13 metod płatności — online oraz w sklepach

Płatności BLIK

BLIK to system płatności mobilnych który zadebiutował w 2015 roku. Płatność BLIK polega na przepisaniu specjalnego kodu z aplikacji bankowej celem zatwierdzenia transakcji. Jest to sposób płatności bezgotówkowej, który wyróżnia wysoki stopień bezpieczeństwa.

Aby zapłacić BLIKiem:

1. Zaloguj się do aplikacji bankowej.
2. Wciśnij przycisk “podaj kod BLIK”.
3. Przepisz kod na stronę płatności, za nim się on przeterminuje.
4. Wciśnij przycisk w aplikacji bankowej aby potwierdzić transakcję.

Płatności BLIK są bezpieczne ponieważ wymagają dostępu do aplikacji bankowej aby przeprowadzać transakcje. Kod BLIK jest automatycznie generowany co dwie minuty i może być wykorzystany tylko raz. Do wykonania płatności BLIK nie musisz aktywować technologii NFC w telefonie. System ten został utworzony przez porozumienie polskich banków.

Płatności kryptowalutami

Płatności kryptowalutami wygenerowały spore zainteresowanie ponieważ można je przeprowadzać anonimowo i na całym świecie, bez dodatkowych kosztów jak prowizje i przewalutowania. Wykonywanie płatności kryptowalutami jest zadziwiająco proste:

1. Otwórz swój portfel kryptowalutowy.
2. Wejdź w funkcję przelewów.
3. Wpisz adres portfelu odbiorcy oraz kwotę, jaką chcesz mu przekazać.
4. Potwierdź transakcję.

Portfel kryptowalutowy jest programem do ich przechowywania. Wszystkie z nich mają funkcję płatności. Ponadto niektóre serwisy jak Binance oferują specjalne karty płatnicze które możemy połączyć z naszym portfelem aby płacić kryptowalutami zbliżeniowo w sklepach.

Płatności poleceniem przelewu w banku

Polecenie przelewu jest tradycyjną formą płatności bezgotówkowej. Proces ten wymaga wypełnienia przez nas formularza, który poinformuje bank jaką kwotę ma przekazać i kto będzie jej odbiorcą. Aby wykonać polecenie przelewu:

1. Zaloguj się do bankowości i przejdź w zakładkę przelewy.
2. Wypełnij formularz, podając dane odbiorcy, w tym numer konta bankowego.
3. Podaj kwotę przelewu.
4. Wybierz formę przelewu: standardowy, ekspresowy, czy natychmiastowy BLUE CASH.
5. Zatwierdź przelew.

Płatność przelewem jest popularnym rozwiązaniem, zwłaszcza gdy chcemy wysłać pieniądze za granicę. Mamy wtedy dostęp do formularzy SEPA oraz SWIFT, które pozwalają zaadresować odbiorcę w innym kraju. Dostępne formy przelewu będą zależały od banku z którego korzystamy i mogą wiązać się z dodatkową opłatą. Zależnie od ustawień bezpieczeństwa zatwierdzenie przelewu może wymagać przepisania kodu SMS z telefonu.

Płatność bramkami płatniczymi

Bramki płatnicze to rozwiązania stosowane przez sklepy internetowe. Pozwalają nam one na płatność jedną z preferowanych metod z pomocą pośrednika. Popularne bramki płatnicze to PayU, Przelewy24 oraz Tpay. Aby zapłacić przez bramkę płatniczą:

1. Wybierz bramkę płatniczą jako metodę płatności w kasie sklepu.
2. Poczekaj aż strona przekieruje cię do bramki płatniczej.
3. Wybierz preferowaną metodę płatności w bramce, np. przelew, płatność kartą, czy BLIK.
4. Przeprowadź płatność zgodnie z wybranym procesem płatności.
5. Po udanym zakupie zostaniesz przekierowany spowrotem na stronę sklepu.

Płatność kartą

Płatności kartą są bardzo popularne z uwagi na wygodę ‘plastiku’. Kartę płatniczą możemy wyrobić w banku. Pozwala nam ona na wykonywanie płatności saldem konta bez konieczności logowania się do aplikacji bankowych czy wypłacania pieniędzy. Możemy nią płacić metodą dotykową, kodem, paskiem magnetycznym, lub internetowo.

Chcąc zapłacić dotykowo kartą w sklepie:

1. Przyłóż kartę automatu płatniczego.
2. Poczekaj, aż automat zatwierdzi otrzymanie środków.

Chcąc zapłacić paskiem magnetycznym:

1. Weź kartę z paskiem magnetycznym i przeciągnij ją przez czytnik z boku automatu płatniczego.
2. Wprowadź kod PIN do karty.
3. Poczekaj na zatwierdzenie płatności zanim wyjmiesz kartę.

Aby zapłacić kartą metodą standardową z chipem:

1. Włóż kartę do automatu płatniczego.
2. Wprowadź kod PIN.
3. Poczekaj na zatwierdzenie płatności przed wyjęciem karty.

Kartą możemy zapłacić, również robiąc zakupy przez internet. Przebiega to następująco:

1. Wybierz metodę płatności kratą w sklepie.
2. Wpisz numer karty.
3. Podaj imię i nazwisko znajdujące się na karcie.
4. Podaj termin ważności karty widoczny z przedniej strony.
5. Podaj trzy cyfry kodu CCV/CVC widoczne z tyłu karty.
6. Zatwierdź transakcję.

Płatności gotówką

Płatności gotówką są najstarszą formą wymiany pieniądza i wciąż cieszą się popularnością. Gotówka odgrywa kluczową rolę, ponieważ nie wymaga dostępu do elektrycnzości aby móc przeprowadzić zakup. Wystarczą nam banknoty lub monety, które możemy wręczyć drugiej osobie. Chcąc wypłacić pieniądze z konta, możemy złożyć prośbę wypłaty w banku lub skorzystać z bankomatu.

Aby wypłacić środki z bankomatu:

1. Wybierz metodę wypłaty BLIK lub włóż kartę do czytnika.
2. Podaj interesującą cię kwotę. Będzie ona ograniczona do nominałów dostępnych w bankomacie.
3. Zatwierdź kwotę i podaj kod BLIK lub numer PIN karty.
4. Zatwierdź transakcję BLIK w aplikacji mobilnej lub odbierz kartę.
5. Poczekaj, aż automat wypłaci pieniądze.

Płatności czekiem

Czek zalecamy do form płatności bezgotówkowej. Płatność czekiem polega na wypisaniu dokumentu który zleca przelew środków z naszego konta na konto odbiorcy. Proces ten można zrealizować, wykorzystując czek w banku. Wyróżniamy dwa rodzaje płatności czekiem: standardową, gdzie wypisujemy kwotę transakcji na czeku, oraz in blanco, gdzie wartość pozostaje nieuzupełniona, aby beneficjent mógł samemu określić kwotę, jaką od nas otrzyma.

Aby zapłacić czekiem:

1. Zaopatrz się w książeczkę czekową. Banki często udostępniają gotowe wzory.
2. Wypełnij formularz w czeku, zawierając niezbędne dane.
3. Przekaż czek osobie, której zaoferowałeś płatność.
4. Odbiorca czeku otrzyma zawartą kwotę, gdy spienięży czek w banku.

Płatności wekslem

Weksel jest papierem wartościowym zobowiązującym wystawcę do zapłacenia określonej sumy w wyznaczonym czasie i miejscu. Można na to spojrzeć jak na umowę, która zobowiązuje jedną stronę do bezwarunkowego zapłacenia drugiej stronie danej kwoty. Brak powiązania weksla z żadną inną umową jest źródłem jego atrakcyjności. Sprzedawca może przyjąć weksel jako formę płatności, ponieważ ma prawo dochodzić wskazanej w nim należności drogą sądową, jeżeli zajdzie taka potrzeba.

Aby zapłacić wekslem:

1. Ustal warunki umowy z sprzedawcą lub usługodawcą.
2. Sporządź weksel zgodnie z prawem wekslowym, zawierając nazwę weksla, polecenie zapłaty, nazwisko płacącego trasata oraz beneficjenta, oznaczenia terminu i miejsca płatności, datę oraz podpis.
3. Zawrzyj w treści weksla kwotę ustaloną z drugą stroną umowy.
4. Przekaż weksel, po czym spłać go przed upływem wskazanego terminu. Jeżeli tego nie zrobisz, posiadacz weksla nabędzie prawo do windykacji długu.

Płatności ratalne

Płatności ratalne pozwalają nam rozłożyć zakup na wiele drobnych płatności, dokonywanych w regularnych odstępach czasu. Zwykle następują one poprzez ustanowienie umowy kredytowej z bankiem. Dokonując zakupu na raty, umawiamy się z instytucją bankową, aby zakupiła ona przedmiot w naszym imieniu, po czym rozliczamy się z bankiem. Kupując na raty, często nie ponosimy dodatkowych kosztów dzięki ratom 0%, choć czasem forma ta może być droższa od całościowego zapłacenia za produkt.

Aby kupić na raty:

1. Złóż zakup w sklepie internetowym lub wybierz produkt w sklepie.
2. Robiąc zakupy przez internet, wybierz opcję płatności na raty. Jeżeli jesteś w sklepie, będziesz musiał poprosić jednego z pracowników o przygotowanie formularza.
3. W obu przypadkach wypełnisz wniosek o zakup na raty, sporządzony przez bank, z którym współpracuje dany sklep.
4. Bank oceni twoją zdolność kredytową i jeżeli nie nabędzie żadnych obaw, pozwoli ci na zakup ratalny. Podpisz umowę.
5. Wraz z produktem otrzymasz harmonogram spłaty i numer konta bankowego, na który musisz przelewać pieniądze w ramach umowy.

Płatności z odroczonym terminem spłaty

Płatność odroczona lub tzw. kredyt kupiecki to umowa zakupu w której przejmujemy prawo do produktu lub usługi, jednocześnie zobowiązując się do jego zapłacenia w pełni w określonym terminie. Zwykle płatność odroczona odbywa się z terminem zapłaty do 60 dni. Gdy umowa tego rodzaju odracza płatność na dłużej niż miesiąc, sprzedawca nabywa również prawo do odsetek ustawowych po 30 dniach od spełnienia świadczenia i dostarczenia faktury.

Płatność odroczona najczęściej występuje w formie umowy między dwoma firmami. Niektóre sklepy udostępniają to rozwiązanie również dla klientów indywidualnych. Aby wykonać płatność odroczoną w sklepie internetowym:

1. Wybierz interesujące cię produkty i przejdź do koszyka.
2. W kasie wybierz opcję “zapłać później”.
3. Wybierz dostępną formę odroczenia. Zwykle jest to PayU, PayPo, lub Dotpay.
4. Wypełnij wniosek i zatwierdź umowę.
5. Do zapłaty za produkt masz określony w usłudze czas.

Płatności portfelem elektronicznym

Portfele elektroniczne pozwalają na przypisanie karty do programu w komórce. Dzięki temu możemy płacić zbliżeniowo w sklepie bez konieczności noszenia ze sobą karty w portfelu. Istnieją również portfele działające jak karty przedpłacone, na które możemy wpłacić środki do późniejszego użycia, choć są zwykle mniej popularne.

Aby zapłacić portfelem elektronicznym w sklepie:

1. Uruchom połączenie z internetem i system NCF w komórce.
2. Otwórz aplikację portfela.
3. Przyłóż telefon do terminala płatniczego.
4. Poczekaj na zatwierdzenie transakcji.
5. Funkcję NCF warto wyłączyć po dokonaniu płatności, aby nasz telefon nie zareagował niechcący na inny terminal płatniczy.

Płatności QR kodem

Płatności za faktury, a czasami również w sklepach i restauracjach, można wykonać za pomocą kodów QR. Kody te pozwalają telefonowi odczytać adres internetowy, z którego ten może pobrać dane. W przypadku płatności, kod skrywa link do formularza płatniczego, który możemy szybko zatwierdzić aby zrealizować przelew.

Aby zapłacić kodem QR:

1. Uruchom apart w telefonie.
2. Zeskanuj kod QR.
3. Wejdź w link.
4. Sprawdź, czy dane na ekranie są zgodne z kosztem transakcji.
5. Zatwierdź płatność.

Płatności one-click

Płatności one-click są rozszerzeniem systemu BLIK. Po uprzednim zapłaceniu w danym sklepie BLIK-iem możemy powiązać go z naszym kontem bankowym w zaufany sposób. W przyszłości pozwala nam to na płacenie jednym guzikiem, bez konieczności potwierdzania zakupu. Jest to znacznie szybsze, choć nieco mniej bezpieczne.

Aby wykonać płatności one-click

1. Utwórz konto i zaloguj się w sklepie internetowym.
2. Kup produkt w sklepie wyrażając zgodę na zapisanie danych z karty w systemie Przelewy24. Potwierdź decyzję kodem BLIK w aplikacji bankowej.
3. W przyszłości, płacąc ze swojego konta internetowego w sklepie, zapłacisz jednym przyciskiem w kasie. System automatycznie pobierze środki z zapisanego konta.

Regulacje prawne usług płatniczych

Różne płatności posiadają inne regulacje prawne. Podstawą regulacyjna usług płatniczych na rynku europejskim jest dyrektywa 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 13 listopada 2007 roku. W Polsce rolę tą pełni również Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych. Zależnie od interesującej nas formy płatności, polskie prawo może posiadać szczególne ustawy dla każdego z przypadków.

• Czeki reguluje Ustawa z dnia 28 kwietnia 1936 roku Prawo Czekowe.
• Weksle reguluje Ustawa z dnia 28 kwietnia 1936 roku Prawo Wekslowe.
• Kryptowaluty i inne waluty wirtualne są definiowane w Ustawie z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
• Płatność przelewem regulują przede wszystkim artykuły 62c i 63c prawa bankowego na temat polecenia przelewu.

Czy nowoczesne metody płatności są bezpieczne?

Nowoczesne metody płatności są szczęśliwie bezpiecznie, zwłaszcza w porównaniu z przeszłością. Oczywiście, zawsze jesteśmy narażeni na ataki oszustów, jednak z każdym rokiem banki oraz sprzedawcy stosują coraz to nowsze zabezpieczenia, dzięki którym coraz łatwiej jest dbać o nasze bezpieczeństwo.

Warto jednak mieć na uwadze, że metody płatności nie są sobie równe pod tym względem. BLIK jest bardzo popularny, ponieważ aby nadużyć go w naszym imieniu złodziej musiałby nie tylko ukraść naszą komórkę, ale również zalogować się do naszej aplikacji bankowej. Na przeszkodzie stoi szereg zabezpieczeń zarówno telefonu, jak i samej aplikacji. W porównaniu, jeżeli zgubimy kartę płatniczą i ktoś ją znajdzie, może od razu zacząć dokonywać płatności zbliżeniowych. Jeżeli zależy nam na bezpieczeństwie, warto wybrać model płatności, który najlepiej rozumiemy. Będziemy wtedy świadomi, jak chronić się przed oszustami.