kształt

Pożyczki pozabankowe – wszystkie rodzaje i lista ofert

heading-image

Ranking chwilówek – październik 2021

1

ocena

maks. kwota
6000 zł
maks. okres
45 dni
2

ocena

maks. kwota
maks. okres
dni
3

ocena

maks. kwota
8000 zł
maks. okres
40 dni
4

ocena

maks. kwota
5000 zł
maks. okres
30 dni
5

ocena

maks. kwota
6000 zł
maks. okres
45 dni
Postaraliśmy się wymienić wszystkie z typów pożyczek pozabankowych. Może istnieją pożyczki, których nawet nie wiesz, a idealnie pasują do twoich potrzeb finansowych? Sprawdź, jakie produkty udało się wymyślić finansistom. Jest ich naprawdę wiele. Przygotowaliśmy również porównanie pożyczek pozabankowych z każdej kategorii.
  1. Czym jest pożyczka pozabankowa?
  2. W jaki sposób można podzielić pożyczki pozabankowe?
  3. Pożyczki pozabankowe ratalne
  4. Szybkie pożyczki pozabankowe – chwilówki
  5. Pożyczka pozabankowa długoterminowa – na 48 i więcej miesięcy
  6. Pozabankowe pożyczki dla firm
  7. Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych – pod zastaw, z gwarantem
  8. Pożyczki z refinansowaniem
  9. Pożyczka odnawialna zamiast karty kredytowej
  10. Pożyczka w domu klienta
  11. Pożyczki społecznościowe
  12. Pożyczki prywatne
  13. Jak wybrać najlepszą pożyczkę?

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczki pozabankowe to forma udzielania gotówki na procent, przez firmy z sektora pozabankowego, dostępne w różnych formach, zależnie od usług pożyczkodawcy. Jest to szybka i prosta metoda na uzyskanie pieniędzy, dostępna przy minimum formalności: bez zaświadczeń i bez sprawdzania baz dłużników. Najogólniej pożyczki te można podzielić na pożyczki krótko- i długoterminowe. Czas na jaki zaciągamy pożyczkę, bezpośrednio wpływa na wysokość pożyczonej kwoty.

Nowy ranking chwilówek już dostępny – wybieraj najlepsze oferty!

Średnie kwoty pożyczek pozabankowych , podzielone ze względu na termin i sposób płatności:

  • Pożyczki krótkoterminowe – chwilówki, zaciągane na okres około miesiąca są płatne w jednej transzy i zwykle dostępne są na niższe kwoty – od 100 do 5000 zł.
  • Pożyczki długoterminowe – ratalne, płatność rozkładana jest na raty, nawet na 60 miesięcy, gdzie kwoty sięgają nawet 60 000 zł, a w niektórych przypadkach 100 000 zł.

Co wpływa na maksymalny koszt pożyczek w instytucjach pozabankowych?

Granicę maksymalnej wysokości kosztów odsetek pożyczki dotychczas regulowała ustawa antylichwiarska z dnia 5 sierpnia 2015 r., jednak pod wpływem pandemii koronawirusa i wprowadzeniu ustawy z dnia 31 marca 2020 roku o zmianie ustawy o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych oraz niektórych innych ustaw. Tym samym maksymalne koszty pożyczki nie mogą przekraczać 45% od pobranej kwoty. Wysokość odsetek pozabankowych wygląda następująco:

  • na okres powyżej 30 dni nie mogą przekraczać 15 %. całkowitej kwoty pożyczki,
  • na okres krótszy niż 30 dni nie mogą przekraczać 5 % wartości całej pożyczki.

Największe zalety pożyczek na raty oraz chwilówek pozabankowych

Pożyczki zaciągane w bankach charakteryzują się wyższymi kosztami kredytowania, niż produkty bankowe, ale posiadają szereg zalet nie dostępnych w bankach. Do największych plusów tego rodzaju pożyczek należą:

  • minimum formalności przy wnioskowaniu,
  • pożyczkodawcy nie wymagają zaświadczeń o zatrudnieniu i zarobkach,
  • dostępne dla osób zadłużonych bez sprawdzania BIK,
  • gotówka na koncie nawet w 15 minut,
  • możliwość uzyskania wysokich kwot,
  • dogodne rozłożenie na raty lub jednorazowa spłata,
  • możliwość wcześniejszej spłaty,
  • szansa na przedłużenie ostatecznego terminu zwrotu pożyczki,
  • ciekawe oferty promocyjne dla nowych i stałych klientów np. darmowe chwilówki.

Zobacz ofertę pożyczek ratalnych pozabankowych:

Nazwa firmy Weź pożyczkę Kwota Czas w miesiącach Minimalny wiek
Smartney Smartney 3000-60 000 zł 6-60 23 lata
Hapi Pożyczki Hapi Pożyczki 800-10 000 zł 6-24 18 lat
Łatwy Kredyt Łatwy Kredyt 500-20 000 zł 2-48 20 lat

 

W jaki sposób można podzielić pożyczki pozabankowe?

Należy zacząć od rozdziału pożyczek pozabankowych od pożyczek bankowych. To dość proste zadanie – jednych udzielają banki, zaś drugich nie. Nie każdy kredyt jest pożyczką bankową, ale zarówno pożyczek bankowych jak i kredytów mogą udzielać wyłącznie banki. Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe i większość kredytów podlega pod ustawę o kredycie konsumenckim. Nie podlegają pod nią jedynie pożyczki prywatne i niektóre rodzaje kredytów (np. kredyt hipoteczny).

Dalszy podział może przebiegać według przeróżnych kryteriów, ale ostatecznie to rynek weryfikuje czy dany rodzaj pożyczek będzie istniał czy też nie. Niektóre z rodzajów pożyczek nie utrzymały się na rynku, ze względu na postęp technologiczny i nowe wygodne możliwości uzyskania pożyczek online szybciej. Istniejące kategorie pożyczek zapisały się w świadomości konsumentów głównie ze względu na rodzaj pożyczkodawcy (bankowe, pozabankowe, prywatne), pożyczkobiorcy (dla zadłużonych, pożyczki bez weryfikacji bik, na samochód) i szczególne cechy, takie jak refinansowanie, odnawialność czy możliwość obsługi domowej.

Pożyczki pozabankowe ratalne

Pożyczki pozabankowe można skategoryzować według wielu kryteriów. Jednym z nich będzie sposób spłaty. Jedną z najpopularniejszych form pożyczania przez internet są te płatne w ratach. Takie pożyczki można dostać zazwyczaj na nieco wyższą kwotę, niż chwilówki i nie trzeba ich od razu oddawać w całości.

Szybkie pożyczki pozabankowe – chwilówki

To najszybsze z pożyczek pozabankowych online. Dzięki przelewom błyskawicznym i automatycznej weryfikacji można je dostać nawet w 15 minut i mniej. Szybkie kredyty pozabankowe to również wygoda – do ich wzięcia wystarczy dowód osobisty, konto w banku i telefon komórkowy. Niekiedy możliwe jest nawet otrzymanie pożyczki online bez weryfikacji, bez konieczności weryfikowania dokumentu tożsamości.

Chwilówki charakteryzują się tym, że ich spłata następuje w jednej transzy – spłaca się je na raz. Zazwyczaj są dostępne na niższe kwoty, niż pożyczki ratalne, a typowy czas na spłatę chwilówki to 30 dni. Obecnie najpopularniejsza promocja w tym sektorze to pierwsza pożyczka za darmo.

Oferta chwilówek:

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota Czas w dniach Pierwsza za darmo Przelew błyskawiczny
Pożyczka Plus Pożyczka Plus 200 – 10 000 zł 30 – 45 ✔️ ✔️
NetCredit NetCredit 550 – 5000 zł 30 ✔️ ✔️
Wandoo Wandoo 100 – 8000 zł 30 ✔️ ✔️

 

Pożyczka pozabankowa długoterminowa – na 48 i więcej miesięcy

Oprócz sposobu spłaty, można też podzielić pożyczki pozabankowe ze względu na czas spłaty. Będa to wtedy pożyczki krótkoterminowe, czyli wspomniane już chwilówki i pożyczki długoterminowe. W sektorze pozabankowym możemy znaleźć pożyczki długoterminowe, które mogą rywalizować długością okresu spłaty z kredytami bankowymi. Co ważne, można dostać pożyczkę nawet bez zaświadczeń.

Pozabankowe pożyczki dla firm

Rynek kredytów pozabankowych nie zapomniał również o firmach. W tym przypadku podzielimy pożyczki pozabankowe ze względu na ich przeznaczenie, czyli pożyczki dla osób prywatnych i właśnie dla firm. Aplikowanie o kredyt dla firmy w banku jest często niemożliwe dla nowych podmiotów gospodarczych. A to właśnie one najbardziej potrzebują finansowania. Jedynym zabezpieczeniem, które jest wymagane w prezentowanych przez nas firmach jest poręczenie osobiste. Niestety, jeśli twoja firma upadnie to będziesz musiał samodzielnie spłacić jej długi.

Pozabankowe pożyczki dla bezrobotnych – pod zastaw, z gwarantem

Ze względu na udoskonaloną formę zabezpieczenia pożyczki pod zastaw lub z gwarantem mogą być udzielane osobom zadłużonym. Pożyczkę pozabankową w np. Rapidzie można dostać online i bez BIK. Firma jasno deklaruje, że informacje z tej bazy nie będą kluczowe w ocenie zdolności kredytowej. Podobnie w przypadku firmy Autokapitał, która oferuje pożyczki na wysokie kwoty pod zastaw samochodu.

Pożyczki z refinansowaniem

W tym przypadku dokonaliśmy wyróżnienia pożyczki pozabankowej ze względu na oferowaną usługę dodatkową, czyli refinansowanie. Refinansowanie to możliwość przedłużenia spłaty przez przeniesienie chwilówki do innej firmy pożyczkowej. To przydatna możliwość na wypadek potencjalnego opóźnienia w spłacie. Na pewno wzięcie kolejnej pożyczki będzie dużo tańsze, niż zapłata kar umownych. W celu uzyskania takiej pożyczki należy skontaktować się z obsługą klienta – telefonicznie lub mailowo.

Pożyczka odnawialna zamiast karty kredytowej

Pożyczka odnawialna to alternatywa dla bankowych kart kredytowych i debetu na koncie. Ten typ pożyczki zdecydowanie odróżnia się od pozostałych. Nie dostaje się przy niej jednej kwoty na raz, którą trzeba oddać, a przyznany zostaje limit, który można, ale nie trzeba wykorzystać. Daje to poczucie bezpieczeństwa i jest bardzo wygodne w użyciu. W razie potrzeby pożyczenia gotówki nie trzeba składać nowego wniosku, a jedynie wypłacić już przyznane pieniądze.

Pożyczka w domu klienta

Pożyczki w domu klienta to typ pożyczki, który istniał jeszcze przed czasami pożyczek online. To kategoria pożyczki powstała ze względu na sposób dystrybucji. W tej kategorii można wymienić jeszcze pożyczkę pozabankową online i pożyczkę przez telefon. W tym przypadku pojęcie pożyczka pozabankowa na dowód można potraktować dosłownie – w celu zaciągnięcia takiej pożyczki faktycznie wystarczy posiadać wyłącznie aktualny dowód osobisty.

Nie jest to jednak pożyczka pozabankowa bez BIK. Pomimo obsługi domowej wszyscy wskazani pożyczkodawców na pewno sprawdzą Bazę Informacji Kredytowej. Co wcale nie znaczy, że nie można ich dostać ze złą historią kredytową. To kwestia indywidualna, którą można w przypadku pożyczki domowej omówić w cztery oczy.

Pożyczki społecznościowe

Podobnie jak w przypadku podziału na pożyczki bankowe i pozabankowe ten typ pożyczek wyróżnia się ze względu na samego pożyczkodawcę. W pożyczkach społecznościowych są nimi prywatni inwestorzy, zwykli ludzie, którzy szukają większego zwrotu z zainwestowanego kapitału, niż na choćby lokacie bankowej. Oprócz tego pożyczka społecznościowa działa tak jak każda inna pożyczka – masz kontakt z firmą, która pośredniczy w pożyczce, czyli dostęp do obsługi klienta i wszelkich udogodnień związanych z zaciąganiem pożyczki online takich jak panelu klienta czy szybkiej weryfikacji.

Pożyczki prywatne

To kolejne pożyczki które można wydzielić ze względu na postać pożyczkodawcy – są to osoby prywatne. W tym przypadku od strony prawnej, praktycznej i podatkowej różnice są jeszcze większe, niż pomiędzy pożyczkami od finansowych firm pozabankowych, a bankami. Jest tak, bo pożyczki prywatne są regulowane prawnie wyłącznie przez kodeks cywilny. Pożyczyć prywatnie możesz od rodziny czy znajomych, ale też całkowicie obcych osób. Tacy pożyczkodawcy nie muszą weryfikować nikogo w bazach dłużników, ani stosować jakichkolwiek innych standardów pożyczania, co może być kuszące np. dla młodych osób, które nie spełniają wymagań firm pożyczkowych dotyczących wieku. Wbrew pozorom pożyczki od 18 lat są dostępne i takie oferty będą dużo lepszym rozwiązaniem, chociażby ze względu na mniejsze koszty i bezpieczeństwo.

Pożyczka prywatna to dobry pomysł jeśli bierzesz ją od kogoś znajomego. Natomiast pożyczanie od osób “z ulicy” nie jest naszym zdaniem najlepszym pomysłem. Wskutek braku ograniczeń kosztów pozaodsetkowych takich pożyczek, mogą być one bardzo drogie, a niekiedy nawet niebezpieczne. Nie wspominając już nawet o tym, że wzięcie i spłata zwyczajnej pożyczki pozabankowej jest zwyczajnie wygodniejsze.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę?

Jeśli przeczytałeś ten tekst to znasz już prawie wszystkie typy pożyczek pozabankowych. Każdy z nich celuje w nieco innego klienta. Rynek pożyczek dostosował się do oferty banków i oferuje niemal taki sam wachlarz usług finansowych. Nie ma więc znaczenia czy szukasz szybkiej pożyczki, pożyczki ratalnej czy też zastępstwa dla karty kredytowej – musisz poznać warunki umowy. Jesteśmy pewni, że w bogatej ofercie pozabankowej znajdziesz produkt który odpowiada twoim potrzebom.

Porównując oferty pożyczek zwróć uwagę na RRSO, czyli wskaźnik, który określa koszt pieniądza w czasie. Im niższy, tym tańsza pożyczka. Pod warunkiem, że porównujesz pożyczki zaciągane na ten sam okres czasu. Najlepsza pożyczka to nie zawsze ta najtańsza. Pod uwagę trzeba też wziąć szybkość wypłaty pieniędzy, poziom obsługi klienta, wymagane zaświadczenia czy próg przyznawalności pożyczek. Na pewno na największą przyznawalność można liczyć w przypadku internetowych pożyczek pozabankowych bez bik. Zawsze dobrym pomysłem będzie skorzystanie z porównywarki pożyczek i chwilówek online, bo wtedy od razu porównasz kilkadziesiąt ofert na raz, zamiast samemu analizować dziesiątki ofert.

Czytaj także:

Pożyczka od rodziny. Kiedy musimy zapłacić PCC?

Czy pożyczka w rodzinie podlega opodatkowaniu i jeśli tak, to kto za nią płaci? Określoną kwotę do urzędu skarbowego musimy przelać tylko w konkretnych przypadkach. Wszystko zależy od kwoty pożyczki i tego, komu dokładnie [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin

Jak płacić telefonem? Płatności zbliżeniowe przez telefon

Być może w kolejce do kasy w sklepie zauważyłeś, że ktoś zamiast płacić gotówką albo kartą płatniczą wyciąga z kieszeni telefon i przykłada go do terminala. W jaki sposób to działa? Czy każdy może tak robić? Zobacz w jaki [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin
0 0 votes
Ocena
Powiadomienia
Powiadom o
guest
3 komentarzy
najstarszy
najnowszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
Sebo
Sebo
2 lat temu

Super rata to numer jeden.

Will
Will
2 lat temu

Bardzo mało osób zdaje sobie sprawę z tego, że jest tak wiece rodzajów pożyczek.
Nie tylko kredyt w banku albo mafia HAHAHA!
Firmy pożyczkowe oferują wiele rodzajów pożyczek- dla każdego coś się znajdzie- a nie każdy zdaje sobie z tego sprawę.

Ola
Ola
8 miesięcy temu

Pożyczki są rewelacyjną alternatywą dla kredytów w banku, które związane są z bardzo długim okresem oczdkiwania na decyzję oraz wypłatę srodków oraz przeogromną ilością formalności! Dlatego dobrze wiedzieć, że sa alternatywy- do tego jest ich duzo.