Faktoring – Uwolnij gotówkę z faktur, rozwijaj swój biznes

Czym jest faktoring i dlaczego Twoja firma go potrzebuje?

Prowadzisz firmę i znasz to uczucie: wystawiasz faktury, a pieniądze od klientów spływają z opóźnieniem. To z kolei generuje problemy z płynnością finansową, utrudnia regulowanie własnych zobowiązań i hamuje rozwój Twojego biznesu. Właśnie w takich sytuacjach z pomocą przychodzi faktoring.

Faktoring to usługa finansowa, która polega na wykupie przez firmę faktoringową (faktor) nieprzeterminowanych faktur wystawionych przez Twoją firmę (faktorant). Mówiąc prościej, zamiast czekać na zapłatę od klienta, otrzymujesz zaliczkę od faktora (zwykle w wysokości 80-90% wartości faktury) niemal od razu po jej wystawieniu.

Dlaczego Twoja firma potrzebuje faktoringu?

• Natychmiastowa poprawa płynności finansowej: Faktoring eliminuje problem zatorów płatniczych i zapewnia Ci stały dostęp do gotówki. Możesz na bieżąco regulować zobowiązania, inwestować w rozwój firmy i wykorzystywać pojawiające się okazje biznesowe.
• Zwiększenie konkurencyjności: Dzięki faktoringowi możesz oferować swoim klientom dłuższe terminy płatności, co czyni Twoją ofertę bardziej atrakcyjną na rynku.
• Ograniczenie ryzyka: Faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności Twoich kontrahentów (w przypadku faktoringu pełnego, czyli faktoringu bez regresu). W faktoringu niepełnym (z regresem) ryzyko pozostaje po stronie faktoranta.
• Oszczędność czasu i zasobów: Faktoring pozwala Ci skupić się na rozwoju biznesu, a nie na windykacji należności. Faktor zajmuje się monitorowaniem płatności i egzekwowaniem należności od Twoich klientów.
• Poprawa wskaźników finansowych: Faktoring wpływa pozytywnie na wskaźniki finansowe Twojej firmy, co zwiększa jej wiarygodność w oczach banków i innych instytucji finansowych. Co ważne, faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy.

Faktoring to nie tylko finansowanie, to strategiczne narzędzie, które pozwala Twojej firmie:

• Rosnąć szybciej: Dostęp do gotówki pozwala na realizację ambitnych planów rozwoju.
• Być bardziej elastyczną: Możesz szybko reagować na zmieniające się warunki rynkowe.
• Budować silniejsze relacje z kontrahentami: Oferowanie dogodnych terminów płatności wzmacnia Twoją pozycję negocjacyjną.

Nie pozwól, aby opóźnione płatności hamowały rozwój Twojego biznesu. Odkryj potencjał faktoringu i daj swojej firmie szansę na sukces!

Jak wybrać najlepszego faktoranta i na co zwrócić uwagę?

Podjęcie decyzji o wyborze najlepszej oferty faktoringowej dla Twojej firmy wymaga uwzględnienia kilku kluczowych kryteriów.

Przede wszystkim, należy dokładnie przeanalizować koszty związane z usługą, w tym prowizję za faktoring (wyrażoną jako procent od wartości faktury), ewentualne odsetki, a także wszelkie dodatkowe opłaty za usługi takie jak monitoring należności czy windykacja. Kluczowe jest zrozumienie całkowitego kosztu usługi w odniesieniu do korzyści, jakie przyniesie Twojej firmie.

Następnie, zastanów się, jaki rodzaj faktoringu najlepiej odpowiada Twoim potrzebom – czy potrzebujesz faktoringu pełnego, który przejmie ryzyko niewypłacalności, czy wystarczy Ci tańszy faktoring niepełny? Czy preferujesz faktoring jawny, czy wolisz utrzymać dyskrecję dzięki faktoringowi tajnemu? Jeśli prowadzisz handel zagraniczny, kluczowy będzie faktoring eksportowy lub importowy.

Upewnij się również, że oferowane limity finansowania są wystarczające dla Twojej skali działalności i że procent zaliczki, czyli część wartości faktury, którą otrzymasz natychmiast, jest dla Ciebie satysfakcjonujący. Jeśli czas jest dla Ciebie kluczowy, zwróć uwagę na prędkość wypłaty środków. Porównaj również formalności i proces aplikacji oferowane przez różne instytucje – czy proces jest prosty i szybki, czy wymaga wielu dokumentów i długiego oczekiwania?

Zastanów się, czy potrzebujesz dodatkowych usług, takich jak profesjonalny monitoring należności, windykacja czy ubezpieczenie należności, i sprawdź, czy są one oferowane w ramach pakietu faktoringowego. Nie bez znaczenia jest również reputacja i doświadczenie faktora na rynku – warto sprawdzić opinie innych klientów i upewnić się, że wybierasz solidnego partnera. Przed podpisaniem umowy, dokładnie przeczytaj warunki umowy faktoringowej, zwracając szczególną uwagę na wszystkie klauzule i ewentualne ukryte koszty. Warto również ocenić jakość obsługi klienta oferowanej przez faktora.

Sprawdź, czy istnieją jakieś ograniczenia dotyczące minimalnej wartości faktury lub maksymalnego terminu płatności faktury, które mogą wpłynąć na Twoją decyzję.

Porównanie ofert faktoringu

Wybór optymalnej oferty faktoringowej to kompromis między różnymi czynnikami, a kluczem jest znalezienie partnera, który najlepiej odpowiada specyficznym potrzebom i wyzwaniom Twojego przedsiębiorstwa. Jak w każdej decyzji biznesowej, kluczowa do dobrego wyboru jest pełna wiedza na temat dostępnych opcji. W tym celu przygotowaliśmy tabelę porównawczą przykładowych ofert.

Rodzaje faktoringu – Który z nich jest najlepszy dla Twojego biznesu?

Główne rodzaje faktoringu to:

• faktoring pełny - faktor bierze na siebie pełne ryzyko ewentualną niewypłacalność kontrahentów,
• faktoring niepełny - firma bierze na siebie odpowiedzialność zwrotu wypłaconych jej wcześniej pieniędzy, w przypadku, gdy jego kontrahent nie ureguluje należności z faktur,
• faktoring mieszany - łączy faktoring pełny i niepełny. W tej formie faktor i faktorant dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta.

Istnieje również podział usługi faktoringu na:

• faktoring dyskontowy - kwota z faktury zostanie pomniejszona o tzw. dyskonto, czyli opłaty i prowizje z góry na cały okres wykupu faktury aż do daty płatności,
• faktoring odsetkowy - faktorant otrzymuje zaliczkę w wysokości około 80 proc. wartości faktury. Rozliczenie następuje przy spłacie należności lub ostatecznego terminu płatności.

Warto też wspomnieć o faktoringu odwrotnym, który polega na finansowaniu towarów i usług innego przedsiębiorstwa. Oznacza to, że faktor opłaca fakturę, natomiast właściciel firmy nie traci płynności budżetowej. Ten rodzaj usługi w największym stopniu przyda się działalnościom, które korzystają z usług dostawców, wymagających krótkich terminów uregulowania należności.

Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z faktoringu, najpierw należy zapoznać się ze wszystkimi rodzajami tej usługi finansowej. Dlaczego? Powód jest dość prosty, jeżeli tego nie zrobimy możemy bezmyślnie wybrać rozwiązanie, które nie będzie dostosowane do niekomfortowej sytuacji budżetowej naszej działalności gospodarczej i nie wpłynie na jej poprawę. Lepiej tego uniknąć i zadbać o dalszy rozwój biznesu! 

Korzyści z faktoringu – Zyskaj więcej niż tylko pieniądze

Decydując się na faktoring, Twoja firma zyskuje szereg wymiernych korzyści. Przede wszystkim, faktoring zapewnia szybki dostęp do gotówki, co jest nieocenione w dynamicznym środowisku biznesowym. Przedsiębiorcy mogą otrzymać pieniądze za wystawione faktury praktycznie od ręki, często w ciągu zaledwie 24 godzin. To z kolei prowadzi do znaczącej poprawy płynności finansowej, gwarantując stały dopływ środków niezbędnych do pokrywania bieżących zobowiązań, jak wynagrodzenia, opłaty za media czy koszty zaopatrzenia.

Faktoring pozwala również na unikanie zatorów płatniczych, umożliwiając oferowanie klientom atrakcyjnych, odroczonych terminów płatności bez konieczności długiego oczekiwania na własne środki.

Warto podkreślić, że w wielu przypadkach faktor, oceniając ryzyko, bierze pod uwagę wiarygodność finansową kontrahentów Twojej firmy, a nie zawsze Twoją własną historię kredytową. To oznacza, że faktoring może być dostępny nawet dla firm, które mogłyby mieć trudności z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego, ponieważ weryfikacja w bazach takich jak BIK nie zawsze jest wymagana. Co więcej, umowy faktoringowe często charakteryzują się elastycznością i brakiem długoterminowych zobowiązań, pozwalając przedsiębiorcy decydować, które faktury i kiedy chce sfinansować, w zależności od aktualnych potrzeb.

Procedura uzyskania faktoringu jest zazwyczaj uproszczona i szybsza niż w przypadku kredytu. Faktoring zapewnia również przejrzystość i bezpieczeństwo finansowe, umożliwiając lepsze planowanie budżetu, a często także obejmuje monitoring spłaty faktur przez faktora, co dodatkowo zmniejsza ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Dzięki uwolnieniu od konieczności ciągłego monitorowania płatności i odzyskiwania należności, przedsiębiorca może w pełni skupić się na rozwoju swojej podstawowej działalności. W przypadku faktoringu odwrotnego, firmy mogą poprawić relacje z kontrahentami, oferując im szybsze płatności, co może skutkować lepszymi warunkami współpracy.

Faktoring jest również dostępny dla nowych firm i startupów, które nie posiadają jeszcze długiej historii kredytowej, pod warunkiem posiadania wiarygodnych klientów. Często w ramach usług faktoringowych oferowane są także dodatkowe usługi, takie jak zarządzanie wierzytelnościami, windykacja należności, a w przypadku faktoringu pełnego – przejęcie ryzyka niewypłacalności, co stanowi kompleksowe wsparcie dla przedsiębiorstwa. Te liczne korzyści pokazują, że faktoring to nie tylko doraźna pomoc w utrzymaniu płynności, ale przede wszystkim strategiczne narzędzie wspierające stabilność i wzrost przedsiębiorstwa.

Faktoring a kredyt – Dlaczego warto wybrać faktoring?

Nie wszyscy przedsiębiorcy, których firmy mają problemy z płynnością finansową decydują się na skorzystanie z usługi faktoringu i wolą złożyć w banku wniosek o uzyskanie kredytu gotówkowego dla działalności gospodarczej. Niestety, w większości przypadków nie jest to dobre rozwiązanie, ponieważ ten rodzaj zobowiązania wiążę się ze spełnieniem mniej lub bardziej wymagających warunków oraz sprawdzeniem informacji na temat firmy w bazach dłużników. Znacznie ciekawszą alternatywą dla faktoringu z pewnością jest pożyczka dla firm, którą w praktycznie w każdej internetowej firmie pożyczkowej można uzyskać na naprawdę dużą sumę i bez zbędnych formalności. Wystarczy, że złożymy wniosek online z podstawowymi danymi oraz spełnimy kilka wymagań pożyczkodawcy.

Jakie opłaty wiążą się z usługą faktoringu?

Usługa faktoringu wiąże się z następującymi opłatami:

• opłata aranżacyjna, którą należy uregulować za rozpatrzenie wniosku, sporządzenie dokumentacji czy administrowanie umowy faktoringowej,
• opłata za ewentualne ponaglenia zobowiązujące do terminowego uregulowania należności,
• koszty związane z działaniami operacyjnymi,
• opłata od niewykorzystania zadeklarowanego obrotu.

Ważne - koszty faktoringu w dużej mierze zależą również od wartości i liczby faktur, jak również długości okresu między wypłaceniem dodatkowych środków przez faktora do terminu uregulowania płatności przez kontrahenta. Każde przedsiębiorstwo, które będzie chciało ratować swoją firmę przed bankructwem poprzez skorzystanie z faktoringu może liczyć na pokrycie od 80 do nawet 100 proc. wartości faktur za sprzedane towary. Trzeba wziąć jednak pod uwagę, że ta usługa nie jest darmowa i wiąże się z pewnymi kosztami narzuconymi przez bank lub firmę faktoringową.