Ubezpieczenie kredytu gotówkowego 2024

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego - co to jest?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej, która chroni kredytobiorcę i jego rodzinę w przypadku niezdolności do spłaty kredytu gotówkowego z powodu określonych zdarzeń losowych. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Ogólne warunki danej oferty znajdziemy w dokumencie OWU.

Co wskazują ogólne warunki ubezpieczenia?

Ogólne warunki ubezpieczenia, tzw. OWU wskazują najważniejsze informacje na temat polisy:

• prawa i obowiązki stron umowy,
• czas trwania odpowiedzialności,
• przedmiot i zakres ubezpieczenia,
• sumę ubezpieczenia,
• dostępne częstotliwości opłacania składek,
• sposób ustalania szkody,
• zasady wypłaty odszkodowań,
• wysokość wypłacanych świadczeń,
• wyłączenie odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczenie nie zostanie wypłacone.

Treść OWU może zawierać nawet kilkanaście stron, jednak warto się z nią dokładnie zapoznać. Ogólne warunki ubezpieczenia muszą być napisane w sposób jednoznaczny i zrozumiały dla klienta oraz zgodnie z przepisami prawa.

Kiedy ubezpieczenie spłaci za mnie kredyt?

Ubezpieczenie spłaci za ciebie kredyt w pełni lub w części w przypadku:

1. Utraty pracy
2. Choroby
3. Niezdolności do pracy
4. Śmierci kredytobiorcy

Śmierć kredytobiorcy a ubezpieczenie kredytu gotówkowego

Jeśli kredytobiorca zmarł w trakcie trwania kredytu, ubezpieczenie od śmierci może pomóc w spłacie pozostałego zadłużenia, chroniąc rodzinę przed koniecznością spłaty zobowiązania

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty kredytu, gdy śmierć nastąpi w wyniku samobójstwa, skrajnego lekceważenia zasad bezpieczeństwa lub w wyniku przewlekłej choroby celowo zatajonej przez kredytobiorcę. Także uprawianie sportów ekstremalnych wykluczonych w treści umowy oraz łamanie zasad BHP może skutkować brakiem pomocy w zwrocie długu.

Zwrot ubezpieczenia za wczesną spłatę kredytu gotówkowego

Kredytobiorca może ubiegać się o zwrot składek ubezpieczeniowych za wczesną spłatę kredytu gotówkowego. Zwrotowi podlega równowartość składki za niewykorzystany okres kredytu. Prośbę o zwrot ubezpieczenia większość banków rozpatrzy w ciągu miesiąca.

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Naszym obowiązkiem jest za to ubezpieczenie zabezpieczeń kredytów, czyli np. domu lub samochodu przy kredycie hipotecznym albo samochodowym.

Choć ubezpieczenie nie jest obligatoryjnym wymogiem, kredytodawca może skonstruować ofertę w sposób jednoznacznie wskazujący, że bez dodatkowych produktów wzięcie kredytu będzie względnie nieopłacalne. W takiej sytuacji bank poinformuje nas o wysokim oprocentowaniu czy podwyższonej kwocie marży.

Rodzaje ubezpieczeń kredytów

Rodzaje ubezpieczeń kredytów dostępne w bankach to:

• ubezpieczenie na życie – spłata kredytu w przypadku zgonu kredytobiorcy. Bank lub rodzina zmarłego muszą wystąpić z pisemnym wnioskiem i dostarczyć odpowiednie dokumenty, w tym akt zgonu.
• ubezpieczenie kredytu od utraty pracy– ubezpieczyciel pokryje kolejne raty kredytu, jeśli bez swojej winy stracimy pracę. Taka ochrona dotyczy głównie osób zatrudnionych na umowę o pracę, czasami również osób prowadzących działalność gospodarczą.
• ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy – Ubezpieczyciel spłaca kredyt, kiedy na skutek choroby czy nieszczęśliwego wypadku utracimy zdolność do wykonywania pracy i zarobku,
• ubezpieczenie pomostowe – dotyczy kredytów hipotecznych i zabezpiecza kredyt do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Do zwrotu kredytu przez ubezpieczyciela dochodzi, kiedy kredytobiorca nie spłaci długu w określonym czasie, czyli między podpisaniem umowy a wpisem do hipoteki. Ubezpieczenie pomostowe zapewnia zwrot kredytu bankowi, ale nie zwalnia samego kredytobiorcy z uregulowania zadłużenia,
• ubezpieczenie nieruchomości – również ubezpieczenie występujące przy kredytach hipotecznych. Zapewnia wypłatę odszkodowania w razie wystąpienia nieszczęśliwych zdarzeń. W tym przypadku warto dodać, że pieniędzy nie otrzymuje kredytobiorca, ale bank.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu gotówkowego – czy to możliwe?

Możliwa jest rezygnacja z ubezpieczenia kredytu gotówkowego. Możemy wypowiedzieć umowę polisy w dowolnym momencie jej trwania. Należy tylko pamiętać, że jeśli ubezpieczenie jest częścią warunków promocyjnych naszej umowy, jej zakończenie może poskutkować wzrostem marży. Szczegóły znajdziesz w umowie kredytowej.

Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu gotówkowego?

W celu rezygnacji z ubezpieczenia kredytu, należy złożyć stosowny wniosek, podając imię i nazwisko, PESEL, datę urodzenia, numer umowy kredytu oraz serię i numer polisy ubezpieczeniowej. Kredytobiorca musi osobiście podpisać formularz i wysłać dokument pocztą lub złożyć go osobiście w najbliższym oddziale banku.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego — podsumowanie

Podsumowując, ubezpieczenie kredytu daje poczucie bezpieczeństwa i może być pomocne w sytuacjach, kiedy nie jesteśmy w stanie spłacić naszych zobowiązań. Warto jednak pamiętać, że ubezpieczenie kredytu gotówkowego wiąże się z dodatkowymi kosztami, które są naliczane na podstawie kwoty kredytu.

Zanim zdecydujesz się na zakup tego rodzaju polisy, zalecamy dokładne zapoznanie się z jej warunkami, w tym z listą wykluczeń i ograniczeń. Dla niektórych osób i sytuacji ubezpieczenie kredytu gotówkowego może być korzystne, ale nie zawsze jest to konieczne i opłacalne. Przed podjęciem decyzji zawsze warto porozmawiać z doradcą finansowym lub prawnym.