Czym jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego?
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego to narzędzie, które pozwoli obliczyć korzyści wynikające z konsolidacji dotychczasowych długów w jeden kredyt. Po wprowadzeniu w odpowiednim polu potrzebnej kwoty i wybraniu liczby rat, na który chcemy rozłożyć spłatę, otrzymamy kalkulację wysokości raty, a także kosztów, które poniesiemy. Korzystając z tych informacji możemy ocenić, czy korzystanie z konsolidacji przyniesie nam realne korzyści.
Co więcej, kalkulator pozwala także na zapoznanie się z ofertami kredytów konsolidacyjnych spełniających wskazane przez nas wymagania. Możemy określić interesujące nas oprocentowanie i prowizję, aby zawęzić wyniki wyszukiwania. Przy każdej propozycji wskazane jest oprocentowanie, RRSO, prowizja, wysokość raty oraz całkowita kwota do zwrotu – obliczone przy uwzględnieniu wybranych przez użytkownika sumy pożyczki i okresu kredytowania. Daje to łatwy dostęp do informacji o kosztach dostępnych ofert – bez konieczności samego przeliczania każdej propozycji bankowej. Porównując je z kosztami dotychczasowych długów i sumą wysokości obecnie spłacanych rat możemy łatwo ocenić opłacalność takiego działania. Nie ma jednak magicznego wskaźnika, który pomoże w ocenie – to sprawa zupełnie subiektywna.
Dla kogo jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego?
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego jest dla wszystkich pożyczkobiorców, którzy posiadają więcej niż jeden aktywny kredyt lub pożyczkę, dążą do zmniejszenia wysokości miesięcznych rat i szukają najlepszej propozycji. Skorzystanie z narzędzia da nam obraz tego, jak bardzo zmaleje rata i ile przyjdzie nam za to zapłacić.
Z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego skorzysta każdy, kto:
- chce wiedzieć, ile zapłaci za konsolidację zobowiązań;
- zawarł umowę pożyczki lub kredytu dawno temu, jeśli wtedy warunki były gorsze niż obecnie;
- posiada wiele zobowiązań, których nadzorowanie i spłata stają się kłopotliwe;
- stara się oszacować, czy konsolidacja przyniesie mu wymierne korzyści.
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego wskaże oferty, które nie tylko ułatwią spłatę zobowiązań, ale również mogą zmniejszyć ich cenę. Refinansowanie licznych zobowiązań przez konsolidację potrafi zmniejszyć ich koszt, jeśli sytuacja na rynku finansowym uległa poprawie, od kiedy klient podpisał poprzednie umowy. W okresie niskich stóp procentowych zdarzało się to rzadko – przez lata warunki rynkowe były po prostu dobre. W okresie popandemicznym kredyty odczuwalnie zdrożały, przez co – jeśli nie wydarzy się nic niespodziewanego – w nadchodzących latach refinansowanie i konsolidacja staną się pożądane i opłacalne.
Czego nie uwzględnia kalkulator kredytu konsolidacyjnego?
Choć dostarcza on wielu wartościowych informacji, kalkulator kredytu konsolidacyjnego nie uwzględnia indywidualnej sytuacji klienta. Jedyne informacje na jego temat, jakie otrzymuje, to kwota do spłaty i okres, przez który klient chciałby ją spłacać. Proponowane warunki są więc szacunkowe i mogą się nieco różnić od ostatecznej oferty banku. Będzie ona bowiem zależna również od indywidualnej oceny sytuacji finansowej, przeprowadzanej już przez same banki.
Kalkulacje przeprowadzone przy użyciu naszego narzędzia nie uwzględniają:
- historii kredytowej, zapisów w BIK i innych bazach dłużników,
- aktualnych dochodów i ich stabilności,
- rodzaju umowy z pracodawcą i długości stażu pracy,
- liczby osób na utrzymaniu,
- pozostałych zobowiązań finansowych (np. wysokości rachunków czy alimentów),
- korzyści wynikających ze wcześniejszej spłaty dotychczasowych zobowiązań (np. zwrot prowizji),
- sezonowych promocji i warunków specjalnych.
Jak korzystać z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego?
Aby skorzystać z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego, należy podać kwotę finansowania, jaką chcemy uzyskać – sumę pozostałego kapitału do spłaty ze wszystkich konsolidowanych zobowiązań lub większą, jeśli chcemy pożyczyć dodatkową gotówkę – oraz okres, na który chcemy rozłożyć nowy kredyt.
W ustawieniach zaawansowanych możemy także wskazać interesujące nas oprocentowanie i wysokość prowizji. Kalkulator uwzględni te dane i w pierwszej kolejności przedstawi propozycje pożyczek najbliżej zbliżonych do wymagań.
W odpowiedzi na formularz otrzymamy szacunkowe wyliczenie raty i całkowitego kosztu kredytu. Niżej natomiast znajdziemy propozycje konkretnych kredytów konsolidacyjnych, z parametrami przeliczonymi według podanych przez nas danych, w oparciu o aktualne dane z banków. Będziemy więc mogli zapoznać się z oprocentowaniem i prowizją, RRSO, wysokością raty oraz całkowitą kwota do zwrotu.
Przed wykorzystaniem kalkulatora kredytu konsolidacyjnego warto się zastanowić czy i ile dodatkowych środków chcielibyśmy pożyczyć, oraz określić wysokość miesięcznej raty, którą jesteśmy w stanie łatwo spłacać.
Po co korzystać z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego?
Warto korzystać z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego, po to, by:
- mieć możliwość porównania ofert kredytów konsolidacyjnych w jednym miejscu,
- uzyskać natychmiastowe informacje o kosztach kredytów,
- przeanalizować różne warianty czasu spłaty i wysokości raty,
- dowiedzieć się jak bardzo możemy zmniejszyć swoją ratę,
- oszczędzić czas,
- przygotować się do rozmowy z doradcą bankowym.
Korzyści płynące z korzystania z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego to zarówno oszczędność czasu oraz łatwy dostęp do szerokiej gamy ofert. Bardzo trudno jest sprawdzić i porównać wszystkie dostępne kredyty konsolidacyjne, korzystając wyłącznie z wyszukiwarki internetowej. Dzięki kalkulatorowi nie przegapimy idealnej okazji oraz łatwiej znajdziemy je w gąszczu konkurencyjnych ofert. Jest to świetny sposób na rozpoczęcie poszukiwań najlepszej oferty kredytu konsolidacyjnego.
Jak zaoszczędzić na konsolidacji zadłużenia?
Konsolidacja zadłużenia pozwala zaoszczędzić przez zmniejszenie miesięcznych obciążeń budżetu domowego. Odbywa się to przez wydłużenie okresów spłaty, przez co – przy założeniu, że pozostałe warunki pozostają niezmienione – rośnie koszt całkowity. Czy w takim razie możemy nazwać to oszczędnością?
Często, wbrew intuicji, tak! Najbadziej oczywiste oszczędności na konsolidacji zadłużenia mają miejsce wtedy, gdy przed jej dokonaniem mieliśmy tyle długów, że ledwo sobie z nimi dawaliśmy radę. Taka sytuacja prowadzi do problemów ze spłatą, a w konsekwencji do odsetek karnych i wpisów do rejestrów dłużników. To z kolei kosztuje więcej niż kredyt konsolidacyjny, nawet bez uwzględnienia późniejszych trudności, które niesie za sobą figurowanie w rejestrach jako osoba niespłacająca długów w terminie. Takie osoby mają bowiem problemy nie tylko z kolejnymi pożyczkami, ale nawet umowami telekomunikacyjnymi czy np. z gazownią.
Na konsolidacji zadłużenia można zaoszczędzić także wtedy, gdy spirala zadłużenia nam nie grozi. Musi jednak wówczas dojść do obniżenia stóp procentowych lub pojawienia się promocji na rynku kredytów konsolidacyjnych. Jeśli uda nam się wziąć taki kredyt z RRSO niższym niż średnie RRSO dotychczasowych zobowiązań (liczone po średniej ważonej), to również zaoszczędzimy.
Komentarze