Czym jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to potoczna nazwa pożyczki ratalnej udzielanej przez banki. Jest to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych, który pozwala na szybkie pozyskanie środków pieniężnych, bez konieczności deklarowania ich przeznaczenia. W przeciwieństwie do kredytów celowych, jak np. kredyt samochodowy czy hipoteczny, otrzymane pieniądze możemy wykorzystać na dowolny cel. Co ważne, kredyt gotówkowy można wziąć w całości przez internet.
Banki wykorzystują uproszczony proces wnioskowania i rezygnują z ograniczeń stosowanych w przypadku innych kredytów, umożliwiając w pełni zdalne uzyskanie wysokiej kwoty, nawet klientom, którzy korzystają z ich usług po raz pierwszy. Do tego proponują bardzo elastyczne warunki finansowania we wszystkich kwestiach: formie wnioskowania, wysokości kredytu, czasu spłaty oraz sposobie wypłaty środków.
Kwoty kredytów gotówkowych
Kwoty kredytów gotówkowych zależą od indywidualnej zdolności kredytowej klienta, ale mogą wynosić od 100 zł do 255 550 zł. Limit ten wynika z Ustawy o kredycie konsumenckim – finansowanie na wyższą kwotę przybierze już inną formę niż kredyt gotówkowy. Może to być wówczas np. kredyt hipoteczny czy inny kredyt celowy.
Warto jednak pamiętać, że banki mogą wprowadzać niższe limity, w zależności od własnych ustaleń – nie wszystkie oferty będą więc uwzględniały cały możliwy przedział kwotowy.
Czas spłaty kredytu gotówkowego
Czas spłaty kredytu gotówkowego wynosi maksymalnie 10 lat, czyli 120 miesięcy. Wynika to z ustawy o kredycie konsumenckim. Dzięki tak długiemu okresowi kredytowania można pożyczyć bardzo dużą kwotę i spłacać ją w niskich, łatwych ratach. Co więcej, w każdym przypadku kredyt można spłacić wcześniej, jednocześnie zmniejszając ponoszone koszty. Umowa może przewidywać prowizję od wcześniejszej spłaty, ale jej maksymalne wysokości ustalone są w ustawie, dzięki czemu niezależnie od dodatkowych opłat, wcześniejsza spłata kredytu zawsze jest opłacalna, w najgorszym przypadku po prostu nieco mniej.
Rodzaje kredytów gotówkowych
Rodzaje kredytów gotówkowych to przede wszystkim kredyt stacjonarny i kredyt online.
Kredyt gotówkowy stacjonarny to tradycyjna forma zawierania umowy – udzielana przez banki stacjonarnie, w oddziałach, do wykorzystania na dowolny cel. Wymaga standardowej weryfikacji zdolności kredytowej i dokumentów potwierdzających dochody.
Nowocześniejszą i coraz chętniej wybieraną opcją jest kredyt gotówkowy online. Tu cały proces, od wniosku po podpisanie umowy, odbywa się przez internet. Minusem są niższe kwoty (dla nowych klientów nawet znacznie niższe) i krótsze okresy kredytowania, ale za to błyskawiczną decyzję i minimum formalności.
Inną formą pozyskania gotówki z banku może być limit w rachunku lub karta kredytowa. Pozwalają one na wydawanie większej sumy niż rzeczywiście mamy na koncie. W przypadku debetu jest on spłacany automatycznie wraz z pierwszym wpływem na rachunek, kartę kredytową spłacamy zaś sami. Jest to dobry sposób budowania historii kredytowej, zwłaszcza że pozwala nawet na kilkadziesiąt dni korzystania ze środków bez odsetek.
Czym się różni kredyt gotówkowy i pożyczka
Kredyt gotówkowy od pożyczki odróżnia jedynie to, że ten pierwszy udzielany jest przez bank, podczas gdy pożyczkę może zaoferować nam każdy. W przypadku pożyczek bankowych na dowolny cel słowo "kredyt" jest używane nieco na wyrost, marketingowo i potocznie. W praktyce kredyt powinien być produktem celowym, "kredyt gotówkowy" zaś jest po prostu pożyczką ratalną udzielaną przez bank – na dowolny cel, w formie przekazania środków.
Oprócz różnic wynikających z definicji znajdziemy także pewnie różnice praktyczne. Najważniejsze dotyczą kosztów oraz wymagań wobec klienta. Kredyt wymaga lepszej zdolności kredytowej i bardziej rozbudowanej dokumentacji. Pożyczka ratalna pozabankowa zaś często dostępna jest nawet dla osób z gorszą historią kredytową czy bez udokumentowanych dochodów. W kwestii kosztów, kredyty bankowe mają zwykle niższe oprocentowanie, podczas gdy firmy pożyczkowe naliczają większe koszty, ale oferują większą elastyczność warunków.
Dziś oba produkty możemy zaciągnąć bez wychodzenia z domu i otrzymać środki na konto już w 15 minut – w tym zakresie nie obserwujemy znaczących różnic.
Wymagania kredytów gotówkowych
Do otrzymania kredytu gotówkowego w banku potrzebne jest:
- ukończone 18 lat,
- ważny dokument tożsamości,
- konto osobiste,
- stały dochód,
- adres zamieszkania na terytorium Polski,
- aktualny numer telefonu.
Dodatkowe atuty, które mogą podnieść naszą szansę na lepsze warunki, to:
- stałe zatrudnienie na umowę o pracę,
- długi staż u obecnego pracodawcy,
- własne mieszkanie,
- dodatkowe źródła dochodu.
Decydując się na kredyt gotówkowy, warto poznać podstawowe wymagania, jakie stawiają instytucje finansowe. Banki i firmy pożyczkowe muszą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie, dlatego weryfikują kilka kluczowych aspektów. Poza danymi osobowymi i ważnością dokumentów, najważniejsza jest zdolność kredytowa, czyli zdolność regularnej spłaty rat. Instytucje finansowe analizują nasze miesięczne dochody oraz stałe wydatki – rachunki, inne posiadane zobowiązania kredytowe, a także np. alimenty. W przypadku banków wymagania są zazwyczaj bardziej restrykcyjne niż w firmach pożyczkowych – oczekują stabilnego zatrudnienia, najlepiej na umowę o pracę na czas nieokreślony, oraz odpowiednio wysokich zarobków.
Ważnym elementem jest także nasza historia kredytowa. Banki szczegółowo analizują raporty BIK, sprawdzając czy terminowo spłacamy obecne i poprzednie zobowiązania. Nawet pojedyncze opóźnienia w spłacie mogą wpłynąć na decyzję kredytową lub warunki umowy.
Co przygotować przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy? Wymagane dokumenty
Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy należy przygotować odpowiednie dokumenty. Absolutnie niezbędny jest ważny dowód osobisty. Pozostałe dokumenty zależą od decyzji banku – niewykluczone, że sam dowód wystarczy. Banki mogą poprosić o:
- dokumenty potwierdzające dochód: zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, wyciąg z konta bankowego, PIT za ostatni rok, zaświadczenie o wysokości emerytury, kopia umowy;
- zgodę współmałżonka (przy wspólnocie majątkowej),
- kartę pobytu (w przypadku cudzoziemców,
- odcinek renty/emerytury,
- umowę najmu (w przypadku dochodów czerpanych z najmu),
- inne dokumenty.
Jak wziąć kredyt gotówkowy w 7 krokach
Kredyt gotówkowy możesz wziąć w siedmiu prostych krokach!
- W porównywarce wybierz pożądaną kwotę i czas spłaty.
- Wybierz interesującą Cię ofertę. W wyborze może pomóc także ranking kredytów gotówkowych!
- W zależności od wybranej opcji: przejdź na stronę banku lub wypełnij wniosek na Ofin.pl.
- Dokonaj weryfikacji tożsamości online.
- Poczekaj na analizę zdolności kredytowej i decyzję banku — pożyczkę na małą kwotę otrzymasz nawet w kilka minut!
- Podpisz umowę zdalnie — zrobisz to podając kod SMS wysłany na Twój numer telefonu.
- Gotowe! Bank w kilka minut wypłaci pieniądze na Twoje konto!
Aby wybrać najlepszą ofertę kredytu przez internet, rozpocznij od dokładnego określenia swoich potrzeb. Oceń, ile pieniędzy potrzebujesz, a następnie zorientuj się w RRSO różnych banków. Na początek warto sprawdzić ofertę przygotowaną przez Twój bank! Jeżeli korzystasz z jego usług od dłuższego czasu, mógł on przygotować dla Ciebie ofertę specjalną. Zaloguj się do bankowości elektronicznej i zobacz, na co możesz liczyć. Warto korzystać z takich opcji, bo zaoszczędzą nam weryfikacji tożsamości i oczekiwania na środki. Jest to najszybsza, a często także najtańsza metoda pozyskania kredytu gotówkowego.
Jeśli chcesz poznać inne propozycje i zorientować się gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy, skorzystaj z naszej porównywarki na górze strony. Podaj kwotę i czas spłaty, kliknij “Znajdź najlepszy kredyt”, a następnie porównaj propozycje. Dodatkowo warto zapoznać się z rankingami kredytów, gdzie znajdziesz polecane przez nas pożyczki internetowe. Być może opinie naszych ekspertów przekonają Cię do wyboru.
Jeżeli operacja się nie powiedzie, bank może oddzwonić do ciebie po pewnym czasie. Jeśli wypełnisz wniosek w ankiecie Ofin.pl, sami do Ciebie oddzwonimy, gdy znajdziemy atrakcyjną usługę w innych bankach.
Jak spłacać kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy spłacamy przelewem na numer rachunku wskazany w umowie. Jeśli mamy konto osobiste w banku, który udzielił nam kredytu, możemy wydać dyspozycję automatycznego ściągania płatności z naszego konta. Jest to o tyle wygodne, że nie musimy wówczas o niczym pamiętać i nie ryzykujemy opóźnień w płatności.
Po podpisaniu umowy kredytowej otrzymujemy harmonogram spłat, który precyzyjnie określa wysokość i termin każdej raty. W przypadku trudności z dotrzymaniem dat, warto natychmiast skontaktować się z kredytodawcą. Większość banków oferuje różne rozwiązania pomocowe, takie jak wakacje kredytowe, wydłużenie okresu spłaty czy czasowe zmniejszenie wysokości rat. Lepiej podjąć takie kroki zawczasu, niż dopuścić do powstania zaległości, które mogą skutkować naliczeniem dodatkowych odsetek i negatywnym wpisem w BIK.
Warto również wiedzieć, że mamy ustawowe prawo do wcześniejszej spłaty kredytu. Banki mogą jednak nakładać na taką czynność prowizję, choć bardzo często tego nie robią. Przedterminowe uregulowanie zadłużenia przynosi znaczne oszczędności na odsetkach – jeśli nas na to stać, to warto.
Koszty kredytu gotówkowego – na co zwrócić uwagę?
Analizując koszt kredytu gotówkowego należy zwrócić uwagę przede wszystkim na RRSO. To najważniejszy wskaźnik, który pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku. Uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale również wszystkie dodatkowe opłaty. RRSO pozwala najłatwiej porównać konkurencyjne oferty kredytowe – zawsze czym wyższe RRSO tym droższy kredyt, nie ma od tej reguły wyjątków.
Na całkowity koszt kredytu mają wpływ:
Oprocentowanie ma wpływ na wysokość odsetek od pożyczonego kapitału. Jest to podstawowy koszt kredytu, wyrażony jako procent kwoty pożyczonej, w skali roku. Ze względu na jego konstrukcję, nominalnie kwota jest tym wyższa, im więcej pożyczyliśmy i im dłużej spłacamy.
Prowizja bankowa to jednorazowa opłata, którą instytucja pobiera za udzielenie kredytu. Najczęściej wynosi od 0% do nawet 10% kwoty kredytu. Warto zwrócić uwagę, że niska prowizja często idzie w parze z wyższym oprocentowaniem i odwrotnie. Prowizja zawiera w sobie różne mniejsze opłaty: za czynności związane z przygotowanie umowy, analizę wniosku czy obsługę zobowiązania.
Dodatkowe, mniej istotne koszty, na które również warto zwrócić uwagę, to:
- opłata za wcześniejszą spłatę kredytu,
- koszt ubezpieczenia kredytu,
- opłaty za obsługę rachunku kredytowego,
- koszty związane z opóźnieniami w spłacie,
- prowizje za aneks do umowy lub zmianę harmonogramu spłat.
Kredyt gotówkowy przez internet czy stacjonarnie?
Wybór między kredytem gotówkowym przez internet a stacjonarnym, czyli tradycyjną wizytą w oddziale, to jedna z pierwszych decyzji, przed którą stają osoby poszukujące finansowania. Kredyt przez internet stał się w ostatnich latach niezwykle popularny, szczególnie wśród młodszych klientów. Proces jest błyskawiczny – wniosek możemy złożyć o dowolnej porze dnia i nocy, bez wychodzenia z domu. Wystarczy kilka minut, by wypełnić formularz online, a decyzję często otrzymujemy natychmiast. To szczególnie wygodne przy mniejszych kwotach i krótszych okresach kredytowania, gdzie formalności są ograniczone do minimum.
Jednak kredyty internetowe mają też swoje ograniczenia. Większość instytucji ustala górny limit kwoty, jaką możemy otrzymać przez internet. Jeśli potrzebujemy większej sumy, będziemy musieli pofatygować się osobiście. Wizyta oddziale daje także możliwość szczegółowej konsultacji z ekspertem. Doradca może zaproponować rozwiązania, o których nie wiedzieliśmy, wyjaśnić wszystkie wątpliwości i pomóc w dopasowaniu oferty do naszych potrzeb. To szczególnie ważne przy wyższych kwotach kredytu lub bardziej skomplikowanej sytuacji finansowej. Dokumenty łatwiej jest przedstawić osobiście, a doradca może od razu zweryfikować ich poprawność.
W standardowych przypadkach jednak kredyt gotówkowy przez internet będzie szybszy i wygodniejszy. Dzięki automatyzacji procesów środki możemy uzyskać niemal od ręki, często w czasie krótszym, niż trwałby sam dojazd do banku. Koszt kredytu i jego bezpieczeństwo pozostaje na niezmienionym poziomie, jeśli więc poruszamy się swobodnie po internecie, warto wypróbować tę właśnie metodę.
