Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2025

mBank z najlepszą ofertą kredytową na marzec

Na pierwsze miejsce w marcowym rankingu kredytów hipotecznych zasłużył naszym zdaniem mBank. Jest to instytucja finansowa w której możesz otrzymać nawet 2 000 000 zł na zakup mieszkania lub w ramach pożyczki hipotecznej na dowolny cel. Czas spłaty kredytu w mBanku wynosi do 35 lat. Oferta ta udostępniana jest z niskim RRSO 8,81%

Aby otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku wystarczy dziesięcioprocentowy wkład własny. To dopiero początek atrakcyjnych warunków, ponieważ kredyty hipoteczne w mBanku regularnie obejmowane są promocjami. Możemy też liczyć na specjalne warunki przy kredytach na cele ekologiczne, jak i możliwość skorzystania z rządowego programu bezpieczny kredyt 2%. W zeszłym roku mBank wygrał nagrodę w rankingu Złoty Bankier i my również zgadzamy się z tą opinią.

Na drugim miejscu Alior Bank

Nie aż tak idealny, jak zwycięzca rankingu, kredyt hipoteczny w Alior Bank wciąż jest świetnym wyborem. Tutaj również mamy dostęp do zobowiązań nawet do 35 lat przy wkładzie własnym 10%, brakiem prowizji i możliwością uzyskania środków na zakup praktycznie każdej nieruchomości. RRSO w ofercie Alior bank jest nieco wyższe — 10,89% — w zamian mamy możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku, oraz wybór waluty spłaty pośród PLN i EUR. Alior udostępnia również szereg specjalnych ofert do wyboru, w tym mieszkanie bez prowizji, bez wkładu własnego, lub bezpieczny kredyt 2 procent.

Millennium bank dotrzymuje tempa konkurencji

Na trzecim miejscu naszego rankingu uplasował się Millennium bank. Kredyty hipoteczne w Millennium bank obarczone są RRSO 9,5% z zerową prowizją. Wkład własny wynosi tu 10%, a maksymalna wartość kredytu to nawet 4 500 000 zł.

W Millennium bank otrzymamy kredyt hipoteczny ze stałą ratą na okres pięciu lat, przy maksymalnie 35-letnim okresie spłaty. Status swojego wniosku kredytowego będziesz mógł śledzić w aplikacji mobilnej, nawet jeśli nie masz konta osobistego w Millennium banku. Ponadto możesz liczyć na wsparcie specjalistów oraz wszystkie typowe usługi kredytowe jak coroczne wakacje. Millennium bank pracuje również nad wprowadzeniem kredytów hipotecznych opartych o wskaźnik WIRON.

Kredyt mieszkaniowy Banku Pocztowego na czwartym miejscu!

Kredyt mieszkaniowy jest ofertą banku Pocztowego która pozwala na sfinansowanie do 80% wartości nieruchomości przy 35-letnim okresie spłaty. Kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem ma tu RRSO w wysokości 10,07%, jednakże kredyt z ratą stałą już zaledwie 6,18%! Bank oferuje również niższą marżę dla klientów korzystających z jego usług oraz do 36 miesięcy karencji w spłacie.

Warto wspomnieć również o BNP Paribas!

Zanim skończymy omawiać najlepsze kredyty hipoteczne w marcu, koniecznie musimy wspomnieć jeszcze o ofercie BNP Paribas. Oferowany przez bank kredyt hipoteczny posiada oprocentowanie stałe 6,60%, dzięki czemu RRSO wynosi zaledwie 9,60%! Ponownie nie spotkamy się tu z prowizją. Możemy wnioskować nawet o 4 miliony złotych z okresem spłaty do 30 lat.

Ofertę BNP Paribas wyróżnia przede wszystkim możliwość przeznaczenia nawet 15% kwoty na dowolny cel. Ponadto bank umożliwia łączenie celów kredytowania oraz refinansuje środki zainwestowane w nieruchomość nawet do 12 miesięcy wstecz!

Ranking kredytów hipotecznych - Czym jest?

Ranking kredytów hipotecznych jest nowoczesnym narzędziem zestawiającym oferty najlepszych kredytów hipotecznych. Posortowane w rankingu oferty, znalazły się w nim na podstawie oceny następujących parametrów — oprocentowania, marży, prowizji, RRSO czy ewentualnych dodatkowych kosztów w ramach obowiązkowych ubezpieczeń. Wysokość raty w ramach konkretnej oferty kredytu hipotecznego wyliczamy na podstawie aktualnej wartości wskaźników, które przekazują nam banki. Ranking aktualizowany jest więc co miesiąc, abyś mógł być pewny, że zestawione w nim oferty zawsze prezentują rzeczywiste koszty i warunki finansowania z uwzględnieniem możliwości skorzystania z programów rządowych. Oferty kredytów hipotecznych, które znajdziesz w rankingu, w dokładniej pozyskane w ramach danej oferty środki, należy przeznaczyć na cel konkretny cel — zakup lub budowę nieruchomości.

Celem Rankingu kredytów hipotecznych jest ułatwienie klientowi wyboru jednej spośród wielu dostępnych ofert kredytów mieszkaniowych. Narzędzie jest w dodatku tym bardziej pomocne, że mechanizm działania kredytu hipotecznego jest zdecydowanie bardziej złożony i skomplikowany w porównaniu do innych produktów finansowych, np. kredytu gotówkowego. Zdecydowanie się na kredyt hipoteczny za pośrednictwem naszego rankingu to więc nie tylko gwarancja wyboru najkorzystniejszej aktualnie oferty dostępnej na rynku pod względem całkowitego kosztu zobowiązania, ale też wysoka gwarancja bezpieczeństwa, jaką zapewniamy naszym użytkownikom poprzez szyfrowane połączenie, o czym świadczy symbol zamkniętej kłódki wyświetlany w twojej przeglądarce internetowej przy adresie witryny.

Jak powstaje Ranking kredytów hipotecznych?

Ranking kredytów hipotecznych powstaje w wyniku szczegółowej analizy warunków finansowania (oprocentowania, marży, prowizji itp.) każdej z ofert. Umieszczane na konkretne pozycje w rankingu oferty kredytów hipotecznych, są efektem pracy bezstronnych ekspertów finansowych, którzy oceniają ich następujące parametry:

• Dostępne kwoty kredytu,
• Okres kredytowania,
• Rodzaj rat,
• Marża kredytowa,
• Prowizja,
• Oprocentowanie.

Kwota kredytu

Kredyty hipoteczne udzielane przez banki przyznawane są bardzo wysokie sumy rzędu kilku milionów złotych. O ostatecznej wysokości udzielonego przez bank kredytu hipotecznego przesądza w głównej mierze zdolność kredytowa klienta. W przypadku kredytu hipotecznego na budowę nieruchomości kwota kredytu wypłacana jest w transzach w miarę postępów ukończenia robót budowlanych.

Okres kredytowania

Maksymalny okres kredytowania w ramach kredytu hipotecznego wynosi 30 - 35 lat w zależności od oferty danego banku. Tak długi okres kredytowania umożliwia ubieganie się o kredyt nawet przez osoby o niższej zdolności kredytowej. Choć długi okres spłaty przekłada się na niższą wartość miesięcznej raty, to należy przy tym liczyć się z wyższym całkowitym kosztem kredytu, a który składają się m.in. odsetki naliczone za cały okres kredytowania.

Rodzaj rat

W przypadku kredytu hipotecznego kredytobiorca do wyboru ma 2 rodzaje rat:

1. Raty równe - kredytobiorca przez cały okres kredytowania opłaca raty o takiej samej wartości,
2. Raty malejące - w pierwszym okresie kredytowania wartość rat jest wyższa, a następnie ulega obniżeniu.

Pytanie, które raty są lepsze — równe czy malejące zadaje sobie wiele osób zainteresowanych zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Decyzję na pewno warto dobrze przemyśleć, ponieważ może istotnie przełożyć się na koszt kredytu.

Raty równe to tzw. stałe raty, których wysokość jest taka sama każdego miesiąca. Wbrew pozorom nie oznacza to równocześnie, że przez cały okres kredytowania ich wartość będzie dokładnie taka sama i nie ulegnie zmianie. Przy wahaniu stóp procentowych może dojść do ryzyka wzrostu rat. Mimo to raty równe na pewno będą dawać większe poczucie stabilności finansowej w trakcie okresu kredytowania. Istnieją tego zalety i wady, bo choć ten rodzaj rat zapewnia większą stabilność i nie wymaga posiadania wysokiej zdolności kredytowej, to równocześnie wiąże się z wyższym całkowitym kosztem kredytu.

Raty malejące wiążą się na pewno z wieloma korzyściami, m.in. niższymi ratami z upływem lat, niższym kosztem kredytu czy możliwością zaoszczędzenia na odsetkach. Minusem rat malejących jest jednak ich ograniczona dostępność. Dostępne są one jedynie dla klientów posiadających wysoką zdolność kredytową ze względu na początkowo wysoką wartość rat, które mogą stanowić duże obciążenie dla budżetu domowe. Należy też dodatkowo liczyć się z ryzykiem wzrostu rat przy wahaniach stóp procentowych.

Marża kredytowa

Oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się m.in. z marży banku, która dla każdego klienta ustalana jest indywidualnie. Podczas ustalania wysokości marży, pod uwagę brane są następujące parametry:

• kwota kredytu,
• wskaźnik LtV, czyli stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (im wyższy wskaźnik LtV, tym niższa wartość marży),
• dodatkowe zabezpieczenia np. wykupienie w ramach kredytu dodatkowego ubezpieczenia, karty kredytowej itp.

Im mniejsze ryzyko będzie ponosić bank w związku z udzielanym finansowaniem, tym niższą marżę może wynegocjować kredytobiorca, szczególnie poprzez skorzystanie z dodatkowych produktów oferowanych przez bank np. wniesienie wyższego wkładu własnego czy wykupienie dodatkowego ubezpieczenia.

Prowizja

Prowizja to jednorazowa opłata, jaka nakładana jest na kredytobiorcę na udzielenie kredytu hipotecznego. Wysokość prowizji zależna jest od kwoty kredytu i oblicza się ją jako procentową wartość kwoty kredytu. Aktualnie wiele banków oferuje kredyt hipoteczny bez prowizji - 0%. Maksymalna wartość prowizji nie przekracza jednak najczęściej 3%.

Oprocentowanie

W przypadku kredytu hipotecznego występują 2 rodzaje oprocentowania:

1. Oprocentowanie nominalne, czyli oprocentowanie uzależnione od marży banku i stopy WIBOR. Niskie stopy procentowe przełożą się na niższe oprocentowanie, a co za tym idzie też korzystniejszą spłatą raty.
2. Oprocentowanie stałe, czyli oprocentowanie, którego stawka jest niezależna od zmiany poziomu stóp procentowych. Wartość oprocentowania stałego ustalana jest z góry na wskazany okres i choć nie zawsze jest bardziej opłacalna od oprocentowania nominalnego, to jednak daje większą stabilność w ramach niezmienności wysokości rat w trakcie okresu kredytowania.

Ranking kredytów hipotecznych - Jakie informacje w nim znajdziesz?

W Rankingu kredytów hipotecznych znajdziesz informacje odnośnie:

• Dostępnych kwot pożyczki,
• Okresu spłaty,
• Kosztów.

Dzięki naszemu Rankingowi kredytów gotówkowych znajdziesz najlepszą aktualnie ofertę kredytu hipotecznego bez konieczności poświęcania czasu na samodzielne porównywanie warunków finansowania każdej oferty bankowej. Nasze rankingi aktualizowane są w każdym miesiącu, możesz mieć więc pewność, że ranking zawsze uwzględnia rzeczywiste warunki finansowania. To właśnie eksperci finansowi na podstawie dokładnej analizy warunków finansowania i bezstronnej oceny oferty, zamieszczają oferty na odpowiednich pozycjach w rankingu w zależności od ich stopnia atrakcyjności. Podium rankingu zawsze należy do ofert kredytów hipotecznych, które są aktualnie najkorzystniejsze pod względem niskich kosztów i konkurencyjnych warunków oferty. Wybór oferty za pośrednictwem rankingu jest wygodny i prosty — jedyne co musisz zrobić to sprawdzić, które oferty zasłużyły na wyróżnienie w rankingu. Szczegółowe informacje o ofertach, które znalazły się w pierwszej piątce rankingu, znajdziesz pod jego zestawieniem. Z kolei, jeśli twoją uwagę zwróciła oferta kredytu hipotecznego spoza czołówki rankingu, samo kliknięcie w nią, spowoduje automatycznie przekierowanie cię do strony ze szczegółowymi informacjami na jej temat.

Ranking kredytów hipotecznych - Do kogo go kierujemy?

Ranking kredytów hipotecznych kierujemy do osób poszukujących najlepszej oferty kredytu mieszkaniowego na zakup, budowę czy remont nieruchomości. Celem rankingu jest wsparcie klientów zainteresowanych kredytem mieszkaniowym w znalezieniu najlepszej zdaniem ekspertów finansowych oferty kredytu oraz zaoszczędzenie im konieczności samodzielnego sprawdzania ofert na własną rękę. Wybierając ofertę, która uplasowała się na podium rankingu, równocześnie zyskujesz gwarancję, że jest ona jedną z najlepszych, a co najważniejsze również najkorzystniejszych pod względem niskich kosztów ofert dostępnych na rynku.

Warunki ubiegania się o kredyt hipoteczny

Najważniejszymi warunkami ubiegania się o kredyt hipoteczny, są m.in.:

• Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej,
• Wpłacenie wkładu własnego,
• Stabilny dochód,
• Pozytywna historia kredytowa.

Podczas oceny zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę kwestie, takie jak: wysokość i źródło osiąganych dochodów, miesięczne koszty utrzymania, aktywne zobowiązania finansowe, historia kredytowa czy indywidualna sytuacja rodzina. Warunkiem niezbędnym do ubiegania się o kredyt hipoteczny, będzie też wpłacenie wkładu własnego wynoszącego około 10 - 20% wartości nieruchomości w zależności od oferty konkretnego banku. Kredyt hipoteczny to produkt, który charakteryzuje się stosunkowo długą i wymagającą procedurą wnioskowania. Czynniki, takie jak posiadanie negatywnej historii kredytowej czy niestabilnego źródła dochodu, będą stanowić istotną przeszkodę w udzieleniu przez bank kredytu mieszkaniowego.

Istotnym warunkiem koniecznym do spełnienia przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, jest bardzo często konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia do kredytu hipotecznego. Wymóg wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, zwiększającego ostateczny koszt kredytu stanowi dla banku zabezpieczenie na wypadek wystąpienia zdarzeń, które uniemożliwią kredytobiorcy spłatę zobowiązania zgodnie z warunkami umowy. Do najczęściej spotykanych rodzajów ubezpieczeń do kredytu hipotecznego, należy ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie od utraty pracy czy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Konkretny rodzaj ubezpieczenia zawsze dobierany jest do indywidualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Jak korzystać z Rankingu kredytów hipotecznych?

Korzystanie z Rankingu kredytów hipotecznych jest wygodne i co najważniejsze intuicyjne. Wszystkie najważniejsze informacje dotyczące kosztów zobowiązania, znajdują się przy każdej z ofert. Pierwszych pięć pozycji w rankingu zajmują oferty kredytów hipotecznych, wyróżniające się najatrakcyjniejszymi warunkami finansowania. Przy każdej z ofert znajdziesz dodatkowo ocenę punktową. Często to niuanse przesądzają o tym, która z ofert znajdzie się na najwyższej pozycji w rankingu, dlatego, aby ułatwić ci ten wybór, udostępniamy narzędzie, dzięki któremu porównasz w jednym miejscu nawet kilka ofert równocześnie. Wystarczy, że klikniesz przycisk “Porównaj” przy ofertach kredytu z rankingu, które zwróciły naszą uwagę, a my w jednym miejscu zestawimy dla ciebie najważniejsze parametry każdej z interesującej cię ofert.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu z Rankingu kredytów hipotecznych?

Jeśli chcesz wybrać najlepszą ofertę kredytu z Rankingu kredytów hipotecznych podczas przeglądania posortowanych w nim ofert, weź pod uwagę następujące parametry kredytu:

• dostępne kwoty kredytu,
• okres kredytowania,
• rodzaje rat (równe czy malejące),
• marżę kredytową,
• prowizję,
• oprocentowanie (nominalne czy stałe).

Jak już pewnie zdążyłeś zauważyć, najważniejsze informacje o dostępnych kwotach, okresu kredytowania oraz kosztach kredytu hipotecznego, znajdują się przy każdej z ofert w rankingu. Im wyższa pozycja oferty w rankingu, tym atrakcyjniejsze jej warunki finansowania. Dlatego już samo wybranie oferty z czołówki rankingu, daje ci gwarancję tego, że wybierasz jedną z najlepszych aktualnie ofert na rynku. Pamiętaj, że ostatecznie najlepszą ofertą kredytu hipotecznego, będzie ta dopasowana do twoich potrzeb i możliwości finansowych. W trakcie składania wniosku o udzielenie kredytu konsultant banku na pewno pomoże ci dobrać odpowiednie parametry finansowania, m.in. rodzaj raty czy oprocentowania tak, aby były one dopasowane do twojej indywidualnej sytuacji finansowej.

Jak wziąć kredyt przez Ranking kredytów hipotecznych?

Aby wziąć kredyt przez Ranking kredytów hipotecznych, musisz jedynie:

1. Zapoznać się z ofertami kredytów hipotecznych,
2. Znaleźć najlepszą dla siebie ofertę kredytu,
3. Kliknąć “Weź kredyt”,
4. Po przekierowaniu na oficjalną stronę banku, zapoznać się z dalszą procedurą wnioskowania.

Czy korzystanie z Rankingu kredytów hipotecznych jest darmowe?

Korzystanie z Rankingu kredytów hipotecznych jest całkowicie darmowe. Przeglądając i porównując oferty w rankingu oraz wybierając konkretną ofertę za jego pośrednictwem, nie nie płacisz. Z rankingiem nie tylko nic nie płacisz, ale wręcz oszczędzasz! Przeglądanie ofert w rankingu pomoże ci przede wszystkim oszczędzić czas na poszukiwanie i sprawdzanie kosztów kredytu. Oszczędzasz też swoje środki, dzięki gwarancji wyboru jednej z najtańszych aktualnie ofert na rynku. Pamiętaj, że wszystkie oferty kredytów hipotecznych w naszym rankingu są na bieżąco aktualizowane. Pragniemy dać ci gwarancję, że parametry ofert w rankingu zawsze oddają rzeczywiste koszty kredytu, abyś decydując się na konkretną ofertę, znał obowiązujące w ramach niej warunki finansowania.

Korzyści korzystania z Rankingu kredytów hipotecznych

Korzystanie z Rankingu kredytów hipotecznych niesie same korzyści, m.in.:

• Transparentność informacji - ranking skupia w jednym miejscu najważniejsze informacje o aktualnych warunkach finansowania każdej z posortowanych w nim ofert. Oferty w rankingu posortowane są od tych najtańszych i najatrakcyjniejszych pod względem warunków umowy, aby użytkownik nie miał wątpliwości co do tego, które oferty zajmują podium w danym miesiącu. Dodatkową przejrzystość informacji zapewniają wyświetlane obok informacje odnośnie kosztów kredytu.
• Dużą oszczędność czasu - koniec z traceniem czasu na przeskakiwanie między oknami w celu porównania ofert. Nasz ranking gromadzi w jednym miejscu oferty kredytów hipotecznych posortowanych na podstawie szczegółowej analizy warunków umowy przez bezstronnych ekspertów finansowych. Jeśli twoją uwagę zwróciło kilka ofert z rankingu, możesz je wygodnie ze sobą porównać, klikając przycisk “Porównaj”.
• Oszczędność pieniędzy - wybierając ofertę kredytu hipotecznego, która znalazła się na szczycie rankingu, zyskujesz gwarancję wyboru najtańszego kredytu wyróżniającego się konkurencyjnymi warunkami finansowania, nie wspominając już o oszczędności środków, dzięki wyborowi najkorzystniejszej pod względem niskich kosztów oferty.
• Automatyczne przekierowanie na oficjalną stronę banku - po wybraniu oferty kredytu mieszkaniowego z rankingu i kliknięciu “Weź kredyt ” nasz serwis automatycznie przekieruje cię na oficjalną stronę banku, skąd będziesz mógł dokończyć dalszą procedurę wnioskowania o kredyt. Minimalizuje to zagrożenie ze strony oszustów, którzy mogą podszywać się pod witrynę internetową banku w celu wyłudzenia pieniędzy. Wybierając ofertę za pośrednictwem rankingu, możesz być pewien, że zostaniesz przekierowany na oficjalną stronę banku, skąd będziesz mógł szybko i wygodnie dokończyć procedurę wnioskowania.
• Gwarancja bezpieczeństwa danych - korzystanie z rankingu kredytów hipotecznych w naszym serwisie jest w pełni bezpieczne. Bezpieczeństwo danych naszych użytkowników chronimy zapewniając szyfrowane połączenie, o czym świadczy symbol zamkniętej kłódki, który znajdziesz w przeglądarce internetowej przy adresie witryny.