kształt

Pożyczki pozabankowe – wszystkie rodzaje

Wszystkie pożyczki pozabankowe.
Postaraliśmy się wymienić wszystkie z typów pożyczek pozabankowych. Może istnieją pożyczki, których nawet nie wiesz, a idealnie pasują do twoich potrzeb finansowych? Sprawdź, jakie produkty udało się wymyślić finansistom. Jest ich naprawdę wiele. Przygotowaliśmy również porównanie pożyczek pozabankowych z każdej kategorii.
  1. W jaki sposób można podzielić pożyczki pozabankowe?
  2. Pożyczki pozabankowe ratalne
  3. Szybkie pożyczki pozabankowe – chwilówki
  4. Pożyczka pozabankowa długoterminowa – na 48 i więcej miesięcy
  5. Pozabankowe pożyczki dla firm
  6. Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych – pod zastaw, z gwarantem
  7. Pożyczki z refinansowaniem
  8. Pożyczka odnawialna zamiast karty kredytowej
  9. Pożyczka w domu klienta
  10. Pożyczki społecznościowe
  11. Pożyczki prywatne
  12. Jak wybrać najlepszą pożyczkę?

W jaki sposób można podzielić pożyczki pozabankowe?

Należy zacząć od rozdziału pożyczek pozabankowych od pożyczek bankowych. To dość proste zadanie – jednych udzielają banki, zaś drugich nie. Nie każdy kredyt jest pożyczką bankową, ale zarówno pożyczek bankowych jak i kredytów mogą udzielać wyłącznie banki. Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe i większość kredytów podlega pod ustawę o kredycie konsumenckim. Nie podlegają pod nią jedynie pożyczki prywatne i niektóre rodzaje kredytów (np. kredyt hipoteczny).

Dalszy podział może przebiegać według przeróżnych kryteriów, ale ostatecznie to rynek weryfikuje czy dany rodzaj pożyczek będzie istniał czy też nie. Dlatego wymieniliśmy tylko kategorie produktów które faktycznie funkcjonują na rynku. Istniejące kategorie pożyczek zapisały się w świadomości konsumentów głównie ze względu na rodzaj pożyczkodawcy (bankowe, pozabankowe, prywatne), pożyczkobiorcy (dla zadłużonych, pożyczki bez weryfikacji bik, na samochód) i szczególne cechy, takie jak refinansowanie, odnawialność czy możliwość obsługi domowej.

Pożyczki pozabankowe ratalne

Pożyczki pozabankowe można skategoryzować według wielu kryteriów. Jednym z nich będzie sposób spłaty. Jedną z najpopularniejszych form pożyczania przez internet są pożyczki pozabankowe płatne w ratach. Nie zawsze muszą to być raty miesięczne – choćby Ekassa i Provident oferują cotygodniową spłatę. Takie pożyczki można dostać zazwyczaj na nieco wyższą kwotę, niż chwilówki i nie trzeba ich od razu oddawać w całości.

Nazwa firmy Weź pożyczkę Kwota Czas w miesiącach Minimalny wiek Sprawdź ofertę
Lendon na raty Weź pożyczkę 1000 – 10 000 zł 3 – 24 21 lat Sprawdź
SuperRata Weź pożyczkę 1000 – 6000 zł 12 – 30 21 lat Sprawdź
Provema Weź pożyczkę 1100 – 1500 zł 6 18 lat Sprawdź

Szybkie pożyczki pozabankowe – chwilówki

To najszybsze z pożyczek pozabankowych online. Dzięki przelewom błyskawicznym i automatycznej weryfikacji można je dostać nawet w 15 minut i mniej. Szybkie kredyty pozabankowe to również wygoda – do ich wzięcia wystarczy dowód osobisty, konto w banku i telefon komórkowy. Niekiedy możliwe jest nawet otrzymanie pożyczki online bez weryfikacji, bez konieczności weryfikowania dokumentu tożsamości.

Chwilówki charakteryzują się tym, że ich spłata następuje w jednej transzy – spłaca się je na raz. Zazwyczaj są dostępne na niższe kwoty, niż pożyczki ratalne, a typowy czas na spłatę chwilówki to 30 dni. Obecnie najpopularniejsza promocja w tym sektorze to pierwsza pożyczka za darmo.

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota Czas w dniach Pierwsza za darmo Przelew błyskawiczny Sprawdź ofertę
alegotówka Weź pożyczkę 500 – 5000 zł 7 – 30 ✔️ ✔️ (BlueCash) Sprawdź
Zylion Weź pożyczkę 100 – 3500 zł 1 – 30 ✔️ ✔️ Sprawdź
pożyczka plus Weź pożyczkę 200 – 10 0000 zł 5 – 45 ✔️ ✔️ Sprawdź

Pożyczka pozabankowa długoterminowa – na 48 i więcej miesięcy

Oprócz sposobu spłaty, można też podzielić pożyczki pozabankowe ze względu na czas spłaty. Będa to wtedy pożyczki krótkoterminowe, czyli wspomniane już chwilówki i pożyczki długoterminowe. W sektorze pozabankowym możemy znaleźć pożyczki długoterminowe, które mogą rywalizować długością okresu spłaty z kredytami bankowymi. Co ważne, można je dostać nawet bez zaświadczeń.

Nazwa firmy Weź pożyczkę Kwota Czas w miesiącach Od 18 lat Sprawdź ofertę
Wonga na raty Weź pożyczkę 50 – 20 000 zł 1 – 60 ✔️ Sprawdź
Funeda Weź pożyczkę 2000 – 12 000 zł 12 – 48 20 – 70 lat Sprawdź
SuperGrosz Weź pożyczkę 1000 – 15 000 zł 4 – 48 21 lat Sprawdź
Monedo Now Weź pożyczkę 1500 – 20 00 zł 6 – 48 ✔️ Sprawdź

Pozabankowe pożyczki dla firm

Rynek kredytów pozabankowych nie zapomniał również o firmach. W tym przypadku podzielimy pożyczki pozabankowe ze względu na ich przeznaczenie, czyli pożyczki dla osób prywatnych i właśnie dla firm. Aplikowanie o kredyt dla firmy w banku jest często niemożliwe dla nowych podmiotów gospodarczych. A to właśnie one najbardziej potrzebują finansowania. Jedynym zabezpieczeniem, które jest wymagane w prezentowanych przez nas firmach jest poręczenie osobiste. Niestety, jeśli twoja firma upadnie to będziesz musiał samodzielnie spłacić jej długi.

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota Czas w miesiącach Sprawdź ofertę
BiznesRatka.pl Weź pożyczkę 1000 – 20 000 zł 1 – 36 Sprawdź
Aasa dla Biznesu Weź pożyczkę 1000 – 20 000 zł 1 – 36 Sprawdź
Goldkredyt.pl Weź pożyczkę 1000 – 20 000 zł 1 – 36 Sprawdź

Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych – pod zastaw, z gwarantem

Ze względu na udoskonaloną formę zabezpieczenia pożyczki pod zastaw lub z gwarantem mogą być udzielane osobom zadłużonym. Pożyczkę pozabankową w np. Rapidzie można dostać online i bez BIK. Firma jasno deklaruje, że informacje z tej bazy nie będą kluczowe w ocenie zdolności kredytowej. Podobnie będzie w Speed Cash. Tego pożyczkodawcę zainteresuje wyłącznie wartość dokonywanego zastawu.

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota Czas w miesiącach Sprawdź ofertę
Rapida Weź pożyczkę 2500 – 25 000 zł 12 – 60 Sprawdź
Speed Cash Weź pożyczkę 20 tys. – 10 mln zł 3 – 48 Sprawdź

Pożyczki z refinansowaniem

W tym przypadku dokonaliśmy wyróżnienia pożyczki pozabankowej ze względu na oferowaną usługę dodatkową, czyli refinansowanie. Refinansowanie to możliwość przedłużenia spłaty przez przeniesienie chwilówki do innej firmy pożyczkowej. To przydatna możliwość na wypadek potencjalnego opóźnienia w spłacie. Na pewno wzięcie kolejnej pożyczki będzie dużo tańsze niż zapłata kar umownych.

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota Czas w dniach Pierwsza za darmo Refinansowanie Sprawdź ofertę
LendOn Weź pożyczkę 100 – 6000 zł 5 – 45 ✔️ ✔️ Sprawdź
extraportfel.pl Weź pożyczkę 100 – 5000 zł 1 – 45 ✔️ ✔️ Sprawdź
NetCredit Weź pożyczkę 300 – 5000 zł 14 – 30 ✔️ ✔️ Sprawdź

Pożyczka odnawialna zamiast karty kredytowej

Pożyczka odnawialna to alternatywa dla kart kredytowych i debetu na koncie. Ten typ pożyczki zdecydowanie odróżnia się od pozostałych. Nie dostaje się przy niej jednej kwoty na raz, którą trzeba oddać, a przyznany zostaje limit, który można, ale nie trzeba wykorzystać. Daje to poczucie bezpieczeństwa i jest bardzo wygodne w użyciu. W razie potrzeby pożyczenia gotówki nie trzeba składać nowego wniosku, a jedynie wypłacić już przyznane pieniądze.

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota limitu odnawialnego Czas w miesiącach Sprawdź ofertę
Euroloan Weź pożyczkę 300 – 40 000 zł 5 – 60 Sprawdź
Banknot.pl Weź pożyczkę 500 – 5000 zł 4 Sprawdź
AXI – karta kredytowa Weź pożyczkę 500 – 6000 zł 1 – 36 Sprawdź

Pożyczka w domu klienta

Pożyczki w domu klienta to typ pożyczki, który istniał jeszcze przed czasami pożyczek online . To kategoria pożyczki powstała ze względu na sposób dystrybucji. W tej kategorii można wymienić jeszcze pożyczkę pozabankową online i pożyczkę przez telefon. W tym przypadku pojęcie pożyczka pozabankowa na dowód można potraktować dosłownie – w celu zaciągnięcia takiej pożyczki faktycznie wystarczy posiadać wyłącznie aktualny dowód osobisty.

Nie jest to jednak pożyczka pozabankowa bez BIK. Pomimo obsługi domowej wszyscy z tych pożyczkodawców na pewno sprawdzą Bazę Informacji Kredytowej. Co wcale nie znaczy, że nie można ich dostać ze złą historią kredytową. To kwestia indywidualna, którą można w przypadku pożyczki domowej omówić w cztery oczy.

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota Czas w miesiącach Sprawdź ofertę
Provident Weź pożyczkę do 15 000 zł 3 – 24 Sprawdź
KredytOK Weź pożyczkę do 15 000 zł 3 – 48 Sprawdź
Mikrokasa Weź pożyczkę 1000 – 20 000 zł 12 – 30 Sprawdź

Pożyczki społecznościowe

Podobnie jak w przypadku podziału na pożyczki bankowe i pozabankowe ten typ pożyczek wyróżnia się ze względu na samego pożyczkodawcę. W pożyczkach społecznościowych są nimi prywatni inwestorzy, zwykli ludzie, którzy szukają większego zwrotu z zainwestowanego kapitału, niż na choćby lokacie bankowej. Oprócz tego pożyczka społecznościowa działa tak jak każda inna pożyczka – masz kontakt z firmą, która pośredniczy w pożyczce, czyli dostęp do obsługi klienta i wszelkich udogodnień związanych z zaciąganiem pożyczki online takich jak panelu klienta czy szybkiej weryfikacji.

Nazwa pożyczki Weź pożyczkę Kwota Czas w miesiącach Sprawdź ofertę
Fellow Finance Weź pożyczkę 1000 – 12 000 zł 4 -32 Sprawdź
Ascot Finance Weź pożyczkę 50 tys. – 3 mln zł 1 – 36 Sprawdź

Pożyczki prywatne

To kolejne pożyczki które można wydzielić ze względu na postać pożyczkodawcy – są to osoby prywatne. W tym przypadku od strony prawnej, praktycznej i podatkowej różnice są jeszcze większe, niż pomiędzy pożyczkami od finansowych firm pozabankowych, a bankami. Jest tak, bo pożyczki prywatne są regulowane prawnie wyłącznie przez kodeks cywilny. Pożyczyć prywatnie możesz od rodziny czy znajomych, ale też całkowicie obcych osób. Tacy pożyczkodawcy nie muszą weryfikować nikogo w bazach dłużników, ani stosować jakichkolwiek innych standardów pożyczania, co może być kuszące np. dla młodych osób, które nie spełniają wymagań firm pożyczkowych dotyczących wieku. Wbrew pozorom pożyczki od 18 lat są dostępne i takie oferty będą dużo lepszym rozwiązaniem, chociażby ze względu na mniejsze koszty i bezpieczeństwo.

Pożyczka prywatna to dobry pomysł jeśli bierzesz ją od kogoś znajomego. Natomiast pożyczanie od osób “z ulicy” nie jest naszym zdaniem najlepszym pomysłem. Wskutek braku ograniczeń kosztów pozaodsetkowych takich pożyczek, mogą być one bardzo drogie, a niekiedy nawet niebezpieczne. Nie wspominając już nawet o tym, że wzięcie i spłata zwyczajnej pożyczki pozabankowej jest zwyczajnie wygodniejsze.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę?

Jeśli przeczytałeś ten tekst to znasz już prawie wszystkie typy pożyczek pozabankowych. Każdy z nich celuje w nieco innego klienta. Rynek pożyczek dostosował się do oferty banków i oferuje niemal taki sam wachlarz usług finansowych. Nie ma więc znaczenia czy szukasz szybkiej pożyczki pozabankowej bez bik, pożyczki ratalnej czy też zastępstwa dla karty kredytowej. Jesteśmy pewni, że w bogatej ofercie pozabankowej znajdziesz produkt który odpowiada twoim potrzebom.

Porównując oferty pożyczek zwróć uwagę na RRSO, czyli wskaźnik, który określa koszt pieniądza w czasie. Im niższy, tym tańsza pożyczka. Pod warunkiem, że porównujesz pożyczki zaciągane na ten sam okres czasu. Najlepsza pożyczka to nie zawsze ta najtańsza. Pod uwagę trzeba też wziąć szybkość wypłaty pieniędzy, poziom obsługi klienta, wymagane zaświadczenia czy próg przyznawalności pożyczek. Na pewno na największą przyznawalność można liczyć w przypadku internetowych pożyczek pozabankowych bez bik. Zawsze dobrym pomysłem będzie skorzystanie z porównywarki pożyczek i chwilówek online, bo wtedy od razu porównasz kilkadziesiąt ofert na raz, zamiast samemu analizować dziesiątki ofert.

Czytaj także:

Pożyczki długoterminowe – sprawdź oferty pożyczek na 12, 24, 36 i 48 miesięcy

Pożyczka długoterminowa to świetna alternatywa dla kredytu gotówkowego. Można ją zaciągnąć na wysoką kwotę i spłacić w okresie nawet do 48 miesięcy. Więcej informacji znajdziesz w naszym [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin

Darmowe pożyczki – w jakiej firmie uzyskamy pieniądze bez żadnych kosztów?

Darmowa pożyczka to świetne rozwiązanie dla wszystkich, którzy nie chcą ponosić żadnych dodatkowych kosztów względem firmy pożyczkowej. Sprawdź, jakie firmy udzielają chwilówek za [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin
Powiadomienia
Powiadom o
guest
2 komentarzy
najstarszy
najnowszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
Sebo
Sebo
1 rok temu

Super rata to numer jeden.

Will
Will
1 rok temu

Bardzo mało osób zdaje sobie sprawę z tego, że jest tak wiece rodzajów pożyczek.
Nie tylko kredyt w banku albo mafia HAHAHA!
Firmy pożyczkowe oferują wiele rodzajów pożyczek- dla każdego coś się znajdzie- a nie każdy zdaje sobie z tego sprawę.