Wszystko co trzeba wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym
- Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony na spłatę innych zobowiązań, nawet do 250 000 zł!
- W ramach kredytu można zmienić kilka rat kredytowych na jedną - niską i łatwą do spłaty.
- Banki rzadko kiedy konsolidują pożyczki pozabankowe - jeśli masz problem ze spłatą chwilówek, skorzystaj z pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej.
- Niska rata kredytu konsolidacyjnego jest dostosowywana przez wydłużenie okres spłat.
- Kredyt konsolidacyjny w trudnej sytuacji finansowej można otrzymać również z zabezpieczeniem na nieruchomości - konsolidacyjny kredyt hipoteczny.
- W ramach umowy kredytu konsolidacyjnego możesz podjąć dodatkową gotówkę na dowolny cel.
Kredyt konsolidacyjny - co to jest?
Kredyt konsolidacyjny to oferta pożyczka przeznaczona na spłatę aktualnych zobowiązań, mająca na celu obniżenie miesięcznych opłat, wynikających ze zbyt wielu lub zbyt wysokich rat nakładających się na siebie.
Pożyczka konsolidacyjna jest dostępna w bankach oraz w pozabankowych instytucjach finansowych. Banki zazwyczaj pozwalają na konsolidację wyłącznie kredytów i pożyczek posiadanych w innych bankach - rzadko, który bank konsoliduje chwilówki oraz inne pożyczki pozabankowe.
Rozwiązanie jest bardzo często proponowane przez doradców finansowych i kredytowych osobom, które dopiero spodziewają się problemów ze spłatą i szukają sposobu na odciążenie budżetu. Znacznie trudniej będzie otrzymać kredyt konsolidacyjny, gdy już spóźniamy się z harmonogramem spłat.
Kwota kredytu konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny można uzyskać na kwotę nawet 250 000 zł! Kwotę kredytu jest ustalana dla każdego klienta indywidualnie i wymaga dokładnej oceny zdolności kredytowej. Dlatego też, bardzo ważne jest aby wniosek złożyć odpowiednio wcześnie - przed wystąpieniem opóźnień.
Wnioskując o kredyt konsolidacyjny warto złożyć zapytanie na kwotę, która pozwoli na spłatę aktualnych zobowiązań. Jeśli bank wyceni Twoje możliwości kredytowe na wyższą kwotę, proponuje dodatkową gotówkę na dowolny cel.
Czas spłaty kredytu konsolidacyjnego
Spłata kredytu konsolidacyjnego może być rozłożona na nawet 10 lat! To właśnie przez rozłożenie zobowiązania na długi okres czasu ustalana jest niższa, łatwa do spłaty rata. Za pomocą kalkulatora kredytowego kredytu konsolidacyjnego możesz sprawdzić jak zmienią się koszty zobowiązania. Warto wiedzieć, że im dłuższy czas spłaty, tym wyższe będą koszty kredytu!
Kto może wziąć kredyt konsolidacyjny?
Pożyczka konsolidacyjną może wziąć każda osoba, która już posiada kredyt. Jest to specjalistyczny produkt skierowany do określonej grupy klientów - świadomie szukających rozwiązań na wysokie raty i potrzebujących pomocy w organizacji spłaty zobowiązań.
Oferta konsolidacji większości banków jest przeznaczona dla nowych klientów banku - dla tych, którzy chcą przenieść swoje raty z różnych powodów:
- zbyt wysokich kosztów kredytowania w Twoim aktualnym banku,
- posiadania kilku pożyczek w różnych bankach, których terminy spłaty rat pokrywają się w czasie,
- znalezienia lepszej propozycji na spłatę kredytu.
Co jest potrzebne do otrzymania kredytu?
Do otrzymania kredytu konsolidacyjnego potrzebujesz:
- aktualnego dowodu osobiste,
- telefonu komórkowego,
- adresu e-mail,
- stałych dochodów,
- odpowiedniej zdolności kredytowej,
- stosunkowo dobrej historii kredytowej,
- umów kredytów i pożyczek poddawanych konsolidacji.
Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?
Wniosek o kredyt konsolidacyjny można złożyć na dwa sposoby - online lub w placówce stacjonarnej. Metoda wnioskowania online jest dostępna tylko w niektórych bankach, a wymaga to m.in.: posiadania lub założenia konta z dostępem do bankowości elektronicznej.
W większości przypadków, banki dają możliwość złożenia zapytania o kredyt konsolidacyjny przez formularz online, na który odpowie konsultant banku, dzwoniąc z ofertą i zapraszając na spotkanie z ekspertem kredytowym w placówce.
Wynika to z faktu, że udzielenie kredytu konsolidacyjnego często odbywa się w ramach negocjacji, w której łatwiej jest zaproponować ofertę przedstawiając dokumenty i wskazując wszystko na papierze lub nawet w trakcie rozmowy telefonicznej.
Koszt kredytu konsolidacyjnego
Na koszty kredytu konsolidacyjnego składają się:
- prowizja - pozaodsetkowy koszt kredytu ustalany indywidualnie dla każdego klienta: od 0 do nawet 20% - w ramach promocji można uzyskać kredyt z prowizją 0%,
- odsetki - odsetki wynikają z oprocentowania kredytu, te może być zmienne lub stałe - możliwość decyzji w sprawie formy naliczania odsetek zależy od oferty banku, czasu spłaty, kwoty kredytu i wyboru klienta,
- koszt ubezpieczenia spłaty kredytu - ubezpieczenie spłaty kredytu stanowi zabezpieczenie na wypadek niezdolności do spłaty zobowiązania; zalecane jest przy kredycie na każdą kwotę, niezbędne przy bardzo wysokich kwotach i długim okresie ratalnym,
- koszt obsługi rachunku - znikomy, jednak realny koszt wynikający z konieczności założenia konta w nowym banku np. do obsługi kredytu - nie zawsze jest to konieczne, jednak warto mieć to na uwadze!
Głównym generatorem kosztów przy kredycie konsolidacyjnym jest czas spłaty i kwota kredytu - jest to zasada dotycząca każdego rodzaju zobowiązania. Warto jednak ponownie przypomnieć, że im dłuższy będzie czas spłaty, tym więcej wyniesie ostateczny koszt kredytu.
Dodatkowo, należy pamiętać, że kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem droższym niż standardowy kredyt gotówkowy. Różnica w RRSO pomiędzy tymi dwoma produktami w jednym banku, wynosi nawet 4 punkty procentowe na niekorzyść kredytu konsolidacyjnego.
Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego?
Wybór kredytu konsolidacyjnego to bardzo często szukanie odpowiedzi na pytanie: kto mi udzieli kredytu konsolidacyjnego? Rzadziej jest to pytanie: gdzie kredyt konsolidacyjny będzie najtańszy?
Na oba pytania można odpowiedzieć z pomocą porównywarki kredytów. Gdzie znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny? Wystarczy porównać parametry kosztów zwracając uwagę na oprocentowanie, prowizję i RRSO, a następnie zapoznać się ze szczegółami wybranych propozycji konsolidacji. Szybko sam znajdziesz odpowiedź o najtańszy kredyt. Gdy już zorientujemy się w warunkach proponowanych przez bank trzeba złożyć zapytanie i spotkać się z ekspertem banku.
Jeśli szukamy “ostatniej deski ratunku” wśród kredytów konsolidacyjnych, najlepszym rozwiązaniem będzie wizyta u doradcy kredytowego. Z pomocą eksperta z pewnością szybko znajdziesz propozycję, która pomoże Ci w spłacie długów. Wolisz działać samodzielnie? Sprawdź swoje możliwości w kliku różnych instytucjach - nawet składając kilka wniosków jednocześnie.
Promocje kredytów konsolidacyjnych - jakich ofert szukać?
Banki mocno promują konsolidację, zachęcając do przeniesienia rat lub przeniesienia kredytu, najczęściej proponując ofertę specjalną z prowizją 0%. Jest to najczęściej spotykana promocja, która zapewnia niższe koszty kredytu pod warunkiem, że:
- podejmiesz dodatkową gotówkę,
- założysz konto osobiste w banku,
- skorzystasz z dobrowolnego ubezpieczenia spłaty kredytu.
Promocje te zapewniają niższe koszty kredytowania, jednak nie należy oczekiwać zbyt wiele, gdyż i tak jest to oferta bardziej skierowana do tych klientów, którzy muszą a nie chcą podjąć kredyt. Tak czy inaczej warto szukać i korzystać z właśnie takich propozycji.
Spłata kredytu konsolidacyjnego - jak to zrobić?
Kredyt konsolidacyjny ułatwia spłatę wielu zobowiązań - zmienia kilka rat w jedną: prostą i łatwą do spłaty. Założeniem konsolidacji jest łatwiejsza spłata, którą przeprowadza się według nowego elastycznego harmonogramu.
Spłaty kredytu najlepiej dokonywać w ramach przelewów online. Łatwą metodą jest ustawienie stałego przelewu na numer konta podany w umowie. Pamiętaj jednak aby śledzić aktualny harmonogram spłaty! Może on ulec zmianie!
Wiele banków proponuje założenie konta osobistego, dedykowanego do obsługi kredytu. Wystarczy zapewnić środki na rachunku, a rata kredytu zostanie pobrana automatycznie w odpowiednim terminie. W tym przypadku należy zadbać o spełnienie warunków darmowości konta lub przygotować się na poniesienie małej opłaty.
Czy warto i kiedy należy korzystać z kredytu konsolidacyjnego?
Wybierając kredyt konsolidacyjny warto mieć świadomość podejmowanej decyzji np. na temat wyższych kosztów całkowitych finansowania. Ostatecznie bowiem za konsolidację zapłacisz więcej niż za wszystkie Twoje zsumowane zobowiązania.
Konsolidacja można traktować jak pomoc banku, który w zamian za wyciągnięcie Cię z ryzyka obciążenia kosztami z powodu niewypłacalności, zdobywa pewne profity np. zysk z marży. Nawet jeśli cena kredytowania nie jest znacznie wyższa, zyskiem banku jest nowy klient, który zwiąże się instytucją na co najmniej kilka lat.
Naszym zdaniem warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego w różnych sytuacjach awaryjnych. Szczególnie gdy dotychczas spłacane zobowiązania nie stanowiły problemu, jednak nagła zmiana w życiu lub na świcie, wpłynęła negatywnie na możliwość spłaty rat kredytu. Każdy przypadek wymaga indywidualnego podejścia - zawsze warto skorzystać z wiedzy doradcy finansowego i zapytać czy widzi jakieś inne rozwiązania.
