Kredyt hipoteczny w banku mBank - kalkulator i opinie

Jeżeli planujesz zakupić własne mieszkanie, dom lub działkę, mBank posiada dla ciebie atrakcyjną ofertę kredytu hipotecznego. Przy wkładzie własnym 10% możesz uzyskać dofinansowanie do kwoty 2 000 000 zł na okres nawet 35 lat. Zobowiązanie nie jest objęte prowizją, dzięki czemu jego RRSO to zaledwie 9,82%

Główne atuty kredytu hipotecznego w mBanku to:

• Wkład własny 10%.
• Brak prowizji.
• Stałe lub zmienne oprocentowanie.
• Możliwość przeznaczenia środków na zakup mieszkania, domu, lub ziemi budowlanej.

Koszt kredytu hipotecznego w mBank

W mBanku RRSO kredytu hipotecznego wynosi 9,82%. W jego skład wchodzi oprocentowanie zmienne wynoszące 9,78%. Klient nie płaci prowizji. Wyjątkowo, jeżeli zdecydujesz się na kredyt ze stałą ratą, w mBanku twoje oprocentowanie będzie mniejsze — zaledwie 8,81%.

Z uwagi na charakter kredytu hipotecznego, wnioskodawca powinien posiadać również środki na pokrycie dodatkowych opłat związanych z przygotowaniem umowy:

• Wystawienie promesy - 150 zł
• Ocena nieruchomości: lokal lub działka - 400 zł
• Ocena nieruchomości: dom, lokal użytkowy -700 zł
• Prowizja za udzielenie kredytu - 0 - 4%
• Podwyższenie kwoty kredytu - 0 - 4% kwoty podwyższenia
• Nadpłata w 3 pierwszych latach kredytowania - 2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty

Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego w ofercie promocyjnej „Spełnij marzenia edycja 13” z oprocentowaniem zmiennym dla obecnego klienta banku, przy następujących założeniach: Kwota kredytu (netto): 380 000 zł; Wysokość raty: 3 093,22 zł; Okres kredytu: 300 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 1,69%; WIBOR 3M: 6,94; Oprocentowanie nominalne: 8,63%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 500 000 zł; Odsetki od kredytu: 547 970,99 zł; Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 9 928,60 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 879 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 500 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu: 564 477,59 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 944 477,59 zł; RRSO: 9,41% Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

Kredyt hipoteczny w mBanku dostępny jest dla klientów indywidualnych: samotnych oraz par, młodych dorosłych, jak i starszych klientów. Podstawą decyzji o przyznaniu dofinansowania jest zdolność kredytowa klienta. Jeżeli posiada on przychód który może zagwarantować miesięczną spłatę rat, prawie na pewno otrzyma on dofinansowanie. Źródło dowodu nie gra tu roli: może to być dowolna forma zatrudnienia lub zasiłek w formie emerytury bądź renty.

Kredyt hipoteczny w mBanku otrzymasz w sześciu krokach. Wszystko zacznie się od konsultacji z doradcą bankowym, z którym możesz skontaktować się telefonicznie lub poprzez wizytę w oddziale banku. To on przeprowadzi cię przez proces zawarcia umowy, wraz z pozyskaniem niezbędnych dokumentów.

1. Wejdź na stronę banku i wypełnij formularz kontaktowy.
2. Poczekaj na telefon doradcy. Omów z nim ogólne warunki i wypełnij wspólnie wniosek.
3. Poczekaj na decyzję kredytową ze strony banku. Często otrzymasz ją tego samego dnia.
4. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji, ustal z doradcą warunki spłaty oraz zasady ubezpieczenia nieruchomości.
5. Podpisz umowę podczas wizyty w placówce.
6. Bank wypłaci kredyt oraz przekaże ci informacje o kolejnych krokach, jakich powinieneś się podjąć.

Dokumenty potrzebne do wnioskowania o kredyt hipoteczny w mBank

Poza oceną zdolności kredytowej klienta, bank musi przeprowadzić ocenę stanu zakupywanej nieruchomości bądź działki. Obiekt posłuży za zabezpieczenie kredytu, a więc bank musi mieć pewność, że jest wart swojej ceny. Doradca kredytowy wskaże konkretne dokumenty potrzebne w twoim przypadku. W tym celu możesz zostać poproszony o:

• Odpis z księgi wieczystej.
• Wycenę nieruchomości.
• Umowę przedwstępną ze sprzedawcą.
• Zaświadczenie o braku zaległych opłat od spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej.

Do wcześniej wspomnianej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy również może być niezbędna dokumentacja. W tym przypadku chodzi o potwierdzenie otrzymywanych przychodów. Może ono mieć formę::

• Oświadczenia o dochodach.
• Kopii umowy o pracę.
• Wyciągu z rachunku bankowego.
• Zaświadczenia z ZUS.
• PITu z poprzedniego roku.

Wkład własny przy kredycie hipotecznym w mBank

Od kredytobiorców mBank wymaga wkładu własnego w wysokości 10%. Jest to minimalna kwota z wyłączeniem programów rządowych, które pozwalają na pominięcie wkładu własnego w niektórych przypadkach. Klienci mogą oczywiście dokonać wyższej wpłaty własnej, aby zmniejszyć potrzebne zobowiązanie.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w mBank

Również w mBanku będziesz zobowiązany do ubezpieczenia mieszkania, domu, czy działki, którą zakupisz za pomocą kredytu. Polisa musi trwać przynajmniej do zakończenia umowy. Bank oferuje również dodatkowe ubezpieczenia na życie, dzięki którym otrzymasz pomoc w spłacie kredytu w przypadku poważnego uszczerbku na zdrowiu.