Konta walutowe

Konto walutowe to rodzaj konta bankowego, które umożliwia gromadzenie i zarządzanie środkami w obcych walutach, takich jak euro czy funt brytyjski. Jest przydatne dla osób podróżujących zagranicą, zarabiających w innych walutach lub spłacających kredyty w obcych walutach. Koszty związane z kontem walutowym mogą różnić się w zależności od banku i produktu, dlatego przy wyborze warto zwrócić uwagę na czynniki takie jak opłaty za prowadzenie konta, opłaty za kartę, kursy wymiany walut, możliwość korzystania z karty wielowalutowej, oprocentowanie oraz dostępność obsługi online i mobilnej.

Przykładowe oferty kont walutowych różnią się pod względem opłat i funkcjonalności. Na przykład Kantor Walutowy Alior Banku oferuje brak opłat za prowadzenie konta i korzystanie z karty, ale ma nieco wyższy spread walutowy. eKonto Walutowe mBanku pozwala na korzystanie z wielowalutowej karty i oferuje korzystne kursy wymiany walut, ale opłata za kartę jest stosunkowo wysoka. Getin Bank oferuje konto walutowe z darmową kartą i niskimi opłatami za przelewy SWIFT, ale ma wysoki spread walutowy. PKO BP ma szeroką gamę obsługiwanych walut, ale opłaty mogą się różnić w zależności od rodzaju konta osobistego.

Aby założyć konto walutowe, można udać się do banku lub załatwić to online. Proces zakładania takiego konta jest zazwyczaj prosty i wymaga podania podstawowych danych oraz podpisania umowy. Warto również wiedzieć, że wpłacając obcą walutę na konto walutowe, można uniknąć kosztów przewalutowania.

Konta walutowe mają wiele zalet, takich jak łatwiejsza wymiana walut, uniknięcie kosztów przewalutowania, możliwość korzystania z karty wielowalutowej oraz opcja oszczędzania w obcej walucie. Jednak mogą wiązać się z pewnymi opłatami i wymaganiami, takimi jak minimalna kwota na koncie czy opłaty za kartę. Dlatego przed otwarciem takiego konta warto dokładnie przeanalizować oferty różnych banków i wybrać tę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i preferencjom.

Jak działa konto walutowe?

Rachunek walutowy jest jednym z wielu rodzajów konta bankowego. Pozwala na gromadzenie i zarządzanie środkami w zagranicznych jednostkach pieniężnych, np. euro czy funcie brytyjskim. Jest także sposobem na spłatę kredytu w obcej walucie, wykonywanie zagranicznych przelewów internetowych czy wypłatę gotówki za granicą. Na skorzystanie z tego produktu decydują się przede wszystkim osoby wyjeżdżające na dłuższy czas do innych krajów czy zarabiające w innych jednostkach pieniężnych niż nasze złotówki.

Najlepsze konto walutowe - jak je wybrać?

Przy wyborze walutowego konta bankowego należy zwrócić uwagę na kilka ważnych czynników, ponieważ to one zadecydują o tym, czy taki rachunek będzie dla nas opłacalny. Warto więc sprawdzić następujące cechy konta:

  • koszty rachunku (za prowadzenie konta, kartę, wypłaty z bankomatów, przelewy, obsługę w placówkach) - większości opłat da się uniknąć spełniając określone warunki,
  • spread walutowy - czyli różnica między kursem kupna i sprzedaży dla danej waluty,
  • możliwość korzystania z karty wielowalutowej,
  • konieczność posiadania konta złotowego - niektóre instytucje finansowe mogą tego wymagać,
  • oprocentowanie rachunku - dla osób, które myślą o oszczędzaniu w obcej walucie,
  • metody płatności i nowoczesne technologie - sprawdźmy, czy bank oferuje mobilne płatności zbliżeniowe oraz dobrze rozwinięty system bankowości elektronicznej
  • obsługiwane waluty - choć możliwość korzystania z rachunku w EUR, USD czy GBP to standard, nie wszystkie produkty oferują mniej popularne waluty.

W poniższej tabeli przedstawiono najważniejsze cechy i opłaty za korzystanie z najlepszych kont walutowych obecnie dostępnych w ofercie polskich banków (kolejność przypadkowa).

Oferta kont walutowych

Nazwa Opłata za prowadzenie konta Opłata miesięczna za kartę Wypłata z bankomatów za granicą Waluta
Kantor Walutowy (Alior Bank) 0 zł 0 zł
  • 0 zł - pierwsza wypłata
  • 9 zł - druga i kolejna wypłata
EUR, USD, CHF, GBP + kilkanaście innych
eKonto walutowe (mBank) 0 zł
  • 30 zł (za rok)
  • 30 zł + 0/7 zł 
  • 3 proc. - waluta inna niż waluta rachunku (dla EUR/USD/GBP)
  • 3, proc. - karta wielowalutowa
EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK
Rachunek Walutowy (ING) 0 zł
  • 1,50 zł - Mastercard w EUR
  •  0/7 zł - Visa w PLN 
  • 3 proc. wartości transakcji
  • 0/5 zł + 3 proc. wartości transakcji
EUR, USD, GBP
Konto Walutowe (Millennium)
  • 0 zł / 1 EUR/GBP lub 2 USD/2CHF
1 EUR 
  • 1,50 EUR - w walucie EUR na terenie EOG
  • 2 EUR - pozostałe wypłaty
EUR, USD, GBP, CHF
Konto Walutowe (Getin Bank) 0 zł 0 zł
  • 0 zł - wypłata EUR w EOG
  • 4,5 proc., min. 10 zł/2 EUR/USD/GBP/CHF
EUR, USD, GBP, CHF
Rachunek Walutowy (PKO BP)
  • 0 zł / 6,90 zł 
0/8 zł  0/3 proc., min 10 zł - w zależności od posiadanego konta osobistego EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF

 

Kantor Walutowy - konto walutowe w Alior Bank

Produkt oferowany przez Alior Bank to połączenie kantoru i konta walutowego, w całości dostępne przez internet. Klienci mogą liczyć na ochronę środków na kwotę do 100 000 euro w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Alior Bank umożliwia płatność kartą przez internet bez opłat dla EUR, USD, GBP, SEK oraz NOK . Jeśli chodzi o spread, to wynosi on 0,71 proc dla EUR, GBP, USD oraz CHF. Co więcej, Kantor Walutowy to także usługi dodatkowe, takie jak zlecenia walutowe (z limitem, cykliczne lub mieszane cykliczne), transakcje z blokadą czy ubezpieczenia turystyczne PZU. Niestety konto nie jest oprocentowane.

eKonto Walutowe w mBank

Aby skorzystać z produktu mBank, nie trzeba posiadać konta osobistego w złotówkach w tej instytucji finansowej. Istnieje możliwość aktywowania karty wielowalutowej, choć tylko w rachunkach w EUR, USD lub GBP. Jeśli chodzi o spread, jest on stosunkowo korzystny, bo wynosi 0,9 proc. na mPlatformie Walutowej dla wcześniej wspomnianych walut. Plusem są także darmowe przelewy walutowe przychodzące oraz brak opłat za przelewy SEPA. Dodatkowo klienci mogą otworzyć lokatę terminową na 3, 6 lub 12 miesięcy o oprocentowaniu wynoszącym od 0,1 proc. do 0,6 proc w zależności od rodzaju jednostki pieniężnej. Największa wada? Wysoka opłata za wydanie i korzystanie z karty walutowej w EUR, USD oraz GBP, której nie da się uniknąć.

Konto Walutowe w Getin Bank

Propozycja od Getin Bank wymaga prowadzenia konta osobistego w tej instytucji finansowej. Do dyspozycji klienci mają wielowalutową kartę debetową. Płatności można dokonywać także za pośrednictwem mobilnych systemów Google Pay oraz Apple Pay. Dodatkowo brak tutaj kosztów za przelewy SEPA, a transakcje w systemie SWIFT to stosunkowo niskie opłaty w postaci 0,2 proc. wartości, minimum 30 zł i maksymalnie 250 zł. Przy korzystaniu z tego konta walutowego trzeba liczyć się z wysokim spreadem, który może wynieść nawet 8,4 proc.

Konto Walutowe w Millennium Bank

Produkt Millennium skierowany jest jedynie do osób, które mają już konto w tym banku. W ofercie znajdują się stałe zlecenia w euro czy darmowe przelewy przychodzące. Istnieje możliwość uniknięcia opłat za prowadzenie rachunku, jeśli został on założony przez internet lub jest wykorzystywany do obsługi kredytów w obcej walucie. Klienci mogą także korzystać z płatności mobilnych HCE oraz Apple Pay. Wysokość spreadu dla dostępnych walut to 6,16 proc. Należy jednak pamiętać, że dla funta brytyjskiego jest on wyższy od tej wartości.

Jak założyć konto walutowe?

Konto w obcej walucie można założyć w banku lub przez internet, na stronie głównej danej instytucji finansowej. Warto także zaznaczyć, że rachunki walutowe oferują nie tylko banki, ale także firmy pozabankowe z dziedziny fintech oraz kantory internetowe. Zobacz oferty na konta bankowe dla dzieci. One również mogą oszczędzać! W większości przypadków sam proces założenia konta w obcej walucie jest szybki i pozbawiony zbędnych formalności. Zazwyczaj nasza aktywność sprowadza się do wprowadzenia podstawowych danych, a następnie przejścia przez proces weryfikacyjny. Jeśli chodzi o dokumenty to wystarczy taki, który potwierdzi naszą tożsamość (np. dowód osobisty) oraz podpisana lub zaakceptowana elektronicznie umowa.

Jak wpłacić euro na konto walutowe?

Aby wpłacić euro (czy inną obcą walutę) należy udać się do oddziału banku, w którym mamy rachunek walutowy. Na szczęście większość instytucji finansowych posiadających w ofercie takie produkty umożliwia darmową wpłatę. Warto uważać na to, abyśmy starali się nie wpłacać gotówki w bilonie, ponieważ wtedy niektóre banki mogą potrącić nawet 50 proc. przekazywanej kwoty. Oczywiście możliwe jest także dokonanie przelewów w złotówkach na konto w walucie obcej, jednak trzeba w tym przypadku liczyć się z kosztem przewalutowania. W ostatecznym rozrachunku może okazać się, że takie rozwiązanie będzie po prostu nieopłacalne, ponieważ przelewy zagraniczne to ewentualny dodatkowy koszt.

Konto walutowe - wady i zalety

Posiadanie rachunku prowadzonego w obcej walucie posiada wiele zalet. Przede wszystkim to rozwiązanie umożliwia prostszą wymianę waluty ze zminimalizowanym ryzykiem wynikającym z wahań kursów. Pozwala to także na uniknięcie ewentualnych kosztów związanych z przewalutowaniem. Dodatkowym plusem konta walutowego jest możliwość korzystania z karty debetowej lub karty wielowalutowej. Co więcej, konto oszczędnościowe w obcej walucie może też być sposobem na oszczędzanie, ponieważ w ofercie banków istnieją takie produkty, które są oprocentowane. Z drugiej strony za wadę kont walutowych można uznać ewentualna konieczność posiadania minimalnej kwoty na niektórych rachunkach oraz możliwe opłaty związane z ich prowadzeniem i korzystaniem z podpiętej karty.  

Dodaj komentarz
Twoja ocena
5

Treści powiązane z Konta walutowe

Historia kredytowa przy kredycie hipotecznym w 2024 roku
09.05.2021 r
Historia kredytowa - gdzie sprawdzić? Jak zbudować?

Zbudowanie dobrej historii kredytowej nie jest trudne, wystarczy stosować się do kilku prostych zasad. Nie chodzi w tym przypadku wyłącznie o terminowe regulowanie długów, gdyż spłata pożyczek jest tylko jednym z elementów tego procesu. Jak przejść przezeń bezproblemowo i bez strat finansowych?

Wyciąg z konta
23.04.2020 r
Wyciąg z konta - jak go zdobyć?

Zrozumienie roli i znaczenia wyciągu z konta może pozwolić na lepszą kontrolę nad finansami osobistymi oraz wykorzystanie go jako narzędzia przy zaciąganiu pożyczek czy kredytów. Pogłębienie wiedzy na ten temat może otworzyć drzwi do efektywniejszego zarządzania finansami i wykorzystania dostępnych narzędzi bankowych w sposób korzystny.

Co się dzieje po śmierci właściciela konta bankowego?
04.09.2019 r
Śmierci właściciela konta - Kto powiadamia bank?

Chcesz odzyskać pieniądze z konta po zmarłej osobie? Prawdopodobnie będziesz musiał w tym celu uczestniczyć w postępowaniu spadkowym. Istnieje jednak kilka wyjątków od tej zasady. Sprawdź też, czy wypłaty z konta po śmierci właściciela są nielegalne.

Wspólne konto bankowe 2023
23.08.2019 r
Wspólne konto bankowe - jak i z kim możemy je otworzyć?

Konto wspólne to rachunek dla dwóch, a nawet więcej osób. Środki trafiają na jedno konto i są dostępne dla wszystkich jednakowo. Dowiedz się, jak konto wspólne może pozytywnie wpłynąć na zarządzanie wspólnym budżetem, ale również jakie niesie ze sobą ryzyko. Dowiedz się wszystkiego na temat wspólnego konta bankowego i zacznij korzystać już teraz.