Odstąpienie od umowy pożyczki
ofin.plPożyczkiOdstąpienie od umowy pożyczki - w jakim czasie można odstąpić od umowy?

Odstąpienie od umowy pożyczki - w jakim czasie można odstąpić od umowy?

Odstąpienie od umowy pożyczki to prawo, które przysługuje konsumentowi zgodnie z przepisami prawnymi. Pozwala to na rezygnację z zaciągniętej pożyczki bez podania powodu, niezależnie od tego, czy pożyczka została zaciągnięta w banku, SKOK-u czy instytucji pozabankowej. Umowa pożyczki powinna zawierać kluczowe informacje, takie jak strony umowy, opis przedmiotu umowy, czas trwania umowy, koszty zobowiązania, zasady i termin spłaty pożyczki, zabezpieczenie spłaty pożyczki, reklamację, wypowiedzenie umowy pożyczki i podpisy obu stron. Odstąpienie od umowy pożyczki przez konsumenta wymaga złożenia odpowiedniego dokumentu w formie pisemnej z własnoręcznym podpisem pożyczkobiorcy. Wniosek o odstąpienie od umowy pożyczki powinien być dołączony do umowy głównej zaciągniętego zobowiązania finansowego. Zgodnie z prawem, konsument ma możliwość odstąpienia od umowy pożyczki do momentu upływu 14 dnia od chwili zawarcia umowy. Odstąpienie od umowy pożyczki przez konsumenta nie wiąże się z ponoszonymi przez niego z tego tytułu kosztami. Jeżeli kwota pożyczki została wypłacona, wnioskujący ma obowiązek jej zwrotu w terminie 30 dni od momentu złożenia dokumentu o odstąpieniu od umowy. Odstąpienie od umowy pożyczki różni się od wypowiedzenia umowy. W przypadku odstąpienia, umowa jest uznawana za nieważną od początku, podczas gdy w przypadku wypowiedzenia, umowa przestaje obowiązywać od określonego dnia. Wzory odstąpienia od umowy pożyczki są łatwo dostępne w internecie, a na niektórych stronach można znaleźć szczegółowe instrukcje, jak poprawnie wypełnić taki dokument.

Odstąpienie od umowy pożyczki - co to takiego?

Odstąpienie od umowy pożyczki to proces, w którym jedna ze stron umowy pożyczki (zwanej pożyczkobiorcą) rezygnuje z umowy pożyczki i zobowiązuje się zwrócić pożyczkę oraz ewentualne odsetki i inne koszty pożyczki do pożyczkodawcy. Odstąpienie od umowy pożyczki może mieć różne przyczyny, takie jak zmiana zdania pożyczkobiorcy, sytuacja finansowa, lub zmiana okoliczności.

Odstąpienie od umowy pożyczki to termin, który określają przepisy prawne. Zgodnie z art. 3 Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Należy mieć na uwadze fakt, iż za konsumenta uznaje się osobę fizyczną, która dokonała czynności prawnej z przedsiębiorcą, a czynność ta nie jest związana z prowadzeniem działalności gospodarczej przez osobę zaciągającą pożyczkę. Konsument, który zawarł umowę pożyczki zbyt pochopnie, uległ namowom osób trzecich lub po prostu znalazł lepszą ofertę (np. darmową chwilówkę), ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczki. Firma pożyczkowa, która udzieliła mu tego rodzaju zobowiązania finansowego, nie ma prawa wymagać od pożyczkobiorcy podania powodu odstąpienia od umowy. Znaczenia nie ma również fakt, czy pożyczkobiorca zaciągnął pożyczkę w banku, Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej czy instytucji pozabankowej - wszędzie ma możliwość odstąpienia od umowy pożyczki.

Odstąpienie od umowy pożyczki przez konsumenta 

Odstąpienie od umowy pożyczki przez konsumenta polega na złożeniu stosownego dokumentu. Należy go sporządzić w formie pisemnej. Jego najważniejszym elementem jest własnoręczny podpis pożyczkobiorcy. Wniosek o odstąpienie od umowy pożyczki powinien być dołączony do umowy głównej zaciągniętego zobowiązania finansowego. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w posiadaniu oświadczenia o odstąpieniu od umowy, może go pobrać ze strony internetowej pożyczkobiorcy. Oświadczenie o odstąpienie od umowy pożyczki, na przykład pod postacią pożyczki na raty, należy złożyć w siedzibie instytucji, która udzieliła pożyczki. Jeżeli dana firma pożyczkowa nie posiada stacjonarnej siedziby bądź pożyczkobiorca nie ma możliwości dostarczenia dokumentu, może wysłać oświadczenie w formie listu. Warto mieć na uwadze fakt, iż termin odstąpienia od umowy pożyczki jest liczony od daty stempla na kopercie, a nie daty dostarczenia do pożyczkodawcy.

Odstąpienie od umowy pożyczki - jak napisać pismo samodzielnie?

Odstąpienie od umowy pożyczki to ważna decyzja, i aby napisać takie pismo samodzielnie, musisz postępować zgodnie z odpowiednimi przepisami i w sposób jasny i precyzyjny. Samodzielne sporządzenie oświadczenia jest konieczne, jeżeli pożyczkobiorca nie otrzymał go podczas podpisywania umowy głównej pożyczki. Pożyczkobiorca w pierwszej kolejności musi pamiętać o nadaniu mu odpowiedniego tytułu. Może wybrać jedną z poniższych propozycji:

  • ”Odstąpienie od umowy pożyczki”
  • "Oświadczenie odstąpienia od umowy pożyczki”
  • "Formularz odstąpienia od umowy pożyczki"

Kolejny etap to umieszczenie w dokumencie danych pożyczkobiorcy oraz pożyczkodawcy. Następny krok wiąże się z podaniem:

  • daty zawarcia umowy pożyczki,
  • daty wpływu środków finansowych z pożyczki na konto pożyczkobiorcy,
  • kwoty pożyczki,
  • dodatkowych opłat poniesionych przez pożyczkobiorcę.

Bardzo istotnym elementem sporządzanego dokumentu jest umieszczenie w nim klauzuli „Zgodnie z Rozdziałem 5 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 126, poz. 715) oraz pkt. 7 Umowy Pożyczki niniejszym informuję o moim odstąpieniu od przedmiotowej Umowy Pożyczki nr”.

W jakim czasie można odstąpić od umowy pożyczki?

Od umowy pożyczki mozna odstąpić do momentu upływu 14 dnia od chwili zawarcia umowy, zgodnie z art. 3 Ustawy o kredycie konsumenckim, konsument. Należy mieć na uwadze fakt, iż do tego terminu nie wlicza się dzień podpisania umowy pożyczki. Pożyczkobiorca musi pamiętać o tym, iż złożenie oświadczenia o odstąpieniu od umowy pożyczki po upływie wyżej wskazanego terminu, nie jest możliwe. Wyjątek stanowi wskazanie innego terminu odstąpienia w głównej umowie pożyczki.

Z jakimi kosztami wiąże się odstąpienie od umowy pożyczki przez konsumenta?

Odstąpienie od umowy pożyczki przez konsumenta nie wiąże się z ponoszonymi przez niego z tego tytułu kosztami, zgodnie z art. 54 Ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli kwota pożyczki została wypłacona, wnioskujący ma obowiązek jej zwrotu w terminie 30 dni od momentu złożenia dokumentu o odstąpieniu od umowy. Brak zwrotu pożyczki może wiązać się z konsekwencjami. Osoba składająca oświadczenie o odstąpieniu od umowy, powinna mieć również na uwadze fakt, że oprócz obowiązku zwrotu pożyczonej kwoty, musi uregulować związane z nią odsetki (od dnia wypłaty środków do momentu zakończenia obowiązywania umowy). Jeżeli pożyczkobiorca nie dokona zwrotu otrzymanych środków, oświadczenie o odstąpieniu od umowy zostanie uznane za bezskuteczne. Wtedy to będzie on miał obowiązek spłaty pożyczki na wcześniej ustalonych warunkach.

Odstąpienie od umowy pożyczki i wypowiedzenie umowy pożyczki

Odstąpienie od umowy pożyczki i wypowiedzenie umowy pożyczki to terminy, które często są stosowanie zamiennie. To duży błąd! Wypowiedzenie umowy, w rozumieniu przepisów prawnych, oznacza, iż umowa ta obowiązywała przez określony czas. Jedna ze stron postanowiła jednak ją wypowiedzieć. Dokument przestaje zatem obowiązywać z dniem, który został określony w głównej umowie w punkcie dotyczącym wypowiedzenia umowy.

  Odstąpienie od umowy Wypowiedzenie umowy
Przykład Odstąpienie od umowy pożyczki zawartej online. Rozwiązanie umowy pożyczki online, która obowiązywała przez rok.
Skutek Uznaje się, że umowa nigdy nie została zawarta (tzw. skutek ex tunc). Umowa była ważna przez określony czas, ale przestała obowiązywać (tzw. skutek ex nunc).

Podsumowanie najważniejszych informacji na temat odstąpienia od umowy pożyczki

Odstąpienie od umowy pożyczki to proces, w którym pożyczkobiorca rezygnuje z umowy pożyczki, zobowiązując się do zwrotu pożyczonej kwoty oraz odsetek i innych kosztów. Przyczyny odstąpienia mogą być różne, takie jak zmiana zdania, sytuacja finansowa, lub zmiana okoliczności. Umowa pożyczki powinna zawierać strony umowy, opis przedmiotu pożyczki, czas trwania umowy, koszty, termin spłaty, zabezpieczenia, reklamacje, wypowiedzenie, oraz podpisy obu stron. Musi też zawierać oświadczenie o możliwości odstąpienia. Odstąpienie od umowy pożyczki przez konsumenta jest prawnie uregulowane i można to zrobić do 14 dni od jej zawarcia, bez konieczności podawania przyczyny. Koszty odstąpienia nie obciążają pożyczkobiorcy, ale musi on zwrócić pożyczone środki i odsetki. Odstąpienie od umowy nie jest tożsame z wypowiedzeniem umowy. Wypowiedzenie dotyczy umów na czas określony, natomiast odstąpienie pozwala unieważnić umowę, jakby nigdy nie została zawarta. Wzór odstąpienia od umowy pożyczki można znaleźć w internecie, z instrukcjami, jak go wypełnić. Warto jednak wypełnić go zgodnie z obowiązującymi przepisami i zrozumieć swoje prawa i obowiązki przed podjęciem decyzji o odstąpieniu.

Często zadawane pytania

Czy mogę odstąpić od umowy pożyczki prywatnej, np. zawartej ze znajomym lub członkiem rodziny?
Nie, ustawowe prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez podania przyczyny dotyczy wyłącznie umów o kredyt konsumencki, czyli zawieranych przez konsumenta z przedsiębiorcą (bankiem, firmą pożyczkową itp.). Umowy pożyczek zawierane pomiędzy osobami fizycznymi niebędącymi przedsiębiorcami podlegają przepisom Kodeksu cywilnego, który generalnie nie przewiduje takiego prawa do odstąpienia. Odstąpienie od pożyczki prywatnej jest możliwe tylko, jeśli strony same wyraźnie zapisały taką możliwość w treści umowy.
Czy jako osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) mogę odstąpić od pożyczki wziętej "na firmę"?
Zazwyczaj nie. Prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni jest uprawnieniem konsumenckim. Jeśli pożyczka została zaciągnięta w celu bezpośrednio związanym z prowadzoną działalnością gospodarczą (nawet jednoosobową), to pożyczkobiorca nie jest traktowany jak konsument w rozumieniu Ustawy o kredycie konsumenckim i to prawo mu nie przysługuje. Istnieją bardzo rzadkie wyjątki, ale co do zasady pożyczki "na firmę" nie podlegają tej regulacji.
Czy od umowy kredytu hipotecznego też można odstąpić w ciągu 14 dni?
Tak, przepisy dotyczące kredytu hipotecznego (Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami) również przewidują prawo konsumenta do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia. Procedura jest bardzo zbliżona do tej przy kredycie konsumenckim – wymaga złożenia pisemnego oświadczenia i zwrotu kapitału wraz z odsetkami za okres korzystania w ciągu 30 dni od złożenia oświadczenia.  
Jak dokładnie obliczyć kwotę odsetek do zwrotu przy odstąpieniu od umowy?
Przy odstąpieniu od umowy musisz zwrócić nie tylko pożyczony kapitał, ale również odsetki naliczone za okres od dnia wypłaty środków przez pożyczkodawcę do dnia, w którym zwracasz kapitał. Odsetki liczone są według oprocentowania nominalnego określonego w umowie. Aby obliczyć kwotę: Ustal dzienną stawkę oprocentowania (oprocentowanie roczne podziel przez 365 dni). Policz, przez ile dni dysponowałeś środkami (od dnia wypłaty do dnia zwrotu włącznie). Pomnóż kwotę pożyczki przez dzienną stawkę oprocentowania i przez liczbę dni. W razie wątpliwości co do dokładnej kwoty, najlepiej skontaktować się bezpośrednio z pożyczkodawcą przed dokonaniem zwrotu.
Co dokładnie oznacza, że odstąpienie staje się "bezskuteczne", jeśli nie zwrócę pieniędzy w ciągu 30 dni?
Oznacza to, że pomimo złożenia przez Ciebie oświadczenia o odstąpieniu, umowa pożyczki nie zostanie uznana za niezawartą. Będzie ona nadal w pełni obowiązywać na warunkach, na jakich została pierwotnie podpisana. Traktuje się to tak, jakbyś nigdy od umowy nie odstąpił. W konsekwencji będziesz zobowiązany do spłaty pożyczki zgodnie z ustalonym harmonogramem, a pożyczkodawca będzie mógł naliczać opłaty i odsetki za opóźnienia, jeśli nie będziesz regulował rat terminowo.
Czy odstąpienie od umowy pożyczki negatywnie wpływa na moją historię kredytową w BIK?
Prawidłowe i terminowe odstąpienie od umowy (czyli złożenie oświadczenia w ciągu 14 dni i zwrot środków z odsetkami w ciągu 30 dni) nie powinno negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę punktową w BIK. Informacja o zaciągnięciu zobowiązania mogła już zostać przekazana do BIK, ale po skutecznym odstąpieniu powinna być odpowiednio zaktualizowana (np. jako zobowiązanie zamknięte/nieaktywne). Ślad po samym zapytaniu kredytowym może jednak pozostać widoczny przez pewien czas. Problemy z BIK mogą pojawić się jedynie wtedy, gdy odstąpienie okaże się bezskuteczne z powodu braku zwrotu środków i w konsekwencji powstaną opóźnienia w spłacie rat według pierwotnej umowy.
Czy muszę użyć formularza odstąpienia od umowy dostarczonego przez bank/firmę pożyczkową?
Nie jest to obowiązkowe, chociaż często jest to najprostsze rozwiązanie. Możesz samodzielnie napisać oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Musi ono jednak zawierać wszystkie niezbędne informacje: Twoje dane, dane pożyczkodawcy, numer i datę umowy, od której odstępujesz, oraz Twoje jednoznaczne oświadczenie woli o odstąpieniu. Ważne jest, aby złożyć je w wymaganej formie (pisemnej lub na innym trwałym nośniku, jeśli umowa to dopuszcza) i w ustawowym terminie 14 dni.
Czy mogę wysłać oświadczenie o odstąpieniu od umowy e-mailem?
Ustawa o kredycie konsumenckim wymaga złożenia oświadczenia na papierze lub innym trwałym nośniku. Teoretycznie e-mail może być uznany za trwały nośnik, jednak forma pisemna (zwłaszcza list polecony za potwierdzeniem odbioru) jest najbezpieczniejsza pod względem dowodowym. Sprawdź w umowie pożyczki lub regulaminie pożyczkodawcy – często dopuszczają oni składanie oświadczeń drogą elektroniczną (np. przez system bankowości internetowej, dedykowany formularz na stronie, a czasem e-mail). Jeśli regulamin na to pozwala i masz pewność, że wiadomość zostanie zarejestrowana, możesz skorzystać z tej formy. W razie wątpliwości, wybierz formę pisemną.

Komentarze

W
Opinia od:
Wanda

Czy opinia była przydatna?

0
Nigdzie nie widzę nr.tel.aby poprosić o pożyczkę do domu. Proszę o wiadomość.2023-12-17 23:43:59
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5