okres, w którym pożyczkobiorca jest zwolniony z obowiązku spłaty kredytu na skutek umowy zawieszenia kredytu zawartej z bankiem. Wakacje kredytowe są obecnie dostępna w ramach rządowych programów wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych.

Kiedy można otrzymać wakacje kredytowe w 2024 roku?

W 2024 roku wakacje kredytowe można otrzymać od 01.06.2024 do 01.08.2024 roku w wymiarze dwóch miesięcy. Wakacje kredytowe będą dostępne ponownie od 01.09.24 do 31.12.2024 roku. W obu przypadkach możemy zapisać się na dwa miesiące wakacji kredytowych.

Warunki wakacji kredytowych w 2024 roku

Warunki wakacji kredytowych w 2024 roku, to:

• Wysokość kraty kredytu hipotecznego musi przekraczać 30% miesięcznego dochodu kredytobiorcy.
• Wartość kredytu nie może przekraczać 1,2mln zł.
• Kredyt musiał być zaciągnięty przed 01.07.2022 roku w walucie złotówkowej.

Pierwszy warunek nie obowiązuje rodziców z trójką dzieci do 18 roku życia lub 25 lat, jeśli kontynuują naukę, oraz z dziećmi niepełnosprawnymi.

Czym jest wskaźnik RdD w wakacjach kredytowych?

Wskaźnik RdD to stosunek raty do dochodu. Pokazuje on, jaką część miesięcznych dochodów kredytobiorca przeznacza na spłatę zobowiązania. W większość przypadków wakacje kredytowe zostaną przyznane wyłącznie osobom, który RdD wynosi 30%. Nie dotyczy to wyłącznie rodziców z trójką dzieci. Podopieczni muszą być w wieku do 18 lat lub, jeśli kontynuują naukę, do 25 lat. Wymóg nie dotyczy również rodziców z niepełnosprawnymi dziećmi, niezależnie od ich wieku.

Jak obliczyć wskaźnik RdD?

Wskaźnik RdD obliczysz, zapisując w procentach, jaką część twojego dochodu musiałeś przeznaczyć na spłatę rat w ostatnich 3 miesiącach. Następnie dodaj otrzymane punkty procentowe i podziel je przez trzy. Jeśli otrzymana wartość procentowa przekracza 30%, kwalifikujesz się na wakacje kredytowe w 2024 roku.

Kiedy nie dostanę wakacji kredytowych?

Nie dostaniesz wakacji kredytowych na kredyt zaciągnięty po 1 lipca 2022 roku. Oznacza to, że z programu nie skorzystają użytkownicy programu bezpieczny kredyt 2%. Nowy program wakacji kredytowych wymaga również, aby wysokość rat stanowiła minimum 30% naszego dochodu. W przeciwnym razie nie kwalifikujemy się na program odroczonej spłaty.

Gdzie złożyć wniosek o wakacje kredytowe w 2024 roku?

Wniosek o wakacje kredytowe w 2024 roku złożysz osobiście w oddziale banku lub przez internet w bankowości elektronicznej. Możliwe jest również korespondencyjne złożenie wniosku. Metoda ta jest jednak bardziej czasochłonna, przez co jej nie polecamy.

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o wakacje kredytowe w 2024 roku?

Dokumentem potrzebnym do wniosku o wakacje kredytowe w 2024 roku jest dowód osobisty. Nie musimy przygotowywać żadnej dodatkowej dokumentacji. Dzięki temu wniosek możemy złożyć również przez internet.

Ile kosztują wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe kosztują tyle, ile wynoszą twoje miesięczne opłaty za ubezpieczenie kredytu. Okres wakacyjny nie zwalnia nas z obowiązku opłacenia ubezpieczeń zobowiązania, wobec tego dodatkowe miesiące wakacji wiążą się z niewielkim dodatkowym kosztem. Warto pamiętać, że ubezpieczenia są zwykle nieobowiązkowe. Wyjątkiem jest tylko ubezpieczenie mieszkania, choć te zwykle i tak mielibyśmy wykupione nawet bez kredytu hipotecznego.

Inne rodzaje wakacji kredytowych

Istnieją dwa rodzaje wakacji kredytowych:

• Rządowe wakacje kredytowe w ramach programów państwowych
• Umowne wakacje kredytowe w ofercie promocyjnej banku

Wakacje kredytowe w ramach programów państwowych są ich najczęściej wykorzystywaną formą. Spełniając warunki, możemy liczyć nawet na dwa miesiące przerwy w spłacie, bez dodatkowych kosztów.

Banki oferują czasami prawo do kilku miesięcy gwarantowanej przerwy w spłacie jako promocyjny benefit umowy kredytowej. Tego typu wakacje kredytowe ostatnimi czasy zniknęły z rynku. Odroczenie spłaty na warunkach promocyjnych może być obarczone dodatkowym kosztem, przez co nie jest tak opłacalne, jak programy państwowe.

Jak wykorzystać wakacje kredytowe?

Najlepszym wykorzystaniem wakacji kredytowych jest nadpłacenie kredytu. W okresie przerwy od spłaty możemy zaoszczędzić pieniądze, którymi spłacimy jedna czy dwie raty przedwcześnie. Mamy wtedy możliwość zmniejszenia kosztu kredytu, unikając odsetek za nadpłacony miesiąc. Jeśli przytłacza nas wysokość miesięcznych rat, mamy możliwość nadpłaty kredytu celem ich zmniejszenia. Od tej pory wszystkie pozostałe raty będą niższe.

Czy odroczenie spłaty kredytu się opłaca?

Odroczenie kredytu w ramach rządowych wakacji kredytowych się opłaca. Możemy dzięki niemu oszczędzić pieniądze, nadpłacić kredyt, lub po prostu odpocząć od naszej sytuacji finansowej. Należy jednak pamiętać o dodatkowym koszcie ubezpieczenia.

Zalety i wady zawieszenia spłaty kredytu

Zalety zawieszenia spłaty kredytu:

• Możliwość zachowania umowy z bankiem pomimo braku środków na spłatę,
• dodatkowy bufor bezpieczeństwa dla klienta — komfort psychiczny,
• dodatkowe środki w domowym budżecie na dowolny cel.

Wady zawieszenia spłaty kredytu:

• możliwe wydłużenie czasu spłaty kredytu,
• podwyższenie całkowitej kwoty do spłaty,
• niekiedy osobno płatne.