Kontomatik – czym jest, jak działa i czy jest bezpieczny?
Sprawdzone źródło informacji
Treści w tym artykule zostały przygotowane na podstawie aktualnych przepisów prawa oraz zweryfikowane przez redakcję Ofin.pl. Naszym celem jest dostarczanie rzetelnych, praktycznych informacji, które pomagają podejmować świadome decyzje finansowe.
Kontomatik to aplikacja finansowa działająca w modelu open banking, umożliwiająca szybkie i bezpieczne potwierdzenie tożsamości klienta online.
Instytucje finansowe korzystają z Kontomatik, aby zweryfikować właściciela rachunku oraz ocenić jego zdolność kredytową na podstawie historii dochodów i wydatków.
Weryfikacja Kontomatik jest wymagana m.in. przy zakładaniu konta bankowego online, składaniu wniosku o pożyczkę lub kredyt oraz rejestracji w serwisach finansowych.
Proces weryfikacji przebiega w pełni online i trwa zazwyczaj od kilkudziesięciu sekund do kilku minut, bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego.
Korzystanie z Kontomatik jest całkowicie bezpłatne dla klienta.
Nieudana weryfikacja może wynikać z błędnych danych logowania, braku zgodności danych osobowych lub problemów technicznych.
Tym, co wyróżnia Kontomatik na tle alternatywnych metod (przelew groszowy, fotoweryfikacja, wideoweryfikacja) to szybkość działania i możliwość oceny sytuacji finansowej klienta.
Kontomatik to specjalna aplikacja finansowa, która umożliwia szybkie i bezpieczne potwierdzenie tożsamości klienta poprzez dostęp do jego rachunku bankowego. Narzędzie działa w modelu tzw. „open banking” – loguje się w imieniu użytkownika, aby sprawdzić, kto jest właścicielem rachunku bankowego oraz jakie są jego podstawowe dane finansowe. Dzięki temu proces weryfikacji odbywa się całkowicie online, bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego czy wizyty w placówce banku. Kontomatik jest stosowany przez banki, firmy pożyczkowe i fintechy, które chcą przyspieszyć obsługę klienta i jednocześnie zapewnić wysoki poziom bezpieczeństwa danych.
Instytucje finansowe korzystają z Kontomatik, aby upewnić się, że osoba składająca wniosek faktycznie jest właścicielem wskazanego konta bankowego. Weryfikacja w ten sposób pozwala nie tylko potwierdzić tożsamość klienta, ale także ocenić jego zdolność kredytową na podstawie historii dochodów i wydatków. Dzięki temu możliwe jest udzielanie pożyczek bez konieczności przedstawiania dodatkowych zaświadczeń, co znacząco skraca czas obsługi. Wymóg weryfikacji przez Kontomatik wynika również z przepisów prawa dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, określonymi w ustawie z dnia 1 marca 2018 r.
Weryfikacja aplikacją Kontomatik jest wymagana w sytuacjach, gdy instytucja finansowa potrzebuje szybko i bezpiecznie zweryfikować sytuację finansową klienta oraz zgodność jego danych z informacjami przypisanymi do rachunku bankowego. Najczęściej spotkasz się z nią podczas zakładania konta bankowego online, składania wniosku o pożyczkę lub kredyt, a także przy rejestracji w serwisach finansowych czy zakładaniu profilu zaufanego. Weryfikacja aplikacją Kontomatik daje instytucji pewność, że osoba korzystająca z jej usług faktycznie jest właścicielem wskazanego rachunku bankowego. Dodatkowo, proces obsługi przebiega szybciej i bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego.
Jak w 5 krokach poprawnie wykonać weryfikację Kontomatik?
Aby poprawnie wykonać weryfikację za pomocą Kontomatik:
Wybierz opcję weryfikacji Kontomatik w banku lub firmie pożyczkowej.
Zaloguj się do swojego konta bankowego poprzez bezpieczne okno logowania udostępnione przez aplikację.
Potwierdź dostęp – wyraź zgodę na odczyt podstawowych danych rachunku, tj. właściciel konta, historia dochodów i wydatków.
Poczekaj na analizę – system automatycznie sprawdzi zgodność danych i oceni Twoją zdolność kredytową.
Zakończ weryfikację – po pozytywnym wyniku instytucja potwierdzi Twoją tożsamość, a następnie aktywuje usługę lub rozpatrzy wniosek pożyczkowy.
Ile trwa weryfikacja Kontomatik?
Weryfikacja za pomocą Kontomatik przebiega bardzo szybko i najczęściej trwa od kilkudziesięciu sekund do kilku minut. Proces odbywa się w pełni online i polega na automatycznym zalogowaniu się aplikacji do Twojego konta bankowego oraz sprawdzeniu zgodności danych. W przeciwieństwie do tradycyjnego przelewu weryfikacyjnego, nie trzeba czekać na sesje Elixir, co znacząco skraca czas potwierdzenia tożsamości.
Ile kosztuje kontomatik?
Korzystanie z Kontomatik dla klienta jest bezpłatne. Weryfikację za pośrednictwem aplikacji udostępniają banki, firmy pożyczkowe i fintechy w ramach procesu weryfikacji tożsamości klienta.
Dlaczego weryfikacja Kontomatik się nie powiodła?
Nieudana weryfikacja Kontomatik może wynikać z kilku powodów. Najczęściej problem pojawia się, gdy klient poda błędne dane logowania do bankowości internetowej lub próbuje zweryfikować konto, którego nie jest właścicielem. Weryfikacja może powieść nie powieść się również w przypadku chwilowych problemów technicznych. Warto pamiętać, że proces weryfikacji przez Kontomatik, wymaga zgodności danych osobowych z informacjami przypisanymi do rachunku. Jeśli wystąpią rozbieżności, system automatycznie odrzuci próbę weryfikacji. W takiej sytuacji konieczne będzie ponowne wprowadzenie danych i postępowanie zgodnie z instrukcjami instytucji.
Bezpieczeństwo weryfikacji kontomatik
Kontomatik uznawany to jedna z najbezpieczniejszych metod weryfikacji tożsamości online. Proces odbywa się w ramach tzw. open banking, czyli zgodnie z europejskimi regulacjami PSD2, które gwarantują ochronę danych klientów. Aplikacja loguje się do konta bankowego wyłącznie za zgodą użytkownika i przekazuje instytucji finansowej jedynie niezbędne informacje odnośnie właściciela rachunku czy podstawowych danych transakcyjnych.
Kontomatik a alternatywne formy weryfikacji tożsamości
Choć Kontomatik jest coraz częściej stosowany jako szybka i wygodna metoda weryfikacji, istnieją również inne rozwiązania, pozwalające potwierdzić tożsamość klienta. Do najpopularniejszych należą:
Przelew weryfikacyjny – metoda polegająca na wykonaniu symbolicznego przelewu (np. 1 zł), który potwierdza zgodność danych osobowych z informacjami przypisanymi do rachunku bankowego.
Fotoweryfikacja – wykonanie zdjęcia twarzy oraz dowodu osobistego w aplikacji banku lub firmy pożyczkowej, co działa podobnie jak osobista weryfikacja w placówce.
Wideoweryfikacja – krótka rozmowa wideo z konsultantem lub nagranie filmu w aplikacji, które pozwala potwierdzić tożsamość bez wychodzenia z domu.
Każda z powyższych metod ma swoje zalety. Przelew na symboliczną kwotę jest prosty, fotoweryfikacja szybka i intuicyjna, a wideoweryfikacja jest szczególnie przydatna podczas zakładania konta bankowego online. Kontomatik wyróżnia się jednak tym, że łączy szybkość działania z możliwością oceny zdolności kredytowej, co jest szczególnie przydatne podczas ubiegania się o pożyczkę online.
Kontomatik - podsumowanie
Kontomatik to nowoczesna aplikacja, która znacząco usprawnia proces weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej klientów. Dzięki wykorzystaniu technologii open banking, umożliwia szybkie logowanie do konta bankowego oraz automatyczne sprawdzenie właściciela rachunku i jego sytuacji finansowej. Aplikacja jest w dodatku całkowicie bezpłatna i w pełni bezpieczna. Ze względu na możliwość szybkiego potwierdzenia tożsamości i sprawną obsługę wniosków online, udostępnia ją większość firm pożyczkowych i banków.
Często zadawane pytania
Czy Kontomatik to jedyna tego typu usługa weryfikacji przez bankowość w Polsce?
Nie, Kontomatik jest jednym z kilku licencjonowanych dostawców usług dostępu do informacji o rachunku (AISP) działających na polskim rynku w oparciu o zasady Open Banking (PSD2). Innym przykładem podobnej technologii jest Instantor (obecnie część Tink/Visa). Firmy pożyczkowe lub banki decydują, z usług którego dostawcy (lub dostawców) korzystają w swoich procesach weryfikacyjnych.
Czy weryfikacja przez Kontomatik jest odnotowywana w BIK i wpływa na mój scoring?
Sam proces weryfikacji tożsamości i pobrania danych finansowych przez Kontomatik nie jest traktowany jako zapytanie kredytowe i nie jest raportowany do Biura Informacji Kredytowej (BIK), więc bezpośrednio nie wpływa na ocenę punktową (scoring). Kontomatik dostarcza jedynie dane pożyczkodawcy. Dopiero jeśli pożyczkodawca, na podstawie tych lub innych informacji, zdecyduje się złożyć formalne zapytanie kredytowe do BIK, lub jeśli otrzymasz i będziesz spłacać pożyczkę raportowaną do BIK, wpłynie to na Twoją historię i scoring.
Jak przebiega sprawdzanie zdolności kredytowej przez Kontomatik?
Zaloguj się do aplikacji, a następnie poczekaj, aż zeskanuje ona niezbędne dane. Karta w oknie przeglądarki może się zmieniać podczas tego procesu.
Czy podawanie loginu i hasła do banku w oknie Kontomatik jest na pewno bezpieczne?
Tak, proces ten jest zaprojektowany z myślą o bezpieczeństwie i jest zgodny z wymogami dyrektywy PSD2. Kiedy logujesz się w oknie Kontomatik, w rzeczywistości łączysz się bezpośrednio z bezpiecznym modułem logowania Twojego banku za pośrednictwem szyfrowanego interfejsu API. Kontomatik, jako licencjonowany podmiot TPP (Third Party Provider) nadzorowany przez KNF, działa jedynie jako bezpieczny pośrednik i nie widzi ani nie zapisuje Twoich danych logowania. To znacznie bezpieczniejsze rozwiązanie niż starsze metody, np. screen scraping.
Czy w czasie weryfikacji konta bankowego stan konta może być ujemny?
Technicznie tak – stan konta nie ma wpływu na prawdziwość naszej tożsamości. Jeśli jednak Kontomatik używany jest także do obliczenia zdolności kredytowej, to ujemny stan konta bankowego drastycznie ją zmniejszy.
Czy mogę dokonać weryfikacji zagranicznego konta?
Tak, możesz dokonać weryfikacji zagranicznego konta, jeśli Kontomatik je obsługuje.
Czy Kontomatik weryfikuje konto Revolut?
Tak, na tę chwile Kontomatik obsługuje konta bankowe Revolut.
Czy mogę dokonać weryfikacji konta wspólnego?
Możesz uruchomić Kontomatik na koncie wspólnym, jednak twój wniosek pożyczkowy zostanie odrzucony. Pożyczkodawcy oczekują, że wykorzystasz konto prywatne.
Czy mogę ograniczyć zakres danych (np. tylko potwierdzenie tożsamości, bez historii transakcji), do których Kontomatik uzyskuje dostęp?
Zakres danych pobieranych przez Kontomatik jest zazwyczaj z góry określony przez firmę pożyczkową, która potrzebuje tych informacji do oceny Twojej tożsamości i zdolności kredytowej. Podczas procesu udzielania zgody w interfejsie Kontomatik/banku jesteś informowany o zakresie danych, do których TPP chce uzyskać dostęp. Zazwyczaj nie masz możliwości indywidualnego ograniczenia tego zakresu dla danej sesji – możesz jedynie udzielić zgody na wymagany zakres albo jej odmówić i przerwać proces weryfikacji, wybierając ewentualnie inną dostępną metodę.
Komentarze
Zostaw swój komentarz!
Nie znaleźliśmy żadnej opinii o tym produkcie. Pomóż innym klientom. Podziel się swoją opinią jako pierwszy.
Komentarze