Pożyczki dla studentów – kredyty dla młodych

1. Ile może zarobić student? Stypendia i pożyczki dla studentów
2. Pożyczka studencka – gdzie szukać dodatkowej gotówki?
3. Pożyczka z poręczycielem. Czy rodzic może zostać żyrantem kredytu?
4. Zdolność kredytowa studenta – jak ją poprawić?

Ile może zarobić student? Stypendia i pożyczki dla studentów

Jak wskazują dane raportu ZBP średni miesięczny budżet studenta w Polsce w 2018 roku wynosił około 1900 zł. To jeden z najniższych wyników w Europie. Na tę kwotę składają się zarówno dochody z pracy zarobkowej jak i pomoc rodziny, stypendium socjalne czy kredyt na studia. W roku akademickim 2017/2018 banki zawarły ze studentami i doktorantami 3,885 umów pożyczkowych. Kredyt studencki wypłacany jest wyłącznie przez okres studiów, czyli może zostać udzielony na maksymalnie 6 lat. Wypłata następuje w 10 miesięcznych transzach w kwocie 0d 400 do 1000 zł.

Warunkiem przyznania kredytu jest maksymalny dochód na osobę w rodzinie, który w roku akademickim 2018/2019 wynosił 2,500 zł netto. Jedną z często wybieranych form finansowania są także preferencyjne kredyty dla studentów . Kredyt preferencyjny dla studentów charakteryzuje się bardzo niskim oprocentowaniem oraz dogodnymi warunkami spłaty. Odsetki wynoszą połowę stopy redyskontowej NBP, w połowie 2018 r. wynosiły 0,87 proc. rocznie. Dodatkowo przez cały okres wypłaty państwo spłaca odsetki od zadłużenia. O preferencyjny kredyt dla studenta można starać się w bankach tj. PKO BP, Bank Pekao, SGB i Bank BPS.

Ponad połowa studenckich dochodów pochodzi z pracy zarobkowej. Nowy rok przyniesie podwyżki płac minimalnych. Od 2019 roku wynagrodzenie za umowę o pracę wzrośnie o 150 zł, czyli netto dostaniemy ok. 1634 zł. Studenci najczęściej mogą liczyć wyłącznie na umowę zlecenie. W tym przypadku obowiązuje tzw. minimalna stawka godzinowa, co oznacza, że pracodawca nie może zapłacić za godzinę pracy mniej niż wynosi kwota określona przez państwo. Obecnie jest to 14,70 zł³.

Pożyczka studencka – gdzie szukać dodatkowej gotówki?

Praca dorywcza dla studenta często wystarcza jedynie na zapewnienie podstawowych potrzeb. Nic dziwnego, że młodzi ludzie szukają pomysłów skąd wziąć pieniądze na wakacje czy dodatkowe edukacyjne. Niestabilna sytuacja finansowa i brak historii kredytowej potrafią przekreślić szanse na tradycyjny kredyt dla studentów w banku. Ze względu na mniej wymagające warunki przyznawania, wielu młodych ludzi w wieku 18-24 lata sięga po pożyczki studenckie lub pożyczki na dowód. Łączna kwota zobowiązań finansowych we wrześniu 2018 wyniosła ponad 871 mln zł⁴.

Pożyczka dla studenta czyli tzw. pożyczka dla 18-latków to rodzaj zobowiązania finansowego udzielanego przez pozabankowe firmy pożyczkowe. Cechami charakterystycznymi tego typu ofert jest szybkość i prostota wnioskowania, a także dostępność pożyczki od 18 lat. Nie każda propozycja firmy pożyczkowej umożliwia uzyskanie finansowania już na początku dorosłego życia, dlatego dla wielu studentów to jeden z głównych kryteriów, którymi kierują się przy wyborze danego produktu. Ze względu na stosunkowo niskie dostępne kwoty i krótki okres kredytowania, studenci mogą starać się o darmowe chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej, a nawet pożyczki na raty.

Pożyczka od ręki pozwala na otrzymanie pieniędzy bez konieczności okazywania dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochody. Nie oznacza to jednak, że pożyczki studenckie są dostępne dla każdego. Możliwa jest pożyczka bez zatrudnienia, jednak tylko jeśli student otrzymuje regularne wpływy na konto z innych źródeł.
Firmy pożyczkowe dopuszczają dochody pochodzące z m.in.

• umowy o pracę/zlecenie/dzieło/kontrakt,
• świadczeń rodzinnych, alimentów i 500+,
• działalności gospodarczej i rolniczej,
• pracy dorywczej.

Ważne by wybrać pożyczkodawcę otwartego na jak największą ilość źródeł dochodu. W wielu przypadkach osoby utrzymujące się wyłącznie ze stażu z Urzędu Pracy czy stypendium nie są wystarczająco wiarygodne finansowo. Co wtedy robić? Wyjściem może być pożyczka z poręczycielem.

Pożyczka z poręczycielem. Czy rodzic może zostać żyrantem kredytu?

Żadna instytucja finansowa nie udzieli nam pożyczki bez zdolności kredytowej, jeśli nie będzie można zapewnić zabezpieczenia jej spłaty. Jeśli nie posiadamy wystarczających dochodów, a historia kredytowa dopiero zaczyna się tworzyć, warto rozważyć pożyczki z poręczycielem. Jest to rozwiązanie stosowane też przy udzielaniu pożyczki dla emerytów i rencistów. Poręczyciel kredytu (inaczej żyrant) to osoba, która zobowiązuje się do spłaty całości zobowiązania w razie gdyby przerosło ono nasze możliwości.

Poręczyciel powinien być w odpowiednim wieku i posiadać stałe źródło zatrudnienia oraz wysoką zdolność kredytową. Żyrantem kredytu może być każda zaufana osoba, jednak w przypadku ludzi młodych na zobowiązanie zazwyczaj godzą się rodzice. Mogą oni jednak ponieść konsekwencje opóźnień w spłacie pożyczki.Pojawia się jednak pytanie: czy komornik może zająć majątek rodziców za długi syna? Niestety tak.

Jeśli żyrantowana pożyczka nie będzie spłacana, rodzice są za nią odpowiedzialni całym swoim majątkiem. W każdym innym przypadku rodzice pełnoletniego dłużnika nie odpowiadają za jego długi. Co jednak gdy dłużnik mieszka z rodzicami? Wtedy sprawa się komplikuje. Co do zasady komornik ma prawo zająć wyłącznie majątek dłużnika. Jednak możliwa jest egzekucja ruchomości znajdujących się w zamieszkiwanym lokalu, jeśli komornik uzna, że dłużnik jest co najmniej ich współwłaścicielem. Poręczyciele mają jednak prawo złożyć później powództwo przeciwegzekucyjne i domagać się odzyskania majątku.

Zdolność kredytowa studenta – jak ją poprawić?

Zdolność kredytowa jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na przyznanie pożyczki i kredytu. To nic innego, jak możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania finansowego wraz z odsetkami. Wpływają na nią takie czynniki jak: wysokość naszych średnich, comiesięcznych dochodów brutto oraz wartość naszych zobowiązań. Istotne są także czynniki takie jak źródło uzyskiwania dochodów, wiek i stan cywilny kredytobiorcy oraz historia kredytowa i wpisy w rejestrach BIK i BIG.

Na rynku finansowym znaleźć można chwilówki na telefon, ale kredyt bez zdolności kredytowej w banku jest niemożliwy do uzyskania. Dlatego tak ważne jest budowanie zdolności kredytowej jak najwcześniej. Istnieje kilka sposobów, które mogą w tym pomóc. Jak zwiększyć zdolność kredytową studenta?

1. Znajdź stabilne miejsce zatrudnienia – umowa o pracę w przedsiębiorstwie państwowym lub spółce cywilnej znacznie podniesie naszą wiarygodność finansową. Uzyskiwane przez nas dochody zostaną wzięte pod uwagę, jeśli w nowym miejscu pracujemy co najmniej 3 miesiące.
2. Spłać wszystkie pożyczki – nie ma znaczenia jaki rodzaj zobowiązań finansowych posiadamy. Do bazy dłużników trafić można nawet za niezapłacony mandat. Dowiedz się jak sprawdzić zdolność kredytową i regularnie ją kontroluj.
3. Buduj historię kredytową – historia BIK jest pierwszym aspektem na jaki zwracają uwagę pożyczkodawcy. Budowanie historii kredytowej nie wymaga zaciągania dużych kredytów. Wystarczą regularnie spłacane chwilówki online, karty kredytowe czy zakupy na raty.
4. Weź kredyt z drugą osobą – niezależnie czy chcesz wnioskować o zobowiązanie solidarne w banku czy o pożyczkę z poręczycielem, warto postarać się o kandydata do wspólnego kredytu. Pozwoli to zwiększyć zdolność kredytową i da szansę na lepsze warunki umowy.
5. Dobrze planuj przyszłe zobowiązania finansowe – zarówno częste wnioski o kredytu i pożyczki jak i opóźnienia w spłacie mogą na długo obniżyć naszą zdolność kredytową. Dlatego mimo ograniczonego budżetu, warto spłatę pożyczki traktować jako priorytet.

1. https://zbp.pl/wydarzenia/archiwum/wydarzenia/2018/wrzesien/raport-portfel-studenta-polski-student-pracowity-i-oszczedny-ale-finansowo-wciaz-skromny, ostatni dostęp 08.01.2019
2. https://www.gov.pl/web/nauka/informacja-w-sprawie-liczby-udzielonych-kredytow-studenckich-w-roku-akademickim-20172018-wedlug-stanu-na-dzien-31-marca-2018-r, ostatni dostęp 08.01.2019
3. https://nto.pl/placa-minimalna-2019-na-reke-wynagrodzenie-minimalne-netto-i-brutto-placa-minimalna-nowe-stawki-od-1-stycznia-2019-r-8-stycznia/ar/13783495, ostatni dostęp 08.01.2019
4. https://zbp.pl/wydarzenia/archiwum/wydarzenia/2018/wrzesien/raport-portfel-studenta-polski-student-pracowity-i-oszczedny-ale-finansowo-wciaz-skromny, ostatni dostęp 08.01.2019