Sesje wychodzące Elixir
W większości banków są trzy sesje elixir. Aby wiedzieć, kiedy nasz przelew po autoryzacji opuści dany bank należy spojrzeć na godzinę księgowania, która jest późniejsza od czasu dokonania przelewu.
Uwaga! W tabeli ujęto godziny przyjmowania przelewów, ale niektóre banki o innej godzinie przyjmują zlecenia przelewów, a o innej je wysyłają. W takich przypadkach ujęliśmy faktyczną godzinę wysłania przelewu w nawiasie. Pamiętajmy też, że dniami bez sesji elixir są wszystkie weekendy i dni wolne od pracy (czyli np. nowy rok, święta bożego narodzenia).
Alior Bank | 8:20 (9:30) | 12:20 (13:30) | 15:10 (16:00) |
Bank BPS | 14:30 | – | – |
Millennium | 8:10 (10:30 – 11:00) | 12:10 (14:30 – 15:00) | 14:30 (17:30) |
Bank Pocztowy | 9:00 | 13:00 | 15:00 |
BNP Paribas | 8:00 | 8:00 – 11:45 | 14:15 |
BOŚ Bank | 8:35 (9:30) | 12:35 (13:30) | 15:00 (16:00) |
Citi Handlowy | 8:00 | 12:15 | 15:30 |
Credit Agricole | 14:30 | – | – |
GetIn Noble Bank | 8:15 | 12:15 | 14:30 |
ING Bank Śląski | 8:10 | 11:30 | 14:30 |
SKOK Stefczyka | 7:15 | 11:15 | 13:45 |
mBank | 5:55 | 9:55 | 13:25 |
Nest Bank | 8:00 | 11:30 | 14:00 |
Pekao SA | 8:30 | 12:30 | 15:00 |
PKO BP | 8:00 | 11:45 | 14:30 |
Plus Bank | 8:00 | 11:30 | 14:00 |
Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK) |
8:15 | 12:15 | 14:45 |
SGB Bank | 15:30 | – | – |
T-Mobile Usługi Bankowe | 8:20 (9:30) | 12:20 (13:30) | 15:10 (16:00) |
Sesje przychodzące Elixir
Tabeli sesji przychodzących należy używać analogicznie do tabeli sesji bankowych wychodzących. Podana godzina oznacza, że bank zaksięguje przelew maksymalnie w określonym czasie. Posługując się danymi z pierwszej i drugiej tabeli można przewidzieć ile ‘idzie’ przelew. Takie informacje mogą być kluczowe, jeśli chcemy np. zdążyć opłacić na czas pożyczkę za darmo by spełnić warunki promocji darmowej pożyczki.
Alior Bank | 11:00 – 12:00 | 15:00 – 15:30 | 17:00 – 17:30 |
Bank BPS | 12:00 | 16:00 | 18:00 |
Millennium | 12:00 | 15:30 | 17:15 |
Bank Pocztowy | 11:00 | 15:00 | 17:30 |
BNP Paribas | 11:00 – 12:00 | 14:30 – 15:00 | 17:00 – 18:00 |
BOŚ Bank | 11:00 | 15:00 | 17:30 |
Citi Handlowy | 10:30 | 14:30 | 17:30 |
Credit Agricole | 12:00 | 16:00 | 18:00 |
GetIn Noble Bank | 10:00 | 14:00 | 17:00 |
ING Bank Śląski | 11:00 | 15:00 | 17:30 |
SKOK Stefczyka | 11:00 – 13:00 | 15:00 – 16:30 | 17:00 – 18:00 |
mBank | 11:15 | 15:00 | 18:15 |
Nest Bank | 11:30 | 15:30 | 17:30 |
Pekao SA | 11:00 | 15:00 | 17:30 |
PKO BP | 11:30 | 15:10 | 17:30 |
Plus Bank | 11:00 – 12:00 | 14:30 – 15:30 | 17:00 – 18:00 |
Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK) |
11:00 | 15:00 | 18:00 |
SGB Bank | 11:30 | 15:10 | 17:30 |
T-Mobile Usługi Bankowe | 11:00 – 12:00 | 15:00 – 15:30 | 17:00 – 17:30 |
Sesje wychodzące i przychodzące – co to właściwie jest i jak to działa?
Sesje wychodzące to godziny, w których przelewy z pieniędzmi opuszczają bank, a sesje przychodząca to godziny w których bank przyjmuje pieniądze. Gdyby banki przekazywały pieniądze bezpośrednio pomiędzy sobą, to wystarczyłoby spojrzeć na godzinę sesji w obu bankach i już byłoby jasne kiedy dojdzie przelew. To jednak nie koniec problemu z przelewami w systemie elixir.
W wyliczeniach należy również uwzględnić sesje KIR, czyli Krajowej Izby Rozliczeniowej. Sesja wychodząca banku musi odbyć się przed czasem sesji, której dotyczy, a przychodząca po czasie odpowiadającej jej sesji. Jako że sam KIR nie obsługuje płatności, a jedynie pośredniczy w przekazywaniu informacji o operacjach, to nie przetrzymuje pieniędzy z przelewów. Zajmuje się tym, wbrew nazwie sugerującej, że obsługuje tylko przelewy SORBNET, system SORBNET 2 obsługiwany przez NBP. Czas obsługi przez ten system wynosi około 30 minut.
Sesje Krajowej Izby Rozliczeniowej a czas przelewu
Sesje KIR, a więc faktycznego serca systemu Elixir odbywają się w następujących godzinach:
- Sesja pierwsza: 9:30 – 11:00
- Sesja druga: 13:30 – 15:00
- Sesja trzecia: 16:00 – 17:30
Pierwsza godzina sesji oznacza, że do tego czasu przelew musi wpłynąć do systemu, aby być rozliczony w tej sesji. Druga godzina oznacza, że dopiero w tym czasie przelew opuści system.
Bardziej szczegółowo przedstawia się to w następujący sposób:
Sesja | Przyjmowanie przelewów | Koniec przyjmowania | Sesja w NBP | Przekazanie pieniędzy bankom |
---|---|---|---|---|
1 | 16:00 (z dnia poprzedniego) | 9:30 | 10:30 | 11:00 |
2 | 9:30 | 13:30 | 14:30 | 15:00 |
3 | 13:30 | 16:00 | 17:00 | 17:30 |
Od nadania przelewu do czasu zaksięgowania przelewu może minąć więc znacznie więcej czasu, niż wynikałoby to z samych sesji przychodzących i wychodzących. Rozważmy to na przykładzie. Załóżmy, że Bank A nadaje przelew o 9:40, a bank docelowy bank B odbiera przelewy o 11:00. Pieniądze teoretycznie powinny być na koncie o 11:00, albo kilka minut później. W rzeczywistości przelew opuści system dopiero o 15 i dotrze na konto w banku B po tym czasie, zgodnie z sesją przychodzącą banku odbiorcy. Uwaga! Przelew zagraniczny działa na zupełnie innych zasadach i nie dotyczą go krajowe sesje KIR
Przelew elixir to nie jedyny rodzaj przelewu międzybankowego
Biorąc pod uwagę wszystkie te zmienne nie dziwi, że przelewom w systemie elixir droga z jednego banku do drugiego zajmuje nieraz cały dzień roboczy. W dobie powszechnej informatyzacji może to budzić niezadowolenie klientów, którzy oczekują natychmiastowych transakcji. Banki odpowiedziały na te zapotrzebowanie udostępniając kilka alternatywnych wobec elixira przelewów natychmiastowych. Są to:
- SORBNET, czyli system natychmiastowych przelewów, który istnieje już od lat 90. W przeciwieństwie do pozostałych szybkich przelewów jest stosunkowo drogi. Jego zaletą jest natomiast brak limitu kwotowego, przez co jest powszechnie stosowany w transakcjach biznesowych.
- Przelew wewnętrzny – przelewy na rachunki w tym samym banku odbywają się w sposób natychmiastowy.
- Express Elixir – przelewy natychmiastowe od KIR. Umożliwia natychmiastowy i tani przekaz pieniędzy. Jego ograniczeniem są maksymalne kwoty przelewów oraz to, że w systemie nie uczestniczą wszystkie banki, a z pośród tych, które uczestniczą, nie wszystkie obsługują go przez 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu.
- BlueCash – prywatny system przelewów natychmiastowych. Działa na zasadzie przelewów wewnętrznych, które z zasady są natychmiastowe. BlueCash posiada konta w prawie wszystkich polskich bankach, co pozwala mu na ‘założenie’ za nas pieniędzy i przesłanie ich w naszym imieniu z konta w docelowym banku. Przelewów można dokonywać na samej stronie BlueCash oraz w bankowości internetowej niektórych banków.</li.
- BLIK, czyli przelewy na telefon. System natychmiastowych przelewów działających przez kody z aplikacji mobilnych. Jest darmowy, ale używa go tylko część banków, jest dostępny wyłącznie na niskie kwoty, a do używania go konieczne jest posiadanie smartfona.
W zupełnie inny sposób działają transakcje kartą płatniczą czy kredytową. Przykładowo, w internecie po podaniu kodu CVV lub CVC transakcja kartą zostanie zaakceptowana natychmiast. Płatności kartą odbywają się na podobnej zasadzie jak gotówkowe – są akceptowane natychmiastowo, choć nie oznacza to jeszcze, że sprzedawca od razu dostaje nasze pieniądze na konto.