Przeniesienie konta bankowego - jak wygląda krok po kroku?

Kiedy warto przenieść konto bankowe?

Konto bankowe warto przenieść w sytuacji gdy obecne konto nie spełnia Twoich oczekiwań. Przenoszenie konta jest równie proste w przypadku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, jak i rachunków oszczędnościowych prowadzonych w złotych polskich oraz konto prowadzonych w innych walutach. O przenoszenie konta bankowego możemy zadbać sami lub zwrócić się o pomoc do nowego banku, który załatwi formalności za nas.

Jak przenieść konto do innego banku?

Pierwszym krokiem, aby przenieść konto do innego banku będzie wybór odpowiedniej oferty. Jeśli wiemy już, jak otworzyć konto w nowym banku, kolejnym krokiem będzie odwołanie na dotychczasowym rachunku zaplanowanych płatności, takich jak stałe zlecenia, polecenia zapłaty czy przelewy z przyszłą datą realizacji. Kolejnym krokiem będzie zaplanowanie określonych płatności na nowym koncie oraz złożenie dyspozycji dotyczącej wypłaty wynagrodzenia na nowy rachunek. Ostatnim etapem zmiany banku jest przelanie wszystkich środków na nowy rachunek i zamknięcie dotychczasowego konta osobistego. Procedura zmiany konta nie jest skomplikowana, ale może być dość czasochłonna Z tego względu wiele banków oferuje nowym klientom bezpłatną pomoc w dopełnieniu wszystkich formalności. Wraz z kontem można wygodnie przenieść saldo rachunku oraz usługi płatnicze takie jak polecenia przelewu, polecenia zapłaty i zlecenia stałe (wszystkie lub wybrane).

Dokumenty umożliwiające przeniesienie konta do innego banku

Dokumenty umożliwiające przeniesienie konta do innego banku, wymagane od klienta to:

1. wniosek o przeniesienie rachunku płatniczego,
2. upoważnienie do przeniesienia rachunku płatniczego,
3. dyspozycja przekazania środków z tytułu wynagrodzenia.

W upoważnieniu i wniosku klient określa:

• zakres przenoszonych usług,
• zgodę na realizację przeniesionych zleceń stałych i poleceń zapłaty,
• datę, od której mają być realizowane płatności cykliczne,
• datę, od której dotychczasowy bank ma zakończyć akceptowanie poleceń zapłaty i poleceń przelewu,
• termin przekazania środków pieniężnych z dotychczasowego konta na nowe,
• data zamknięcia rachunku w dotychczasowym banku.

Po złożeniu dokumentów bank rozpocznie procedurę zmiany konta. Przeniesienie zleceń stałych i poleceń zapłaty może zająć od kilku dni do nawet 2 tygodni. W związku z tym należy upewnić się, że dotychczasowy bank nadal będzie zrealizował przelewy zaplanowane w tym czasie. Po zakończeniu procesu przenoszenia konta bank informuje o tym klienta, przesyłając mu wiadomość drogą e-mailową.

Przeniesienie konta do innego banku - o jakie dane trzeba podać?

Podczas przenoszenia konta do innego banku konieczne będzie podanie takich danych jak:

• imię i nazwisko,
• PESEL,
• status rezydencji, data i miejsce urodzenia,
• dane dokumentu tożsamości (rodzaj, seria i numer),
• adres zamieszkania,
• adres do korespondencji,
• numer telefonu kontaktowego,
• adres e-mail,
• numer dotychczasowego rachunku płatniczego,
• instytucje (nazwa i adres), które mają zostać powiadomione o zmianie rachunku.

Klienci posiadający już konto w nowym banku mogą złożyć dyspozycję z poziomu bankowości elektronicznej. W pozostałych przypadkach konieczne może być odwiedzenie placówki stacjonarnej nowego banku. Wspólne konto bankowe także może być przeniesione do innego banku. Warunkiem jest podpisanie wniosku i dyspozycji przez wszystkich właścicieli aktualnego rachunku.

Zamknięcie konta w dotychczasowym banku po przeniesieniu rachunku

Po przeniesieniu rachunku zazwyczaj decydujemy się na zamknięcie konta w dotychczasowym banku. Nawet jeśli wiemy, jak zamknąć konto w banku, nie musimy tego robić osobiście. Na podstawie zaznaczonej na wniosku dyspozycji zamknięcia dotychczasowego rachunku, nowy bank poinformuje poprzednią instytucję o konieczności przekazania środków i zamknięcia rachunku. Zamknięcie starego konta będzie możliwe wyłącznie, jeśli nie istnieją na nim nieuregulowane zobowiązania czy zajęcia egzekucyjne. W przypadku niespłaconego zadłużenia dotychczasowy bank ma obowiązek niezwłocznego poinformowania o tym fakcie klienta. Uwaga! Jeśli z dotychczasowego rachunku korzystaliśmy krócej niż np. 12 miesięcy, bank może zażądać opłaty za jego zamknięcie. Informacja o możliwych kosztach zerwania umowy przed terminem dostępna jest w Tabeli Opłat i Prowizji na stronach internetowych banków.

Czy możliwe jest przeniesienie konta bankowego z tym samym numerem?

Niestety, nie jest możliwe przeniesienie konta bankowego z tym samym numerem. Zmiana banku bez zmiany numeru konta nie jest możliwa. Przeniesienie konta do innego banku wiąże się otwarciem nowego rachunku, a tym samym nadaniem nowego numeru konta. Dla wielu klientów jest to główny problem związany ze zmianą konta bankowego. Na wniosek klienta bank może jednak przesłać informację o zmianie numeru rachunku do wszystkich wskazanych przez klienta instytucji.

Kogo powiadomić o zmianie rachunku bankowego?

O zmianie rachunku bankowego powiadomić powinniśmy przede wszystkim:

• pracodawcę,
• Urzęd Skarbowy,
• ZUS,
• wierzycieli, jeśli chcemy przenieść jakieś polecenia zapłaty,
• odbiorców zleceń stałych,
• najemcę mieszkania,
• dziekanat,
• pomoc socjalną,
• towarzystwa emerytalnego,
• portale sprzedażowe etc.

Przeniesienie numeru konta bankowego nie jest możliwe, dlatego jeśli chcemy uniknąć przelewu na złe konto, warto jak najszybciej poinformować o zmianie rachunku wszystkie istotne instytucje. Zawiadomienie o zmianie konta bankowego możemy przekazać sami (wzór pisma znaleźć można online) lub zostawić to bankowi, do którego przenosimy konto. Pamiętajmy jednak, że przesyłanie przez bank zawiadomienia o zmianie numeru rachunku odbywa się wyłącznie na podstawie pełnomocnictwa, które klient podpisuje wraz z wnioskiem o przeniesienie konta. W pełnomocnictwie konieczne będzie podanie dokładnych adresów kontaktowych wybranych instytucji. Jeśli pełnomocnictwo nie zostanie podpisane, konieczna będzie samodzielna aktualizacja numeru konta. Jeśli zmiana rachunku dotyczy konta firmowego, bank może poinformować o zmianie rachunku również naszych kontrahentów, klientów i współpracowników.

Przeniesienie konta bankowego z tym samym numerem w ramach tego samego banku

Zmiana banku to nie jedyny sposób na przeniesienie konta i skorzystanie z lepszej oferty. Obecnie wiele banków posiada w swojej różne rodzaje kont bankowych do wyboru. Dostępne rodzaje kont bankowych pozwalają na precyzyjne dopasowanie oferty do potrzeb klienta. Jeśli wybieramy zupełnie nowy bank, konieczna może być wizyta w oddziale stacjonarnym banku. W przypadku zmiany wariantu konta w tym samym banku, wniosek o założenie nowego rachunku możemy złożyć online, z poziomu bankowości internetowej. Zmiana rachunku bankowego dla studenta w konto standardowe odbywa się automatycznie po przekroczeniu 26 roku życia. Jeśli jednak zamierzamy zmienić wariant rachunku na konto premium, konto wspólne czy podstawowy rachunek płatniczy, warto zajrzeć do tabeli opłat i prowizji. Niektóre banki mogą naliczać opłaty za przekształcenie rachunku w wysokość od 15 do 150 zł. Czasem bardziej opłacalne będzie zatem zamknięcie konta osobistego i otwarcie nowego w tym samym banku, ponieważ pozwoli to skorzystać z promocji dla nowych klientów. Uwaga! Zmiana konta bankowego w ramach tego samego banku często pozwala zachować ten sam numer rachunku i korzystać z posiadanej już karty płatniczej. Po przekształceniu rachunku klient może zachować swoje zlecenie stałe i polecenia zapłaty, dotychczasowe warunki limitu na koncie oraz automatyczną spłatę kredytów i kart podpiętych do konta. Funkcjonalność i opłaty za nowe konto warto sprawdzić w na stronie banku, lub poprosić o pomoc konsultanta.

Na co zwrócić uwagę szukając nowego banku, do którego przeniesiemy konto?

Zanim zdecydujesz się na przeniesienie konta bankowego musisz określić, na jakich aspektach konta zależy ci najbardziej oraz co nie odpowiadało ci w poprzednim rachunku. Znaczenie mają takie aspekty jak:

• opłaty za prowadzenie konta,
• prowizje za transakcje bankowe,
• koszt karty płatniczej i wypłat gotówki,
• dostęp do promocji i usług dodatkowych dla posiadaczy konta,
• bonusy za założenie rachunku,
• nagrody w programie poleceń konta,
• wygoda korzystanie z konto (funkcjonalna aplikacjia mobilna, dostęp do bankomatów i placówek stacjonarnych banku etc.),
• łatwość przeniesienia konta z banku do banku.

Z pomocą przychodzi tu porównywarka kont bankowych online która w przejrzysty sposób zestawi ze sobą kilkanaście kont osobistych i pozwoli wybrać najlepsze konto bankowe dla nas. Może to być konto osobiste, konto wspólne czy rachunek z dodatkową kartą płatniczą wydawaną osobom od 13 roku życia.

Bonus i zniżki za przeniesienie konta bankowego 

W wielu bankach nowi klienci mogą skorzystać z promocji i zniżek za przeniesienie konta bankowego. Za założenie konta banki oferują nagrody pieniężne i rzeczowe lub bezpłatne korzystanie z dodatkowych usług oferowanych przez daną instytucję. Poniżej zestawienie korzyści, jakie może przynieść przeniesienie konta do innego banku.