Windykacja polubowna – metody i etapy przedsądowego odzyskiwania należności

Definicja i cel windykacji polubownej

Windykacja polubowna to rozwiązanie, z którego może skorzystać wierzyciel i dłużnik, którzy wykazują chęć nawiązania współpracy w celu wypracowania planu spłaty zadłużenia. Jest to również pierwszy krok egzekwowania należności, zanim sprawa trafi do sądu, a wobec dłużnika zostanie wszczęta windykacja egzekucyjna. Windykacja polubowna jest przy tym rozwiązaniem korzystnym nie tylko dla dłużnika, ale i wierzyciela, o ile tylko zostanie przeprowadzona w sposób przemyślany.

Etapy windykacji polubownej

Możemy wyróżnić 4 główne etapy windykacji polubownej:

1. Nawiązanie kontaktu z dłużnikiem.
2. Podjęcie negocjacji.
3. Wspólne wypracowanie warunków spłaty zadłużenia.
4. Podpisanie ugody.

Nawiązanie kontaktu z dłużnikiem i wykazanie chęci do podjęcia negocjacji jest tym, od czego warto zacząć windykację polubowną. Sposób nawiązania kontaktu z dłużnikiem jest przy tym dowolny, można to zrobić telefonicznie lub przez osobistą wizytę. Co ważne, warto pamiętać, że windykacja polubowna nie kończy się na podpisaniu ugody, dlatego po jej podpisaniu nadal warto monitorować przebieg spłaty należności przez dłużnika. Gdyby nadal dochodziło do opóźnień w spłacie, wierzyciel może skierować sprawę do sądu.

Jeśli chodzi o negocjacje, to o ile wierzyciel nie zdecydował się na samodzielną windykację, odbywają się one w towarzystwie przedstawiciela danej firmy windykacyjnej, która współpracuje z wierzycielem. Przedstawiciel firmy windykacyjnej wciela się w rolę przewodniczącego, który wprowadza porządek w trakcie obrad. Poza tym pracownik firmy windykacyjnej posiada odpowiednią wiedzę i doświadczenie, które są nieocenione podczas opracowywania rozwiązań, które nie tylko umożliwią dłużnikowi uregulować należności, ale i będą zadowalające dla wierzyciela. Do takich rozwiązań możemy zaliczyć choćby ustalanie okresu spłaty należności i wysokości rat.

Czas trwania windykacji polubownej

Czas trwania windykacji polubownej to od tygodnia do kilku miesięcy, a nawet kilku lat. Wszystko to jest zależne od współpracy między wierzycielem a dłużnikiem oraz aktualnej sytuacji finansowej dłużnika. Poza tym na czas trwania windykacji polubownej wpłynie to, czy wierzyciel powierzy przeprowadzenie windykacji firmie, która się w tym specjalizuje, czy może postanowi zrobić to na własną rękę. Z reguły jednak czas trwania windykacji polubownej trwa krócej przy współpracy z firmami, które oferują tego typu usługi.

Samodzielna windykacja polubowna

Samodzielna windykacja polubowna to, jak wspomnieliśmy jedno z rozwiązań, na jakie zdecydować się może wierzyciel podczas egzekwowania należnej mu wierzytelności. Po wybraniu tego rozwiązania wierzyciel świadomie decyduje się na samodzielne podejmowanie działań windykacyjnych. Samodzielna windykacja może być jednak żmudna, a w dodatku czasochłonna, ponieważ to wierzyciel musi podejmować wysiłki w zakresie wysyłania monitów przypominających o konieczności uregulowania zaległych płatności. Jest to zadanie o tyle utrudnione, że wielu wierzycieli nie wie, jak dokładnie przeprowadzić skuteczną windykację oraz w jaki sposób rozmawiać z dłużnikiem. Gdy podjęte przez wierzyciela działania nie przynoszą żadnych skutków, wtedy najczęściej konieczne jest skierowanie sprawy do sądu.

Koszty związane z windykacją polubowną

Koszt windykacji polubownej jest zależny od kilku czynników. Przede wszystkim należy liczyć się z opłaceniem firmy windykacyjnej, która przeprowadzi windykację polubowną. Nie jest to przy tym opłata standardowa, ponieważ to od wierzyciela zależy, czy zdecyduje się on na zatrudnienie firmy, która przeprowadzi windykację, a sama wysokość opłaty będzie się różnić w zależności od firmy. W przypadku samodzielnego przeprowadzenia windykacji polubownej podstawowymi opłatami będą te związane z wysłanymi monitami przypominającymi o zaległej należności.

Koszt windykacji polubownej jest bez dwóch zdań tańszy w porównaniu z windykacją sądową, na którą może zdecydować się wierzyciel, jeśli windykacja polubowna nie przyniosła spodziewanych efektów. W przypadku windykacji sądowej należy liczyć się z dodatkowymi kosztami wynikającymi z postępowania sądowego, egzekucji komorniczej czy opłaceniem prawnika. W przypadku dłużnika dochodzą jeszcze koszty wynikające z egzekucji komorniczej. Windykacja polubowna jest w takim przypadku najbardziej opłacalnym rozwiązaniem zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika.

Korzyści windykacji polubownej

Do największych korzyści windykacji polubownej możemy zaliczyć:

• Możliwość szybszego odzyskania pieniędzy,
• Wspólne opracowanie planu spłaty zadłużenia,
• Uniknięcie starty kosztów i czasu związanych z windykacją sądową,
• Szansa na anulowanie odsetek wobec dłużnika,
• Uniknięcie egzekucji komorniczej i kosztów z nią związanych.

Poza powyżej wymienionymi korzyściami windykacja polubowna jest rozwiązaniem, dzięki któremu można uniknąć stresu, jaki zazwyczaj towarzyszy temu procesowi. W wyniku przeprowadzonych negocjacji windykacja polubowna pozwala opracować skuteczne rozwiązania, które będą korzystne i zadowalające dla obu stron.

Zagrożenia windykacji polubownej

Windykacja polubowna bez wątpienia daje duże pole manewru przy odzyskiwaniu należności, jednak podjęte działania nie zawsze okażą się wystarczające. Windykacja polubowna polega w głównej mierze na negocjacjach z dłużnikiem. Choć mamy kontrolę nad działaniami, które podejmujemy w celu odzyskania należności, to niestety na samo zachowanie i reakcję dłużnika nie mamy już wpływu. Dłużnicy często nie reagują na podejmowane próby kontaktu, co często może być bardzo frustrujące. Taka frustracja może tym bardziej wzrosnąć, jeśli wierzyciel zdecyduje się na samodzielne przeprowadzenie windykacji polubownej. Głównie dlatego, że przez nieumiejętne podjęcie odpowiednich działań windykacja może jeszcze bardziej się wydłużyć.

Konsekwencje nieskutecznej windykacji polubownej

Nieskuteczne przeprowadzenie windykacji polubownej zwykle wiąże się z konkretnymi konsekwencjami. Jeśli dłużnik w żaden sposób nie ustosunkowuje się do wypracowanego planu spłaty zadłużenia lub w ogóle nie podejmuje negocjacji, wtedy wierzyciel najczęściej kieruje sprawę do sądu. Windykacja sądowa zwykle trwa do 8 tygodni, ale termin ten może znacznie się wydłużyć. Poza dłuższym procesem należy w takim przypadku nastawić się na dodatkowe koszty, wynikające z postępowania sądowego czy egzekucji komorniczej. Skutki skierowania sprawy do sądu będą znacznie dotkliwsze dla dłużnika, który powinien dodatkowo liczyć się z tym, że komornik może zająć nie tylko składniki jego majątku, ale również część uzyskiwanych przez niego dochodów, w tym emeryturę czy różnego rodzaju świadczenia, takie jak 500+.