Bank hipoteczny — co to takiego?
Bank hipoteczny to instytucja finansowa wyspecjalizowana w kredytach mieszkaniowych i innych produktach hipotecznych. Rolą banku hipotecznego jest zapewnienie środków na zakup mieszkań i generowanie przychodu z oprocentowań kredytów. Banki te oferują kredyty i pożyczki pod zastaw hipoteki oraz emitują listy zastawne. W Polsce, banki hipoteczne funkcjonują na podstawie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych z dnia 29 sierpnia 1997 r. oraz ustawy prawa bankowego z dnia 29 sierpnia 1997 r.
Jak działają banki hipoteczne?
Banki hipoteczne działają koncentrując się głównie na finansowaniu zakupu nieruchomości lub budowy domów przez klientów indywidualnych i przedsiębiorstwa. Banki hipoteczne są zwykle częścią grupy kapitałowej banków uniwersalnych. Działają jako oddzielne jednostki wyspecjalizowane w usługach hipotecznych z uwagi na ich popularność oraz pracę, której wymagają.
Bank hipoteczny obsługuje przede wszystkim duże podmioty inwestujące w rynek mieszkaniowy, czyli przedsiębiorstwa, samorządy, oraz spółki skarbu państwa. Zazwyczaj posiadają one jednak oferty dedykowane również klientom detalicznym.
Produkty oferowane przez banki hipoteczne
Podstawowe produkty oferowane przez banki hipoteczne to:
- Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania.
- Kredyt gotówkowy pod zastaw hipoteki.
- Listy zastawne.
Kredyty banków hipotecznych pozwalają na pokrycie nawet 90% kosztów zakupu mieszkania oraz często posiadają lepsze warunki dzięki niższemu i stabilnemu oprocentowaniu. W zamian za to instytucje te mają wyższe oczekiwania względem klientów, wymagając nienagannej historii kredytowej oraz znacznego, stabilnego dochodu.
Oferowane przez banki hipoteczne listy zastawne to papiery inwestycyjne, które niemal gwarantują zysk. Bank wykorzystuje środki uzyskane w ich emisji do udzielania kredytów, zabezpieczając spłatę dla inwestora w wyodrębnionym majątku. Nawet w przypadku upadłości banku, inwestor zostanie wynagrodzony za posiadane listy zastawne.
Jakie są największe banki hipoteczne w Polsce?
W Polsce funkcjonuje pięć banków hipotecznych, są to:
- PKO Bank Hipoteczny,
- Pekao Bank Hipoteczny S.A.,
- mBank Hipoteczny,
- ING Bank Hipoteczny,
- Millennium Bank Hipoteczny.
Do kogo skierowana jest oferta banków hipotecznych?
Oferta banków hipotecznych skierowana jest przede wszystkim do dużych podmiotów: samorządów, spółek skarbowych, oraz przedsiębiorstw. To powiedziawszy, klienci indywidualni również mogą korzystać z usług banków hipotecznych, zwłaszcza gdy prezentują ponadprzeciętną zdolność kredytową.
Podsumowanie najważniejszych informacji o bankach hipotecznych
Bank hipoteczny to komercyjna, wyspecjalizowana instytucja zajmująca się udostępnianiem kredytów zabezpieczonych hipoteką. Środki na prowadzenie swojej działalności pozyskuje on z emisji list zastawnych oraz oprocentowania udostępnianych zobowiązań. Zadaniem tego typu banków jest przede wszystkim obsługa organizacji inwestujących w rynek mieszkaniowy. Cechują je rygorystyczne wymagania wobec klienta, w zamian za co oferują stabilne warunki finansowania i szerszą ofertę od standardowego banku hipotecznego.
Komentarze