Kredyt to umowa między bankiem a kredytobiorcą, w której bank udziela pewnej sumy pieniędzy na określonych warunkach. Zasady udzielania kredytu są określone w ustawie o Prawie bankowym. Bank ma prawo ustalać konkretnie wymagania dla kredytobiorców, takie jak zdolność kredytowa czy wymagane dokumenty. Istnieje wiele rodzajów kredytów, różniących się m.in. celem, czasem spłaty czy zabezpieczeniem. Najpopularniejszym jest kredyt gotówkowy, który jest dostępny dla osób fizycznych na kwotę do 255 000 zł. Inne formy kredytowania to m.in. kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, preferencyjne czy inwestycyjne. Kredyt hipoteczny jest przeznaczony na zakup nieruchomości i charakteryzuje się długim okresem spłaty oraz niskim oprocentowaniem. Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka rat w jedną, co ułatwia zarządzanie zadłużeniem. Kredyt preferencyjny jest skierowany do określonych grup klientów, takich jak rolnicy czy studenci, i oferowany jest na korzystnych warunkach. Kredyt inwestycyjny jest przeznaczony dla firm, które chcą się rozwijać, natomiast kredyt obrotowy pomaga firmom w bieżącym finansowaniu działalności. Wybór odpowiedniego kredytu zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości kredytobiorcy.
Rodzaje kredytów - jakie finansowanie można uzyskać?
Kredyt jest formą użyczenia pewnej sumy pieniędzy, ustalonej przez bank i kredytobiorcę w umowie kredytowej. Ogólne zasady udzielania kredytu określa artykuł 69, ustawy o Prawie bankowym z 29 sierpnia 1997 r., w myśl, której działają banki. Ustawa ta jasno wskazuje na jakich zasadach bank udziela pieniędzy klientowi oraz co musi zawierać umowa. O warunkach kredytowania decyduje bank, który jest zobowiązany działać w granicach prawa. Kredytodawca ma możliwość ustalenia konkretnych wymagań wobec interesantów, min. posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, złożenia odpowiednich dokumentów, zmieniających się zależnie od rodzaju świadczenia. Kredyty można rozróżniać pod kątem: celu, czasu spłaty, zabezpieczenia oraz waluty. Do najpopularniejszych rodzajów kredytów należą:
- kredyt gotówkowy
- kredyt hipoteczny
- odwrócony kredyt hipoteczny
- kredyt preferencyjny
- karta kredytowa
- kredyt inwestycyjny
- kredyt obrotowy
Kredyt gotówkowy - najpopularniejsza forma kredytowania
Jednym z najpopularniejszych form udzielania kredytu jest kredyt gotówkowy, w którym klient może uzyskać maksymalnie 255 000 zł. Zasady udzielania tego rodzaju kredytu określa ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r.. Głównym warunkiem podjęcia kredytu konsumenckiego jest posiadanie statusu osoby fizycznej - nie można go uzyskać na prowadzenie działalności gospodarczej.
- pożyczki krótkoterminowe - chwilówki
- pożyczki ratalne
- kredyty odnawialne
Zasady na jakich odbywa się kredytowanie określane są w trakcie podpisywania umowy między stronami, w oparciu o obowiązujące prawo. Oferty banków oraz instytucji pozabankowych są różnorodne – każdy klient z łatwością znajdzie propozycję odpowiadającą jego sytuacji finansowej i potrzebom – od gotówki przekazanej do ręki, przez pozabankowe pożyczki bez zaświadczeń, po kredyt gotówkowy pod postacią karty kredytowej.
Kredyt konsumencki a konsumpcyjny
Pojęcia kredytu konsumenckiego i kredytu konsumpcyjnego są bardzo często mylone. Główną różnicą tych dwóch rodzajów kredytów jest ich postać prawna - zasady przyznawania kredytu konsumenckiego są jasno określone w prawie, w przypadku konsumpcyjnego warunki ustala bank. Kredyt konsumpcyjny jest dostępny zarówno dla osób fizycznych i przedsiębiorstw, na dowolną kwotę ustaloną w umowie. Podobnie określony jest cel, który zostaną wykorzystane udzielone środki - kredyt konsumencki przeznaczony jest ma ustalone przeznaczenie, a konsumpcyjny, jak wskazuje sama nazwa, może zostać wykorzystany dowolnie.
Kredyt hipoteczny
Czym jest kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny jest specyficznym rodzajem kredytu przeznaczonym na zakup nieruchomości, udzielonym na dużą sumę i ratami rozłożonymi na długi okres czasu, który charakteryzuje się najmniejszym kosztem kredytowania. Kredyt udzielany jest w oparciu o zabezpieczenie w postaci hipoteki, czyli prawa własności do nieruchomości, przejmowanego przez kredytodawcę w przypadku niewypełnienia warunków kredytowania. Ten rodzaj kredytu jest udzielany klientom na okres nawet do 35 lat, w którym to czasie kredytobiorca spłaca niskooprocentowane stałe lub malejące raty. O wysokości kolejnych opłat decyduje kwota, na którą podjęto kredyt oraz zaakceptowane przez obie strony oprocentowanie. Często warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego na zakup mieszkania czy budowę domu, jest posiadanie wkładu własnego. Ponadto bank dodatkowo wymaga zakupu ubezpieczenia pomostowego, będącego zabezpieczeniem kredytu na czas wpisania hipoteki do księgi wieczystej.
Kredyt konsolidacyjny, czyli organizacja kilku kredytów
Kolejny rodzaj kredytu, kredyt konsolidacyjny, stanowi formę porządkowania sytuacji finansowej osoby zadłużonej. Konsolidacja jest jednym z rodzajów, który to pozwala na połączenie kilku rat w jedną. Działanie te pozwala na uzyskanie dogodnych rat kredytu, rozłożonych na dłuższy okres umożliwiający bezpieczną spłatę podjętych środków.
Kredyt preferencyjny - szansa na kredyt dla określonych grup
Wiele banków posiada oferty skierowane do konkretnych grup klientów, proponowane na interesujących warunkach. Do takich form finansowania należą: kredyty dla rolników czy kredyty studencki. Do najważniejszych cech tej formy kredytowania należą: niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty i wyższe udzielane kwoty. Możliwość wzięcia takiego kredytu, jest efektem finansowania ze Skarbu Państwa czy ze środków unijnych. Daje to możliwość lepszego startu dla osób rozpoczynających działalność, a potrzebujących dodatkowych środków na start oraz stanowią szansę na realny rozwój.
Kredyt inwestycyjny na rozwój firmy
Kredyt inwestycyjny jest przeznaczony dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność gospodarczą i dla firm planujących rozwój. Zależnie od stażu firmy i jej rozmiarów, możliwość uzyskania konkretnych kwot jest różna. Większe sumy mogą uzyskać firmy o pewnej sytuacji finansowej, potrzebują środków na rozwój. Ten rodzaj kredytu może stanowić moment przełomowy dla wielu startujących firm. Jest przeznaczony na konkretny cel, który firma ubiegająca się o pożyczkę musi poprzeć biznesplanem, ale nie wymaga wkładu własnego. Przy większych kwotach kredytu, może wymagać pewnego zabezpieczenia.
Kredyt obrotowy dla firm potrzebujących funduszy na bieżące wydatki
Jest to typ kredytu oferowany stabilnym przedsiębiorstwom, potrzebującym funduszy na bieżące działanie firmy. Stanowi on rodzaje kredytu odnawialnego, oferowanego firmom bez obowiązku wskazywania celu. Uzyskane środki można przeznaczyć np. na opłatę składek ZUS czy wynagrodzenia pracownicze. Decyzja o kredytowaniu podejmowana jest w krótkim czasie i może zostać przedłużona na prośbę kredytobiorcy. Dodatkowym atutem jest brak konieczności zabezpieczenia kredytu.
Jaki kredyt wybrać?
Najważniejsze przy decyzji o podjęciu kredytu jest określenie: jaka konkretnie kwota jest potrzebna i jakie koszty kredytu jesteśmy w stanie ponieść. Banki posiadają rozbudowaną ofertę kredytów gotówkowych, pośród, których klient może wybrać najkorzystniejszą. Zależnie od celu na jakim mają zostać przeznaczone pieniądze, należy wybrać odpowiedni rodzaj kredytowania do sytuacji finansowej. Kredyty bankowe stanowią świetną formę finansowania na duże kwoty. Po przeanalizowaniu potrzeb i warunków kredytowania, warto również rozpatrzyć oferty pożyczek pozabankowych. Pożyczki - chwilówki bardzo dobrze sprawdzają się w przypadku mniejszych potrzeb pieniężnych, możliwych do spłacenia w krótkim czasie.
