BIG InfoMonitor – czym jest, jak działa i jak sprawdzić raport?

Czym jest BIG InfoMonitor?

BIG InfoMonitor, czyli Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A., należy do najważniejszych rejestrów dłużników w Polsce. Jest jednym z pięciu biur informacji gospodarczej funkcjonujących w kraju i specjalizuje się w gromadzeniu i udostępnianiu danych dotyczących zadłużeń osób fizycznych i przedsiębiorstw. Instytucja działa w ramach Grupy BIK, a jej funkcjonowanie reguluje ustawa z 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych.

Jakie dane gromadzi BIG InfoMonitor?

Raport BIG InfoMonitor gromadzi dane w kilku kategoriach, które razem tworzą pełny obraz sytuacji finansowej danego podmiotu. W części dotyczącej danych osobowych znajdują się podstawowe informacje identyfikacyjne, tj. imię, nazwisko, adres czy numer PESEL. Dokument zawiera również szczegółowe wpisy o zadłużeniu, obejmujące datę jego powstania, wysokość zobowiązania, nazwę wierzyciela oraz informacje o ewentualnych działaniach windykacyjnych.

Raport konsumencki pokazuje historię zapytań w BIG, dzięki czemu możesz sprawdzić, które instytucje analizowały Twoją sytuację finansową i kiedy to miało miejsce. Dane te pozwalają zrozumieć przyczyny odmowy udzielenia kredytu oraz wskazują, kto monitoruje Twoją wiarygodność płatniczą.

Istotnym elementem raportu są również wpisy pozytywne. Regularne i terminowe spłacanie zobowiązań może zostać odnotowane jako pozytywna informacja gospodarcza, która wzmacnia Twoją wiarygodność w oczach banków, firm pożyczkowych czy innych kontrahentów.

BIG InfoMonitor a BIK

Wiele osób błędnie utożsamia BIG InfoMonitor z BIK, co często wynika z podobnie brzmiących nazw. W rzeczywistości są to jednak odrębne instytucje, pełniące różne funkcje w systemie finansowym.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) koncentruje się na historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorstw. Rejestruje wyłącznie dane dotyczące kredytów, pożyczek, kart kredytowych oraz innych produktów finansowych oferowanych przez banki i instytucje finansowe. BIK działa w oparciu o przepisy prawa bankowego i jest jedyną tego typu instytucją w Polsce.

Biura informacji gospodarczej, w tym BIG InfoMonitor, obejmują znacznie szerszy zakres danych, ponieważ do rejestru mogą trafić informacje o wszelkich przeterminowanych zobowiązaniach, zarówno bankowych, jak i pozabankowych. Mogą to być niezapłacone rachunki za media, telefon, czynsz czy zaległe alimenty.

Istotną różnicą jest też liczba instytucji. Podczas gdy BIK jest jeden, w Polsce działa pięć biur informacji gospodarczej, które funkcjonują niezależnie od siebie, co oznacza, że dane o zadłużeniu mogą być rozproszone w różnych rejestrach.

W jaki sposób dane o dłużniku trafiają do BIG InfoMonitor?

Do rejestru BIG InfoMonitor dane o dłużniku nie trafiają automatycznie za każde opóźnienie w spłacie. Wpis może znaleźć się w rejestrze dopiero po spełnieniu określonych w przepisach warunków.

Podstawą do zgłoszenia osoby fizycznej jest minimalny próg zadłużenia wynoszący 200 zł, a dla przedsiębiorców 500 zł. Istotny jest również czas zwłoki, ponieważ zobowiązanie musi pozostawać niespłacone przez co najmniej 30 dni od terminu płatności.

Co ważne, wierzyciel ma obowiązek poinformować dłużnika o zamiarze dokonania wpisu z miesięcznym wyprzedzeniem. W tym celu wysyła oficjalne wezwanie do zapłaty, w którym wskazuje plan zgłoszenia do BIG InfoMonitor. Dopiero po upływie tego okresu, jeśli należność nie zostanie uregulowana, możliwe jest dokonanie wpisu.

Do rejestru mogą zgłaszać dłużników m.in. banki, firmy pożyczkowe, operatorzy telekomunikacyjni, dostawcy mediów czy jednostki samorządowe. Każdy z tych podmiotów stosuje własne procedury, jednak wszystkie muszą być zgodne z wymogami ustawowymi.

Jak przekazać dane o dłużniku do BIG InfoMonitor?

Aby przekazać dane o dłużniku do BIG InfoMonitor, należy:

1. Posiadać podstawę prawną do wpisu, np. nieuregulowaną fakturę, umowę lub wyrok sądu.
2. Wypełnić formularz zgłoszeniowy dostępny na stronie BIG InfoMonitor.
3. Złożyć go osobiście w biurze, przesłać pocztą lub drogą elektroniczną.

W zgłoszeniu należy podać dane identyfikacyjne dłużnika (imię, nazwisko, adres, PESEL/NIP) oraz szczegóły zadłużenia (kwota, czas opóźnienia, rodzaj zobowiązania).

Jak działa BIG InfoMonitor?

BIG InfoMonitor działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie oraz udostępnianie danych o zadłużeniach osób fizycznych i przedsiębiorstw. Informacje w rejestrze są aktualizowane i udostępniane instytucjom finansowym oraz kontrahentom, którzy chcą ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu lub podjęciem współpracy.

Można powiedzieć, że BIG InfoMonitor pełni podwójną rolę – chroni wierzycieli przed nierzetelnymi płatnikami oraz wspiera osoby i przedsiębiorstwa w budowaniu pozytywnej historii płatniczej. Terminowe regulowanie zobowiązań może zostać odnotowane jako pozytywna informacja gospodarcza, zwiększająca wiarygodność finansową w oczach banków i kontrahentów.

Jak sprawdzić raport w BIG InfoMonitor?

Swoje dane w BIG InfoMonitor możesz zweryfikować szybko i wygodnie online. Usługa jest darmowa nie częściej niż raz na pół roku.

Aby sprawdzić raport na swój temat w BIG InfoMonitor, należy:

1. Załóżyć bezpłatne konto na stronie big.pl w sekcji „Dla konsumentów”.
2. Wybrać opcję „Sprawdź siebie” i wypełnić formularz rejestracyjny (adres e-mail, hasło, zgody, regulamin).
3. Aktywować konto poprzez kliknięcie linku wysłanego na podany adres e-mail.
4. Po pierwszym logowaniu podać dane osobowe: imię i nazwisko, PESEL, numer dowodu, datę urodzenia, adres zameldowania i korespondencyjny oraz numer telefonu.
5. Przesłać skan dokumentu tożsamości (weryfikacja trwa maksymalnie 14 dni).

Po pozytywnej weryfikacji uzyskasz dostęp do raportów BIG InfoMonitor. Możesz pobrać:

• Raport o sobie – informacje o ewentualnych wpisach w rejestrze dłużników (kwota, wierzyciel, status zadłużenia).
• Raport z Rejestru Zapytań – lista instytucji, które sprawdzały Twoje dane w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Płatne pakiety w BIG InfoMonitor

Raz na pół roku każdy może pobrać darmowy raport o swoich wpisach w BIG InfoMonitor. Za każdy dodatkowy raport (pobrany częściej niż co 6 miesięcy) koszt wynosi 10 zł.

Jak interpretować raport BIG InfoMonitor?

Raport BIG InfoMonitor zawiera negatywne i pozytywne informacje odnośnie spłat zobowiązań. Podczas analizy raportu warto zwrócić uwagę na szczegóły każdego wpisu, m.in. datę powstania zadłużenia, jego wysokość, nazwę wierzyciela oraz status zobowiązania. Warto również sprawdzić, czy wpis został zaktualizowany po spłacie długu. Wierzyciel ma obowiązek usunąć negatywną informację w ciągu 14 dni od uregulowania należności.

Raport pokazuje również historię zapytań, czyli listę instytucji, które sprawdzały Twoje dane w BIG InfoMonitor w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Dzięki temu możesz dowiedzieć się, kto monitoruje Twoją sytuację finansową i jak często to robi. Informacje te mogą pomóc ci zrozumieć, dlaczego niektóre wnioski kredytowe zostały odrzucone.

Co oznaczają pozytywne i negatywne wpisy?

W BIG InfoMonitor negatywne wpisy dotyczą opóźnień w spłacie zobowiązań lub niespłaconych należności. Najczęściej obniżają one zdolność kredytową i utrudniają ubieganie się o pożyczkę w innych instytucjach finansowych. Pozytywne wpisy świadczą natomiast o terminowym regulowaniu zobowiązań. Pozytywna historia kredytowa często przekłada się na podejmowanie szybszej decyzji kredytowej przez banki i firmy pożyczkowe czy przyznawanie lepszych warunków umowy.

Czy można usunąć wpis z BIG InfoMonitor?

W przypadku pojawienia się negatywnego wpisu w BIG InfoMonitor najpewniejszym sposobem na jego usunięcie jest spłata zadłużenia. Po uregulowaniu należności wierzyciel ma ustawowy obowiązek zgłosić ten fakt do rejestru i doprowadzić do wykreślenia wpisu w ciągu 14 dni od otrzymania płatności.

Wpis może zostać usunięty również wtedy, gdy został dokonany niezgodnie z prawem lub bez podstawy. Jeśli uważasz, że informacja w raporcie jest błędna, warto abyś przeanalizował szczegóły i skontaktował się z BIG InfoMonitor w celu wyjaśnienia sprawy. Niekiedy zdarza się, że dług został spłacony, ale wierzyciel nie przekazał tej informacji do rejestru.

Warto również wiedzieć, że wierzyciele ponoszą odpowiedzialność za niezasadne wpisy oraz brak ich aktualizacji. Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczej przewiduje kary finansowe dla podmiotów, które nie wywiązują się z obowiązku usuwania nieaktualnych danych.

BIG InfoMonitor – podsumowanie

BIG InfoMonitor działa w ramach Grupy BIK i jest jednym z pięciu biur informacji gospodarczej w Polsce. Rejestr gromadzi i udostępnia dane o zadłużeniach osób fizycznych oraz przedsiębiorstw. Dzięki raportom BIG InfoMonitor banki, firmy pożyczkowe, operatorzy telekomunikacyjni czy dostawcy usług mogą ocenić wiarygodność finansową klientów i kontrahentów. Raz na 6 miesięcy każdy ma możliwość darmowego sprawdzenia swojej sytuacji w rejestrze, aby lepiej kontrolować własną historię kredytową oraz szybciej reagować na ewentualne problemy w uzyskaniu pożyczki. Najskuteczniejszym sposobem na usunięcie wpisu w BIG InfoMonitor, jest samodzielna spłata całego zadłużenia. Po dokonaniu spłaty wierzyciel ma ustawowy obowiązek zgłosić ten fakt i doprowadzić do usunięcia wpisu w ciągu 14 dni.