Pożyczki pozabankowe – wszystkie rodzaje i lista ofert

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to rodzaj pożyczki zaciągany poza sektorem bankowym. Zwykle mówiąc o nich myślimy o usługach firm pożyczkowych, ale pożyczki pozabankowe to także pożyczki prywatne, od rodziny, rodziców lub zupełnie obcych osób. W porównaniu z kredytami, proces weryfikacji jest szybszy i mniej wymagający, a z finansowania skorzystają nawet osoby z niedoskonałą historią kredytową lub zadłużone.

Kwoty dostępne w sektorze pozabankowym mogą być bardzo wysokie, a umowy bywają zawierane na wiele lat. W skrajnych przypadkach dostępne kwoty to nawet 150 tys. zł, a jeśli rozważamy także produkty do firm, to mogą wzrosnąć nawet do milionów. Są to jednak jednostkowe i bardzo indywidualne przypadki, wynikające nie tylko z oferty, ale i ponadprzeciętnej zdolności kredytowej wnioskodawcy.

W każdym przypadku charakteryzują się brakiem skomplikowanych procedur bankowych i możliwością otrzymania pieniędzy już w 15 minut. Jest to zasługa postępu technologicznego i pojawienia się możliwości wzięcia pożyczki przez internet – wystarczy dowód osobisty i rachunek bankowy.

Pożyczkodawcy pozabankowi, w odróżnieniu od banków, nie podlegają Prawu Bankowemu, ale ustawie o kredycie konsumenckim, ustawie antylichwiarskiej oraz przepisom kodeksu cywilnego – już tak. Dodatkowo wszystkie legalne firmy pożyczkowe od 2024 roku są pod nadzorem KNF. Oznacza to, że zrezygnowanie z banku na rzecz firmy pozabankowej nie wiąże się dziś z dużym ryzykiem.

Podsumowując, kluczowe cechy pożyczek pozabankowych, to:

• szybka decyzja kredytowa (już w 15 minut!);
• minimum formalności (wystarczy dowód osobisty!);
• elastyczne kwoty (100-150 000 zł);
• w 100% online, bez wychodzenia z domu;
• akceptacja różnych źródeł dochodu,
• pełne bezpieczeństwo.

Rodzaje pożyczek pozabankowych?

Główne rodzaje pożyczek pozabankowych, to:

• pożyczka krótkoterminowa – chwilówka,
• pożyczka długoterminowa – pożyczka ratalna,
• pożyczka odnawialna,
• karta kredytowa pozabankowa,
• pożyczka prywatna.

Kluczowe jest zrozumienie czym się różni chwilówka od pożyczki ratalnej. Chwilówki udzielane są na 30 lub 61 dni i spłacane w jednej racie. Pożyczki ratalne zaś, jak sama nazwa wskazuje, zaciąga się na dłużej i spłaca w ratach. Są to podstawowe produkty, o których większośc ludzi słyszała. Więcej tajemnic skrywają pozostałe trzy rodzaje pożyczek pozabankowych.

Pożyczka odnawialna polega na tym, że firma pozabankowa przyznaje nam określony limit kredytowy, z którego możemy swobodnie korzystać przez cały okres umowy (zwykle 1 rok). Po spłaty całości lub części zadłużenia możemy ponownie pożyczyć środki, a odsetki płacimy jedynie od kwoty wykorzystanej. Oznacza to, że jeżeli podpiszemy umowę na rok, ale ani razu nie skorzystamy z przyznanego nam limitu pożyczkowego, nie zapłacimy wcale odsetek. Jeśli więc przyznany nam zostanie limit 5 000 zł, z czego pożyczymy 3 500 zł, to wciąż będziemy mogli pożyczyć 1 500 zł (5 000 - 3 500), a odsetki zapłacimy nie od całości pożyczki, a jedynie od części, z której realnie korzystamy (od 3 500 zł). Gdy tylko spłacimy część kwoty, np. 1 000 zł, ponownie wzrośnie dostępna dla nas kwota. W tym przypadku będzie to 2 500 zł. Całą sumę musimy spłacić najpóźniej do końca umowy, chyba że ta stanowi inaczej (np. wymaga całkowitej spłaty co kwartał).

Podobnie działa pozabankowa karta kredytowa. Różnicą jest to, że dostajemy fizyczną kartę, którą możemy płacić w sklepach i punktach usługowych. Jest to produkt niemal identyczny jak bankowa karta kredytowa i również wydawany we współpracy z Mastercard lub Visa.

Pożyczka prywatna jest natomiast udzielana przez osoby fizyczne lub firmy nie prowadzące działalności pożyczkowej. W takim przypadku, powyżej kwoty 1 000 zł obowiązuje nas forma pisemna, a co do reszty zasad jest pełna dowolność, w granicach Kodeksu cywilnego.

Wymagania pożyczek pozabankowych

Kluczowe wymagania pożyczek pozabankowych to:

• minimum 18 lat,
• własne konto bankowe,
• numer telefonu i adres e-mail,
• stałe i legalne źródło dochodu.

W przypadku pożyczek pozabankowych wymagania są prostsze niż w bankach. Podstawowym warunkiem jest ukończenie 18 lat i posiadanie dowodu osobistego. Przy pożyczkach on-line konieczne będzie także własne konto bankowe, które posłuży nie tylko do wypłaty środków, ale przede wszystkim weryfikacji tożsamości.

Pożyczkodawcy akceptują różne źródła dochodu – nie tylko umowę o pracę, ale też umowy zlecenie, emerytury, działalność gospodarczą, a nawet najem.

Większość firm sprawdza podstawowe bazy dłużników – BIK, BIG, KRD czy ERIF. Negatywny wpis nie zawsze oznacza odmowę, niektórzy pożyczkodawcy specjalizują się w pożyczkach dla osób zadłużonych. Kwota pożyczki będzie jednak niższa, a koszty – wyższe.

Wymagane dokumenty

Jedyny wymagany dokument przy pożyczce pozabankowej to ważny dowód osobisty. Pozostałe mogą być konieczne, ale nie muszą. Wśród nich wymienimy przede wszystkim wyciągi z konta bankowego, które może też zastąpić zaświadczenie od pracodawcy lub odcinek emerytury/renty. Zaciągając pożyczkę dla firm mogą być także konieczne deklaracje podatkowe i zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami.

Jak wziąć pożyczkę pozabankową w 5 krokach?

Aby wziąć pożyczkę pozabankową wystarczy 5 prostych kroków!

1. Wybór oferty i kwoty – określ potrzebną sumę pieniędzy, skorzystaj z internetowych narzędzi (np. naszego rankingu pożyczek), sprawdź RRSO i wybierz najkorzystniejszą opcję.
2. Złóż wniosek online – przejdź do wniosku klikając w przycisk przy wybranej ofercie. Podaj dane osobowe i informacje o dochodach, wskaż numer konta i załącz ewentualne wymagane dokumenty.
3. Potwierdź tożsamość – zaloguj się do konta bankowego i udziel zgody na przekazanie danych.
4. Poczekaj na decyzję kredytową – w przypadku pozytywnej wpisz kod SMS w odpowiednie pole by potwierdzić wolę zawarcia umowy pożyczki.
5. Otrzymaj środki – przelew zostanie zlecony natychmiast. W zależności od wybranej firmy i metody przekazania środków, trafi na konto klienta najpóźniej na kolejny dzień roboczy, najwcześniej zaś – od razu.

Koszty pożyczki pozabankowej – na co zwrócić uwagę?

Analizując koszty pożyczki pozabankowej należy zwrócić uwagę przede wszystkim na RRSO. Jest to wskaźnik mówiący nam o całkowitym koszcie, uwzględniający wszystkie opłaty. Oznacza to, że pożyczka o wyższym RRSO zawsze będzie droższa od tej, którą opisuje niższa wartość tego wskaźnika.

Poza RRSO warto jednak przeanalizować składowe kosztów. Może się bowiem okazać, że część z nich w naszym przypadku nie zostanie naliczona. Mogą to być np. prowizje od wcześniejszej spłaty, które nie interesują nas, jeśli nie zamierzamy zwracać środków przed czasem. Z innych kosztów możemy być zwolnieni, jeśli spełnimy określone warunki, np. jesteśmy klientem pierwszorazowym. Warto więc zawsze czytać dokładnie umowy, by uniknąć zaskoczeń.

Przy analizie kosztów kluczowa jest także wysokość raty. Koszt całkowity, którego jedną z miar jest wspomniane RRSO, ale może być także wyrażony kwotowo, jest oczywiście istotny, ale dążenie do jego zmniejszenia za wszelką cenę, nieuchronnie prowadzi do wzrostu raty. Ta, jeśli jest dla nas za duża, będzie trudna do terminowego opłacania. To może z kolei przełożyć się na odsetki karne, które w ostatecznym rozrachunku mogą okazać się wyższe, niż opłaty które byśmy ponieśli za nieco droższą pożyczkę, ale opartą o niższą ratę. Dlatego na koszty pożyczki pozabankowej należy zawsze patrzeć całościowo, przez pryzmat swoich możliwości i potrzeb.

Pożyczka pozabankowa przez internet czy stacjonarnie?

Pożyczka pozabankowa przez internet jest lepszym rozwiązaniem niż pożyczka stacjonarnie. Jest tak z kilku względów – jest szybsza, wygodniejsza, dostępna bez wychodzenia z domu, a przy tym bezpieczna, często także tańsza. Dzieje się tak, bo firmy ponoszą mniejsze koszty udzielania pożyczek on-line, w porównaniu z utrzymywaniem stacjonarnych oddziałów. Wraz z rozwojem sieci doszło do sytuacji, w której firmy pożyczkowe… zamykają stacjonarne punkty! Coraz trudniej więc o pożyczkę pozabankową stacjonarnie, za którą przemawiają jedynie przyzwyczajenia części klientów, którzy wolą kontakt “twarzą w twarz”.

Pożyczka pozabankowa przez internet jest więc nie tylko lepszą metodą, ale coraz częściej jedyną dostępną. Aby bezpiecznie przejść przez proces jej zaciągania najlepiej korzystać wyłącznie ze sprawdzonych i zaufanych pożyczkodawców. Takich znajdziecie w naszym rankingu pożyczek pozabankowych, przygotowanym przez niezależnych ekspertów!