kształt

Jak zrobić przelew internetowy krok po kroku?

Jak zrealizować przelew internetowy?
Przelew bankowy to najszybszy i najwygodniejszy sposób przekazania gotówki dowolnemu odbiorcy bez wychodzenia z domu. Istnieją różne rodzaje przelewów internetowych i dziś omówimy je wszystkie. Z artykułu dowiesz się, jak działają przelewy internetowe, ile kosztują i przede wszystkim jak je wykonać krok po kroku.
  1. Jak zrobić przelew krajowy i zagraniczny przez internet?
  2. Ile kosztuje przelew internetowy – porównanie opłat w różnych bankach
  3. Jakie są rodzaje przelewów bankowych i kiedy z nich korzystać?
  4. Ile czasu trwa przelew bankowy?
  5. Przelewy bankowe – najważniejsze informacje w pigułce

Jak zrobić przelew krajowy i zagraniczny przez internet?

Banki umożliwiają obecnie przekazywanie pieniędzy za pomocą kilku rodzajów przelewów. Różnią się one pod względem szybkości księgowania transakcji, maksymalnych kwot przelewu czy waluty, w jakiej dokonywany będzie przelew. Wiedza jak zrobić przelew przez internet jest obecnie bardziej popularna niż ta, jak wysłać przelew pocztowy. Osobom zakładającym swoje pierwsze konto bankowe, polecenie przelewu online może wydawać się dość skomplikowane. W rzeczywistości jest to jednak banalnie proste.

Jak wypełnić polecenie przelewu i przelać pieniądze przez internet?

  1. Zaloguj się do bankowości internetowej.
  2. Wybierz kolejno zakładki: płatności – przelewy – nowy przelew.
  3. Uzupełnij dane do przelewu, czyli dane osobowe i numer rachunku odbiorcy, kwotę oraz tytuł przelewu.
  4. Zaznacz, jaki przelew wybierasz – przelew zwykły / natychmiastowy / walutowy etc.
  5. Sprawdź wszystkie dane jeszcze raz, a następnie kliknij “Wyślij przelew”.
  6. Autoryzuj i zatwierdź przelew (w tym celu, zależnie od banku, możesz wykorzystać: kody SMS, kartę kodów jednorazowych, token GSM, token sprzętowy lub skorzystać z autoryzacji mobilnej).

Jak zrobić przelew zagraniczny? Wybór systemu płatniczego zależy tu przede wszystkim od waluty przelewu. Poza podstawowymi danymi, każdy przelew walutowy wymaga podania numeru IBAN odbiorcy przelewu, który składa się z kodu danego kraju i numeru konta oraz kodu BIC, który składa się z 8 znaków identyfikujących dany bank przy przelewach zagranicznych.

Przelew internetowy może wykonać właściciel i współwłaściciel rachunku bankowego, jak i każda osoba posiadająca upoważnienie do konta. Jedyne czego będziemy potrzebować to komputer lub urządzenie mobilne z dostępem do internetu i dane odbiorcy przelewu. Zależnie od tego, jakie sposoby autoryzacji transakcji płatniczych oferuje nasz bank, do zatwierdzenia przelewu może być potrzebny telefon komórkowy, token lub lista haseł jednorazowych (rozwiązanie coraz rzadziej spotykane).

Jakie są rodzaje przelewów bankowych i kiedy z nich korzystać?

Przelewy online są bardziej opłacalne niż polecenie przelewu w placówce stacjonarnej banku. Instytucje finansowe zachęcają swoich klientów do aktywnego korzystania z bankowości internetowej, oferując coraz szybsze metody autoryzacji przelewów, większą funkcjonalność mobilnych aplikacji bankowych czy dodatkowe bonusy za aktywność.

Każdy rodzaj przelewu ma inne przeznaczenie, wymagania oraz cenę. Podstawowym rozróżnieniem jest podział na:

  • przelew wewnętrzny – pomiędzy rachunkami klientów w tym samym banku, księgowany jest w czasie od kilku minut do maksymalnie godziny,
  • przelew zewnętrzny – przesyłany pomiędzy rachunkami klientów w różnych bankach, księgowany zgodnie z godzinami sesji ELIXIR.
  • przelew zagraniczny – wykonywany w obcej walucie do dowolnego banku na terenie całego świata.

Darmowy przelew ELIXIR przez internet

Przelew ELIXIR znany też pod nazwą “przelew zwykły” to standardowy rodzaj przelewu oferowany przez każdy bank, niezależnie od rodzaju konta. Przelewy standardowe realizowane są w walucie polskiej w ramach podstawowego systemu rozliczeń transakcji bezgotówkowych ELIXIR. Polecenie przelewu zwykłego możemy złożyć w placówce banku, telefonicznie lub online z poziomu bankowości internetowej (posiadacze kont osobistych są zazwyczaj zwolnieni z opłat za standardowe przelewy online).

Rozliczanie należności i zobowiązań dokonywane jest w określonych blokach czasowych od poniedziałku do piątku, poza dniami wolnymi od pracy. Minimalny czas rozliczenia przelewu międzybankowego z wykorzystaniem systemu ELIXIR wynosi około 2 godziny. Banki nie pobierają opłat za zwykłe przelewy internetowe w systemie ELIXIR. Jest to zatem wygodny i tani sposób przekazywania pieniędzy czy potwierdzania swojej tożsamości podczas wnioskowania o kredyt lub pożyczkę przez tzw. przelew weryfikacyjny.

Przelew na wysokie kwoty SORBNET

SORBNET to szybki, ale drogi rodzaj przelewu. Prowadzony w złotówkach System Obsługi Rachunków Banków służy do dokonywania przelewów międzybankowych na wysokie kwoty. Korzystanie z tego rodzaju przelewu jest obowiązkowe dla transakcji powyżej 1 mln. zł. ale klienci mogą przelewać w systemie SEPA środki w dowolnej wysokości. Za przelew niższych kwot banki naliczają jednak wysoką prowizję.

System działa w dni robocze w sposób ciągły, dzięki czemu transakcje księgowane są w maksymalnie godzinę. Cena przelewu może się różnić zależnie od banku i przekazywanej kwoty. Opłaty mogą wynieść od 10 do 50 zł za transakcję. SORBNET pozwala na transakcje bezgotówkowe wyłącznie między bankami uczestniczącymi w systemie. Pełną listę banków można znaleźć na stronie Narodowego Banku Polskiego.

Jak zrobić przelew SORBNET?

Niektóre banki umożliwiają zlecenie przelewu SORBNET wyłącznie w oddziale. Jeśli nasz bank pozwala wykonywać przelewy SORBNET online, procedura będzie dokładnie taka sama jak przy przelewach na niższe kwoty. Wystarczy:

    1. zalogować się do bankowości internetowej,
    2. wejść w zakładkę “nowy przelew” i wybrać opcję SORBNET,
    3. wpisać dane niezbędne do wykonania przelewu (odbiorca, kwota, numer konta),
    4. potwierdzić operację hasłem SMS,
    5. zatwierdzić transakcję klikając na przycisk “Wyślij przelew”.

Przelew można wykonać wyłącznie z datą bieżącą.

SEPA i SWIFT, czyli płatne przelewy walutowe

Przelewy SEPA możemy wykonywać to wszystkich krajów obsługujących walutę EURO, niezależnie od tego czy należą do UE czy nie. Księgowanie przelewu na koncie odbiorcy odbywa się najpóźniej w następnym dniu roboczym. Opłata za jednorazowy przelew zagraniczny SEPA jest stała niezależnie od kwoty transakcji i może wynieść od 5 do 30 zł, zależnie od banku.

SWIFT jest głównym systemem rozliczeń międzynarodowych w walucie innej niż PLN i EURO. SWIFT jest powszechniejszy, ale droższy i wolniejszy od SEPA. Przy wybraniu najtańszej opcji przelewu w trybie SPOT, czas realizacji transakcji może wynieść maksymalnie 3 dni. Procentowe opłaty za przelew SWIFT są zależne do kwoty transakcji i w skrajnych przypadkach mogą wynieść nawet kilkaset złotych. Dodatkowo konsument ponosi koszt związany z obsługą przelewu przez banki pośredniczące.

Jak zrobić przelew SEPA i SWIFT?

Polecenie przelewu zagranicznego SEPA lub SWIFT można złożyć w oddziale lub online z poziomu bankowości internetowej. W przypadkach przelewów walutowych, poza podstawowymi danymi do przelewu, konieczne jest podanie międzynarodowego rachunku odbiorcy IBAN, który składa się z kodu kraju i numeru konta (np. PL XX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX) oraz kodu BIC (lub jego zagranicznego odpowiednika), czyli oznaczenia identyfikującego wybrany bank. Kod znaleźć można na stronie każdego banku.

Znając wszystkie dane do przelewu, wystarczy:

      1. zalogować się do bankowości internetowej,
      2. wejść w zakładkę “nowy przelew”,
      3. wybrać opcję “przelew zagraniczny/walutowy” SEPA lub SWIFT,
      4. wpisać dane do przelewu (odbiorca, kwota, waluta, IBAN, BIC),
      5. wybrać dyspozycję dotyczącą podziału kosztów transakcji (OUR, BEN, SHA),
      6. wybrać czas realizacji przelewy ( w trybie SPOT, Tomnext lub Overnight),
      7. potwierdzić operację hasłem SMS,
      8. zatwierdzić transakcję klikając na przycisk “Wyślij przelew”.

Ile kosztuje przelew internetowy – porównanie opłat w różnych bankach

O ile zwykły przelew online nie kosztuje nas nic, o tyle za przelew walutowy zapłacimy całkiem sporo. Dużą częścią całkowitego kosztu przelewu zagranicznego są opłaty za przewalutowanie przez bank odbiorcy według aktualnego kursu. Opłaty będą się różnić nie tylko w zależności od wybranego banku, ale też wariantu konta – przelewy SORBNET, SEPA czy SWIFT potrafią być o wiele tańsze dla posiadaczy rachunków VIP czy Premium. Dla osób, które często korzystają z przelewów zagranicznych, korzystnym rozwiązaniem może być konto walutowe. W niektórych bankach otwarcie dodatkowego konta walutowego do posiadanego już ROR-u jest całkowicie bezpłatne.

Poniżej przygotowaliśmy zestawienie kosztów za poszczególne przelewy internetowe w 15 popularnych bankach, oferujących konto osobiste dla klientów indywidualnych. Szczegóły ofert dostępne po kliknięciu w zakładkę z nazwą wybranego banku.

KontoZałóż kontoStandard ELIXIRSORBNETSEPASWIFT
Alior Bank Konto Jakże OsobisteZałóż konto0 zł32 zł5 zł30 zł
Santander BP Konto Jakie ChcęZałóż konto0 zł35 zł8 zł0,2% (min. 20 zł, max. 200 zł)
BOŚ Bank EKOkonto bez KosztówZałóż konto0 zł36 zł5 zł0,50% (min. 40 zł max. 250 zł)
Millennium Bank Konto 360°Załóż konto0 zł40 zł5 zł0, 5% (min. 20 zł, max 125 zł)
Getin Bank Konto Proste ZasadyZałóż konto0 zł20 zł10 zł0,20% (min. 30 zł, max. 250 zł)
BNP Paribas Konto OptymalneZałóż konto0 zł25 zł5 zł0,20% (min. 30 zł, max. 200 zł)
Citibank Konto Citi PriorityZałóż konto0 zł20 zł5 zł0,25% (min. 10 zł, max. 100 zł)
Nest Bank Nest KontoZałóż konto0 zł15 zł0 zł0,2% (min. 20 zł, max 200 zł)
Credit Agricole Konto dla CiebieZałóż konto0 zł30 zł10 zł0,25% (min. 40 zł, max. 250 zł)
T-mobile Usługi Bankowe Konto FreemiumZałóż konto0 zł5 zł5 zł30 zł
Bank Pekao Konto PrzekorzystneZałóż konto0 zł30 zł9,90 zł0,50% (min 30,00 zł, max 250,00 zł)
ING Konto osobiste DirectZałóż konto0 zł35 zł5 zł0,25 % (min. 50 zł, max. 200 zł)
PKO BP Konto za ZeroZałóż konto0 zł30 zł8 zł0,15% (min. 25 zł, max. 130 zł)
mBank eKontoZałóż konto0 zł35 zł5 zł0,35% (min. 25 zł, max. 200 zł)

Ile czasu trwa przelew bankowy?

Czy przelew może iść nawet 3 dni? Tak, jeśli pieniądze wyślemy tuż przed weekendem czy w trakcie świąt. To, ile czasu idzie przelew bankowy zależy od harmonogramu sesji ustalonego przez Krajową Izbę Rozliczeniową oraz godzin sesji przelewów wychodzących i przychodzących konkretnego banku. Informacje dostępne na stronach banków i stronie KIR.

Ze względu na możliwe opóźnienia w księgowaniu płatności, nie zaleca się stosowania przelewów ELIXIR osobom, którym zależy na błyskawicznym przekazaniu gotówki. W takich sytuacjach rozwiązaniem będą przelewy natychmiastowe Express ELIXIR i Blue Cash.

Przelewy bankowe – najważniejsze informacje w pigułce

Instrukcja jak zrobić przelew bankowy ma zaledwie sześć etapów. Nadal jednak konsumenci mają wiele pytań: czy przesyłanie gotówki przez przelew internetowy jest bezpieczne, co wpisać w tytule przelewu itd. Poniżej zebraliśmy krótkie odpowiedzi na najczęściej powtarzające się pytania.

  • Jakie dane są konieczne do przelewu? – Poprawnie wypełnione polecenie przelewu online powinno zawierać dane odbiorcy (imię, nazwisko, adres i numer konta) oraz kwotę i tytuł przelewu.
  • Czy do przelewu wystarczy numer konta odbiorcy? – Tak, wystarczy wpisanie numeru rachunku i kwoty przelewu.
  • Czy nazwa odbiorcy w przelewie ma znaczenie? – Nie. Jeśli pomylimy się wpisując dane odbiorcy czy jego adres, to pieniądze i tak trafią do właściwej osoby. Najważniejsze, by poprawnie wpisać 26-cyfrowy numer rachunku.
  • Czy przelew bankowy bez podawania konta jest możliwy? – Tak, ale wyłącznie jeśli korzystamy z BLIK i przelewów na numer telefonu.
  • Jaki nadać tytuł przelewu? – W tytule przelewu możemy wpisać cokolwiek, co pozwoli szybko zweryfikować rodzaj przelewu. Sklepy internetowe wymagają np. wpisania numeru zamówienia. Jeśli robimy zakupy online, sprzedawca poinformuje nas, jaki tytuł powinien mieć przelew.
  • Jak długo idzie przelew bankowy? – Od kilku sekund do kilku dni, zależnie od rodzaju przelewu.
  • Ile kosztuje przelew? – Opłaty mogą się różnić zależnie od banku, rodzaju przelewu, a nawet jego kwoty. Za zwykłe przelewy online nie zapłacimy ani grosza, niezależnie od ich liczby.

Czy podawanie numeru konta innym osobom jest bezpieczne? Tak. Jedyne czego nie powinniśmy nigdy udostępniać do login i hasło do naszego konta. Banki cały czas pracują nad zwiększeniem bezpieczeństwa użytkowników bankowości online. Jeśli nawet przypadkowo wyślemy przelew na złe konto lub nie dokonamy autoryzacji, bank automatycznie cofnie transakcję. Zawsze jednak wskazana jest ostrożność. Warto z uwagą podchodzić do autoryzacji przelewów, nie wchodzić w podejrzane linki i nie udostępniać danych dostępu do konta w sieci.

Czytaj także:

Przedawnienie długu – czy pożyczka się przedawnia?

Dłużniku, twój dług może zostać anulowany. Jeśli wierzyciel i windykator nie domagają się spłaty przez kilka lat, następuje przedawnienie długu i wierzyciel nie może już domagać się jego spłaty. Okresy przedawnienia różnią się [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin

Zwrot prowizji bankowej – najważniejsze informacje

Ubiegając się o dowolny kredyt, możemy wnioskować o zwrot prowizji bankowej. Należy jednak wcześniej spełnić kilka warunków, np. dokonać wcześniejszej spłaty zadłużenia. Jak napisać wniosek o zwrot prowizji bankowej, do kogo go [...]
Redakcja OfinRedakcja Ofin
Powiadomienia
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments