KBIG – czym jest, jak działa i jak sprawdzić raport?

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej (KBIG)?

Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG), należące do grupy CRIF, jest jedną z baz dłużników funkcjonujących w Polsce. Instytucja gromadzi i udostępnia dane dotyczące sytuacji finansowej zarówno przedsiębiorstw, jak i osób fizycznych. Dzięki raportom KBIG instytucje finansowe i kontrahenci, mogą oceniać wiarygodność finansową podmiotu ubiegającego się o dodatkowe finansowanie. KBIG dba o aktualność swoich zasobów, zapewniając możliwie najbardziej aktualne dane.

Jakie dane gromadzi KBIG?

Raport KBIG gromadzi dane przekazywane, m.in. przez:

• banki,
• przedsiębiorców,
• firmy leasingowe,
• firmy telekomunikacyjne.

Do rejestru mogą trafić zarówno dane o zaległościach finansowych, jak i informacje potwierdzające terminowe regulowanie zobowiązań. W przypadku osób fizycznych wpis jest możliwy, gdy zadłużenie przekracza 200 zł i opóźnienie w spłacie wynosi minimum 30 dni. Dla przedsiębiorstw próg ten jest wyższy, ponieważ wpis następuje przy zaległości co najmniej 500 zł utrzymującej się przez 30 dni.

W jaki sposób dane o dłużniku trafiają do KBIG?

Jeśli dłużnik nie reguluje swoich zobowiązań w terminie, a wierzyciel ponosi z tego powodu straty, może zgłosić dane dłużnika do KBIG. Na podstawie podpisanej umowy z biurem, wierzyciel ma możliwość wyboru odpowiedniej procedury dopisania dłużnika, dostosowanej do swoich potrzeb. Może to zrobić poprzez wypełnienie specjalnego wniosku, w którym poda dane nierzetelnego kontrahenta oraz jego opóźnienia w spłacie.

Najczęściej dane o nierzetelnych płatnikach przekazują banki oraz instytucje pożyczkowe, które rejestrują klientów zalegających ze spłatą. W zgłoszeniu należy wskazać podstawowe informacje identyfikujące dłużnika oraz szczegóły dotyczące zadłużenia, m.in. wysokość zaległości, czas opóźnienia czy niespłacone zobowiązania.

Jak przekazać dane o dłużniku do KBIG?

Aby przekazać dane o dłużniku do KBIG, należy:

• Odwiedzić oficjalną stronę KBIG,
• W sekcji „Dla konsumenta” w zakładce „Dokumenty” znaleźć formularz „Wniosek zgłoszeniowy pytającego — Konsument”.
• Uzupełniony formularz przekazać bezpośrednio w biurze KBIG albo wysłać pocztą.

Jak działa KBIG?

Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie oraz udostępnianie danych o zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i przedsiębiorstw.

Wpisy do KBIG przekazują wierzyciele – najczęściej banki, firmy pożyczkowe, operatorzy telekomunikacyjni czy dostawcy usług. Dane są aktualizowane na bieżąco, dzięki czemu raporty KBIG odzwierciedlają rzeczywistą sytuację finansową konsumentów i firm. Z rejestru często korzystają instytucje finansowe i kontrahenci, którzy chcą ograniczyć ryzyko kredytowe związane z udzielaniem kredytów czy podejmowaniem współpracy biznesowej.

Jak sprawdzić raport w KBIG?

Aby uzyskać raport na swój temat, w tym o ewentualnych negatywnych wpisach, nie ma konieczności zakładania konta w KBIG. Wystarczy złożyć odpowiedni formularz, może to być np. „Wniosek zgłoszeniowy pytającego – Konsument” albo „Wniosek Konsumenta o ujawnienie informacji gospodarczej o sobie lub z rejestru zapytań”. W ten sposób będziesz mógł mieć pełen wgląd do informacji dotyczących twojej sytuacji finansowej.”

Płatne pakiety w KBIG

Raz na pół roku każda osoba może pobrać raport na swój temat w KBIG bez żadnych opłat. W przypadku chęci uzyskania raportu w krótszym odstępie czasu, obowiązuje opłata w wysokości 10 zł za każdy dodatkowy dokument.

Jak interpretować raport KBIG?

Aby właściwie zinterpretować raport KBIG, należy zwrócić uwagę na rodzaj wpisów, ich aktualność oraz status zobowiązań. W bazie mogą znajdować się informacje zarówno negatywne (dotyczące opóźnień w spłacie), jak i pozytywne (dotyczące regularnej spłaty zobowiązań). Dzięki temu banki, firmy pożyczkowe i kontrahenci mogą ocenić, czy dana osoba lub firma jest wiarygodnym płatnikiem i jakie ryzyko wiąże się z podjęciem z nią współpracy.

Co oznaczają pozytywne i negatywne wpisy?

Pozytywne wpisy w KBIG świadczą o terminowym regulowaniu zobowiązań i są dowodem rzetelności płatniczej, co przekłada się na znaczne zwiększenie wiarygodności finansowej i łatwiejszy dostęp do kredytów czy pożyczek. Negatywne wpisy mogą natomiast dotyczyć opóźnień w spłacie lub niespłaconych należności. Tego typu wpisy mocno podwyższają ocenę ryzyka kredytowego i mogą utrudnić uzyskanie finansowania lub spowodować konieczność poniesienia wyższych kosztów zobowiązania czy ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia pożyczki.

Wpływ raportu na decyzje kredytowe banków

Banki i instytucje finansowe korzystają z raportów KBIG przy ocenie zdolności kredytowej klientów. Pozytywna historia płatnicza zwiększa szanse na uzyskanie kredytu, często na korzystniejszych warunkach. Negatywne wpisy w raporcie, mogą skutkować odmową finansowania lub koniecznością spełnienia dodatkowych wymogów, tj. wyższe zabezpieczenia czy oprocentowanie. Raport KBIG jest więc jednym z kluczowych narzędzi, wpływających na decyzje kredytowe podejmowane przez banki.

Czy można usunąć wpis z KBIG?

Aby usunąć dane z Krajowego Biura Informacji Gospodarczej (KBIG), konieczne jest uregulowanie zobowiązania wobec instytucji, która dokonała zgłoszenia. Po uregulowaniu należności wierzyciel ma obowiązek przekazać informację o spłacie do KBIG i doprowadzić do usunięcia wpisu w ciągu 14 dni. Zaniedbanie tego obowiązku przez wierzyciela, może skutkować nałożeniem kary finansowej sięgającej nawet 30 000 zł. Sam dłużnik nie ma możliwości samodzielnego usunięcia wpisu z rejestru, decyzja ta należy wyłącznie do wierzyciela.

Jak długo informacje pozostają w bazie?

Dane zgromadzone w Krajowym Biurze Informacji Gospodarczej (KBIG) przechowywane są zgodnie z przepisami ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Negatywne wpisy mogą figurować w rejestrze maksymalnie przez 6 lat od dnia ich przekazania przez wierzyciela. W momencie spłaty zadłużenia, wierzyciel ma obowiązek usunąć negatywny wpis w ciągu 14 dni od daty spłaty.

KBIG – podsumowanie

Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) to jedna z polskich baz dłużników, działająca w ramach grupy CRIF. Instytucja gromadzi i udostępnia dane dotyczące sytuacji finansowej zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorstw. Baza gromadzi zarówno informacje negatywne (zadłużenia, opóźnienia w spłatach), jak i pozytywne (terminowe regulowanie zobowiązań).

Raport KBIG pozwala zweryfikować wiarygodność płatniczą kontrahenta lub konsumenta, co ma kluczowe znaczenie przy podejmowaniu decyzji kredytowych i biznesowych. Informacje w KBIG mogą figurować w bazie maksymalnie przez 6 lat. Usunięcie danych następuje po spłacie zadłużenia, przedawnieniu roszczenia lub w przypadku błędnego zgłoszenia.