kształt

Pożyczki pozabankowe – wszystkie rodzaje

Wszystkie pożyczki pozabankowe.

Postaraliśmy się wymienić wszystkie z typów pożyczek pozabankowych. Może istnieją pożyczki, których nawet nie wiesz, a idealnie pasują do twoich potrzeb finansowych? Sprawdź, jakie produkty udało się wymyślić finansistom. Jest ich naprawdę wiele. Przygotowaliśmy również porównanie pożyczek pozabankowych z każdej kategorii.

W jaki sposób można podzielić pożyczki pozabankowe?

Należy zacząć od rozdziału pożyczek pozabankowych od pożyczek bankowych. To dość proste zadanie – jednych udzielają banki, zaś drugich nie. Nie każdy kredyt jest pożyczką bankową, ale zarówno pożyczek bankowych jak i kredytów mogą udzielać wyłącznie banki. Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe i większość kredytów podlega pod ustawę o kredycie konsumenckim. Nie podlegają pod nią jedynie pożyczki prywatne i niektóre rodzaje kredytów (np. kredyt hipoteczny).

Dalszy podział może przebiegać według przeróżnych kryteriów, ale ostatecznie to rynek weryfikuje czy dany rodzaj pożyczek będzie istniał czy też nie. Dlatego wymieniliśmy tylko kategorie produktów które faktycznie funkcjonują na rynku. Istniejące kategorie pożyczek zapisały się w świadomości konsumentów głównie ze względu na rodzaj pożyczkodawcy (bankowe, pozabankowe, prywatne), pożyczkobiorcy (dla zadłużonych, bez bik, na samochód) i szczególne cechy, takie jak refinansowanie, odnawialność czy możliwość obsługi domowej.

Pożyczki pozabankowe ratalne

Pożyczki pozabankowe można skategoryzować według wielu kryteriów. Jednym z nich będzie sposób spłaty. Jedną z najpopularniejszych form pożyczania przez internet są pożyczki pozabankowe płatne w ratach. Nie zawsze muszą to być raty miesięczne – choćby Ekassa i Provident oferują cotygodniową spłatę. Takie pożyczki można dostać zazwyczaj na nieco wyższą kwotę, niż chwilówki i nie trzeba ich od razu oddawać w całości.

Nazwa firmyWeź pożyczkęKwotaCzas w miesiącachMinimalny wiekSprawdź ofertę
Lendon na ratyWeź pożyczkę1000 – 10 000 zł3 – 2421 latSprawdź
SuperRataWeź pożyczkę1000 – 6000 zł12 – 3021 latSprawdź
ProvemaWeź pożyczkę1100 – 1500 zł618 latSprawdź

Szybkie pożyczki pozabankowe – chwilówki

To najszybsze z pożyczek pozabankowych online. Dzięki przelewom błyskawicznym i automatycznej weryfikacji można je dostać nawet w 15 minut i mniej. Szybkie kredyty pozabankowe to również wygoda – do ich wzięcia wystarczy dowód osobisty, konto w banku i telefon komórkowy.

Chwilówki charakteryzują się tym, że ich spłata następuje w jednej transzy – spłaca się je na raz. Zazwyczaj są dostępne na niższe kwoty, niż pożyczki ratalne, a typowy czas na spłatę chwilówki to 30 dni. Obecnie najpopularniejsza promocja w tym sektorze to pierwsza pożyczka za darmo.

Nazwa pożyczkiWeź pożyczkęKwotaCzas w dniachPierwsza za darmoPrzelew błyskawicznySprawdź ofertę
alegotówkaWeź pożyczkę500 – 5000 zł7 – 30✔️✔️ (BlueCash)Sprawdź
ZylionWeź pożyczkę100 – 3500 zł1 – 30✔️✔️Sprawdź
pożyczka plusWeź pożyczkę200 – 10 0000 zł5 – 45✔️✔️Sprawdź

Pożyczka pozabankowa długoterminowa – na 48 i więcej miesięcy

Oprócz sposobu spłaty, można też podzielić pożyczki pozabankowe ze względu na czas spłaty. Będa to wtedy pożyczki krótkoterminowe, czyli wspomniane już chwilówki i pożyczki długoterminowe. W sektorze pozabankowym możemy znaleźć pożyczki długoterminowe, które mogą rywalizować długością okresu spłaty z kredytami bankowymi. Co ważne, można je dostać nawet bez zaświadczeń.

 

Nazwa firmyWeź pożyczkęKwotaCzas w miesiącachOd 18 latSprawdź ofertę
Wonga na ratyWeź pożyczkę50 – 20 000 zł1 – 60✔️Sprawdź
FunedaWeź pożyczkę2000 – 12 000 zł12 – 4820 – 70 latSprawdź
SuperGroszWeź pożyczkę1000 – 15 000 zł4 – 4821 latSprawdź
Monedo NowWeź pożyczkę1500 – 20 00 zł6 – 48✔️Sprawdź

Pozabankowe pożyczki dla firm

Rynek kredytów pozabankowych nie zapomniał również o firmach. W tym przypadku podzielimy pożyczki pozabankowe ze względu na ich przeznaczenie, czyli pożyczki dla osób prywatnych i właśnie dla firm. Aplikowanie o kredyt dla firmy w banku jest często niemożliwe dla nowych podmiotów gospodarczych. A to właśnie one najbardziej potrzebują finansowania. Jedynym zabezpieczeniem, które jest wymagane w prezentowanych przez nas firmach jest poręczenie osobiste. Niestety, jeśli twoja firma upadnie to będziesz musiał samodzielnie spłacić jej długi.

Nazwa pożyczkiWeź pożyczkęKwotaCzas w miesiącachSprawdź ofertę
BiznesRatka.plWeź pożyczkę1000 – 20 000 zł1 – 36Sprawdź
Aasa dla BiznesuWeź pożyczkę1000 – 20 000 zł1 – 36Sprawdź
Goldkredyt.plWeź pożyczkę1000 – 20 000 zł1 – 36Sprawdź

Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych – pod zastaw, z gwarantem

Ze względu na udoskonaloną formę zabezpieczenia pożyczki pod zastaw lub z gwarantem mogą być udzielane osobom zadłużonym. Pożyczkę pozabankową w np. Rapidzie można dostać online i bez BIK. Firma jasno deklaruje, że informacje z tej bazy nie będą kluczowe w ocenie zdolności kredytowej. Podobnie będzie w Speed Cash. Tego pożyczkodawcę zainteresuje wyłącznie wartość dokonywanego zastawu.

Nazwa pożyczkiWeź pożyczkęKwotaCzas w miesiącachSprawdź ofertę
RapidaWeź pożyczkę2500 – 25 000 zł12 – 60Sprawdź
Speed CashWeź pożyczkę20 tys. – 10 mln zł3 – 48Sprawdź

Pożyczki z refinansowaniem

W tym przypadku dokonaliśmy wyróżnienia pożyczki pozabankowej ze względu na oferowaną usługę dodatkową, czyli refinansowanie. Refinansowanie to możliwość przedłużenia spłaty przez przeniesienie chwilówki do innej firmy pożyczkowej. To przydatna możliwość na wypadek potencjalnego opóźnienia w spłacie. Na pewno wzięcie kolejnej pożyczki będzie dużo tańsze niż zapłata kar umownych.

Nazwa pożyczkiWeź pożyczkęKwotaCzas w dniachPierwsza za darmoRefinansowanieSprawdź ofertę
LendOnWeź pożyczkę100 – 6000 zł5 – 45✔️✔️Sprawdź
extraportfel.plWeź pożyczkę100 – 5000 zł1 – 45✔️✔️Sprawdź
NetCreditWeź pożyczkę300 – 5000 zł14 – 30✔️✔️Sprawdź

Pożyczka odnawialna zamiast karty kredytowej

Pożyczka odnawialna to alternatywa dla kart kredytowych i debetu na koncie. Ten typ pożyczki zdecydowanie odróżnia się od pozostałych. Nie dostaje się przy niej jednej kwoty na raz, którą trzeba oddać, a przyznany zostaje limit, który można, ale nie trzeba wykorzystać. Daje to poczucie bezpieczeństwa i jest bardzo wygodne w użyciu. W razie potrzeby pożyczenia gotówki nie trzeba składać nowego wniosku, a jedynie wypłacić już przyznane pieniądze.

Nazwa pożyczkiWeź pożyczkęKwota limitu odnawialnegoCzas w miesiącachSprawdź ofertę
EuroloanWeź pożyczkę300 – 40 000 zł5 – 60Sprawdź
Banknot.plWeź pożyczkę500 – 5000 zł4Sprawdź
AXI – karta kredytowaWeź pożyczkę500 – 6000 zł1 – 36Sprawdź

Pożyczka w domu klienta

Pożyczki w domu klienta to typ pożyczki, który istniał jeszcze przed czasami pożyczek online . To kategoria pożyczki powstała ze względu na sposób dystrybucji. W tej kategorii można wymienić jeszcze pożyczkę pozabankową online i pożyczkę przez telefon. W tym przypadku pojęcie pożyczka pozabankowa na dowód można potraktować dosłownie – w celu zaciągnięcia takiej pożyczki faktycznie wystarczy posiadać wyłącznie aktualny dowód osobisty.

Nie jest to jednak pożyczka pozabankowa bez BIK. Pomimo obsługi domowej wszyscy z tych pożyczkodawców na pewno sprawdzą Bazę Informacji Kredytowej. Co wcale nie znaczy, że nie można ich dostać ze złą historią kredytową. To kwestia indywidualna, którą można w przypadku pożyczki domowej omówić w cztery oczy.

Nazwa pożyczkiWeź pożyczkęKwotaCzas w miesiącachSprawdź ofertę
ProvidentWeź pożyczkędo 15 000 zł3 – 24Sprawdź
KredytOKWeź pożyczkędo 15 000 zł3 – 48Sprawdź
MikrokasaWeź pożyczkę1000 – 20 000 zł12 – 30Sprawdź

Pożyczki społecznościowe

Podobnie jak w przypadku podziału na pożyczki bankowe i pozabankowe ten typ pożyczek wyróżnia się ze względu na samego pożyczkodawcę. W pożyczkach społecznościowych są nimi prywatni inwestorzy, zwykli ludzie, którzy szukają większego zwrotu z zainwestowanego kapitału, niż na choćby lokacie bankowej. Oprócz tego pożyczka społecznościowa działa tak jak każda inna pożyczka – masz kontakt z firmą, która pośredniczy w pożyczce, czyli dostęp do obsługi klienta i wszelkich udogodnień związanych z zaciąganiem pożyczki online takich jak panelu klienta czy szybkiej weryfikacji.

Nazwa pożyczkiWeź pożyczkęKwotaCzas w miesiącachSprawdź ofertę
Fellow FinanceWeź pożyczkę1000 – 12 000 zł4 -32Sprawdź
Ascot FinanceWeź pożyczkę50 tys. – 3 mln zł1 – 36Sprawdź

Pożyczki prywatne

To kolejne pożyczki które można wydzielić ze względu na postać pożyczkodawcy – są to osoby prywatne. W tym przypadku od strony prawnej, praktycznej i podatkowej różnice są jeszcze większe, niż pomiędzy pożyczkami od finansowych firm pozabankowych, a bankami. Jest tak, bo pożyczki prywatne są regulowane prawnie wyłącznie przez kodeks cywilny. Pożyczyć prywatnie możesz od rodziny czy znajomych, ale też całkowicie obcych osób. Tacy pożyczkodawcy nie muszą weryfikować nikogo w bazach dłużników, ani stosować jakichkolwiek innych standardów pożyczania.

Pożyczka prywatna to dobry pomysł jeśli bierzesz ją od kogoś znajomego. Natomiast pożyczanie od osób “z ulicy” nie jest naszym zdaniem najlepszym pomysłem. Wskutek braku ograniczeń kosztów pozaodsetkowych takich pożyczek, mogą być one bardzo drogie, a niekiedy nawet niebezpieczne. Nie wspominając już nawet o tym, że wzięcie i spłata zwyczajnej pożyczki pozabankowej jest zwyczajnie wygodniejsze.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę?

Jeśli przeczytałeś ten tekst to znasz już prawie wszystkie typy pożyczek pozabankowych. Każdy z nich celuje w nieco innego klienta. Rynek pożyczek dostosował się do oferty banków i oferuje niemal taki sam wachlarz usług finansowych. Nie ma więc znaczenia czy szukasz szybkiej pożyczki pozabankowej bez bik, pożyczki ratalnej czy też zastępstwa dla karty kredytowej. Jesteśmy pewni, że w bogatej ofercie pozabankowej znajdziesz produkt który odpowiada twoim potrzebom.

Porównując oferty pożyczek zwróć uwagę na RRSO, czyli wskaźnik, który określa koszt pieniądza w czasie. Im niższy, tym tańsza pożyczka. Pod warunkiem, że porównujesz pożyczki zaciągane na ten sam okres czasu. Najlepsza pożyczka to nie zawsze ta najtańsza. Pod uwagę trzeba też wziąć szybkość wypłaty pieniędzy, poziom obsługi klienta, wymagane zaświadczenia czy próg przyznawalności pożyczek. Na pewno na największą przyznawalność można liczyć w przypadku internetowych pożyczek pozabankowych bez bik. Zawsze dobrym pomysłem będzie skorzystanie z porównywarki pożyczek i chwilówek online, bo wtedy od razu porównasz kilkadziesiąt ofert na raz, zamiast samemu analizować dziesiątki ofert.

Czytaj także:

Czy można wliczyć pożyczkę w koszty uzyskania przychodu?

Zaciąganie pożyczek i kredytów przy prowadzeniu biznesu jest całkowicie normalne. Im większym kapitałem dysponujemy, tym szybciej będziemy się rozwijać. Pożyczają nawet największe firmy na świecie, nie dlatego, bo brakuje im funduszy na [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin

Zadatek a zaliczka – jaka jest między nimi różnica?

Odpowiedź na tytułowe pytanie wcale nie jest oczywista. W niektórych sytuacjach zadatek od zaliczki w sensie praktycznym nie różni się wcale. W innych - różnice są ogromne. Zobacz co i kiedy podlega zwrotowi - zadatek czy [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin
2
Dodaj komentarz
avatar
2 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
1 Comment authors
WillSeboRecent comment authors
  Powiadomienia  
najnowszy najstarszy
Powiadom o
Sebo
Gość
Sebo

Super rata to numer jeden.

Will
Gość
Will

Bardzo mało osób zdaje sobie sprawę z tego, że jest tak wiece rodzajów pożyczek.
Nie tylko kredyt w banku albo mafia HAHAHA!
Firmy pożyczkowe oferują wiele rodzajów pożyczek- dla każdego coś się znajdzie- a nie każdy zdaje sobie z tego sprawę.