Wspólne konto bankowe – jak i z kim możemy je otworzyć?

Konto dla dwojga – najlepsze oferty

Wspólny rachunek bankowy można otworzyć w niemal każdym banku. Tego typu konto będzie idealnym rozwiązaniem dla rodzin i osób zarządzających wspólnym budżetem. Co ważne, wspólne konto nie jest oddzielnym produktem bankowym. Większość rachunków ROR może być obsługiwana przez więcej niż jednego właściciela. W jakim banku najlepiej otworzyć konto? Wybór zależy od indywidualnych potrzeb klienta. Wolisz niższe opłaty za bankomaty i przelewy czy dostęp do ofert promocyjnych i ciekawych programów poleceń? Poniżej omawiamy warunki założenia wspólnego konta bankowego w różnych bankach.

Wspólne konto bankowe – ranking 2019

Czy można mieć wspólne konto bez ślubu?

Wspólne konto bankowe to rozwiązanie dostępne nie tylko dla małżeństw i par bez ślubu, ale dla wszystkich osób, którym zależy na równym dostępie do środków zgromadzonych na rachunku bankowym. Konto dla dwojga (lub trojga) ułatwia zarządzanie domowym budżetem, opłacanie rachunków, regulowanie rat wspólnego kredytu itp. Wspólne konto bankowe można otworzyć z rodzicem (dla dzieci i nastolatków), dziadkiem czy przyjacielem. Wspólny rachunek mogą założyć i prowadzić wyłącznie osoby o pełnej zdolności do czynności prawnych, które posiadają ten sam kraj rezydencji podatkowej.

Każdy współwłaściciel konta bankowego, tak jak w przypadku posiadaczy skrytki w banku, ma takie same prawa. Współposiadacze rachunku mogą w równym stopniu korzystać ze wszystkich jego funkcji czyli zarządzać środkami pieniężnymi, wykonywać operacje płatnicze i posiadać własną kartę płatniczą do konta, która ma oddzielny PIN i dowolnie ustalone limity kwotowe. Dodatkowo jeśli dojdzie do zgubienia lub kradzieży jednej karty, każdy właściciel konta może zastrzec kartę drugiej osoby. Każdy współwłaściciel może też zaciągnąć kredyt odnawialny, ale wniosek o uruchomienie produktu musi zostać złożony przez oboje właścicieli, a na umowie powinny znaleźć się dwa podpisy.

Jeśli między małżonkami jest rozdzielność majątkowa, a chcą oni założyć wspólne konto bankowe, to mają taką możliwość. Po podpisaniu intercyzy, środki zgromadzone na koncie nie podlegają już wspólności ustawowej a jedynie ułamkowej. Czy komornik może zająć wspólne konto? Tak, ale jeśli współwłaściciel nie jest dłużnikiem może złożyć wniosek o zwolnienie spod egzekucji swojej części środków.

Jak otworzyć wspólne konto bankowe?

Zakładając wspólne konto bankowe nie musimy rezygnować z rachunków, które już posiadamy (wyjątkiem będzie tu podstawowy rachunek płatniczy). Ile można mieć kont bankowych? Tyle na ile nas stać i ile jest nam potrzebnych do płynnego zarządzania naszymi finansami. W większości banków dostępne są obecnie darmowe konta osobiste, które nie generują opłat za prowadzenie rachunku i korzystanie z karty płatniczej.

Jak założyć wspólne konto bankowe? Procedura jest podobna jak w przypadku kont osobistych. Niezbędne będą wyłącznie dowody osobiste wszystkich współwłaścicieli konta.

Wystarczy kolejno:

1. złożyć wniosek o konto online lub w dowolnej stacjonarnej placówce banku,
2. zaczekać na telefon od konsultanta banku,
3. podpisać umowę zawarcia konta – w placówce lub po doręczeniu jej przez kuriera,
4. odebrać karty płatnicze – dwie karty do jednego konta mają tę samą funkcjonalność,
5. poczekać na aktywację konta i bankowości online.

Osoby, które nie chcą zakładać nowego konta mogą zdecydować się na dopisanie współwłaściciela do swojego konta bankowego. Pełnomocnictwo do konta może być pełne lub częściowe. W przypadku pełnego dostępu, każdy współwłaściciel konta bankowego ma te same prawa i pełen dostęp do konta. Dodatkowo otrzyma własne dane do logowania i autoryzacji operacji płatniczych oraz możliwość indywidualnego zarządzania ustawieniami rachunku.

Jak zamknąć lub rozdzielić wspólne konto bankowe?

Zamknięcie konta wspólnego wymaga zgody obojga właścicieli. Jeśli jednak zależy nam na rozdzieleniu kont, wystarczy złożyć w banku rezygnację i przelać środki na nowy rachunek bankowy. Pamiętajmy jednak, że współwłaściciele konta wspólnie odpowiadają za zadłużenie na rachunku i musi być one spłacone przed rezygnacją z konta.

Wspólne konto bankowe a śmierć współposiadacza

Każdy z posiadaczy konta ma pełen dostęp do zgromadzonych na rachunku środków. Niemniej to, jak będzie działało konto bankowe po śmierci współwłaściciela zależy w znacznym stopniu od zapisów umowy. Śmierć współwłaściciela konta może skutkować np. wygaśnięciem umowy, przekształceniem rachunku wspólnego na indywidualne konto osobiste, podzieleniem salda rachunku na pół i zablokowaniem części środków na rzecz spadkobierców zmarłego (do czasu zamknięcia rachunku spadkobiercy mają prawo kierować roszczenia do żyjących posiadaczy konta).

W przypadku wygaśnięcia umowy po śmierci jednego z właścicieli konta, bank może przekazać środki do dyspozycji pozostałych właścicielu lub wypłacić każdemu proporcjonalną część gotówki.

Zalety i wady wspólnego rachunku bankowego – czy warto go zakładać?

Osobne konta w małżeństwie czy rachunek wspólny? Nasz wybór zależy od zaufania do partnera i poziomu niezależności finansowej, na jakiej nam zależy. Konto bankowe dla dwojga ma wiele zalet, ale z pewnością nie jest produkt dla każdego. Poniżej zestawiliśmy główne wady i zalety konta dla par.

Zalety konta dla dwojga:

• równy dostęp współwłaścicieli konta do zgromadzonych na rachunku środków,
• możliwość korzystania z pełnych funkcji konta,
• wygodne zarządzanie domowym budżetem,
• większa kontrola nad domowymi wydatkami,
• jedno konto może być obsługiwane przez dwie karty płatnicze z osobnym numerem PIN,
• często opłaty za wspólne konto bankowe są niższe niż za konto indywidualne,
• zwiększenie zdolności kredytowej i szans na otrzymanie kredytu bankowego.

Wady wspólnego konta:

• ponoszenie solidarnej odowiedzialności za wydatki i długi współwłaściciela konta,
• możliwość utraty pieniędzy, jeśli partner ma skłonności do nierozsądnego wydawania pieniędzy,
• w razie zajęcia konta przez komornika wszyscy właściciele tracą dostęp do pieniędzy,
• opłaty za posiadanie dwóch kart debetowych,
• mniej darmowych wypłat z bankomatów dla każdego z właścicieli,
• mniejsze zyski z programów lojalnościowych, np. moneyback,
• możliwe są problemy z zaciągnięciem pożyczki online.

Wspólne konto a kredyt i pożyczka

Osoby posiadające wspólne konto bankowe mają większe szanse na kredyt, szczególnie kredyt hipoteczny. Powodem tego jest lepsza ocena zdolności kredytowej klientów, dzięki wyższym miesięcznym wpływom na konto.

Problematyczne może być jednak zaciągnięcie pozabankowej pożyczki przez internet na konto. Jeśli złożenie wniosku wymaga potwierdzenia tożsamości klienta przez przelew weryfikacyjny, to musi być on wykonany z naszego własnego rachunku bankowego. Jest to szczególnie ważne, gdy weryfikacja przebiega tylko w ten sposób, ponieważ osoba zaciągająca pożyczkę chce wziąć pożyczkę bez BIK. Firma pożyczkowa nie ma wtedy możliwości żadnej weryfikacji! Przelew groszowy ze wspólnego konta nie będzie wystarczający, nawet jeśli współposiadacz konta wie o zaciągnięciu pożyczki. Rozwiązaniem w tej sytuacji będą pożyczki bez weryfikacji konta, które posiada w swojej ofercie wielu pożyczkodawców.

OFERTA: