Czym są pożyczki dla firm?
Pożyczki dla firm to pożyczki stworzone z myślą o przedsiębiorcach, którzy potrzebują dodatkowych środków na prowadzenie lub rozwój działalności gospodarczej. Mogą być one wykorzystywane na różnorodne cele, takie jak zakup sprzętu, opłacenie faktur, realizacja inwestycji czy bieżące wydatki – często nie trzeba ich nawet precyzować. Do dyspozycji – zarówno spółek, jak i JDG – dostępnych jest wiele rodzajów pożyczek. Należy wymienić przede wszystkim pożyczki bankowe, pozabankowe, faktoring oraz chwilówki dla firm.
Cechą wyróżniającą pożyczki dla firm jest dostosowanie oferty do specyfiki działalności gospodarczej. Instytucje finansowe biorą pod uwagę takie czynniki jak forma prawna firmy, jej historia kredytowa, staż na rynku oraz potencjał generowania dochodów. Dzięki temu na środki mogą liczyć firmy, które dopiero zaczynają działalność, ale mają duży potencjał. W przypadku tradycyjnego finansowania dla osób fizycznych w analogicznej sytuacji zdolność kredytowa mogłaby nie pozwolić na otrzymanie środków – na firmy patrzy się nieco inaczej.
Kto może korzystać z pożyczek dla firm?
Pożyczki dla firm są dostępne dla każdego, kto prowadzi działalność gospodarczą – niezależnie od jej skali. Mogą z nich korzystać zarówno osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, jak i wszystkie rodzaje spółek. Wiele ofert obejmuje również startupy, choć warunki finansowania dla nowych firm mogą różnić się od tych, które są dostępne dla przedsiębiorstw o ugruntowanej pozycji na rynku.
Oczywiście nie każdy bank i nie każda firma pożyczkowa kieruje swoją ofertę do każdego. Konieczne jest wybranie propozycji dostosowanej do takiej formy działalności, jaką prowadzimy, ale dla każdej da się coś znaleźć. Polski rynek jest bardzo rozbudowany i wysoce konkurencyjny, dzięki czemu naprawdę łatwo o produkt dopasowany do potrzeb każdego klienta.
Różnice między pożyczką dla firm a zwykłą pożyczką ratalną
Podstawową różnicą między pożyczką dla firm a pożyczką ratalną jest to, kto jest uprawniony do jej zaciągnięcia. Pożyczki dla firm charakteryzują się także wyższymi kwotami finansowania i elastycznymi terminami spłaty, dopasowanymi do specyfiki prowadzonej działalności.
Pożyczki dla firm wymagają działalności gospodarczej, podczas gdy zwykłe pożyczki ratalne dostępne są dla osób zatrudnionych na różnych umowach – także na JDG – ale już nie dla spółek. Finansowanie firmowe często przeznaczone jest wyłącznie na potrzeby działalności gospodarczej i wymaga określenia celu – np. zakup sprzętu, finansowanie projektów czy opłacanie faktur. Nie zawsze tak jest, z obowiązku deklaracji przeznaczenia środków zwalnia większość firm pozabankowych. Z kolei pożyczki ratalne są przeznaczone dla konsumentów i zaspokajają potrzeby osobiste, np. zakup sprzętu RTV czy wakacje.
Rodzaje pożyczek dla firm
Rodzaje pożyczek dla firm mogą być wyróżnione na podstawie instytucji udzielającej (bankowe i pozabankowe) oraz okresu kredytowania (długoterminowe i krótkoterminowe, tzw. chwilówki). W rozmowach o pożyczkach dla firm pojawiają się także produkty, które nie są pożyczkami w tradycyjnym rozumieniu tego słowa, ale ze względu na to, że są ich bezpośrednią konkurencją, warto o nich wiedzieć – np. leasing czy faktoring.
Bankowe pożyczki dla firm są często wybierane przez przedsiębiorstwa o stabilnej sytuacji finansowej. Charakteryzują się stosunkowo niskim oprocentowaniem, długimi okresami spłaty i wysokimi kwotami finansowania. Wymagają jednak spełnienia rygorystycznych kryteriów dotyczących zdolności kredytowej i przedstawienia szczegółowej dokumentacji. Sam proces wnioskowania również zajmuje więcej czasu.
Z tego powodu często sięgamy po pożyczki pozabankowe dla firm. To szybkie i elastyczne rozwiązanie dla tych, którzy nie spełniają wymogów banków lub którym zależy na czasie. Instytucje pozabankowe oferują uproszczony proces wnioskowania, w przypadku pożyczek dla firm często nawet bez weryfikacji w BIK. Są szczególnie popularne wśród nowych działalności (banki częściej wymagają określonego stażu rynkowego) i przedsiębiorstw z problemami finansowymi.
Dzieląc rodzaje pod kątem okresu i struktury spłaty, wyrózniamy pożyczki ratalne i chwilówki, spłacane w jednej płatności. Pożyczki ratalne są przeznaczone dla firm potrzebujących przewidywalnych kosztów. Spłata odbywa się w regularnych, stałych ratach, co pozwala na łatwiejsze planowanie budżetu. Chwilówki dla firm są natomiast przeznaczane na pilne potrzeby, np. pokrycie krótkotrwałych problemów z płynnością finansową. Ich zaletą jest minimalna ilość formalności, choć należy liczyć się z wyższymi kosztami w porównaniu do innych form finansowania.
Warto wymienić także pożyczki unijne i programy dotacyjne, dostępne zwłaszcza dla firm inwestujących w rozwój i innowacje. Są one często preferencyjne, z niższym oprocentowaniem lub możliwością częściowego umorzenia długu. Nie są produktem komercyjnym, pojawiają się okresowo i mają bardzo konkretne wymagania, przez co nie zawsze będziemy w stanie z nich skorzystać.
Alternatywą dla pożyczek jest faktoring, który pozwala firmom na szybkie uwolnienie kapitału zamrożonego w fakturach, oraz leasing, czyli finansowanie dla przedsiębiorców potrzebujących sprzętu, maszyn lub pojazdów.
Jak wziąć pożyczkę na firmę w 8 krokach?
Aby wziąć pożyczkę na firmę należy wykonać 8 bardzo prostych kroków.
- Określ jakiej pożyczki potrzebujesz – sformułuj cel pożyczki, potrzebną kwotę i okres, przez który ma być spłacana.
- Wybierz ofertę najlepiej odpowiadającą Twoim potrzebom – pomogą w tym nasze rankingi pożyczek dla firm.
- Przejdź do składania wniosku – wystarczy wcisnąć przycisk znajdujący się przy parametrach danego pożyczkodawcy.
- Wypełnij wniosek – potrzebne będą dane wnioskodawcy, dane firmy, dostęp do konta bankowego, czasem także dokumenty finansowe firmy (np. deklaracje podatkowe za ostatni rok lub wyciąg z rachunku firmowego). Wskazać trzeba kwotę, pożądany okres kredytowania. W przypadku większych kwot, zwłaszcza w bankach, może być konieczne zadeklarowanie sposobu wykorzystania środków.
- Zweryfikuj tożsamość w wybrany przez pożyczkodawcę sposób.
- Czekaj na decyzję kredytową
- Zapoznaj się z umową i warunkami zaproponowanymi przez pożyczkodawcę.
- Zaakceptuj umowę i oczekuj na przelew środków.
Wymagania pożyczek dla firm
Wymagania pożyczek dla firm to przede wszystkim:
- Prowadzenie działalności gospodarczej – często wymagany jest minimalny staż, np. 3, 6 lub 12 miesięcy, choć znajdziemy także pożyczki dla firm od pierwszego dnia działalności.
- Odpowiednia zdolność kredytowa – wystarczająca nadwyżka przychodów nad kosztami lub perspektywy na wzrost zarobków.
- Poprawne dostarczenie dokumentacji – wypełnienie wniosku, przesłanie wyciągów bankowych i dokumentów finansowych, zweryfikowanie tożsamości pożyczkobiorcy.
Spełnienie tych warunków wystarczy, by dostać pożyczkę pozabankową dla firm – bez trudu znajdziemy propozycję, która nie wymaga nic więcej. Decydującym kryterium przy udzielaniu pożyczki jest zdolność firmy do spłaty zobowiązania. Weryfikacji podlega m.in. historia kredytowa przedsiębiorstwa, jego bieżące przychody oraz stabilność finansowa. W przypadku pożyczek pozabankowych, wymagania często są bardziej elastyczne – niektóre instytucje oferują finansowanie nawet firmom z zadłużeniami lub bez pozytywnej historii w BIK.
Ile kosztują pożyczki dla firm?
Koszt pożyczki dla firm zależy od tego, czy zaciągana jest w banku, czy w firmie pożyczkowej, a także od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Pozabankowe pożyczki dla firm są z reguły odczuwalnie droższe od kredytów bankowych. Dzięki wyższym zarobkom firmy pożyczkowe mogą pozwolić sobie na większe ryzyko przy pożyczaniu środków.
Najtańsze są kredyty bankowe dla firm, długoterminowe i z zabezpieczeniem (np. na maszynach lub hipotecznym). Droższe są kredyty bez zabezpieczenia, jeszcze droższe zaś – pożyczki pozabankowe. Tu koszt rośnie tym bardziej, im krótsza jest umowa. Najwięcej kosztują chwilówki dla firm. Różnice te z roku na rok stają się coraz mniejsze i dziś korzystanie z firm pożyczkowych może być już korzystną alternatywą dla banków. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji i potrzeb danego klienta.
Koszt pożyczki dla firm dodatkowo rośnie, jeśli nie zwrócimy jej zgodnie z ustalonym harmonogramem. Raty o wskazanej wartości należy przesyłać na podane konto bankowe przed upływem wskazanej daty. Warto się więc upewnić, że firma zachowa płynność finansową pozwalającą na bezproblemowe wywiązanie się z warunków umowy – inaczej możemy słono zapłacić.
Pożyczka dla firmy a koszty uzyskania przychodu
Środki z pożyczki same w sobie nie stanowią kosztu uzyskania przychodu. Kosztem podatkowym mogą być jednak odsetki oraz prowizje zapłacone od pożyczki, pod warunkiem, że została ona zaciągnięta na cele firmowe. Kapitałowa część raty nie jest kosztem. Warto skonsultować tę kwestię ze swoją księgowością.
Jak wybrać najlepszą pożyczkę dla firm?
Aby wybrać najlepszą pożyczkę dla firm dobrze mieć dostęp do kompleksowego źródła aktualnych danych na temat poszczególnych ofert. To ułatwi znalezienie tej najlepiej dopasowanej do własnych potrzeb.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji, przeanalizuj kilka kluczowych elementów umowy. Sprawdź dokładnie całkowity koszt pożyczki (RRSO), wysokość miesięcznej raty oraz warunki wcześniejszej spłaty. Upewnij się, jakie są konsekwencje opóźnień w płatnościach. Zwróć także uwagę, czy pożyczkodawca wymaga zabezpieczeń i czy oferta zawiera ukryte opłaty, np. za rozpatrzenie wniosku.
Na szczęście istnieją dokładnie takie narzędzia! Są to nasze kalkulatory, porównywarki i rankingi pożyczek dla firm. Porównywarki i kalkulatory, po wpisaniu pożądanych kwot i okresu kredytowania, przedstawią nam listę ofert dopasowanych do naszych potrzeb. Z kolei rankingi zawierają niezależne oceny ekspertów, którzy każdego miesiąca tworzą aktualne zestawienie najlepszych pożyczek dla firm.
