Rodzaje kredytów bankowych – wszystko co musisz wiedzieć o kredytach

Kredyt to umowa między bankiem a kredytobiorcą, w której bank udziela pewnej sumy pieniędzy na określonych warunkach. Zasady udzielania kredytu są określone w ustawie o Prawie bankowym. Bank ma prawo ustalać konkretnie wymagania dla kredytobiorców, takie jak zdolność kredytowa czy wymagane dokumenty. Istnieje wiele rodzajów kredytów, różniących się m.in. celem, czasem spłaty czy zabezpieczeniem. Najpopularniejszym jest kredyt gotówkowy, który jest dostępny dla osób fizycznych na kwotę do 255 000 zł. Inne formy kredytowania to m.in. kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, preferencyjne czy inwestycyjne. Kredyt hipoteczny jest przeznaczony na zakup nieruchomości i charakteryzuje się długim okresem spłaty oraz niskim oprocentowaniem. Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka rat w jedną, co ułatwia zarządzanie zadłużeniem. Kredyt preferencyjny jest skierowany do określonych grup klientów, takich jak rolnicy czy studenci, i oferowany jest na korzystnych warunkach. Kredyt inwestycyjny jest przeznaczony dla firm, które chcą się rozwijać, natomiast kredyt obrotowy pomaga firmom w bieżącym finansowaniu działalności. Wybór odpowiedniego kredytu zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości kredytobiorcy.

Rodzaje kredytów - jakie finansowanie można uzyskać?

Kredyt jest formą użyczenia pewnej sumy pieniędzy, ustalonej przez bank i kredytobiorcę w umowie kredytowej. Ogólne zasady udzielania kredytu określa artykuł 69, ustawy o Prawie bankowym z 29 sierpnia 1997 r., w myśl, której działają banki. Ustawa ta jasno wskazuje na jakich zasadach bank udziela pieniędzy klientowi oraz co musi zawierać umowa. O warunkach kredytowania decyduje bank, który jest zobowiązany działać w granicach prawa. Kredytodawca ma możliwość ustalenia konkretnych wymagań wobec interesantów, min. posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, złożenia odpowiednich dokumentów, zmieniających się zależnie od rodzaju świadczenia. Kredyty można rozróżniać pod kątem: celu, czasu spłaty, zabezpieczenia oraz waluty. Do najpopularniejszych rodzajów kredytów należą:

  • kredyt gotówkowy
  • kredyt hipoteczny
  • odwrócony kredyt hipoteczny
  • kredyt preferencyjny
  • karta kredytowa
  • kredyt inwestycyjny
  • kredyt obrotowy

Kredyt gotówkowy - najpopularniejsza forma kredytowania

Jednym z najpopularniejszych form udzielania kredytu jest kredyt gotówkowy, w którym klient może uzyskać maksymalnie 255 000 zł. Zasady udzielania tego rodzaju kredytu określa ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r.. Głównym warunkiem podjęcia kredytu konsumenckiego jest posiadanie statusu osoby fizycznej - nie można go uzyskać na prowadzenie działalności gospodarczej.

  • pożyczki krótkoterminowe - chwilówki
  • pożyczki ratalne
  • kredyty odnawialne

Zasady na jakich odbywa się kredytowanie określane są w trakcie podpisywania umowy między stronami, w oparciu o obowiązujące prawo. Oferty banków oraz instytucji pozabankowych są różnorodne – każdy klient z łatwością znajdzie propozycję odpowiadającą jego sytuacji finansowej i potrzebom – od gotówki przekazanej do ręki, przez pozabankowe pożyczki bez zaświadczeń, po kredyt gotówkowy pod postacią karty kredytowej.

Kredyt konsumencki a konsumpcyjny

Pojęcia kredytu konsumenckiego i kredytu konsumpcyjnego są bardzo często mylone. Główną różnicą tych dwóch rodzajów kredytów jest ich postać prawna - zasady przyznawania kredytu konsumenckiego są jasno określone w prawie, w przypadku konsumpcyjnego warunki ustala bank. Kredyt konsumpcyjny jest dostępny zarówno dla osób fizycznych i przedsiębiorstw, na dowolną kwotę ustaloną w umowie. Podobnie określony jest cel, który zostaną wykorzystane udzielone środki - kredyt konsumencki przeznaczony jest ma ustalone przeznaczenie, a konsumpcyjny, jak wskazuje sama nazwa, może zostać wykorzystany dowolnie.

Kredyt hipoteczny

Czym jest kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny jest specyficznym rodzajem kredytu przeznaczonym na zakup nieruchomości, udzielonym na dużą sumę i ratami rozłożonymi na długi okres czasu, który charakteryzuje się najmniejszym kosztem kredytowania. Kredyt udzielany jest w oparciu o zabezpieczenie w postaci hipoteki, czyli prawa własności do nieruchomości, przejmowanego przez kredytodawcę w przypadku niewypełnienia warunków kredytowania. Ten rodzaj kredytu jest udzielany klientom na okres nawet do 35 lat, w którym to czasie kredytobiorca spłaca niskooprocentowane stałe lub malejące raty. O wysokości kolejnych opłat decyduje kwota, na którą podjęto kredyt oraz zaakceptowane przez obie strony oprocentowanie. Często warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego na zakup mieszkania czy budowę domu, jest posiadanie wkładu własnego. Ponadto bank dodatkowo wymaga zakupu ubezpieczenia pomostowego, będącego zabezpieczeniem kredytu na czas wpisania hipoteki do księgi wieczystej.

Kredyt konsolidacyjny, czyli organizacja kilku kredytów

Kolejny rodzaj kredytu, kredyt konsolidacyjny, stanowi formę porządkowania sytuacji finansowej osoby zadłużonej. Konsolidacja jest jednym z rodzajów, który to pozwala na połączenie kilku rat w jedną. Działanie te pozwala na uzyskanie dogodnych rat kredytu, rozłożonych na dłuższy okres umożliwiający bezpieczną spłatę podjętych środków.

Kredyt preferencyjny - szansa na kredyt dla określonych grup

Wiele banków posiada oferty skierowane do konkretnych grup klientów, proponowane na interesujących warunkach. Do takich form finansowania należą: kredyty dla rolników czy kredyty studencki. Do najważniejszych cech tej formy kredytowania należą: niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty i wyższe udzielane kwoty. Możliwość wzięcia takiego kredytu, jest efektem finansowania ze Skarbu Państwa czy ze środków unijnych. Daje to możliwość lepszego startu dla osób rozpoczynających działalność, a potrzebujących dodatkowych środków na start oraz stanowią szansę na realny rozwój.

Kredyt inwestycyjny na rozwój firmy

Kredyt inwestycyjny jest przeznaczony dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność gospodarczą i dla firm planujących rozwój. Zależnie od stażu firmy i jej rozmiarów, możliwość uzyskania konkretnych kwot jest różna. Większe sumy mogą uzyskać firmy o pewnej sytuacji finansowej, potrzebują środków na rozwój. Ten rodzaj kredytu może stanowić moment przełomowy dla wielu startujących firm. Jest przeznaczony na konkretny cel, który firma ubiegająca się o pożyczkę musi poprzeć biznesplanem, ale nie wymaga wkładu własnego. Przy większych kwotach kredytu, może wymagać pewnego zabezpieczenia.

Kredyt obrotowy dla firm potrzebujących funduszy na bieżące wydatki

Jest to typ kredytu oferowany stabilnym przedsiębiorstwom, potrzebującym funduszy na bieżące działanie firmy. Stanowi on rodzaje kredytu odnawialnego, oferowanego firmom bez obowiązku wskazywania celu. Uzyskane środki można przeznaczyć np. na opłatę składek ZUS czy wynagrodzenia pracownicze. Decyzja o kredytowaniu podejmowana jest w krótkim czasie i może zostać przedłużona na prośbę kredytobiorcy. Dodatkowym atutem jest brak konieczności zabezpieczenia kredytu.

Jaki kredyt wybrać?

Najważniejsze przy decyzji o podjęciu kredytu jest określenie: jaka konkretnie kwota jest potrzebna i jakie koszty kredytu jesteśmy w stanie ponieść. Banki posiadają rozbudowaną ofertę kredytów gotówkowych, pośród, których klient może wybrać najkorzystniejszą. Zależnie od celu na jakim mają zostać przeznaczone pieniądze, należy wybrać odpowiedni rodzaj kredytowania do sytuacji finansowej. Kredyty bankowe stanowią świetną formę finansowania na duże kwoty. Po przeanalizowaniu potrzeb i warunków kredytowania, warto również rozpatrzyć oferty pożyczek pozabankowych. Pożyczki - chwilówki bardzo dobrze sprawdzają się w przypadku mniejszych potrzeb pieniężnych, możliwych do spłacenia w krótkim czasie.

Treści powiązane z Kredyty

Odstępstwo kredytowe - co to jest?
03.09.2023 r
Odstępstwo kredytowe - co to jest?

Na drodze do kredytu czasem pojawiają się niespodziewane przeszkody. Rozwiązaniem w niektórych sytuacjach może okazać się odstępstwo kredytowe, pozwalające na uzyskanie finansowania, nawet jeśli klient nie spełnia wszystkich warunków. Kiedy możliwe jest wzięcie kredytu na odstępstwo?

Zabezpieczenie kredytu
18.05.2021 r
Zabezpieczenie kredytu - definicja, zastosowanie, rodzaje

Zabezpieczenie kredytu to forma ochrony pieniędzy powierzonych nam przez bank. Instytucja ta chce w ten sposób uchronić naszych bliskich i siebie przed naszą niewypłacalnością, która często spowodowana jest utratą pracy czy niezdolnością do niej. Wyróżnia się osobowe oraz rzeczowe zabezpieczenia kredytu. Do której grupy należy weksel, a do której ubezpieczenie?

Odwrócona hipoteka 2024
18.05.2021 r
Odwrócony kredyt hipoteczny - dodatkowa emerytura pod zastaw domu

Posiadasz wartościową nieruchomość, ale brak ci pieniędzy? Rozwiązaniem może być odwrócony kredyt hipoteczny - produkt finansowy, który zapewni nam wypłacanie dożywotnich świadczeń pieniężnych w zamian za przekazanie bankowi prawa własności swojego domu lub mieszkania. Hipoteka odwrócona to oferta skierowana do osób starszych, którzy w zamian za dożywotnią emeryturę przekażą bankowi swój dom. Odpowiadamy na pytanie czy rozwiązanie jest bezpieczne i jak wygląda sprawa spadku po śmierci kredytobiorcy.

Historia kredytowa przy kredycie hipotecznym w 2024 roku
09.05.2021 r
Historia kredytowa - gdzie sprawdzić? Jak zbudować?

Zbudowanie dobrej historii kredytowej nie jest trudne, wystarczy stosować się do kilku prostych zasad. Nie chodzi w tym przypadku wyłącznie o terminowe regulowanie długów, gdyż spłata pożyczek jest tylko jednym z elementów tego procesu. Jak przejść przezeń bezproblemowo i bez strat finansowych?

Wniosek o odroczenie spłaty kredytu 2024
08.05.2021 r
Jak złożyć wniosek o odroczenie spłaty kredytu?

Prolongata kredytu lub pożyczki oznacza przesunięcie lub wydłużenie terminu płatności zobowiązania. Dostępne sposoby na odroczenie spłaty kredytu oraz naliczane za nie opłaty mogą się różnić zależnie od banku. Prośba o przedłużenie terminu płatności musi zostać złożona przez samego dłużnika, jeszcze zanim dojdzie do opóźnień w spłacie. Sprawdź. jak wnioskować o zawieszenie spłaty twojego kredytu.

Restrukturyzacja kredytu 2024
04.12.2020 r
Restrukturyzacja kredytu - szansa na unormowanie sytuacji finansowej

Jeśli mamy problem z terminową spłatą zobowiązania, możemy wnioskować o zmianę warunków kredytu. Jak to zrobić? Wystarczy, że złożymy u naszego wierzyciela wniosek o restrukturyzację kredytu. W dokumencie powinny znaleźć się dane dotyczące naszego długu oraz wyjaśnienie, dlaczego nie możemy go spłacić na czas. Kto powinien skorzystać z restrukturyzacji zadłużenia?

Pożyczka a kredyt - różnice w 2024
24.11.2020 r
Kredyt a pożyczka - podobieństwa i różnice

Kredyt i pożyczka mają wiele cech wspólnych, jednak nie są tą samą formą finansowania. Sprawdź, które zapisy prawne je regulują. Dowiedz się, jakie są podobieństwa między kredytem a pożyczką i wybierz produkt finansowy dopasowany do Twoich potrzeb.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego
22.09.2020 r
Wcześniejsza spłata kredytu - czy się opłaca?

Przedterminowa spłata kredytu pozwala konsumentowi na wcześniejsze uregulowanie zobowiązania finansowego w całości lub w części. Większość banków zapewnia klientom takie prawo. Konsument jest wówczas uprawniony do odzyskania kosztów, które przypadają na pozostały czas obowiązywania umowy kredytowej. Jakie opłaty zaliczają się do takich kosztów?

Kredyt konsumencki 2023
16.07.2020 r
Kredyt konsumencki

Za pojęciem kredytu konsumenckiego kryje się większość współczesnych rodzajów finansowania. Co charakteryzuje taki produkt finansowy? Jakie prawa przysługują kredytobiorcy, który otrzymuje kredyt konsumencki?

Czym jest rata balonowa
04.06.2020 r
Rata balonowa - co to jest?

Dzięki racie balonowej możliwe staje się płacenie niższych rat za kredyt. Jak działa spłata balonowa? Na co można przeznaczyć otrzymane finansowanie? Sprawdź najważniejsze informacje o racie balonowej.

Gwarancja bankowa
08.11.2019 r
Gwarancja bankowa - zabezpieczenie finansowe dla osób fizycznych i firm

Gwarancja bankowa jest formą wsparcia finansowego dla przedsiębiorców, którzy dokonują transakcji na wysokie kwoty. Umowa gwarancji bankowej zobowiązuje bank do wypłacenia kontrahentowi określonej kwoty pieniędzy, jeśli dany przedsiębiorca nie wywiąże się ze swojego zobowiązania. Ten sposób zabezpieczenia wierzytelności podnosi wiarygodność finansową firm i zwiększa szanse na podpisanie umowy handlowej czy otrzymanie kredytu. Jaki jest koszt gwarancji bankowej i czy warto się na nią zdecydować?

Zadatek a zaliczka jako forma zabezpieczenia transakcji
13.11.2019 r
Zaliczka a zadatek przy zakupie nieruchomości - wszystko co należy wiedzieć

Chcąc nabyć nieruchomość, ale nie mając jeszcze odpowiednich środków, możemy spotkać się z formą opłaty rezerwacyjnej - zadatkiem lub zaliczką. Jest to sposób pewnego rodzaju rezerwacji danej nieruchomości. Wpłacając zadatek lub zaliczkę, dajemy sprzedającemu znać, że chętni jesteśmy nabyć tę konkretną nieruchomość i chcielibyśmy w ten sposób zapewnić sobie pierwszeństwo do zakupu. Dowiedz się, czym dokładnie są zadatek i zaliczka, jak działają, jakie mają zastosowanie i jakie niosą ze sobą możliwości i konsekwencje.

Rekomendacja T
08.10.2019 r
Czym jest rekomendacja T i jak wpływa na przyznanie kredytu?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wydała dotychczas wiele rekomendacji dotyczących funkcjonowania banków oraz przestrzegania dobrych praktyk w sektorze finansowym. Omawiana w tym artykule rekomendacja T dotyczy zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych, a zatem metod oceny zdolności kredytowej i maksymalnego zadłużenia kredytobiorców. Sprawdź, na jaki kredyt masz realną szansę.

Kredyt odnawialny
03.10.2019 r
Kredyt odnawialny - najważniejsze informacje

Jesteś na zakupach i nagle zabrakło ci gotówki? A może spotkały cię nieprzewidziane wydatki i wypłata nie wystarcza? Właśnie w takich sytuacjach warto sięgnąć po kredyt odnawialny. Na czym polega jego działanie? Bank pożycza nam określoną kwotę, która czeka na naszym koncie do czasu, aż będzie nam potrzebna. Odsetki naliczane są wyłącznie od części kredytu, z której skorzystamy. Czy jest to produkt idealny? Sprawdź, kiedy warto się na niego zdecydować.

Marża kredytu hipotecznego
21.06.2019 r
Marża kredytu - Sprawdź co to jest

Marża to zysk sprzedawcy - kwota, która pozostaje po odjęciu ceny danej rzeczy od kosztów jej wytworzenia. Swoje marże mają sklepy spożywcze czy fryzjerzy. Nie inaczej jest z marżą kredytu. Jest to po prostu zysk banku. To nie dziwi - nie są to w końcu instytucje charytatywne.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt?
08.04.2019 r
Gdzie najłatwiej dostać kredyt?

Szukasz kredytu, ale nie umiesz ocenić swoich szans na akceptację wniosku? Z nami dowiesz się jak to zrobić. Podpowiadamy gdzie najłatwiej dostać kredyt, jak zwiększyć zdolność kredytową i kiedy lepiej sięgnąć po pożyczkę pozabankową.