kształt

Wspólne konto bankowe – jak i z kim możemy je otworzyć?

Wspólne konto bankowe - jak i z kim możemy je otworzyć?

Cenisz wspólny budżet w związku, a może chcesz dać bliskiej osobie dostęp do swojego rachunku bankowego? Wspólne konto z dwoma kartami płatniczymi może być najwygodniejszym wyjściem. Jego otwarcie jest proste, ale rachunek dla dwojga ma też kilka wad. Z artykułu dowiesz się jak działa konto dla dwóch osób, kto może je założyć i czy możliwa jest wypłata z konta po śmierci współwłaściciela.

Konto dla dwojga – najlepsze oferty

Wspólny rachunek bankowy można otworzyć w niemal każdym banku. Tego typu konto będzie idealnym rozwiązaniem dla rodzin i osób zarządzających wspólnym budżetem. Co ważne, wspólne konto nie jest oddzielnym produktem bankowym. Większość rachunków ROR może być obsługiwana przez więcej niż jednego właściciela. W jakim banku najlepiej otworzyć konto? Wybór zależy od indywidualnych potrzeb klienta. Wolisz niższe opłaty za bankomaty i przelewy czy dostęp do ofert promocyjnych i ciekawych programów poleceń? Poniżej omawiamy warunki założenia wspólnego konta bankowego w różnych bankach.

Wspólne konto bankowe – ranking 2019

BankOpłaty za kontoKarty płatniczeBonusy i produkty dodatkoweSprawdź ofertę
mBank

Załóż konto

  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta z kartą
  • 0 zł za wypłaty co najmniej 100 zł w bankomatach mBanku, Sieci Euronet, Planet Cash oraz Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski
  • 0 zł za przelew online i 5 zł za Express ELIXIR
  • dostępne karty: Visa payWave, MasterCard PayPass™, Visa Tymczasowa, Visa Foto
  • 0 zł za płatności kartą pod warunkiem dokonania min. 5 transakcji kartą w miesiącu
  • premia do 140 zł dla nowych klientów
  • możliwość personalizacji karty
  • płatności BLIK oraz Google Play
  • możliwość otwarcia rachunku oszczędnościowego i walutowego za darmo
Sprawdź
PKO BP

Załóż konto

  • 0 zł za prowadzenie konta z kartą
  • bezpłatne przelewy online i zlecenia stałe
  • przelewy natychmiastowe 11,99 zł w oddziale PKO BP lub przez telefon
  • lub 4,99 zł przez internet
  • bezpłatne wypłaty z bankomatów PKO BP, pozostałe bankomaty 3%
  • bezpłatne wydanie karty VISA PKO Express z płatnościami zbliżeniowymi, Cashback i funkcją wielowalutową,
  • 0 zł za obsługę karty przy transakcjach kartą lub BLIK na min. 300 zł
  • płatności Blik, HCE, Apple Pay
  • trzy warianty ubezpieczenia
  • preferencyjne warunki dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny
  • wygodna bankowość mobilna
  • debet na koncie do 1 000 zł bez odsetek przez 30 dni
  • możliwość korzystania z rachunków walutowych w EUR, USD, GBP, NOK, DKK, SEK oraz CHF bez prowizji za przewalutowanie
Sprawdź
Millennium

Załóż konto

  • 0 zł za prowadzenie konta przy wpływach min. 1000 zł miesięcznie oraz wykonaniu min. 1 transakcji kartą lub BLIK w miesiącu
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów Millennium, BZ WBK/Santander Bank Polska i Planet Cash
  • karty Millennium Visa Konto 360° są bezpłatne dla dwojga właścicieli konta
  • 0 zł za kartę pod warunkiem dokonania minimum jednej płatności kartą lub BLIKIEM oraz łącznych wpływów zewnętrznych na konto w wysokości min. 1 000 zł w poprzednim miesiącu
  • nagrody w programie poleceń “Lubię to polecam”
  • częste promocje dla aktywnych klientów
  • możliwość założenia lokaty 4 proc. w skali roku
  • funkcjonalna aplikacja mobilna oraz bankowość internetowa Millnet
Sprawdź
Getin Bank

Załóż konto

  • 0 zł za prowadzenie konta pod warunkiem dokonania co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej kartą lub BLIK w miesiącu
  • darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • 0 zł za przelew zwykły i 5 zł za przelew Express ELIXIR
  • do konta jest za darmo wydawana karta płatnicza Visa lub Mastercard
  • karta jest bezwarunkowo darmowa
  • możliwość korzystania z karty w formie małej naklejki zbliżeniowej lub oferty karty Mastercard Dynamic CVC
  • do 500 zł premii w programie “Polecam Proste Zasady”
  • możliwość zmiany wizerunku karty i wnioskowania o wydanie drugiej karty dowolnej osobie powyżej 13. roku życia
  • ciekawe pakiety ubezpieczeniowe w tym pakiet ochrony karty za 3 zł miesięcznie
  • darmowe potwierdzenie operacji kodami sms czy za korzystanie z usługi 3D Secure
  • 0 zł za konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 3,5 proc. i konto walutowe
Sprawdź
BGŻ
Załóż konto
  • prowadzenie konta jest bezwarunkowo darmowe
  • 0 zł za wypłaty gotówki w bankomatach Banku BGŻ BNP Paribas oraz Planet Cash
  • 0 zł za przelew zwykły i 5 zł za przelew Express ELIXIR
  • Usługa Cashback płatna 1 zł
  • do rachunku wydawana jest karta płatnicza Mastercard Debit
  • bezwarunkowo darmowa obsługa karty debetowej dla posiadacza i opłata 7 zł dla pełnomocnika karty
  • dostęp do płatności mobilnych Apple Pay, Google Pay i BLIK
  • bezpłatne aplikacje bankowe GOmobile i [email protected]
  • szeroki pakiet ubezpieczeń
  • dostęp do premii dla aktywnych klientów i programów rabatowych
Sprawdź
Santander Bank

Załóż konto

  • 0 zł za prowadzenie konta pod warunkiem dokonania min. 5 transakcji miesięcznie
  • darmowe bankomaty Santander Bank Polska, a dla klientów poniżej 26 roku życia darmowe są wszystkie bankomaty w kraju i za granicą
  • 0 zł za przelewy online oraz darmowy Express ELIXIR i BlueCash
  • wydawana za darmo Karta Dopasowana Mastercard lub Visa
  • stała opłata miesięczna za kartę to 3 zł ale możemy wybrać opłatę miesięczną uzależnioną od liczby transakcji – 0 zł pod warunkiem dokonania min. 5 transakcji miesięcznie

 

  • 200 zł nagrody za przelewanie wynagrodzenia (min. 1000 zł) na konto
  • zwrot za rachunki w wysokości 1% płatności za prąd, gaz, Internet, TV, telefon (do 300 zł rocznie)
  • opcja automatycznego oszczędzania z wyżej oprocentowanym Kontem systematycznym
  • 0 zł premii za udział w programie „Polecam mój Bank”
Sprawdź

Czy można mieć wspólne konto bez ślubu?

Wspólne konto bankowe to rozwiązanie dostępne nie tylko dla małżeństw i par bez ślubu, ale dla wszystkich osób, którym zależy na równym dostępie do środków zgromadzonych na rachunku bankowym. Konto dla dwojga (lub trojga) ułatwia zarządzanie domowym budżetem, opłacanie rachunków, regulowanie rat wspólnego kredytu itp. Wspólne konto bankowe można otworzyć z rodzicem (dla dzieci i nastolatków), dziadkiem czy przyjacielem. Wspólny rachunek mogą założyć i prowadzić wyłącznie osoby o pełnej zdolności do czynności prawnych, które posiadają ten sam kraj rezydencji podatkowej.

Każdy współwłaściciel konta bankowego ma takie same prawa. Współposiadacze rachunku mogą w równym stopniu korzystać ze wszystkich jego funkcji czyli zarządzać środkami pieniężnymi, wykonywać operacje płatnicze i posiadać własną kartę płatniczą do konta, która ma oddzielny PIN i dowolnie ustalone limity kwotowe. Dodatkowo jeśli dojdzie do zgubienia lub kradzieży jednej karty, każdy właściciel konta może zastrzec kartę drugiej osoby. Każdy współwłaściciel może też zaciągnąć kredyt odnawialny, ale wniosek o uruchomienie produktu musi zostać złożony przez oboje właścicieli, a na umowie powinny znaleźć się dwa podpisy.

Jeśli między małżonkami jest rozdzielność majątkowa, a chcą oni założyć wspólne konto bankowe, to mają taką możliwość. Po podpisaniu intercyzy, środki zgromadzone na koncie nie podlegają już wspólności ustawowej a jedynie ułamkowej. Czy komornik może zająć wspólne konto? Tak, ale jeśli współwłaściciel nie jest dłużnikiem może złożyć wniosek o zwolnienie spod egzekucji swojej części środków.

Jak otworzyć wspólne konto bankowe?

Zakładając wspólne konto bankowe nie musimy rezygnować z rachunków, które już posiadamy (wyjątkiem będzie tu podstawowy rachunek płatniczy). Ile można mieć kont bankowych? Tyle na ile nas stać i ile jest nam potrzebnych do płynnego zarządzania naszymi finansami. W większości banków dostępne są obecnie darmowe konta osobiste, które nie generują opłat za prowadzenie rachunku i korzystanie z karty płatniczej.

Jak założyć wspólne konto bankowe? Procedura jest podobna jak w przypadku kont osobistych. Niezbędne będą wyłącznie dowody osobiste wszystkich współwłaścicieli konta.

Wystarczy kolejno:

  1. złożyć wniosek o konto online lub w dowolnej stacjonarnej placówce banku,
  2. zaczekać na telefon od konsultanta banku,
  3. podpisać umowę zawarcia konta – w placówce lub po doręczeniu jej przez kuriera,
  4. odebrać karty płatnicze – dwie karty do jednego konta mają tę samą funkcjonalność,
  5. poczekać na aktywację konta i bankowości online.

Osoby, które nie chcą zakładać nowego konta mogą zdecydować się na dopisanie współwłaściciela do swojego konta bankowego. Pełnomocnictwo do konta może być pełne lub częściowe. W przypadku pełnego dostępu, każdy współwłaściciel konta bankowego ma te same prawa i pełen dostęp do konta. Dodatkowo otrzyma własne dane do logowania i autoryzacji operacji płatniczych oraz możliwość indywidualnego zarządzania ustawieniami rachunku.

Jak zamknąć lub rozdzielić wspólne konto bankowe?

Zamknięcie konta wspólnego wymaga zgody obojga właścicieli. Jeśli jednak zależy nam na rozdzieleniu kont, wystarczy złożyć w banku rezygnację i przelać środki na nowy rachunek bankowy. Pamiętajmy jednak, że współwłaściciele konta wspólnie odpowiadają za zadłużenie na rachunku i musi być one spłacone przed rezygnacją z konta.

Wspólne konto bankowe a śmierć współposiadacza

Każdy z posiadaczy konta ma pełen dostęp do zgromadzonych na rachunku środków. Niemniej to, jak będzie działało konto bankowe po śmierci współwłaściciela zależy w znacznym stopniu od zapisów umowy. Śmierć współwłaściciela konta może skutkować np. wygaśnięciem umowy, przekształceniem rachunku wspólnego na indywidualne konto osobiste, podzieleniem salda rachunku na pół i zablokowaniem części środków na rzecz spadkobierców zmarłego (do czasu zamknięcia rachunku spadkobiercy mają prawo kierować roszczenia do żyjących posiadaczy konta).

W przypadku wygaśnięcia umowy po śmierci jednego z właścicieli konta, bank może przekazać środki do dyspozycji pozostałych właścicielu lub wypłacić każdemu proporcjonalną część gotówki.

Zalety i wady wspólnego rachunku bankowego – czy warto go zakładać?

Osobne konta w małżeństwie czy rachunek wspólny? Nasz wybór zależy od zaufania do partnera i poziomu niezależności finansowej, na jakiej nam zależy. Konto bankowe dla dwojga ma wiele zalet, ale z pewnością nie jest produkt dla każdego. Poniżej zestawiliśmy główne wady i zalety konta dla par.

Zalety konta dla dwojga:

  • równy dostęp współwłaścicieli konta do zgromadzonych na rachunku środków,
  • możliwość korzystania z pełnych funkcji konta,
  • wygodne zarządzanie domowym budżetem,
  • większa kontrola nad domowymi wydatkami,
  • jedno konto może być obsługiwane przez dwie karty płatnicze z osobnym numerem PIN,
  • często opłaty za wspólne konto bankowe są niższe niż za konto indywidualne,
  • zwiększenie zdolności kredytowej i szans na otrzymanie kredytu bankowego.

Wady wspólnego konta:

  • ponoszenie solidarnej odowiedzialności za wydatki i długi współwłaściciela konta,
  • możliwość utraty pieniędzy, jeśli partner ma skłonności do nierozsądnego wydawania pieniędzy,
  • w razie zajęcia konta przez komornika wszyscy właściciele tracą dostęp do pieniędzy,
  • opłaty za posiadanie dwóch kart debetowych,
  • mniej darmowych wypłat z bankomatów dla każdego z właścicieli,
  • mniejsze zyski z programów lojalnościowych, np. moneyback,
  • możliwe są problemy z zaciągnięciem pożyczki online.

Wspólne konto a kredyt i pożyczka

Osoby posiadające wspólne konto bankowe mają większe szanse na kredyt, szczególnie kredyt hipoteczny. Powodem tego jest lepsza ocena zdolności kredytowej klientów, dzięki wyższym miesięcznym wpływom na konto.

Problematyczne może być jednak zaciągnięcie pozabankowej pożyczki przez internet na konto. Jeśli złożenie wniosku wymaga potwierdzenia tożsamości klienta przez przelew weryfikacyjny, to musi być on wykonany z naszego własnego rachunku bankowego. Przelew groszowy ze wspólnego konta nie będzie wystarczający, nawet jeśli współposiadacz konta wie o zaciągnięciu pożyczki. Rozwiązaniem w tej sytuacji będą pożyczki bez weryfikacji konta, które posiada w swojej ofercie wielu pożyczkodawców.

Czytaj także:

Zadatek a zaliczka – jaka jest między nimi różnica?

Odpowiedź na tytułowe pytanie wcale nie jest oczywista. W niektórych sytuacjach zadatek od zaliczki w sensie praktycznym nie różni się wcale. W innych - różnice są ogromne. Zobacz co i kiedy podlega zwrotowi - zadatek czy [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin

Przelew natychmiastowy. Kiedy dojdzie transakcja błyskawicznie?

Chociaż koszt ekspresowego przesłania gotówki do odbiorcy stanowić może nawet kilka procent wysyłanej kwoty, a ze względu na różnice w księgowaniu sesji elixir pomiędzy różnymi bankami nie zawsze bywa błyskawiczny, przelew [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin
3
Dodaj komentarz
avatar
3 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
1 Comment authors
JordiGrażynaBożydarRecent comment authors
  Powiadomienia  
najnowszy najstarszy
Powiadom o
Bożydar
Gość
Bożydar
Ocena :
     

Złota zasada w biznesie i zwiazku- konta kazdy ma swoje, bez żadnych dostepów!

Grażyna
Gość
Grażyna

Moja rada? Jak najszybciej sprzedać mieszkanie żeby sie pozabijać!

Jordi
Gość
Jordi

Wraz z wspólnikiem mamy wspólnr konto w Aliorze i obaj bardzo je sobie chwlimy.