Instantor – czym jest, jak działa i czy jest bezpieczny?
Sprawdzone źródło informacji
Treści w tym artykule zostały przygotowane na podstawie aktualnych przepisów prawa oraz zweryfikowane przez redakcję Ofin.pl. Naszym celem jest dostarczanie rzetelnych, praktycznych informacji, które pomagają podejmować świadome decyzje finansowe.
Instantor to aplikacja finansowa ze Szwecji, działająca w modelu open banking i umożliwiająca błyskawiczną weryfikację tożsamości klienta online.
Z weryfikacją Instantor można się spotkać m.in. przy zakładaniu konta online, składaniu wniosku o pożyczkę lub kredyt, a także w serwisach finansowych i fintechach.
Proces przebiega w pełni online, trwa od kilkudziesięciu sekund do kilku minut i eliminuje konieczność przelewu weryfikacyjnego czy dodatkowych dokumentów.
Korzystanie z Instantor jest całkowicie bezpłatne dla klienta.
Nieudana weryfikacja może wynikać z błędnych danych logowania, braku zgodności danych osobowych lub chwilowych problemów technicznych.
Tym, co wyróżnia Instantor na tle innych alternatywnych metod (przelew weryfikacyjny, fotoweryfikacja, wideoweryfikacja) to szybkość weryfikacji połączona z możliwością dokonania oceny sytuacji finansowej klienta.
Instantor to nowoczesna aplikacja finansowa pochodząca ze Szwecji, założona w 2010 roku, która specjalizuje się w rozwiązaniach z zakresu open banking. Jej głównym zadaniem jest szybka i bezpieczna weryfikacja danych bankowych klienta oraz analiza historii transakcji na rachunku. Dzięki temu instytucje finansowe mogą w kilka minut potwierdzić tożsamość użytkownika i ocenić jego zdolność kredytową bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego czy dostarczania dodatkowych dokumentów.
Instantor działa podobnie jak inne narzędzia weryfikacyjne, np. Kontomatik. Automatycznie analizuje historię finansową klienta, co znacząco przyspiesza proces podejmowania decyzji kredytowych. Usługa jest w pełni online, zgodna z europejskimi regulacjami PSD2 i zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa danych.
Instytucje finansowe wymagają weryfikacji Instantor, aby mieć pewność, że osoba składająca wniosek faktycznie jest właścicielem wskazanego rachunku bankowego. Dzięki bezpiecznemu logowaniu aplikacja pozwala szybko potwierdzić tożsamość klienta oraz przeanalizować jego historię dochodów i wydatków. Weryfikacja Instantor umożliwia ocenę zdolności kredytowej bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów, co znacząco skraca czas obsługi wniosku. Wymóg weryfikowania tożsamości wynika również z przepisów prawa dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, określonymi w ustawie z dnia 1 marca 2018 r. Instytucje finansowe mają obowiązek zagwarantować, że dane klienta są w pełni zgodne z informacjami przypisanymi do jego rachunku bankowego.
Kiedy Instantor jest wymagany?
Weryfikacja za pomocą Instantor jest wymagana jest do potwierdzenia tożsamości klienta oraz zgodność jego danych z informacjami przypisanymi do rachunku bankowego. Najczęściej spotkasz się z nią podczas zakładania konta online, składania wniosku o pożyczkę lub kredyt, a także przy rejestracji w serwisach finansowych i korzystaniu z usług fintechów. Aplikacja zapewnia szybką obsługę wniosków, bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego czy dostarczania dodatkowych dokumentów od pracodawcy.
Jak w 5 krokach poprawnie wykonać weryfikację Instantor?
Aby poprawnie wykonać weryfikację za pomocą Instantor:
Podczas składania wniosku w banku, firmie pożyczkowej lub fintechu zaznacz weryfikację przez Instantor.
Zaloguj się w bezpiecznym oknie logowania podaj dane do swojego rachunku bankowego.
Wyraź zgodę i potwierdź dostęp aplikacji do podstawowych informacji o koncie, tj. właściciel rachunku, historia dochodów i wydatków.
Poczekaj na analizę – system automatycznie sprawdzi zgodność danych i oceni Twoją zdolność kredytową.
Zakończ weryfikację – po pozytywnym wyniku instytucja potwierdzi Twoją tożsamość i przejdzie do dalszej obsługi wniosku.
Ile trwa weryfikacja Instantor?
Proces weryfikacji za pomocą Instantor jest bardzo szybki i najczęściej trwa od kilkudziesięciu sekund do kilku minut. Aplikacja automatycznie loguje się do rachunku bankowego, sprawdza zgodność danych oraz analizuje historię transakcji. W przeciwieństwie do tradycyjnego przelewu weryfikacyjnego nie trzeba czekać na sesje Elixir, co znacząco skraca czas potwierdzenia tożsamości i przyspiesza obsługę wniosku.
Ile kosztuje Instantor?
Korzystanie z Instantor jest całkowicie bezpłatne dla klienta. Aplikacja udostępniana jest przez banki, firmy pożyczkowe i fintechy w ramach procesu weryfikacji tożsamości.
Dlaczego weryfikacja Instantor się nie powiodła?
Nieudana weryfikacja Instantor może wynikać z kilku przyczyn. Najczęściej problem pojawia się, gdy klient poda błędne dane logowania do bankowości internetowej lub próbuje zweryfikować konto, którego nie jest właścicielem. Proces może zakończyć się niepowodzeniem również w przypadku chwilowych problemów technicznych po stronie banku lub aplikacji. Warto pamiętać, że Instantor wymaga pełnej zgodności danych osobowych z informacjami przypisanymi do rachunku bankowego. Jeśli system wykryje rozbieżności, automatycznie odrzuci próbę weryfikacji. W takiej sytuacji konieczne będzie ponowne wprowadzenie poprawnych danych i postępowanie zgodnie z instrukcjami instytucji finansowej.
Bezpieczeństwo weryfikacji Instantor
Instantor uznawany jest za jedną z najbezpieczniejszych metod weryfikacji tożsamości online. Proces odbywa się w ramach open banking, zgodnie z europejskimi regulacjami PSD2, które gwarantują ochronę danych klientów. Aplikacja loguje się do rachunku bankowego wyłącznie za zgodą użytkownika i przekazuje instytucji finansowej jedynie niezbędne informacje, takie jak właściciel konta czy podstawowe dane transakcyjne. Klient może mieć więc pewność co do tego, że jego dane są w pełni chronione.
Instantor a alternatywne formy weryfikacji tożsamości
Poza Instantor istnieją również inne rozwiązania pozwalające potwierdzić tożsamość klienta. Do najpopularniejszych należą:
Przelew weryfikacyjny – wykonanie symbolicznego przelewu (np. 1 zł), który potwierdza zgodność danych osobowych z informacjami przypisanymi do rachunku bankowego.
Fotoweryfikacja – przesłanie zdjęcia twarzy oraz dowodu osobistego w aplikacji banku lub firmy pożyczkowej, co działa podobnie jak osobista weryfikacja w placówce.
Wideoweryfikacja – krótka rozmowa wideo z konsultantem lub nagranie filmu w aplikacji, które pozwala potwierdzić tożsamość bez wychodzenia z domu.
Każda z powyższych metod ma swoje zalety. Przelew jest prosty i każdy niezależnie od wieku poradzi sobie z jego wykonaniem, fotoweryfikacja jest szybka i intuicyjna, a wideoweryfikacja szczególnie przydatna przy zakładaniu konta bankowego online. Instantor wyróżnia się jednak tym, że łączy szybkość działania z możliwością oceny zdolności kredytowej, co czyni go wyjątkowo praktycznym rozwiązaniem w procesach finansowych.
Instantor - podsumowanie
Instantor to nowoczesna aplikacja finansowa, która znacząco usprawnia proces weryfikacji tożsamości oraz oceny zdolności kredytowej klientów. Dzięki technologii open banking umożliwia szybkie logowanie do rachunku bankowego i automatyczną analizę danych finansowych, eliminując konieczność wykonywania przelewu weryfikacyjnego czy dostarczania dodatkowych dokumentów. Proces odbywa się w pełni online, zgodnie z regulacjami PSD2, co zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa danych. Instantor jest całkowicie bezpłatny, a jego stosowanie pozwala bankom, firmom pożyczkowym i fintechom szybciej obsługiwać wnioski i zwiększać wygodę klientów.
Często zadawane pytania
Jaka jest główna różnica między Instantor (Tink) a konkurencyjnym Kontomatik
Obie usługi działają w oparciu o te same zasady Open Banking i dyrektywę PSD2, umożliwiając szybką weryfikację tożsamości i analizę danych finansowych za zgodą klienta poprzez połączenie z jego bankiem. Różnice mogą leżeć w szczegółach technicznych, interfejsie użytkownika, liście obsługiwanych banków i firm pożyczkowych, zakresie analizowanych danych lub modelach oceny stosowanych przez pożyczkodawców na podstawie dostarczonych informacji. Jak wspomniano w artykule, Kontomatik jest obecnie często spotykaną alternatywą na polskim rynku.
Czy skorzystanie z weryfikacji Instantor wpływa na moją ocenę punktową w BIK?
Sama weryfikacja za pomocą Instantor/Tink nie jest zapytaniem kredytowym i bezpośrednio nie wpływa na Twoją ocenę punktową (scoring) w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Instantor jedynie pobiera (za Twoją zgodą) dane z Twojego konta i przekazuje je pożyczkodawcy. Dopiero jeśli pożyczkodawca na podstawie tych i innych danych zdecyduje się sprawdzić Twoją historię w BIK lub jeśli weźmiesz pożyczkę, która jest raportowana do BIK, może to mieć wpływ na Twój scoring.
Dlaczego muszę logować się do mojego banku przez interfejs Instantor/Tink i czy to bezpieczne?
Logowanie odbywa się w ramach bezpiecznego procesu zgodnego z regulacjami Open Banking (PSD2). Użytkownik tak naprawdę loguje się bezpośrednio do systemu swojego banku, który jest bezpiecznie "wyświetlany" w oknie usługi Instantor/Tink. Instantor/Tink działa jako licencjonowany dostawca usług płatniczych (TPP), który jedynie pośredniczy w bezpiecznym przekazaniu danych za Twoją wyraźną zgodą. Nie jest to udostępnianie hasła firmie trzeciej w sposób niekontrolowany; cały proces odbywa się przez szyfrowane i nadzorowane interfejsy API banków.
Czy Instantor lub Tink zapisuje moje dane logowania do banku?
Nie. Zgodnie z wymogami bezpieczeństwa PSD2 i standardami Open Banking, licencjonowane firmy trzecie (TPP) takie jak Tink (właściciel technologii Instantor) nie mają dostępu ani nie przechowują danych logowania użytkownika do bankowości (loginu, hasła, PINu). Te dane wprowadzane są bezpośrednio w module logowania banku podczas procesu uwierzytelniania i nie są widoczne dla TPP.
Co zrobić, jeśli mój bank nie znajduje się na liście obsługiwanych przez Instantor/Tink podczas wnioskowania o pożyczkę?
Jeśli Twój bank nie jest obsługiwany przez Instantor/Tink (lub inną metodę weryfikacji opartą na Open Banking oferowaną przez pożyczkodawcę), zazwyczaj będziesz musiał wybrać alternatywną metodę weryfikacji tożsamości i dochodów wymaganą przez daną firmę pożyczkową. Może to być np. przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę, przesłanie wyciągów bankowych w formie PDF lub skorzystanie z usługi innego dostawcy, jak Kontomatik (jeśli jest oferowany). W skrajnym przypadku brak obsługi Twojego banku przez dostępne metody weryfikacji może uniemożliwić złożenie wniosku u danego pożyczkodawcy online.
Jak przebiega sprawdzanie zdolności kredytowej przez Instantor?
Na stronie internetowej ładuje się okno Instantor. Wybierasz w nim swój bank i logujesz się na swoje konto bankowe. Aplikacja sprawdzi twoje przychody oraz regularne wydatki i na tej podstawie oceni, jakimi środkami dysponujesz.
Czy w czasie weryfikacji konta bankowego przez Instantor stan konta może być ujemny?
Nie, w czasie weryfikacji konta bankowego przez Instantor stan konta nie może być ujemny. W takim przypadku Instantor wyda negatywną ocenę twojej zdolności kredytowej.
Czy przez Instantor mogę dokonać weryfikacji zagranicznego konta?
Tak, możesz dokonać weryfikacji zagranicznego konta przez Instantor. Jeżeli zawarte w nim dane są te same, co wpisane przez ciebie we wniosku pożyczkowym, a bank jest obsługiwany przez Instantor, może się to powieść.
Czy Instantor weryfikuje konto Revolut?
Nie, istantor nie weryfikuje konta Revolut. Możesz zamiast tego wykorzystać bardzo podobny Kontomatik.
Czy przez Instantor mogę dokonać weryfikacji konta wspólnego?
Nie, przez Instantor nie możesz dokonać weryfikacji konta wspólnego. Pożyczkodawcy wymagają wykorzystania konta prywatnego. Weryfikacja konta wspólnego będzie negatywna.
Komentarze
Zostaw swój komentarz!
Nie znaleźliśmy żadnej opinii o tym produkcie. Pomóż innym klientom. Podziel się swoją opinią jako pierwszy.
Komentarze