Przelew zagraniczny - Czym jest?
Przelew zagraniczny jest rodzajem transakcji polegającej na transferze środków pomiędzy kontami z różnych banków w różnych krajach. Przelewy zagraniczne charakteryzują się koniecznością wymiany waluty, która dla klienta zlecającego nie jest odczuwalna, ponieważ dla niego wiąże się jedynie z koniecznością poniesienia wyższej opłaty niż w przypadku standardowych krajowych przelewów. Przelew zagraniczny nie jest zarezerwowany jedynie dla konkretnych podmiotów, zlecać go mogą zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy. Jeszcze nie tak dawno wykonanie tego typu operacji umożliwiały jedynie banki. Aktualnie możliwość wykonania przelewu zagranicznego oferują też fintechy czy serwisy oferujące nowoczesne metody płatności.
Przelewy zagraniczne - Rodzaje
Możemy wyróżnić 2 główne rodzaje przelewów zagranicznych: SEPA - czyli przelew, który dotyczy wyłącznie przelewów wykonywanych w euro. Nie ma przy tym znaczenia, w jakiej walucie prowadzone są konta wykonawcy i odbiorcy przelewu. Ważne jest natomiast, aby adresat przelewu mieszkał na terenie Unii Europejskiej lub kraju będącego członkiem jednolitego obszaru płatności w euro. Poza krajami UE przelewy SEPA obsługują kraje, takie jak Wielka Brytania, Islandia, Norwegia czy Szwajcaria. Przelewy SEPA realizowane są zwykle bardzo szybko, bo nawet w ciągu jednego dnia. Do ich zlecania wykorzystywany jest kod IBAN, czyli Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego składający się z dwucyfrowego kodu kraju, dwucyfrowej liczby kontrolnej, bankowego kodu kraju oraz numeru konta. Warto przy pamiętać, że ostateczna długość kodu IBAN będzie różnić się w zależności od danego kraju. SWIFT - czyli przelew umożliwiający wykonanie transakcji w dowolnej walucie i na rachunek odbiorcy w dowolnym kraju (jeśli tylko jest podłączony do systemu SWIFT). Choć dużą zaletą tego typu przelewu jest jego szeroki zasięg, to jednak należy też liczyć się z o wiele dłuższym czasem realizacji przelewu — nawet do kilku dni roboczych. Przelewy SWIFT obarczone są też najczęściej prowizją, które może wynieść od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Do realizacji przelewów SWIFT wykorzystuje się tzw. kod BIC, czyli kod umożliwiający identyfikację instytucji finansowej przynależnej do systemu SWIFT. Kod BIC najczęściej składa się z 8 znaków.
Przelew zagraniczny - Czas realizacji
Czas realizacji przelewu zagranicznego będzie głównie zależny od rodzaju przelewu, jaki chcemy wykonać (SWIFT czy SEPA). Przelew zagraniczny SEPA zwykle realizowany jest w jeden dzień, co wynika głównie z tego, że zlecany jest na rachunek banku w kraju będącym członkiem jednolitego obszaru płatności w euro. Czas realizacji przelewu zagranicznego SWIFT może już z kolei potrwać od trzech do nawet siedmiu dni roboczych. Na czas realizacji tego przelewu może też znacząco wpłynąć godzina zlecenia przelewu, lepiej więc zbyt długo nie zwlekać z jego wykonaniem. Dla wielu zaskakujące może być, że na czas realizacji przelewu nie wypływa przewalutowanie transakcji, często koniecznie przy przelewach SEPA.
Przelew zagraniczny - Gdzie go wykonać?
Najszybszą drogą do wykonania przelewu zagranicznego, będzie skorzystanie z tej usługi w banku, w którym posiadamy konto bankowe. Jak już jednak wspomnieliśmy, wykonywanie przelewów zagranicznych oferują nie tylko banki, ale też fintechy czy operatorzy płatności online. Dlatego też wykonanie przelewu zagranicznego z wyłączeniem banków, będzie możliwe w instytucjach, takich jak: Revolut - oferujący możliwość realizowania przelewów zagranicznych za niską opłatą i wygodnie za pośrednictwem aplikacji mobilnej Revolut. PayPal - umożliwiający transfer środków do osób z całego świata. Przelew środków w walucie PLN do odbiorcy w Polsce lub środków w EUR do odbiorcy w UE nic nie kosztuje. Zen - polski fintech występujący w postaci aplikacji mobilnej. Umożliwia wykonywanie bezpiecznych płatności aż w 30 walutach. ZEN współpracuje z Mastercard i zapewnia obsługę konta z numerem IBAN. Za pośrednictwem aplikacji mobilnej klienci mogą szybko i wygodnie realizować przelewy międzynarodowe. Ich czas realizacji zajmuje zwykle od 1 do 3 dni roboczych.
Jak wykonać przelew zagraniczny?
Dokładny przebieg wykonania przelewu zagranicznego będzie różnić się w zależności od instytucji, w której mamy założone konto. Banki, fintechy czy operatorzy płatności mobilnych dają najczęściej do dyspozycji swoich klientów aplikacje mobilne, za których pośrednictwem mogą wygodnie i szybko realizować różnego rodzaju operacje płatnicze, w tym przelewy zagraniczne. Niezależnie więc od instytucji, w której chcemy wykonać przelew zagraniczny, konieczne będzie: Zalogowanie się do bankowości internetowej/ aplikacji mobilnej operatora. Wybranie operacji zlecenia przelewu. Wybranie odpowiedniego typu przelewu SEPA lub SWIFT. Uzupełnienie formularza przelewu (konieczne będzie podanie numeru konta, wpisanie kodu IBAN dla przelewu SEPA lub kodu BIC w formularzu SWIFT). Wybranie odpowiedniej waluty przelewu (w przypadku przelewu SEPA konieczne będzie wybranie euro). Zatwierdzenie i uwierzytelnienie przelewu.
Dane potrzebne do wykonania przelewu zagranicznego
Do wykonania przelewu zagranicznego konieczne będzie podanie konkretnych danych, takich jak kod IBAN w przypadku przelewu SEPA czy kodu BIC w przypadku przelewu SWIFT. W przypadku kodu IBAN wystarczy jedynie dodać dwie duże litery identyfikujące kraj umiejscowienia rachunku bankowego do standardowego numeru rachunku. Z kolei kody SWIFT są indywidualne dla każdej instytucji finansowej, dlatego będzie należało je znaleźć na stronie instytucji odbiorcy.
Przelew zagraniczny - Koszt
Koszt zlecenia przelewu zagranicznego będzie zależny od kilku istotnych czynników: Wysokości wysłanych przelewem środków, Stawki prowizji pobieranej przez bank, Rodzaju przelewu, Opłaty za przewalutowanie. Koszt zlecenia przelewu zagranicznego może wahać się od kilkunastu do nawet kilkuset złotych. O ostatecznej wysokości wykonanej transakcji płatniczej zadecydują w głównej mierze wyżej wymienione czynniki. Co ważne, w przypadku przelewu zagranicznego SWIFT istnieje możliwość wskazania osoby, która ma opłacić przelew oraz możliwość podzielenia kosztów przelewu pomiędzy stronami transakcji. Warto też mieć na uwadze, że koszty realizacji przelewu zagranicznego mogą być mniejsze lub większe w zależności od instytucji, w której realizujemy płatność oraz rodzaju prowadzonego rachunku płatniczego (w przypadku kont bankowych). Dla przykładu posiadacze kont walutowych w bankach zwykle mogą liczyć na mniejsze stawki opłat dla przelewów zagranicznych, a posiadacze kont w fitechach, mogą liczyć na atrakcyjne stawki w ramach konkretnych pakietów czy rabatów. Idealnym tego przykładem jest polski fintech Zen, który oferuje mniejsze opłaty lub darmowe usługi w ramach transakcji zagranicznych (przelewów zagranicznych, wymianę waluty) dla posiadaczy Pakietu Gold i Pakietu Platinium.
Podsumowanie najważniejszych informacji na temat przelewów zagranicznych
Przelew zagraniczny to operacja płatnicza, która dla wielu osób jest standardową transakcją płatniczą, z której regularnie korzystają. Dynamiczny rozwój płatności mobilnych bezpośrednio przyczynił się do tego, że klienci mogą szybko, łatwo i wygodnie realizować większość operacji płatniczych z poziomu swojej aplikacji mobilnej banku/ fintechu — bez konieczności udawania się do placówki banku. Prosty i łatwy system płatności przyczynił się do częstszego realizowania różnego rodzaju płatności przez klientów. Przelewy zagraniczne są tego doskonałym przykładem. Do ich wykonania klient musi jedynie zalogować się do swojej aplikacji mobilnej banku/ fintechu i uzupełnić formularz przelewu. Wszystko jest intuicyjne i łatwe w obsłudze. Podczas wykonywania przelewu najważniejsze jest, aby wybrać odpowiedni rodzaj przelewu — SEPA lub SWIFT. Przelew SEPA to przelew, który dotyczy wyłącznie przelewów wykonywanych w euro, których adresatami powinni być osoby mieszkające na terenie Unii Europejskiej lub kraju będącego członkiem jednolitego obszaru płatności w euro. Przelew SWIFT to z kolei przelew, który umożliwia wykonanie transakcji w dowolnej walucie i na rachunek odbiorcy w dowolnym kraju. Podczas wykonywania przelewu zagranicznego, konieczne też będzie wpisanie kodu IBAN (dla przelewu SEPA) lub kodu BIC (dla przelewu SWIFT). Warto pamiętać, że przelewy zagraniczne można realizować nie tylko w bankach, ale też fintechach np. Revolut czy Zen, które w ramach swoich ofert oferują atrakcyjne pakiety usług, a niekiedy też atrakcyjne promocje i rabaty ograniczone czasowo.
Komentarze