Wszystko co trzeba wiedzieć o chwilówkach
- Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka na kwotę od 100 do 20 000 zł.
- Chwilówkę zazwyczaj spłaca się w jednej racie, po upływie 30 dni.
- Zdarzają się jednak chwilówki na 61 dni...
- ...a także spłacane w dwóch ratach: po upływie 30 i 61 dni. To jednak rzadkość.
- Często natomiast spotykamy promocje na chwilówki – popularną jest pierwsza pożyczka za darmo.
- Chwilówka to dobra pożyczka na nagły wypadek – wniosek, decyzja i wypłata nawet w 5 minut!
- Chwilówki są dostępne już od 18 roku życia
- Chwilówki na dowolny cel.
- Do otrzymania chwilówki online wystarczy dowód osobisty i smartfon.
- Uproszczony i zautomatyzowany proces wnioskowania. Samodzielny wniosek, rejestracja i weryfikacja tożsamości!
- Promocje i kody rabatowe dla stałych klientów.
Czym są chwilówki?
Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki gotówkowe, które można otrzymać w pełni online, bez wychodzenia z domu. Są idealnym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na nagłe wydatki, niespodziewane rachunki lub dowolne potrzeby, które nie mogą czekać. To świetny sposób na zastrzyk gotówki przed kolejną wypłatą, a przez obecność licznych promocji często są bardziej opłacalne niż np. karta kredytowa.
Chwilówki charakteryzują się prostym procesem wnioskowania, minimalnymi formalnościami i szybką decyzją. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych, dostępne są również dla osób z nieidealną historią kredytową. W więszości przypadków wystarczy mieć ukończone 18 lat, ważny dowód osobisty, własne konto w banku i numer telefonu.
Dostępne kwoty chwilówek
Dostępne kwoty chwilówek to nawet do 20 tys. zł! Kwoty są zróżnicowane i dopasowane do potrzeb różnych klientów. Przy składaniu wniosku możemy wybrać od 100 zł na drobne wydatki, aż do nawet 20 000 zł na większe cele. Widełki kwotowe różnią się pomiędzy poszczególnymi pożyczkodawcami, ale każdy powinien móc znaleźć coś dla siebie. Maksymalna kwota chwilówki, o którą możemy się ubiegać, zależy także od naszej zdolności kredytowej. Warto również zwrócić uwagę na promocję – czasem pojawiają się oferty darmowych chwilówek, ale np. wyłącznie do 3 000 zł lub w kwocie dokładnie 3 000 zł. W takim przypadku np. przy 2 500 zł przyjdzie nam zapłacić odsetki, przez co bardziej opłaca się pożyczyć więcej i z części środków po prostu nie skorzystać.
Czas spłaty chwilówki
Czas spłaty chwilówki to zwykle 30 dni. Zdarzają się także chwilówki na 60 dni, ale są rzadzsze. W niektórych przypadkach możemy wybrać okres spłaty z zakresu np. 7-61 dni. W praktyce skracanie czasu nie ma większego sensu, bo i tak ustawa gwarantuje nam możliwość wcześniejszej spłaty, nawet jeśli zaciągniemy na dłużej. Krótki termin spłaty sprawia, że chwilówki są dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki na krótki okres i wiedzą, że będą w stanie spłacić ją w najbliższym czasie – np. od razu po najbliższej wypłacie.
To czas spłaty chwilówki wyróżnia takie oferty pożyczek krótkoterminowych z ogółu ofert pożyczkowych. W przeciwieństwie do większości tego rodzaju zobowiązań, nie spłacamy ich bowiem w ratach. Zwrot pożyczonych środków odbywa się w jednej płatności, wykonywanej przed upływem terminu wskazanego w umowie.
Wśród ofert pożyczek na 60 lub 61 dni znajdziemy pojedyncze chwilówki spłacane w dwóch ratach. Jest to pewnego rodzaju połączenie chwilówek na 30 dni z chwilówkami na 61 dni. Wówczas pierwsza spłacana jest po miesiącu, a druga na koniec całego okresu umownego.
Krótki czas spłaty chwilówki sprawia, że nie zawsze są łatwe do uregulowania. Mając świadomość takiego problemu, wiele firm pożyczkowych oferuje możliwość przedłużenia terminu spłaty, jednak zazwyczaj wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Lepiej jednak ponieść ten dodatkowy koszt niż mieć w perspektywie odsetki karne i potencjalny wpis do rejestru dłużników.
Ile kosztuje chwilówka?
Chwilówka na 30 dni kosztuje około 120-150 zł za każdy pożyczony tysiąc złotych. W praktyce koszt zależy od wybranej oferty i obecności promocji. Jeśli dobrze poszukamy i uda nam się załapać na ofertę specjalną, możemy nawet uzyskać chwilówkę online całkowicie za darmo.
Koszty chwilówek są ograniczane przez ustawę antylichwiarską, która chroni konsumentów przed nadmiernymi opłatami. Nowelizacja ustawy z grudnia 2022 roku wprowadziła istotne zmiany, które obniżyły maksymalne koszty pozaodsetkowe chwilówek. Obecnie głównym kosztem chwilówki jest prowizja, która wynosi zazwyczaj ok. 10-20% kwoty pożyczki. Do kosztów chwilówki doliczane się również odsetki, jednak ze względu na krótki okres kredytowania, ich nominalna wysokość jest zazwyczaj niska.
Promocje na chwilówki – darmowa chwilówka
Warto zwrócić uwagę na promocje na chwilówki, wśród których najbardziej wyróżnia się darmowa chwilówka. Na rynku można znaleźć wiele atrakcyjnych promocji, które obniżają koszty zobowiązań. Najpopularniejszą jest właśnie pierwsza pożyczka za darmo. Nic dziwnego – trudno o korzystniejszą propozycję.
Jest to oferta bezpłatnej chwilówki do określonej kwota, dostępna dla nowych klientów. Jeśli z niej skorzystamy i spłacimy chwilówkę w terminie, nie poniesiemy żadnych kosztów – oddamy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Spóźnienie ze spłatą spowoduje naliczenie standardowych kosztów pożyczki (oraz ewentualnych odsetek karnych).
Niektórzy pożyczkodawcy oferują również programy lojalnościowe oraz okazjonalne kody rabatowe, które pozwalają obniżyć koszty chwilówki. Takie oferty doceniają przede wszystkim stałych klientów, którzy często mogą czuć się pokrzywdzeni dostępnością darmowej chwilówki tylko przy pierwszym kontakcie z pożyczkodawcą. Warto więc śledzić oferty firm pożyczkowych, by szybko zauważać promocje dostosowane do naszych potrzeb.
Kto może wziąć chwilówkę?
Chwilówkę może wziąć praktycznie każdy, kto ukończył 18 lat i posiada dowód osobisty. Pomoże dobra historia i zdolność kredytowa, jednak nie są to warunki, których nie można nagiąć. Chwilówki często dostępne są nawet dla osób, które miały problemy finansowe w przeszłości.
Nie znaczy to jednak, że każdy chwilówkę otrzyma absolutnie każda osoba. Pożyczkodawcy zawsze sprawdzają zdolność kredytową i oczekują, że zobowiązanie zostanie spłacona w terminie. W skrajnych przypadkach wniosek może zostać odrzucony – zwłaszcza, jeśli podane dane są niezgodne z prawdą lub pożyczkobiorca ma już wiele przeterminowanych długów i nie rokuje na ich spłatę.
Oczywiście, czasem w życiu zdarzają się potknięcia, które prowadzą do opóźnień w spłatach, a w konsekwencji nawet do wpisów w rejestrach dłużników. Na szczęście chwilówki online są dostępne również dla tych, którzy nie mogą pochwalić się nieskazitelną przeszłością finansową. Firmy pożyczkowe patrzą na klienta bardziej elastycznie niż banki i często dają szansę na otworzenie nowej, czystej karty pożyczkowej. Od takiej chwilówki może rozpocząć się budowanie nowej historii kredytowej, tym razem bardziej udanej.
Wymagania chwilówek
Wymagania chwilówek przez internet, to:
- pełnoletniość – zwykle wystarczy mieć ukończone 18, choć niektóre firmy podnoszą ten limit do 21 roku życia,
- ważny dowód osobisty,
- konto osobiste w banku – przy chwilówce online posłuży także do weryfikacji tożsamości,
- aktualny numer telefonu i adres e-mail,
- dochód umożliwiający spłatę pożyczki – jego źródło jest dowolne, o ile legalne. Może to być nie tylko umowa o pracę, ale także zlecenia, działalność osobista, najem, emerytura, renta, a nawet stypendium studenckie. Kluczowa jest regularność wpływów.
Dokumenty wymagane do chwilówki
Dokumenty wymagane do chwilówki online to przede wszystkim dowód osobisty. Zawarte w nim dane posłużą do wypełnienia wniosku pożyczkowego. Możemy się spodziewać, że poza naszym imieniem i nazwiskiem oraz PESELem zostaniemy spytani o numer dokumentu i jego datę ważności.
Pożyczkodawca musi także oszacować nasze przychody. Czasami uwierzy nam "na słowo", ale zazwyczaj potrzebny jest jakiś dokument – na szczęście nie jest to zaświadczenie od pracodawcy, jak zwykle bywa w bankach. Najczęściej musimy przedstawić wyciąg z konta bankowego za kilka ostatnich miesięcy. W tym miejscu czas na kolejną dobrą nowinę – jest duża szansa, że sprawdzenie historii rachunku odbędzie się automatycznie, w trakcie weryfikacji tożsamości online za pośrednictwem specjalnego systemu np. Kontomatik. Rzadko kiedy wymagane są dokumenty w formie papierowej, chyba że wnioskujemy o chwilówkę stacjonarnie, w oddziałach firmy pożyczkowej.
Gdzie znaleźć najlepsze chwilówki?
Najlepsze chwilówki można znaleźć w rankingach i porównywarkach – narzędzia te pozwalają na łatwe i czytelne zestawienie konkurencyjnych ofert, umożliwiając wybór najlepszej z nich nawet laikowi. Wartościowym źródłem informacji o chwilówkach są także fora internetowe i grupy na portalach społecznościowych, gdzie użytkownicy dzielą się swoimi doświadczeniami z różnymi firmami pożyczkowymi. Warto również śledzić blogi i portale finansowe, które publikują artykuły i poradniki na temat chwilówek, a także oficjalne strony internetowe pożyczkodawców – tam zawsze będą najbardziej aktualne informacje na temat ofert, z których zamierzamy skorzystać.
Ranking chwilówek
Ranking chwilówek to zestawienia ofert firm pożyczkowych, przygotowane przez niezależnych ekspertów. Są uporządkowane według oceny wynikającej z analizy określonych kryteriów – między innymi RRSO, dostępnych kwot, czasu spłaty, a także opinii klientów. Rankingi chwilówek są regularnie aktualizowane, co gwarantuje dostęp do najnowszych ofert. Dzięki rankingom można szybko i łatwo porównać oferty różnych firm i wybrać tę, która najlepiej odpowiada potrzebom. Korzystanie z rankingów to oszczędność czasu i pieniędzy, a także pewność, że wybiera się ofertę od sprawdzonego pożyczkodawcy.
Porównywarki chwilówek
Porównywarki chwilówek to narzędzia, które umożliwiają porównanie ofert chwilówek online w jednym miejscu. Wystarczy wpisać kwotę pożyczki i okres spłaty, a porównywarka wyświetli listę ofert, które spełniają te kryteria, a także szacunkowe kalkulacje kosztów. Porównywarki pozwalają na sortowanie ofert według różnych parametrów, np. ceny, opinii, promocji i niezależnej oceny. Poza porównaniem ofert, porównywarki umożliwiają również bezpośrednie przejście do składania wniosku.
Korzystanie z naszego narzędzia pozwala na znalezienie oferty, która jest idealnie dopasowana do indywidualnych potrzeb szukającego. Jest to gwarancja, że nie przegapi się żadnej atrakcyjnej oferty i wybierze się pożyczkę na najlepszych możliwych warunkach. Dochodzi także kwestia bezpieczeństwa – wszystkie prezentowane na naszej stronie firmy pożyczkowe są sprawdzone i działają w pełni legalnie.
Na co zwrócić uwagę wybierając chwilówkę?
Wybierając chwilówkę musimy zwrócić uwagę przede wszystkim na jej koszt całkowity. To da nam realny pogląd na to ile zapłacimy. Skoro bierzemy ją na jeden miesiąc i spłacamy w jednej racie, to działa na naszą wyobraźnie lepiej, niż procentowe ujęcie RRSO, oprocentowanie które wcale nie oddaje kosztu w przypadku chwilówki, czy ujęcie procentowe prowizji. Całkowita kwota do spłaty informuje ile już za miesiąc oddamy – i to tak naprawdę liczy się najbardziej.
Warto zwrócić uwagę także na obecność promocji (bo może lepiej pójść do konkurencji i wziąc darmową chwilówkę) oraz na sposób wnioskowania. Szybciej będzie przez internet, jeszcze szybciej jak można się weryfikować przez aplikacje do tego stworzone (jak Kontomatik), wolniej jeśli musimy zrobić przelew, a najwolniej – jak poczekać na przyjazd kuriera. Na koniec sprawdźmy opinie – te ekspertów, ale i te innych użytkowników. Wiadomo, w internecie łatwiej o opinie negatywne, bo mamy mniejszą motywację do rozpisywania się w komentarzach, jeśli wszystko poszło zgodnie z planem, ale da nam to pogląd na problemy, które ludzie napotkali z daną firmą.
Jak wziąć chwilówkę w 6 krokach
- Wejdź na stronę internetową pożyczkodawcy – użyj przycisku “Weź pożyczkę” przy jednej z proponowanych przez nas ofert.
- Wybierz kwotę chwilówki
- Wypełnij wniosek o chwilówkę, często przy okazji zakładając także konto w Panelu Klienta. Podaj dane kontaktowe – numer telefonu, adres e-mail (będzie Twoim loginem do konta) i ustal hasło dostępu. Zaakceptuj wymagane zgody, regulamin i potwierdź rejestrację podając kod SMS. W samym wniosku o pożyczkę należy odpowiedzieć na pytania dotyczące danych osobowych, finansowych (forma zatrudnienia, dochody, koszty utrzymania, zobowiązania itp.), mieszkaniowych oraz innych – zależnych od konkretnego wniosku.
- Potwierdź swoją tożsamość wskazaną metodą. Jedną z popularniejszych jest weryfikacja Kontomatik. Zaloguj się do swojej bankowości elektronicznej i wyraź zgodę na przekazanie danych. Twoje dane są całkowicie bezpieczne – pożyczkodawca nie zachowuje żadnych danych z konta bankowego.
- Poczekaj na weryfikację wniosku i decyzję pożyczkodawcy. Informacje o decyzji otrzymasz SMS oraz w wiadomości e-mail.
- Zapoznaj się z proponowaną umową i podpisz umowę online.
Oprócz chwilówki online, wniosek możemy złożyć także:
- stacjonarnie u pośrednika lub pożyczkodawcy,
- przez infolinię, dzwoniąc pod numer firmy pożyczkowej,
- z dojazdem do swojego domu – można zamówić wizytę doradcy pożyczkowego.
W opisach oferty poszczególnych pożyczkodawców przedstawiamy możliwe formy wnioskowania oraz niezbędne dane kontaktowe. Większość prezentowanych propozycji to chwilówki online. Aby zaciągnąć pożyczkę nie musisz wychodzić z domu i kontaktować się z pożyczkodawcą inaczej niż przez formularz. Proces jest zautomatyzowany i bardzo prosty. Wystarczy wykonywać polecenia na stronie pożyczkodawcy i postępować zgodnie z komunikatami.
Jak zweryfikować tożsamość przy zaciąganiu chwilówki online?
Tożsamość przy zaciąganiu chwilówki online weryfikujemy przez specjalne systemy weryfikujące (np. Kontomatik), przelew weryfikacyjny, aplikacje mobilne lub rozmowę wideo z przedstawicielem firmy pożyczkowej.
Najpopularniejszą metodą jest weryfikacja za pośrednictwem systemów porównujących dane z naszego konta z danymi wskazanymi we wniosku, np. Kontomatik. W trakcie takiej weryfikacji sprawdzana może być też (ale nie musi!) historia rachunku i obliczana zdolność kredytowa. Pożyczkodawca nie ma wglądu do danych logowania, a jedynie do podstawowych informacji, takich jak imię, nazwisko, adres i numer rachunku bankowego. Takie rozwiązanie pozwala na szybką i bezpieczną weryfikację tożsamości, bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego i bez manualnej analizy danych przez pracownika.
Popularną metodą weryfikacji tożsamości pozostaje przelew weryfikacyjny. Wykonujemy go na wskazany numer rachunku na symboliczną kwotę, zazwyczaj 1 zł lub 1 grosz. System porównuje dane nadawcy przelewu z danymi we wniosku i jeśli się zgadzają – uznaje naszą tożsamość za potwierdzoną. Niedawno była to najpopularniejsza metoda weryfikacji tożsamości, dziś wypierają ją rozwiązania opisane powyżej, gdyż są szybszę, a klientom często zależy na czasie. Przelew pozostaje jednak dostępny jako alternatywna metoda, nawet jeśli pożyczkodawca zaimplementował już np. Kontomatik. Jest szybki i tani, przez co doceniany przez wielu klientów, zwłaszcza starszych.
W rzadkich przypadkach pożyczkodawca może poprosić o rozmowę wideo z wnioskodawcą. Podczas rozmowy weryfikowana jest tożsamość na podstawie dowodu osobistego. Ta metoda jest stosowana zazwyczaj wtedy, gdy istnieją wątpliwości co do tożsamości wnioskodawcy lub gdy weryfikacja za pomocą innych metod nie jest możliwa. Może być także wykorzystywana jako dodatkowa, zwłaszcza przy wyższych kwotach zobowiązań.
Jak wygląda spłata chwilówki?
Chwilówkę spłaca się w formie jednorazowego przelewu, który należy zrealizować w terminie wyznaczonym w umowie. Zazwyczaj wynosi on 30 dni od daty wypłacenia środków, rzadziej 60 lub 61. W nielicznych przypadkach chwilówka na 61 dni spłacana jest w dwóch płatnościach, jednak w zdecydowanej większości nawet dłuższe oferty zakładają jednorazowy przelew.
Gdzie znaleźć dane do przelewu? Wszystkie niezbędne informacje, czyli numer rachunku bankowego pożyczkodawcy i tytuł przelewu, znajdziesz w umowie pożyczki i na stronie internetowej pożyczkodawcy w panelu klienta.
Przelew można zlecić z dowolnego rachunku. Wiele firm pożyczkowych oferuje również alternatywne metody spłaty, takie jak szybkie przelewy online, płatności kartą lub BLIK. Umożliwiają one błyskawiczne zrealizowanie płatności, będzie szczególnie przydatne w sytuacji, gdy termin spłaty jest blisko.
Konsekwencje nieterminowej spłaty chwilówki
Konsekwencje nieterminowej spłaty chwilówki to przede wszystkim wysokie koszty dodatkowe, negatywny wpływ na historię kredytową i potencjalne problemy prawne.
Pierwszą i najbardziej oczywistą konsekwencją opóźnienia w spłacie są odsetki karne. Ich wysokość jest określona w umowie pożyczki i zazwyczaj jest odczuwalnie wyższa niż standardowe oprocentowanie. Pożyczkodawca może naliczyć także opłaty za monity i przypomnienia, a także opłaty za windykację, jeśli sprawa zostanie przekazana do firmy windykacyjnej. W skrajnych przypadkach, gdy pożyczkobiorca unika kontaktu i nie podejmuje prób spłaty, sprawa może trafić do sądu, a następnie do komornika.
Nieterminowa spłata chwilówki ma również negatywny wpływ na historię kredytową. Informacje o niespłaconych zobowiązaniach są przekazywane do Biura Informacji Kredytowej oraz rejestrów dłużników, jak Krajowy Rejestr Długów. Negatywne wpisy w tych bazach mogą w przyszłości utrudnić uzyskanie kolejnego kredytu, pożyczki, a nawet zawarcie umowy z operatorem telefonii komórkowej czy dostawcą internetu.
Chwilówki a inne formy pożyczek
Formy pożyczek alternatywne dla chwilówek to przede wszystkim krótkoterminowe pożyczki ratalne lub kredyty gotówkowe. Każda z tych form finansowania ma swoje charakterystyczne cechy oraz zalety i wady. Przed wybraniem jednej z nich przeanalizujmy więc dostępne opcje i wybierzmy tę, która najlepiej odpowiada naszym indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym.
- Kwota pożyczki – chwilówki są udzielane na niższe kwoty niż pożyczki ratalne i kredyty bankowe.
- Okres spłaty – chwilówki są krótkoterminowe, podczas gdy pożyczki ratalne i kredyty bankowe mogą być udzielane na dłuższy okres.
- Sposób spłaty – chwilówki spłaca się w jednej płatności, podczas gdy pożyczki ratalne i kredyty bankowe spłaca się w miesięcznych ratach.
- Wymagania – chwilówki są łatwiej dostępne niż pożyczki ratalne i kredyty bankowe, również dla osób z gorszą historią kredytową.
- Koszty – procentowo najwyższe, nominalnie niekoniecznie.
- Promocje – chwilówki często pojawiają się w ofertach "pierwsza pożyczka za darmo". Ciężko o takie okazje w przypadku innych rodzajów pożyczek.
Zalety i wady chwilówek
Zalety chwilówek to ich szybkość i dostępność, wady zaś – koszt i krótki okres.
Wnioskowanie online jest proste i intuicyjne, a decyzję pożyczkową można otrzymać nawet w kilkanaście minut. Chwilówki są dostępne dla szerokiego grona odbiorców, nawet dla osób z gorszą historią kredytową lub bez stałego zatrudnienia. Formalności są ograniczone do minimum – zazwyczaj wystarczy dowód osobisty i konto w banku. Wady? Przede wszystkim wysokie koszty, zwłaszcza w przypadku nieterminowej spłaty. Łatwy dostęp do chwilówek może natomiast prowadzić do spirali zadłużenia – dlatego tak bardzo ważne jest, aby korzystać z nich rozważnie i odpowiedzialnie.
Zalety chwilówek
- Szybkość i łatwość uzyskania
- Dostępność dla szerokiego grona odbiorców
- Minimum formalności
- Możliwość otrzymania pożyczki bez wychodzenia z domu
- Elastyczność w wyborze kwoty i okresu spłaty
Wady chwilówek
- Wysoki koszt
- Krótki okres spłaty
- Ryzyko spirali zadłużenia
- Konieczność spłaty w jednej racie
- Możliwość pogorszenia historii kredytowej w przypadku nieterminowej spłaty
Chwilówki – czy i kiedy warto?
Warto korzystać z chwilówek, zwłaszcza jeżeli dostępna jest dla nas oferta pierwszej chwilówki za darmo. To także dobre rozwiązanie w przypadku przejściowych problemów z płynnością finansową. Jeśli mamy pewność, że spłacimy zobowiązanie w ciągu 30 dni wynikających z umowy – możemy śmiało korzystać z takiego rozwiązania.
Jeśli jednak bardziej nam się wydaje niż jesteśmy pewni, to bezpieczniej sięgnąć po rozwiązania ratalne. Są dostępne i w bankach, i w firmach pożyczkowych, przez co również szerokie grono klientów może z nich skorzystać. Co prawda nie ma tu ofert "za darmo", ale zależnie od potrzeb możemy ten problem rozwiązać inaczej, np. korzystając z zakupów ratalnych 0%.
Zawsze należy zachować ostrożność podczas wyboru chwilówki. Ocena zdolności jest liberalna i warto nie kierować się wyłącznie nią, a samemu się upewnić, że rzeczywiście możemy oddać pieniądze na czas. W innym przypadku czekają nas poważne konsekwencje, zarówno finansowe, jak i prawne.
