Pożyczkobiorcy powyżej 64 roku życia - jak pożyczają?
Z danych Rejestru BIG InfoMonitor oraz BIK wynika, że liczba pożyczkobiorców powyżej 64 roku życia cały czas rośnie. W pierwszym półroczu 2018 roku liczba kredytów i pożyczek udzielanych seniorom zwiększyła się o 3,7 proc1. Osoby starsze korzystają ze wszystkich dostępnych na rynku rodzajów kredytu - spłacają jednocześnie kredyty mieszkaniowe, konsumpcyjne, karty kredytowe oraz limity debetowe2. Pamiętaj - emeryci posiadają dochody i nie muszą korzystać z drogich pożyczek dla bezrobotnych. Ze względu na wyższe ryzyko kredytowe maksymalny wiek kredytobiorcy to zazwyczaj 65 lat. Kredyt dla seniora w wieku 75-80 lat dostępny jest tylko w nielicznych bankach. Między innymi z tego powodu coraz większą popularnością cieszą się pożyczki dla emerytów w pozabankowych instytucjach finansowych. Dodatkową gotówkę seniorzy przeznaczają głównie na lekarstwa. Na kolejnych miejscach znalazły się wydatki na żywność, leczenie i wspomaganie rodziny. Aż co siódmy emeryt regularnie wspiera finansowo swoją rodzinę, przeznaczając na to około 430 zł miesięcznie3.
Dlaczego trudno o pożyczki dla emerytów bez ograniczeń wiekowych?
O pożyczki dla emerytów bez ograniczeń wiekowych trudno ponieważ otrzymanie pożyczki bez zaświadczeń emerytalnych wpływ mają trzy główne czynniki: wiek wnioskującego, jego historia kredytowa oraz wysokość i regularność dochodów. Z tego właśnie względu oferta pożyczek dla studentów jak i pożyczek dla emerytów jest dość ograniczona. Powodem odrzucenia wniosków pożyczkowych osób starszych jest posiadane już zadłużenia lub niewystarczająca zdolność kredytowa. W roku 2017 osób aktywnych zawodowo w wieku 60+ było w Polsce 1265 tys., co stanowi zaledwie 15 proc. ogółu seniorów. Kolejne 85 proc. ludności powyżej 60 roku życia to osoby bierne zawodowo. Dwie główne przyczyny tego stanu rzeczy to choroby i niepełnosprawność oraz otrzymywane świadczenia emerytalne4. To one stanowią główne źródło utrzymania osób w tym przedziale wiekowym. Sytuację finansową osób starszych poprawić mają podwyżki emerytur 2019. Waloryzacja emerytur 2019 gwarantować będzie minimalną emeryturę w wysokości 1100 zł, a minimalną rentę w wysokości 825 zł. Na otrzymanie zwiększonych świadczeń czekać będzie trzeba do marca 20195. Co ważne, nawet osoby pobierające emeryturę czy rentę mogą podjąć dodatkową pracę zarobkową. Ile może dorobić emeryt? Osoby które osiągnęły już wiek emerytalny mogą mają prawo dorabiać do swoich świadczeń bez żadnych ograniczeń. Te dotyczą tylko osób, które emerytury zaczęły pobierać wcześniej. Zarobki do 3206,10 zł brutto nie spowodują zmniejszenia świadczenia, jednak zarobki wyższe niż 5954,30 zł brutto miesięcznie będą skutkować zawieszeniem wypłaty emerytury lub renty. Limity te obowiązują od 1 grudnia 2018 r. do 28 lutego 2019 r6.
Jaka pożyczka dla osób międzu 60 a 70 rokiem życia?
Według badania “Barometr Providenta” aż połowa respondentów między 60 a 70 rokiem życia posiada oszczędności na poziomie zapewniającym im bezpieczeństwo finansowe7. Wzrastające ceny leczenia oraz chęć pomocy najbliższym skłania seniorów do zaciągania różnych zobowiązań finansowych. Szczególnie że instytucje pożyczkowe coraz chętniej dostosowują oferty do preferencji i możliwości osób starszych. Przykładem tego może być podnoszenie maksymalnego wieku klientów, dostępność pożyczki z dostawą do domu czy pożyczka z odbiorem na poczcie, która nie wymaga posiadania konta bankowego. Instytucje pożyczkowe są otwarte w kwestii źródeł dochodów swoich wnioskodawców. Na otrzymanie pieniędzy liczyć mogą osoby utrzymujące się m.in. z umowy o pracę i zlecenie, a także te pobierające świadczenia rentowe, emerytalne oraz zasiłek przedemerytalny. Starsi konsumenci mogą niekiedy liczyć także na otrzymanie pożyczki bez weryfikacji w BIK. Pożyczki dla emerytów wymagają minimum formalności, ale nie są to chwilówki dla każdego. Konieczny będzie jedynie dowód osobisty oraz legitymacja bądź dokument potwierdzający ostatnią wypłatę świadczenia. Często wykorzystywaną opcją są pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego, które pozwalają na sprawdzenie tożsamości klienta przez telefon lub kuriera. W przypadku pożyczki online nie ma konieczności załączania dodatkowych dokumentów, wystarczy zadeklarować wysokość otrzymywanej emerytury.
Odwrócona hipoteka - wyższa emerytura w zamian za mieszkanie?
Odwrócona hipoteka to rozwiązanie wykorzystywane przez seniorów po 60 roku życia, którzy nie są w stanie utrzymać się samodzielnie - nie należy ich mylić z pożyczką pod weksel. Hipoteka odwrócona to terminowa umowa między bankiem a właścicielem nieruchomości Polega ona na przekazaniu prawa własności w zamian za wypłatę określonej kwoty środków pieniężnych w ratach lub jednorazowo. Po jego śmierci właściciela nieruchomość przechodzi na własność banku, chyba że na jej odkupienie zdecydują się spadkobiercy. Stosowane są dwa modele odwróconej hipoteki. Pierwszy z nich to odwrócony kredyt hipoteczny, czyli pożyczka zabezpieczona hipoteką, której spłata następuje dzięki sprzedaży nieruchomości. Znacznie częściej stosowanym rozwiązaniem jest jednak hipoteczna renta dożywotnia, która zapewnia dodatkowe miesięczne źródło dochodu w zamian za przeniesienie prawa własności do nieruchomości na bank. W obu przypadkach kredytobiorca zachowuje dożywotnie prawo do korzystania z zamieszkiwanego domu lub mieszkania. Umowa odwróconej hipoteki może być zerwana w każdej chwili, wymaga to jednak otrzymanych środków co jest nieosiągalne dla zadłużonych seniorów. Dla seniorów bez zdolności kredytowej, którzy potrzebują jedynie jednorazowego zastrzyku gotówki, rozwiązaniem mogą być np. pożyczki pod zastaw samochodu. Jest to zdecydowanie mniejsze obciążenie finansowe, które będzie możliwe do spłaty nawet ze skromnych dochodów emeryta i rencisty.
Co należy zrobić aby zwiększyć zdolność kredytową seniora?
Aby zwiększyć zdolność kredytową seniora należy:
- zadbać o dobrą historię kredytową i spłacenie zaległych zobowiązań,
- podjąć dodatkową pracę zarobkową,
- posiadać polisy na życie i majątek umożliwiający ustanowienie zastawu,
- wnioskować o kredyt z drugą osobą lub pożyczkę z poręczycielem (którym może być małżonek lub dorosły potomek).
Kredyt dla emerytów bez ograniczeń wiekowych znaleźć można wyłącznie w instytucjach pozabankowych. Pożyczkodawcy stale rozwijają swoją ofertę. Obecnie na rynku znaleźć można zarówno chwilówki na dowód jak i pożyczki pozabankowe. Często im wyższy wiek konsumenta tym krótszy możliwy okres kredytowania i niższe dostępne kwoty. Niezależnie od pożyczkodawcy od klientów zawsze wymagana jest zdolność kredytowa. Istnieje wiele sposobów na podniesienie swoich szans na otrzymanie pieniędzy w dojrzałym wieku.
Pożyczki dla seniorów mogą pomóc w trudnej sytuacji materialnej. Nowi klienci mają zazwyczaj możliwość otrzymania pierwszej pożyczki za darmo, co oznacza że oddamy dokładnie tyle ile otrzymaliśmy. W przypadku pożyczki dla emeryta spłata możliwa jest zarówno przez przelew bankowy jak i wizytę na poczcie. Najważniejsze by pożyczać odpowiedzialnie i wybierać zobowiązania, których uregulowanie nie sprawi nam problemu. Pamiętajmy, że konsekwencje niespłaconych pożyczek mogą być poważne.
- https://kpf.pl/kondycja-portfela-polskiego-seniora/, ostatni dostęp: 09.01.2018
- https://media.bik.pl/informacje-prasowe/380915/bik-portretuje-kredytbiorcow-65-plus, ostatni dostęp: 09.01.2018
- https://media.bik.pl/informacje-prasowe/387636/big-infomonitor-co-siodmy-emeryt-regularnie-pomaga-finansowo-rodzinie, ostatni dostęp: 09.01.2018
- https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/osoby-starsze/osoby-starsze/informacja-o-sytuacji-osob-starszych-na-podstawie-badan-glownego-urzedu-statystycznego,1,2.html, ostatni dostęp: 09.01.2019
- https://dziennikzachodni.pl/emerytury-2019-kwoty-tabela-przeliczen-kiedy-wyplata-emerytur-i-rent-po-waloryzacji-procentowej-i-kwotowej/ar/13255330, ostatni dostęp: 09.01.2019
- https://kadry.infor.pl/kadry/ubezpieczenia/emerytury_i_renty/2824128,Ile-moze-dorobic-emeryt-od-1-grudnia-2018-r-do-28-lutego-2019-r.html, ostatni dostęp: 09.01.2019
- http://media-provident.pl/pr/409188/barometr-providenta-rosna-oszczednosci-polakow-czujemy-sie-bezpiecznie, ostatni dostęp: 09.01.2019
Komentarze
Młody duchem emeryt
Czy opinia była przydatna?