Bank uniwersalny — co to takiego?
Bank uniwersalny to instytucja finansowa o szerokim zakresie usług, bez ściśle określonej specjalności. Jego portfolio ma zadowolić oczekiwania jak najszerszego grona klientów, pozwalając mu na generowanie przychodów z wielu źródeł. W większości przypadków, gdy ktoś wspomina o banku, ma na myśli właśnie instytucje bankowości uniwersalnej, ponieważ to one najczęściej posiadają szeroki zakres usług dla klientów indywidualnych.
Jak działają banki uniwersalne?
Banki uniwersalne działają na kilku obszarach działalności, co odróżnia je od banków specjalistycznych, specjalizujących się w jednym konkretnym rodzaju usług. Banki uniwersalne oferują produkty bankowości indywidualnej, jak i oferty dla firm, a często również produkty inwestycyjne. Bank uniwersalny zapewnia możliwość przechowywania środków, pobierania pożyczek, oszczędzania, oraz prowadzenia działalności. Za większość swoich usług bank pobiera opłaty, które mogą przyjąć formę subskrypcji lub prowizji za zrealizowanie usługi. Poza generowaniem stałego przychodu bank buduje również kapitał, przechowując środki klientów w ramach rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, co umożliwia mu udzielanie kredytów dla swoich klientów.
Produkty oferowane przez banki uniwersalne
Banki uniwersalne oferują dowolne produkty finansowe. Wyróżniamy 12 popularnych usług goszczących w katalogach banków uniwersalnych:
- Fundusze inwestycyjne
- Kantor walutowy
- Karty kredytowe
- Kredyty konsolidacyjne
- Konta dla firm
- Konta osobiste
- Konta walutowe
- Konta oszczędnościowe
- Konto maklerskie
- Kredyty hipoteczne
- Kredyty gotówkowe
- Lokaty
- Ubezpieczenia
W katalogu ofert banku uniwersalnego mogą znajdować się wszystkie lub tylko część standardowych usług. Zwykle zastaniemy kombinację produktów dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw.
Jakie są największe banki uniwersalne na świecie?
Największym bankiem uniwersalnym na świecie jest Bank Przemysłowo-Handlowy Chin, China Industrial and Commercial Bank of China Limited. Większość najbogatszych banków świata wywodzi się właśnie z Chin. Wysokie osiągi osiągają również banki międzynarodowe wywodzące się ze Stanów Zjednoczonych Ameryki oraz Japonii.
S&P Global prowadzi światowy ranking banków, który aktualizowany jest co roku. Tak prezentowało się dziesięć największych banków uniwersalnych w 2023 roku:
| Bank | Aktywa ogółem w bilionach USD |
|---|---|
| Industrial and Commercial Bank of China Ltd. | 5 742,86 |
| China Construction Bank Corp. | 5 016,81 |
| Agricultural Bank of China Ltd. | 4 919,03 |
| Bank of China Ltd. | 4 192,12 |
| JPMorgan Chase & Co. | 3 665,74 |
| Bank of America Corp. | 3 051,38 |
| Mitsubishi UFJ Financial Group Inc. | 2 967,91 |
| HSBC Holdings PLC | 2 864,59 |
| BNP Paribas SA | 2 849,61 |
| Crédit Agricole Group | 2 542,61 |
Jakie są największe banki uniwersalne w Polsce?
Największym bankiem uniwersalnym posiadającym oddziały w Polsce jest BNP Paribas. Za nim znajduje się Credit Agricole, który zamyka światową dziesiątkę najbogatszych banków. Trzecim będzie Citi Bank Handlowy należący do Citigroup Inc., które posiada niemal 2,5 biliona dolarów w aktywach.
Mimo posiadania największej ilości aktywów dzięki swojej aktywności na arenie międzynarodowej, organizacje te często nie posiadają największej popularności w samej Polsce. Pod względem aktywów na Polskim rynku oraz ilości klientów, najbardziej popularne banki w Polsce to:
- PKO BP — 361 mln. zł w aktywach, ponad 11 milionów klientów.
- Pekao — 233 mln zł w aktywach, około 6 milionów klientów.
- Santander bank Polska — 203 mln zł w aktywach, ponad 5 milionów klientów.
- ING Bank Śląski — 192 mln zł w aktywach, prawie 5 milionów klientów.
- mBank — 190 mln zł w aktywach, niemal 4,5 milionów klientów.
- BNP Paribas — 119 mln zł w aktywach oraz 4 miliony klientów.
- Bank Millennium — 103 mln zł w aktywach, prawie 4 miliony klientów.
- Alior Bank — 79 mln zł w aktywach, około 4,3 milionów klientów.
Do kogo skierowana jest oferta banków uniwersalnych?
Oferta banków uniwersalnych skierowana jest do wszystkich typów klientów. Dedykowane im usługi znajdą tu klienci indywidualni, przedsiębiorcy małych, średnich i dużych firm, oraz inwestorzy giełdowi. Strategią banków uniwersalnych jest zrzeszenie jak najszerszego grona klientów.
Podsumowanie najważniejszych informacji o bankach uniwersalnych
Banki uniwersalne są głównym typem instytucji finansowej na rynku, zapewniającą usługi najszerszej grupie klientów. Znajdziesz pośród nich usługi bankowości dla klientów indywidualnych, jak i firm. Za ich pośrednictwem otrzymasz kredyt, poprowadzisz konto oszczędnościowe, jak i założysz rachunek do codziennego użytku. Jest to najczęściej spotykany rodzaj banku.
Komentarze