Kalkulator kredytu konsolidacyjnego online – oblicz ratę kredytu

Jak działa nasz kalkulator kredytu konsolidacyjnego online?

Nasz kalkulator kredytu konsolidacyjnego online to intuicyjne i całkowicie darmowe narzędzie, zaprojektowane, aby pomóc Ci zrozumieć potencjalne korzyści płynące z połączenia Twoich obecnych zobowiązań. Konsolidacja polega na zastąpieniu kilku kredytów i pożyczek (np. gotówkowych, ratalnych, limitów na karcie) jednym, nowym kredytem, często z niższą miesięczną ratą.

Jak to działa w praktyce? Wystarczy, że wprowadzisz kilka podstawowych informacji:

• Całkowitą kwotę zadłużenia, którą chcesz skonsolidować (suma kapitału pozostałego do spłaty).
• Preferowany okres spłaty nowego kredytu (w miesiącach).
• Opcjonalnie, możesz dostosować zakładane oprocentowanie i prowizję w ustawieniach, aby przybliżyć symulację do oczekiwanych warunków.

Na podstawie tych danych, nasz algorytm dokonuje szacunkowych obliczeń, wykorzystując standardowe wzory finansowe. W rezultacie otrzymujesz nie tylko orientacyjną wysokość nowej, pojedynczej raty miesięcznej i całkowity koszt kredytu, ale również – co bardzo istotne – listę konkretnych propozycji kredytów konsolidacyjnych od banków, dopasowanych do wprowadzonych przez Ciebie parametrów. Pamiętaj jednak, że są to symulacje – ostateczne warunki zawsze zależą od indywidualnej oceny Twojej zdolności kredytowej przez bank. 

Wszystkie dostępne propozycje znajdziesz natomiast w rankingu kredytów konsolidacyjnych. Zestawienie to zostało przygotowane przez naszych niezależnych ekspertów, by zapewnić naszym użytkownikom pełną wiedzę na temat istniejących rozwiązań.

Dlaczego warto oszacować konsolidację za pomocą kalkulatora?

Zastanawiasz się, czy konsolidacja jest dla Ciebie opłacalna? Użycie naszego kalkulatora to pierwszy, mądry krok, który przynosi wiele korzyści, jeszcze zanim zdecydujesz się na kontakt z bankiem:

• Szybka ocena potencjału – W kilka chwil zyskasz orientację, czy łączenie zobowiązań może realnie obniżyć Twoją miesięczną ratę. Zobaczysz czarno na białym, o ile mniejsze mogą być Twoje comiesięczne obciążenia.
• Lepsze planowanie budżetu – Kalkulator pomoże Ci sprawdzić, czy szacowana nowa rata mieści się w Twoich możliwościach finansowych i jak wpłynie na Twój domowy budżet.
• Zrozumienie kosztów – Narzędzie oszacuje nie tylko ratę, ale również całkowitą kwotę do spłaty i sumę odsetek dla wybranego okresu kredytowania. To pozwala świadomie ocenić długoterminowe koszty konsolidacji.
• Wgląd w propozycje rynkowe – Bez wychodzenia z domu zobaczysz listę aktualnych propozycji kredytów od różnych banków, wraz z ich kluczowymi parametrami (jak RRSO), dopasowanymi do Twoich danych.
• Oszczędność czasu i wysiłku – Zamiast samodzielnie przeszukiwać strony wielu banków lub dzwonić na infolinie po wstępne informacje, otrzymujesz szybkie, zbiorcze szacunki w jednym miejscu.
• Bezpłatnie i bez zobowiązań – Korzystanie z kalkulatora jest całkowicie darmowe i do niczego nie zobowiązuje. Możesz testować różne scenariusze (zmieniając kwotę lub okres spłaty), aby znaleźć optymalne dla siebie rozwiązanie.

Użycie kalkulatora to po prostu efektywny sposób na zdobycie wiedzy i danych potrzebnych do podjęcia świadomej decyzji, czy warto dalej zgłębiać temat konsolidacji Twoich kredytów.

Dla kogo jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego?

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego jest dla wszystkich pożyczkobiorców, którzy posiadają więcej niż jeden aktywny kredyt lub pożyczkę, dążą do zmniejszenia wysokości miesięcznych rat i szukają najlepszej propozycji. Skorzystanie z narzędzia da nam obraz tego, jak bardzo zmaleje rata i ile przyjdzie nam za to zapłacić.

Z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego skorzysta każdy, kto:

• chce wiedzieć, ile zapłaci za konsolidację zobowiązań;
• zawarł umowę pożyczki lub kredytu dawno temu, jeśli wtedy warunki były gorsze niż obecnie;
• posiada wiele zobowiązań, których nadzorowanie i spłata stają się kłopotliwe;
• stara się oszacować, czy konsolidacja przyniesie mu wymierne korzyści.

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego wskaże oferty, które nie tylko ułatwią spłatę zobowiązań, ale również mogą zmniejszyć ich cenę. Refinansowanie licznych zobowiązań przez konsolidację potrafi zmniejszyć ich koszt, jeśli sytuacja na rynku finansowym uległa poprawie, od kiedy klient podpisał poprzednie umowy. W okresie niskich stóp procentowych zdarzało się to rzadko – przez lata warunki rynkowe były po prostu dobre. W okresie popandemicznym kredyty odczuwalnie zdrożały, przez co – jeśli nie wydarzy się nic niespodziewanego – w nadchodzących latach refinansowanie i konsolidacja staną się pożądane i opłacalne.

Jakie dane wpisać do kalkulatora? (Kwota, okres, oprocentowanie, prowizja)

Aby nasz kalkulator kredytu konsolidacyjnego mógł przedstawić jak najbardziej trafne szacunki i propozycje ofert, potrzebuje kilku kluczowych informacji. Pamiętaj, że im dokładniejsze dane podasz, tym bardziej miarodajne będą wyniki. Oto, co należy wpisać w poszczególne pola, które widzisz w formularzu:

• Kwota kredytu (zł) – W tym polu wpisz łączną sumę kapitału, jaki pozostał Ci do spłaty we wszystkich zobowiązaniach, które chcesz skonsolidować. Najlepiej sprawdzić aktualne salda zadłużenia w swoich umowach kredytowych, bankowości elektronicznej lub kontaktując się bezpośrednio z wierzycielami. Jeśli oprócz spłaty obecnych długów chcesz pożyczyć dodatkową gotówkę na dowolny cel, dodaj tę kwotę do sumy konsolidowanych zobowiązań i wpisz łączną wartość.
• Liczba miesięcznych rat (okres spłaty) – Określ, przez ile miesięcy chcesz spłacać nowy, skonsolidowany kredyt. Wybór dłuższego okresu zazwyczaj oznacza niższą miesięczną ratę, ale może wiązać się z wyższym całkowitym kosztem kredytu (większą sumą zapłaconych odsetek). Krótszy okres to wyższa rata, ale potencjalnie niższy koszt całkowity. Dostosuj ten parametr do swoich realnych możliwości finansowych – wybierz okres, który pozwoli Ci na komfortową spłatę miesięcznej raty.
• Oprocentowanie (%) – To pole, znajdujące się w "Ustawieniach Podstawowych", służy do określenia zakładanego oprocentowania nominalnego nowego kredytu. Wartość, którą tu wpiszesz, zostanie użyta do wstępnego obliczenia szacunkowej raty i kosztów w sekcji "Wyniki obliczeń". Może również wpłynąć na kolejność wyświetlania ofert banków poniżej – kalkulator postara się pokazać w pierwszej kolejności te propozycje, które są najbliższe podanym przez Ciebie warunkom. Pamiętaj, że każda z przedstawionych później ofert bankowych będzie miała swoje własne, konkretne oprocentowanie. Jeśli nie jesteś pewien, jaką wartość wpisać, możesz zostawić wartość domyślną lub wpisać oprocentowanie, które uważasz za realistyczne do uzyskania.
• Prowizja (%) – Podobnie jak oprocentowanie, to pole w "Ustawieniach Podstawowych" określa zakładaną prowizję za udzielenie nowego kredytu konsolidacyjnego (wyrażoną jako procent od kwoty kredytu). Wartość ta jest uwzględniana w sekcji "Wyniki obliczeń" przy szacowaniu całkowitego kosztu. Wiele ofert konsolidacyjnych promowanych jest jako kredyty z prowizją 0%, jednak wpisanie tu pewnej wartości (np. kilku procent) może dać bardziej konserwatywne i realistyczne oszacowanie całkowitych kosztów, jeśli obawiasz się dodatkowych opłat. Podanie preferowanej prowizji może również wpłynąć na kolejność prezentowanych ofert bankowych.

Po wypełnieniu tych pól (przynajmniej Kwoty kredytu i Liczby rat), kliknij przycisk "Oblicz", aby zobaczyć spersonalizowane wyniki i propozycje kredytów konsolidacyjnych.

Jak interpretować wyniki obliczeń kalkulatora? (Rata, odsetki, całkowity koszt)

Po wprowadzeniu danych i kliknięciu "Oblicz", nasz kalkulator wyświetli pierwszy zestaw wyników. Są to wstępne szacunki, oparte na podanych przez Ciebie informacjach (kwocie, okresie oraz zakładanym oprocentowaniu i prowizji). Oto co oznaczają poszczególne wartości:

• Wysokość raty (zł) – To orientacyjna kwota, jaką będziesz płacić co miesiąc po skonsolidowaniu swoich zobowiązań w jeden nowy kredyt, zgodnie z założonymi parametrami. Jest to jedna, łączna rata zastępująca wszystkie poprzednie.
• Odsetki (zł) – To szacunkowa suma odsetek, jakie zapłacisz bankowi przez cały okres spłaty kredytu. Jest to główny koszt pożyczenia pieniędzy, wynikający z oprocentowania.
• Całkowita kwota do spłaty (zł) – To łączna suma, którą zwrócisz bankowi przez cały okres kredytowania. Składa się na nią pożyczony kapitał (kwota kredytu wpisana do kalkulatora) oraz suma naliczonych odsetek. Wartość ta uwzględnia również założoną przez Ciebie prowizję.

Ważne – Pamiętaj, że zgodnie z informacją pod wynikami, są to obliczenia orientacyjne i nie stanowią oferty handlowej. Rzeczywiste warunki kredytu, w tym ostateczna wysokość raty i kosztów, będą zależały od indywidualnej oceny Twojej zdolności kredytowej przez wybrany bank oraz od szczegółów konkretnej oferty.

Lista ofert kredytów konsolidacyjnych – co pokazują propozycje banków?

Poniżej wstępnych obliczeń znajdziesz najciekawszą część – listę konkretnych propozycji kredytów konsolidacyjnych od różnych banków, które wstępnie pasują do podanej przez Ciebie kwoty i okresu spłaty. Ta sekcja pozwala zobaczyć realne warunki oferowane obecnie na rynku. Przy każdej ofercie znajdziesz następujące informacje:

• Logo i nazwa banku – Identyfikacja instytucji finansowej składającej propozycję.
• Ocena (gwiazdki) – Wskaźnik popularności lub satysfakcji klientów (np. na podstawie opinii w naszym serwisie lub innych źródeł).
• Oprocentowanie nominalne (%) – Stopa procentowa stosowana przez bank w tej konkretnej ofercie do naliczania odsetek od kapitału.
• RRSO (%) – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To najważniejszy wskaźnik przy porównywaniu ofert! Uwzględnia on nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także prowizje i inne ewentualne opłaty związane z kredytem, rozłożone w skali roku. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. Zwracaj na nie szczególną uwagę!
• Prowizja (%) – Jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, wyrażona jako procent od jego kwoty. Wiele ofert konsolidacyjnych ma prowizję 0%, co jest zaznaczone na liście.
• Rata (zł) – Miesięczna rata obliczona specjalnie dla tej konkretnej oferty banku, uwzględniająca jej oprocentowanie i inne warunki. Może się różnić od raty wyliczonej w sekcji "Wyniki obliczeń", jeśli warunki oferty odbiegają od Twoich pierwotnych założeń.
• Kwota do spłaty (zł) – Całkowita kwota, jaką zwrócisz bankowi, wybierając tę konkretną ofertę (kapitał + wszystkie koszty dla tej oferty).

Przy każdej propozycji znajdują się również dwa przyciski:

• "PORÓWNAJ" – Ten przycisk zazwyczaj pozwala przyjrzeć się bliżej szczegółom danej oferty, zobaczyć więcej parametrów lub ewentualnie porównać ją z innymi wybranymi propozycjami. Podobną funkcjonalność oferuje nasza porównywarka kredytów konsolidacyjnych.
• "Weź kredyt" – To główny przycisk akcji. Kliknięcie go przeniesie Cię zazwyczaj na bezpieczną stronę internetową wybranego banku lub do formularza kontaktowego, gdzie możesz rozpocząć proces składania wniosku o kredyt konsolidacyjny na prezentowanych warunkach. Pamiętaj, że często są to linki partnerskie (afiliacyjne).

Analizując tę listę, zwracaj szczególną uwagę na RRSO oraz na wysokość miesięcznej raty, aby znaleźć propozycję najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb i możliwości finansowych.

Ograniczenia kalkulatora – czego narzędzie nie bierze pod uwagę?

Choć dostarcza on wielu wartościowych informacji, kalkulator kredytu konsolidacyjnego nie uwzględnia indywidualnej sytuacji klienta. Jedyne informacje na jego temat, jakie otrzymuje, to kwota do spłaty i okres, przez który klient chciałby ją spłacać. Proponowane warunki są więc szacunkowe i mogą się nieco różnić od ostatecznej oferty banku. Będzie ona bowiem zależna również od indywidualnej oceny sytuacji finansowej, przeprowadzanej już przez same banki.

Kalkulacje przeprowadzone przy użyciu naszego narzędzia nie uwzględniają:

• historii kredytowej, zapisów w BIK i innych bazach dłużników,
• aktualnych dochodów i ich stabilności,
• rodzaju umowy z pracodawcą i długości stażu pracy,
• liczby osób na utrzymaniu,
• pozostałych zobowiązań finansowych (np. wysokości rachunków czy alimentów),
• korzyści wynikających ze wcześniejszej spłaty dotychczasowych zobowiązań (np. zwrot prowizji),
• sezonowych promocji i warunków specjalnych.

Znalazłeś ofertę? Zobacz jak złożyć wniosek kredytowy [Następne kroki]

Świetnie! Jeśli po przejrzeniu listy ofert generowanych przez nasz kalkulator, któraś z propozycji szczególnie przykuła Twoją uwagę i wydaje się odpowiadać Twoim potrzebom, czas przejść do działania. Poniżej opisujemy, jak zazwyczaj wygląda proces składania wniosku o kredyt konsolidacyjny po kliknięciu przycisku "Weź kredyt" przy wybranej ofercie.

Pamiętaj, że kliknięcie tego przycisku to dopiero początek formalnej drogi – przeniesie Cię on na stronę wybranego banku, gdzie będziesz mógł rozpocząć właściwy proces wnioskowania.

1. Przejście na stronę banku – Po kliknięciu "Weź kredyt", zostaniesz automatycznie przekierowany na bezpieczną stronę internetową wybranego banku lub na dedykowaną stronę z formularzem wniosku o kredyt konsolidacyjny.
2. Wypełnienie wniosku online – Na stronie banku znajdziesz oficjalny formularz wniosku kredytowego. Będziesz musiał podać szczegółowe dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, dane dowodu osobistego), kontaktowe, informacje o swojej sytuacji finansowej (dochody, wydatki, forma zatrudnienia) oraz szczegóły dotyczące zobowiązań, które chcesz skonsolidować.
3. Przygotowanie dokumentów – Bank na pewno poprosi Cię o dostarczenie lub załączenie skanów odpowiednich dokumentów. Najczęściej są to:
   • Dokument tożsamości (dowód osobisty).
   • Dokument potwierdzający dochody (np. zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z konta bankowego, PIT za ostatni rok).
   • Umowy lub inne dokumenty dotyczące konsolidowanych kredytów i pożyczek (potwierdzające saldo zadłużenia).

   Dokładna lista wymaganych dokumentów zależy od procedur danego banku.

4. Weryfikacja i ocena zdolności kredytowej – Po złożeniu wniosku i dostarczeniu dokumentów, bank przystąpi do ich weryfikacji. Sprawdzi Twoją historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz innych bazach danych i dokona szczegółowej oceny Twojej zdolności kredytowej.
5. Decyzja kredytowa – Na podstawie analizy bank podejmie decyzję o przyznaniu (lub odmowie) kredytu konsolidacyjnego. O decyzji zostaniesz poinformowany telefonicznie, mailowo lub poprzez bankowość internetową.
6. Podpisanie umowy – Jeśli decyzja będzie pozytywna, bank przedstawi Ci ostateczną, wiążącą ofertę wraz z umową kredytową. Dokładnie zapoznaj się z jej warunkami! Umowę często można podpisać zdalnie (np. przez internet lub za pośrednictwem kuriera), bez konieczności wizyty w oddziale.
7. Uruchomienie kredytu – Po podpisaniu umowy bank uruchomi kredyt – spłaci wskazane przez Ciebie zobowiązania u dotychczasowych wierzycieli i/lub przeleje ewentualną dodatkową gotówkę na Twoje konto. Od tego momentu zaczniesz spłacać jedną ratę nowego kredytu konsolidacyjnego.

Cały proces może zająć od kilku godzin do kilku dni, w zależności od banku i kompletności dostarczonych przez Ciebie informacji. Jeśli wybrana oferta wydaje się korzystna, nie wahaj się rozpocząć procesu – nasz kalkulator dał Ci już solidne podstawy do rozmowy z bankiem!