Kredyty hipoteczne - porównywarka najlepszych ofert

Kredyt hipoteczny jest rodzajem kredytu, który można przeznaczyć na określone cele związane z nieruchomościami, takie jak zakup mieszkania, domu, remont, przebudowa lub budowa nowej nieruchomości. Aby otrzymać taki kredyt, konieczny jest wkład własny, który w większości przypadków wynosi od 10% do 20% wartości nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego może sięgać nawet kilku milionów złotych, ale jej wysokość zależy od indywidualnej zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wartości nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu. Co ważne, okres spłaty kredytu hipotecznego może być rozłożony na wiele lat, nawet do 35 lat. Warto podkreślić, że każdy przypadek kredytowy jest traktowany indywidualnie, a cały proces wymaga dokładnej analizy i przedstawienia odpowiedniej dokumentacji. Kwota kredytu hipotecznego jest ustalana na podstawie wartości nieruchomości oraz dodatkowych potrzeb klienta. Ważne jest, aby kwota kredytu była odpowiednio zabezpieczona wartością nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu zależy od wielu czynników, w tym od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Wysoka kwota kredytu wymaga długiego okresu spłaty, co jest korzystne dla kredytobiorcy, ale wymaga także stabilnej sytuacji finansowej. Kredyt hipoteczny jest dostępny dla osób pełnoletnich z odpowiednią zdolnością kredytową. Może być udzielany indywidualnie, dla par czy nawet dla grupy osób. Kluczowe jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej oraz spełnienie wszystkich wymagań banku. Aby otrzymać kredyt hipoteczny, konieczne jest przedstawienie odpowiedniej dokumentacji. Banki wymagają potwierdzenia stałego i regularnego dochodu, a także innych dokumentów, które potwierdzają zdolność kredytową wnioskodawcy. Zdolność kredytowa jest kluczowym elementem w procesie uzyskiwania kredytu i jest oceniana na podstawie wielu czynników, takich jak dochód, forma zatrudnienia, historia kredytowa i wiele innych. Kredyt hipoteczny wiąże się z różnymi kosztami, takimi jak prowizja, odsetki czy opłaty za ubezpieczenie. Wybór odpowiedniej oferty kredytowej wymaga analizy rynku i porównania różnych ofert banków. Warto również zwrócić uwagę na różne programy mieszkaniowe oferowane przez rząd, które mogą pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków kredytowania.

Oferta Kredyty hipoteczne

100000
120 mies
Sortuj:
Zmień widok

Najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym

  • Kredyt hipoteczny można przeznaczyć na cel lub cele określone w umowie kredytowej.
  • Do otrzymania kredytu potrzebny jest wkład własny na poziomie 10-20%.
  • Kredyt hipoteczny można otrzymać na kwotę nawet kilku milionów złotych.
  • Maksymalna wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wartości zabezpieczenia hipotecznego.
  • Spłatę kredytu hipotecznego można rozłożyć na nawet 35 lat.
  • Kredyt hipoteczny można otrzymać w dwie lub więcej osób.
  • Banki oferują kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym oraz zmiennym.
  • Umowa kredytu hipotecznego nakłada obowiązek ubezpieczenia nieruchomości, przez cały okres kredytowania.

Kredyt hipoteczny - co to jest?

Kredyt hipoteczny to kredyt udzielany przez banki na cele mieszkaniowe: zakup mieszkania, domu, remont, przebudowę lub budowę nieruchomości. Zazwyczaj jest to kredyt na wysoką kwotę, która jest spłacany przez bardzo długi okres kredytowania, a jego spłata jest zabezpieczona hipoteką na nieruchomości.

Oferta kredytów hipotecznych jest dostępna dla każdej osoby, która wykazuje odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Każdy bank stawia nieco inne wymagania, każdy przedstawia nieco inną ofertę, proponując lepsze lub gorsze warunki kredytowania. Warto wiedzieć! W każdym przypadku kredyt hipoteczny to oddzielna, indywidualna sytuacja, która wymaga dokładnej analizy i przedstawienia gwarancji w postaci szczegółowej dokumentacji, ubezpieczeń od zdarzeń losowy i zabezpieczenia spłaty na długie lata.

Kwota kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny można uzyskać na kwotę od kilkunastu tysięcy do nawet kilku milionów złotych. Kwota kredytu hipotecznego jest ustalana odpowiednio do wartości kupowanej lub budowanej nieruchomości + dodatkowych potrzeb klienta np. w celu wykończenia mieszkania czy zakupu i montażu wyposażenia. Co więcej, kwota kredytu musi być zabezpieczona nieruchomością odpowiadającą jego wartości!

Maksymalna kwota dostępnego dla klienta kredytu mieszkaniowego jest wynikiem analizy zdolności kredytowej. Na tę ocenę ma wpływ wiele czynników, a ostateczny wynik oceny zadecyduje o możliwości otrzymania potrzebnej kwoty.

Czas spłaty kredytu hipotecznego

Wysoka kwota kredytu byłaby praktycznie niemożliwa do spłaty, gdyby nie długi okres kredytowania. Mówimy tu o czasie do nawet 35 lat! Oczywiście możliwe jest rozłożenie spłaty kredytu na krótszy okres, jednak wymaga to znacznie wyższych dochodów i stabilnej sytuacji finansowej.

Kto może wziąć kredyt hipoteczny?

Wniosek o kredyt hipoteczny może złożyć każda osoba pełnoletnia, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych i aktualny dowód tożsamości.

Aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową wymagania są nieco bardziej rozbudowane. Kredyt hipoteczny może otrzymać osoba, para (partnerzy i małżeństwa) a nawet grupa osób, pod warunkiem:

  • odpowiedniej zdolność kredytowej,
  • posiadania wkładu własnego,
  • prawidłowego złożenia wniosku wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami.

Przedstawione powyżej wymagania są bardzo ogólne. Aby lepiej zrozumieć co dokładnie jest potrzebne do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej przedstawiamy listę warunków stawianych przez banki.

Co jest potrzebne do otrzymania kredytu na mieszkanie?

Do uzyskania kredytu hipotecznego potrzebne są:

  • stały i regularny dochód,
  • zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej lub w przypadku działalności gospodarczej szczegółową dokumentacja przychodów,
  • środki własne na pokrycie kosztów wkładu własnego,
  • odpowiedni wiek gwarantujący stabilną spłatę rat kredytu,
  • pozytywna historia kredytowa = pozytywny scoring BIK.

Zdolność kredytowa do otrzymania kredytu hipotecznego

Aby otrzymać kredyt hipoteczny konieczne jest wykazanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, co można tłumaczyć jako możliwości spłaty wnioskowanego kredytu lub wypłacalność kredytobiorcy. W celu poddania się analizie klient wypełnia rozbudowany formularz wniosku, w którym zawiera wszystkie niezbędne informacje do przeprowadzenia wstępnej oceny. Ta zostanie poszerzona w ramach dodatkowych weryfikacji dokumentów oraz baz informacji. Warto wiedzieć! Ekspert kredytowy dokonując analizy zdolności kredytowej bierze pod uwagę wiele różnych czynników. Należy tu wspomnieć: dochód, formę zatrudnienia, stabilność finansową (wykonywany zawód, staż pracy), wykształcenie, liczbę osób na utrzymaniu, stan cywilny, fakt posiadania dzieci, wiek wnioskodawcy, liczbę kredytobiorców, aktualną wysokość zobowiązań oraz wiele więcej. Każda informacja ma inną wagę - wpływa mocniej lub słabiej na ostateczną decyzję banku.

Wkład własny - ile musisz go mieć?

Kolejną ważną kwestią przy kredycie hipotecznym jest wkład własny. Minimum w większości banków stanowi 10% kredytowanej kwoty. Im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytowania można uzyskać. Z drugiej strony, niski wkład własny (szczególnie minimalny) może wymagać dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu.

Dokumenty potrzebne przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny

Listę dokumentów potrzebnych do otrzymania kredytu hipotecznego dzielimy na dwie podstawowe grupy: potwierdzające sytuację finansową oraz dotyczące nieruchomości. Każdy wniosek stanowi indywidualny przypadek - zakres i wymagane dokumenty są ustalane na podstawie formularza wypełnionego przez klienta, przyjętego przez bank. Warto wiedzieć! Dokładną listę dokumentów przedstawi Ci ekspert kredytowy, który przyjmie Twój wniosek do analizy.

Dokumenty potwierdzające sytuację finansową

Bank z pewnością będzie wymagał dokumentu potwierdzającego źródło dochodu. W zależności od formy zatrudnienia należy złożyć różne zaświadczenia, umowy oraz inne dokumenty.

Dla osób zatrudnionych na umowę o pracę lub umowę cywilnoprawną - umowa zlecenie, umowa o dzieło:

  • zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach,
  • umowa zatrudnienia,
  • wyciąg z rachunku bankowego za wskazany okres (najczęściej 12 miesięcy),
  • deklaracja PIT-37.

W przypadku przedsiębiorców są to najczęściej:

  • zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON,
  • zaświadczenie o wpisie do ewidencji gospodarczej,
  • deklaracja PIT-36 za ostatni rok,
  • zaświadczenie o wpłatach i braku zalegania z ZUS i US,
  • wydruk z księgi przychodów i rozchodów.

Dodatkowo, obie wspomniane grupy, mogą zostać poproszone o informacje dotyczące aktualnie spłacanych zobowiązań. Są to na przykład:

  • zaświadczenia o obsłudze kredytów oraz ich spłacie
  • umowy kredytowe.

Warto wiedzieć! Banki nie zawsze będą potrzebowały dokumentów dotyczących innych kredytów i pożyczek, gdyż praktycznie wszystkie informacje na temat historii kredytowej znajdą w raporcie BIK. Zaświadczenie może być konieczne, jeśli chcemy wykazać spłatę długów np. przed pojawieniem się takiej informacji w bazach danych.

Dokumenty dotyczące nieruchomości

Równie ważne jest przedstawienie dokumentów potrzebnych do wyceny mieszkania lub potwierdzenia jego wartości oraz do ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości.

Dokumenty dotyczące nieruchomości to między innymi:

  • kosztorys budowy nieruchomość,
  • plan mieszkania z dokładnym określeniem parametrów mieszkalnych: wielkość, dokładny adres itp.,
  • umowa przedwstępna zakupu,
  • dokument potwierdzający wniesienie wkładu własnego.

Warto wiedzieć! Dokumenty ws. nieruchomości nie muszą być wymagane przy składaniu wniosku. Szczegółowe dokumenty można złożyć np. po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Twój ekspert kredytowy z pewnością poinformuje Cię do kiedy trzeba to zrobić!

Jak wziąć kredyt hipoteczny?

Proces zaciągania kredytu hipotecznego składa się wielu etapów, które mogą się wydawać skomplikowane. Jednakże, każdy bank zapewnia wsparcie eksperta przy wypełnianiu kolejnych procedur, dzięki czemu uzyskanie kredytu wcale nie musi być takie trudne!

Ekspert kredytowy banku dokładnie wskaże i wytłumaczy, co dokładnie trzeba zrobić w na poszczególnych etapach wnioskowania i w jaki sposób to zrobić. Ubieganie się o kredyt przebiega w następującym schemacie.

  • Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny. Formularz można wypełnić online lub w placówce stacjonarnej z pomocą eksperta.
  • Zebranie i dostarczenie dokumentów finansowych oraz dotyczących nieruchomości niezbędnych do złożenia wniosku.
  • Analiza wniosku. Bank ocenia zdolność kredytową wnioskodawcy i składa propozycję kredytu.
  • Propozycja umowy i ustalenie warunków kredytowania.
  • Podpisanie umowy kredytu i potwierdzenie zabezpieczenia spłaty przez wpis hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości.
  • Wypłata kredytu zgodnie z warunkami umowy.

Złożenie wniosku w banku warto poprzedzić analizą rynku kredytowego oraz sprawdzeniu ofert kredytów hipotecznych w najpopularniejszych bankach. W zdobywaniu wiedzy o ofertach przydatne są porównywarki kredytów, które pozwalają w łatwy i wygodny sposób poznać różne propozycję w jednym miejscu.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego?

Pierwszy krok jaki należy podjąć jeszcze przed złożeniem wniosku w banku to ocena swoich możliwość finansowych oraz sytuacji na rynkach: kredytowym oraz mieszkaniowym. Lepiej jest w pierwszej kolejności rzetelnie ocenić swoją sytuację finansową i sprawdzić jakie masz szanse na pozytywną decyzję kredytową, niż składać wnioski w wielu bankach, licząc na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Warto wiedzieć! Złożenie zbyt wielu zapytań o kredyt może negatywnie wpłynąć na Twój scoring BIK.

Wstępną ocenę swoich możliwości można przeprowadzić sprawdzając:

  • ile kosztują mieszkania,
  • ile kosztuje kredyt hipoteczny i jakie warunki proponują banki,
  • jaką posiadamy zdolność kredytową.

Ocena zdolności kredytowej przed wnioskiem o kredyt hipoteczny

Ocenę własnych możliwości łatwo można przeprowadzić z pomocą kalkulatora zdolności kredytowej. Taki prosty kalkulator bez problemu znajdziesz w Internecie na stronach banków czy w serwisach finansowych. Przedstawiony wynik będzie oczywiście pewnym przybliżeniem, jednak jest wystarczająca w ramach wstępnego rozeznania - decyzję Swoją wiedzę warto poszerzyć o informacje na temat rządowych programów wsparcia kredytobiorców, gdyż te mogą znacznie obniżyć koszt uzyskania kredytu.

Koszty kredytu hipotecznego

Przechodzimy do jednego z najważniejszych aspektów kredytu hipotecznego - jego kosztów. Na koszty kredytu hipotecznego składają się:

  • prowizja za udzielenie kredytu,
  • odsetki od kapitału naliczane zgodnie z ustalonym oprocentowaniem,
  • opłaty za ubezpieczenie spłaty kredytu,
  • koszty dodatkowe np. wycena mieszkania, opłata u notariusz itp.

Poniżej sprawdzisz, co dokładnie zawierają poszczególne opłaty i od czego zależy ich wysokość. Sprawdź!

Prowizja kredytu hipotecznego

Pozaodsetkowy (nieoprocentowany) koszt kredytu hipotecznego, wynoszący od 0% do nawet 15-20% od kwoty udzielonego kredytu, na który składają się opłaty za:

  • analizę wniosku,
  • przygotowanie umowy,
  • udzielenie kredytu,
  • poniesione ryzyko,
  • oraz inne koszty spowodowane obsługą kredytu.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Na oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce składają się marża banku i stawki bazowej WIBOR! Oprocentowanie kredytu może być okresowo stałe lub zmienne zależnie od stóp procentowych. Czym charakteryzują się te rozwiązania?

  • Oprocentowanie okresowo stałe - kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem zapewnia gwarancję stabilnej stopy procentowej okres do 5 lub 7 lat. Zapewnia to stabilną ratę, której wysokość nie ulegnie gwałtownym zmianom w przeciągu kilku lat. Po upływie wyznaczonego czasu, bank zaproponuje przejście oprocentowanie zmienne lub wydłużenie okresu stałego oprocentowania na kolejny okres, według obowiązujących stóp procentowych.
  • Oprocentowanie zmienne - koszty kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem są mocno uzależnione od sytuacji na rynku gospodarczym, zmiany stóp procentowych mogą powodować podwyższenie kwoty odsetek, ale również ich zmniejszenie. Rata kredytu może zmieniać w różnych odstępach czasowych, zależnie od zastosowane wskaźnika najczęściej wykorzystywanymi WIBOR 3M - zmiana oprocentowania następuje co 3 miesiące lub WIBOR 6M - zmiana co 6 miesięcy.

Warto wiedzieć! Obecnie rząd szuka rozwiązania, które miałoby zastąpić wskaźnik WIBOR, za pośrednictwem którego NBP reguluje rynek kredytowy, a w efekcie wysokość kosztów kredytowania. Proponowany zamiennik WIRON ma zostać wprowadzony w 2023 roku.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego jest obowiązkowe w praktycznie każdym przypadku, a jeśli nawet nie to i tak warto z niego skorzystać. Banki oferują różne pakiety ubezpieczeń na życie i zdrowie, które zapewniają pomoc, wsparcie oraz również umorzenie części lub całości kredytu. Koszt ubezpieczenia do kredytu najczęściej jest wliczany do raty kredytu, jako pozaodstekowy koszt kredytowy.

Pakiety ubezpieczeń do kredytu hipotecznego zazwyczaj obejmują:

  • ubezpieczenie na wypadek choroby,
  • ubezpieczenie na wypadek w pracy,
  • ubezpieczenie na wypadek niezdolność do wykonywania zawodu,
  • ubezpieczenie na wypadek śmierci.

Promocje kredytów hipotecznych - jakich ofert szukać?

Banki, które chcą wyróżnić się ze swoją ofertą na rynku często przygotowują promocje działające na zasadach cross-selling - skorzystaj z produktów dodatkowych banku: ubezpieczenia, karty kredytowej lub konta osobistego, a bank obniży koszty kredytu.

Najczęściej można się spotkać z ofertami:

  • kredytu hipotecznego bez prowizji lub prowizją 0%,
  • obniżenie marży i gwarancja niskiego oprocentowania przez ustalony okres czasu.

Aby skorzystać z promocji wystarczy wypełnić odpowiedni formularz promocji i zarejestrować udział w ofercie specjalnej. Następnie należy spełnić wszystkie warunki wskazane przez bank np. założyć konto osobiste i skorzystać z oferty dodatkowego ubezpieczenia.

Programy mieszkaniowe w Polsce

W ramach wspominania o promocji kredytów hipotecznych należy przywołać rządowe programy wsparcia kredytobiorców. Programy te mają w różny sposób wspierać nowych i aktualnych kredytobiorców oraz tych mających problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Zależnie od programu pomoc może zapewniać:

  • czasowe zawieszenia spłaty rat np. rządowe wakacje kredytowe,
  • kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego np. Mieszkanie dla młodych czy Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli rodzinny kredyt mieszkaniowy,
  • stabilne warunki kredytu hipotecznego na długi okres czasu np. nowych program Bezpieczny kredyt 2% z gwarancją dopłaty państwa do raty kredytobiorcy przez 10 lat.

Zachęcamy do dokładnego sprawdzenia aktualnie dostępnych programów mieszkaniowych. Informacje o obowiązujących programach znajdziesz na oficjalnych stronach Rządu Rzeczypospolitej Polskiej (gov.pl).

Spłata kredytu - jak to zrobić?

Spłata kredytu hipotecznego to praktycznie zawsze zobowiązanie na lata. Najlepszym sposobem utrzymania regularności i terminowości w spłacaniu rat jest zlecenie stałej dyspozycji przelewu na konto wyznaczone przez bank. Oczywiście można realizować przelewy dowolną metodą robiąc to samodzielnie. Warto wiedzieć! Pamiętaj, że rata kredytu hipotecznego może ulegać zmianom. Zalecamy!

  • Sprawdzaj harmonogram spłaty - bank z pewnością dostarczy Ci nowy dokument w przypadku zmian.
  • Zadbaj by w dniu płatności raty na koncie była odpowiednia kwota - najlepiej zlecić przelew kilka dni przed terminem wymagalności.

Czas spłaty kredytu hipotecznego można skrócić lub wydłużyć podejmując odpowiednie działania:

  • nadpłata rat kredytu - spłacając kilka rat na raz można, skrócić czas kredytowania co spowoduje zmniejszenie kosztów; nadpłata wiąże się z przeliczeniem kwoty do spłaty i propozycją nowego harmonogramu;
  • wakacje kredytowe - odroczenie spłaty kredytu w ramach rządowego wsparcia dla kredytobiorców umożliwia przesunięcie terminu płatności nawet 4 rat w ciągu roku; okres kredytowy spowoduje wydłużenie okresu spłaty bez zmiany kosztów.

Czy warto i kiedy należy korzystać z kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to dla wielu Polaków konieczność - jedynie nieliczni mogą pozwolić sobie na zakup mieszkania lub budowę domu czy innego lokum bez pomocy finansowania banku. Zakup mieszkania na kredyt w każdym przypadku jest kwestią osobistych decyzji popartych odpowiednią wiedzą oraz pomocą eksperta.

Trudno jest jednoznacznie wskazać sytuację, w której nie warto brać kredytu. Wymaga to oceny własnych możliwości i analizy sytuacji na rynkach kredytowym oraz mieszkaniowym. Decyzję o podjęciu kredytu i zakupie nieruchomości należy podejmować z pełną świadomością na temat możliwych zmian w życiu prywatnym oraz dynamicznej sytuacji gospodarczej w Polsce i na świecie.

Kredyt hipoteczny to zawsze ryzyko, które jednym może się opłacić a innym spowodować problemy finansowe. Odpowiednie przygotowanie i korzystanie z odpowiednich zabezpieczeń, może znacznie zmniejszyć wspomniane ryzyko, mające na celu uzyskanie określonej własności.

Dodaj komentarz
Twoja ocena
5

Treści powiązane z Kredyty hipoteczne

Kalkulator zdolności kredytowej
21.09.2023 r
Kalkulator zdolności kredytowej

Oblicz swoją zdolność kredytową online. Dzięki darmowemu kalkulatorowi zdolności kredytowej szybko i łatwo możesz dowiedzieć się, na jak wysoką kwotę kredytu możesz liczyć.

Kredyt hipoteczny a forma zatrudnienia
07.09.2023 r
Kredyt hipoteczny a forma zatrudnienia

Pośród dziesięciu form zatrudnienia, tylko umowa na czas nieokreślony zwiększa twoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego. Jak się okazuje, inne rodzaje umów nie wywierają znacznego wpływu na twoje szanse. Dowiedz się, jak różne formy zatrudnienia wpływają na kredyt hipoteczny?

Wskaźnik LTV kredytu hipotecznego
07.09.2023 r
Wskaźnik LTV kredytu hipotecznego

Wskaźnik LTV, czyli “loan to value”, to stosunek wysokości kredytu do wartości mieszkania. Zachowanie wysokości LTV zgodnie z poziomem rekomendowanym przez KNF wprowadza konieczność wkładu własnego ze strony kredytodawców. Tłumaczymy szczegóły tego zagadnienia.

Księga Wieczysta - wszystko co trzeba wiedzieć
05.09.2023 r
Księga Wieczysta - wszystko co trzeba wiedzieć

Księga Wieczysta to bardzo ważny dokument opisujący nieruchomość i jej stan prawny. Niezwykle istotne zapisy z Księgi Wieczystej są dla banku, gdzie chcemy uzyskać kredyt hipoteczny. Bank musi mieć pewność, że wszystko jest w porządku z nieruchomością, zwłaszcza, jeżeli ma stanowić zabezpieczenie hipoteczne kredytu. Numer Księgi Wieczystej wystarczy, aby zyskać dostęp do jej zapisów. Chcesz kupić nieruchomość? Dowiedz się numeru KW od jej właściciela i sprawdź wszystkie informacje w Księdze Wieczystej.

Odstępstwo kredytowe - co to jest?
03.09.2023 r
Odstępstwo kredytowe - co to jest?

Na drodze do kredytu czasem pojawiają się niespodziewane przeszkody. Rozwiązaniem w niektórych sytuacjach może okazać się odstępstwo kredytowe, pozwalające na uzyskanie finansowania, nawet jeśli klient nie spełnia wszystkich warunków. Kiedy możliwe jest wzięcie kredytu na odstępstwo?

Umowa rezerwacyjna a kredyt hipoteczny
03.08.2023 r
Umowa rezerwacyjna a kredyt hipoteczny - wszystko co trzeba wiedzieć

Jesteś zainteresowany zakupem lokalu w powstającej nieruchomości? Udaj się do jego dewelopera i zapytaj o możliwość zarezerwowania tego konkretnego i spisania umowy rezerwacyjnej. Pozwala ona na pewien czas usunąć z rynku daną nieruchomość i być w pierwszym w kolejce do jej kupna. Jednak umowa rezerwacyjna nie jest wiążąca i strony mogą w dowolnej chwili z niej zrezygnować. Dowiedz się więcej na temat umowy rezerwacyjnej i płynących z niej korzyści. Zapraszam do lektury.

Umowa deweloperska a kredyt hipoteczny
03.08.2023 r
Umowa deweloperska a kredyt hipoteczny - wszystko co trzeba wiedzieć

Interesuje Cię lokal w budynku, który dopiero powstaje? Chciałbyś mieć pewność, że jedno z mieszkań będzie Twoje? Udaj się do dewelopera i spisz z nim umowę deweloperską. Zapewnij sobie prawo do nieruchomości jeszcze zanim będzie ona ukończona. Z kolei umowa deweloperska przyda się w banku, jeśli ubiegamy się o kredyt hipoteczny. Dowiedz się, czym dokładnie jest, i jakie elementy powinna zawierać umowa deweloperska.

Kosztorys do kredytu hipotecznego
03.08.2023 r
Kosztorys do kredytu hipotecznego - wszystko co trzeba wiedzieć

Kredyt hipoteczny to wielkie zobowiązanie kredytowe, którego celem zwykle jest sfinansowanie zakupu lub budowy nieruchomości. Jeśli kredyt chcemy uzyskać w celach budowlanych, remontowych lub wykończeniowych, niezbędny będzie kosztorys inwestycji. Brak kosztorysu sprawi, że nasz wniosek zostanie odrzucony. Dowiedz się zatem czym dokładnie jest kosztorys, co powinien zawierać oraz jak go sporządzić.

Cesja kredytu hipotecznego
03.08.2023 r
Cesja kredytu hipotecznego

Nie wszyscy wiedzą, że kredyt hipoteczny można przenieść na inną osobę. W niektórych przypadkach może okazać się to bardzo dobrym rozwiązaniem. Czym jest cesja i w jaki sposób można ją przeprowadzić?

Odwrócona hipoteka 2024
18.05.2021 r
Odwrócony kredyt hipoteczny - dodatkowa emerytura pod zastaw domu

Posiadasz wartościową nieruchomość, ale brak ci pieniędzy? Rozwiązaniem może być odwrócony kredyt hipoteczny - produkt finansowy, który zapewni nam wypłacanie dożywotnich świadczeń pieniężnych w zamian za przekazanie bankowi prawa własności swojego domu lub mieszkania. Hipoteka odwrócona to oferta skierowana do osób starszych, którzy w zamian za dożywotnią emeryturę przekażą bankowi swój dom. Odpowiadamy na pytanie czy rozwiązanie jest bezpieczne i jak wygląda sprawa spadku po śmierci kredytobiorcy.

WIBOR a oprocentowanie 2024
10.05.2021 r
WIBOR i stopy procentowe - jak wpływają na koszt kredytu

Stopy procentowe oraz WIBOR to finansowe wskaźniki doskonale znane wszystkim posiadaczom kredytów hipotecznych oraz innych długoletnich zobowiązań finansowych. Jak wpływają one na kwotę raty i czy jest się czego obawiać? Czy da się zabezpieczyć przed zmianą stóp procentowych oraz wzrostem kosztów?

Historia kredytowa przy kredycie hipotecznym w 2024 roku
09.05.2021 r
Historia kredytowa - gdzie sprawdzić? Jak zbudować?

Zbudowanie dobrej historii kredytowej nie jest trudne, wystarczy stosować się do kilku prostych zasad. Nie chodzi w tym przypadku wyłącznie o terminowe regulowanie długów, gdyż spłata pożyczek jest tylko jednym z elementów tego procesu. Jak przejść przezeń bezproblemowo i bez strat finansowych?

Zabezpieczenie kredytu
18.05.2021 r
Zabezpieczenie kredytu - definicja, zastosowanie, rodzaje

Zabezpieczenie kredytu to forma ochrony pieniędzy powierzonych nam przez bank. Instytucja ta chce w ten sposób uchronić naszych bliskich i siebie przed naszą niewypłacalnością, która często spowodowana jest utratą pracy czy niezdolnością do niej. Wyróżnia się osobowe oraz rzeczowe zabezpieczenia kredytu. Do której grupy należy weksel, a do której ubezpieczenie?

Kredyt budowlany 2024
02.09.2020 r
Kredyt na budowę domu - oferty hipoteczne na dom

Własne cztery kąty to marzenie niejednego z nas. Pytanie, skąd wziąć pieniądze na realizację planów? Możemy skorzystać z oferty banków i wziąć kredyt na budowę domu. Z jakimi formalnościami musimy się zmierzyć? W jakiej kolejności działać? Skąd wziąć kredyt na dom bez wkładu własnego, jeśli go nie mamy? Odpowiedź poniżej.

Zwrot prowizji bankowej przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego
04.08.2020 r
Zwrot prowizji bankowej - najważniejsze informacje

Ubiegając się o dowolny kredyt, możemy wnioskować o zwrot prowizji bankowej. Należy jednak wcześniej spełnić kilka warunków, np. dokonać wcześniejszej spłaty zadłużenia. Jak napisać wniosek o zwrot prowizji bankowej, do kogo go skierować i gdzie się odwołać, jeśli nie zostanie on pozytywnie rozpatrzony? Odpowiadamy!

Ubezpieczenie pomostowe przy kredycie hipotecznym
09.07.2020 r
Ubezpieczenie pomostowe przy kredycie hipotecznym

Chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, ale nie wiesz, co to jest ubezpieczenie pomostowe i dlaczego banki je wymagają? Przeczytaj nasz artykuł, by zrozumieć kluczowe aspekty tego ubezpieczenia i dowiedzieć się, jak może wpłynąć na twoje finanse.

Dokumenty potrzebne do wzięcia kredytu hipotecznego
09.01.2020 r
Dokumenty do kredytu hipotecznego. Co mieć, aby dostać kredyt na mieszkanie?

Wybierasz się do banku po kredyt hipoteczny? Sprawdź, jakich dokumentów będzie od ciebie wymagał pracownik banku. Oprócz wniosku o kredyt i dowodu osobistego będzie musiał zabrać ze sobą dokumenty dotyczące twojej zdolności kredytowej oraz przedmiotu kredytowania. Dowiedz się, jakich dokumentów do kredytu hipotecznego będą od ciebie wymagać, a jakie wymagane są tylko w określonych przypadkach.

Koszt zakupu mieszkania
14.10.2019 r
Koszty okołokredytowe przy zakupie mieszkania

Polacy wciąż chętnie kupują mieszkania. Robią to najczęściej korzystając z kredytu hipotecznego. Nie zawsze jednak zdają sobie sprawę z tego, ile wynoszą koszty zakupu mieszkania. Należą do nich podatki, opłaty sądowe czy opłata za kredyt. Często klienci banku nie są też świadomi tego, jak obniżyć koszty zakupu mieszkania i odciążyć domowy budżet. Poniżej kilka informacji na ten temat.

Rekomendacja T
08.10.2019 r
Czym jest rekomendacja T i jak wpływa na przyznanie kredytu?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wydała dotychczas wiele rekomendacji dotyczących funkcjonowania banków oraz przestrzegania dobrych praktyk w sektorze finansowym. Omawiana w tym artykule rekomendacja T dotyczy zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych, a zatem metod oceny zdolności kredytowej i maksymalnego zadłużenia kredytobiorców. Sprawdź, na jaki kredyt masz realną szansę.

Poręczenie kredytu
27.09.2019 r
Kiedy żyrant nie musi spłacać kredytu?

Poręczenie kredytu to jedna z form jego zabezpieczenia. Decydując się na nie warto wiedzieć, kiedy żyrant nie musi spłacać kredytu. Ma to miejsce wtedy, gdy zostanie on całkowicie spłacony przez kredytobiorcę. A czy żyrant może się wycofać z poręczenia? Odpowiadamy w artykule!

Zarobki przy kredycie hipotecznym
24.09.2019 r
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Jakie zarobki są konieczne do uzyskania kredytu hipotecznego? Przeprowadziliśmy wyliczenia i mamy twarde dane na ten temat. Dowiedz się też, jak dostać kredyt na mieszkanie i przeczytaj o innych przydatnych przy rozważaniu decyzji o kredycie na mieszkanie zagadnieniach, takich jak czy to się w ogóle opłaca?

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego
13.09.2019 r
Kredyt bez wkładu własnego

Kredyt hipoteczny nie traci na popularności. Według danych BIK, już niemal 4 mln Polaków spłaca hipotekę. Ostatnich 20 lat pokazało olbrzymi wzrost zainteresowania kredytami na mieszkanie. W 1999 roku ich łączna kwota wynosiła około 6 mld zł. Dzisiaj, zgodnie z danymi NBP, wartość kredytów mieszkaniowych przekracza 430 mld zł. Jednym z warunków kupna mieszkania na kredyt jest wkład własny. Czy można pominąć ten wymóg i wnioskować o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego? Sprawdzamy!

Kredyt hipoteczny a rozwó
27.08.2019 r
Rozwód a kredyt hipoteczny – kto spłaca kredyt po rozwodzie?

Rozwód a kredyt hipoteczny – to niestety bardzo aktualny temat! Według badań GUS, rozpada się prawie co drugie małżeństwo. Rozwód jest życiową porażką, towarzyszy mu gniew, smutek, stres i bezradność. Negatywne emocje to nie jedyny problem, z którym muszą radzić sobie rozstający się małżonkowie. Dużą komplikacją jest również kredyt hipoteczny. Kto spłaca kredyt po rozwodzie? Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem? Prezentujemy możliwe rozwiązania.

Marża kredytu hipotecznego
21.06.2019 r
Marża kredytu - Sprawdź co to jest

Marża to zysk sprzedawcy - kwota, która pozostaje po odjęciu ceny danej rzeczy od kosztów jej wytworzenia. Swoje marże mają sklepy spożywcze czy fryzjerzy. Nie inaczej jest z marżą kredytu. Jest to po prostu zysk banku. To nie dziwi - nie są to w końcu instytucje charytatywne.

Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem hipotecznym
08.04.2019 r
Sprzedaż mieszkania z kredytem - jak to zrobić krok po kroku?

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest coraz częściej stosowanym rozwiązaniem. Związana z tym procedura może wydawać się skomplikowana, ale wcale taka nie jest - przeprowadzimy cię przez nią krok po kroku. Po jakim czasie warto sprzedać mieszkanie? Czy nowy właściciel mieszkania odpowiada za długi poprzedniego? Czy opłaca się sprzedać mieszkanie z kredytem? Sprawdź!