ofin.plBezpieczeństwoWeryfikacja tożsamości – czym jest, jak działa i dlaczego jest obowiązkowa?
Weryfikacja tożsamości – czym jest, jak działa i dlaczego jest obowiązkowa?
Sprawdzone źródło informacji
Treści w tym artykule zostały przygotowane na podstawie aktualnych przepisów prawa oraz zweryfikowane przez redakcję Ofin.pl. Naszym celem jest dostarczanie rzetelnych, praktycznych informacji, które pomagają podejmować świadome decyzje finansowe.
Weryfikacja tożsamości to proces potwierdzania danych osobowych klienta, zapewniający bezpieczeństwo transakcji finansowych, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
Obowiązek weryfikacji wynika z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu z 1 marca 2018 r. oraz regulacji eIDAS 2.0 i procedur KYC (Know Your Customer).
Najpopularniejsze metody weryfikacji to: przelew weryfikacyjny, fotoweryfikacja, Kontomatik, Instantor, wideoweryfikacja oraz Profil Zaufany.
Każda z metod ma na celu potwierdzenie tożsamości klienta poprzez porównanie danych podanych we wniosku z informacjami przypisanymi do rachunku bankowego lub dokumentów.
Weryfikacja tożsamości jest obowiązkowa przy zakładaniu konta bankowego online, składaniu wniosku o pożyczkę lub kredyt oraz rejestracji w serwisach fintechowych i usługach administracji publicznej.
Proces weryfikacji danych podlega rygorystycznym wymogom RODO. Oznacza to, żed wszystkie informacje są szyfrowane, przetwarzane wyłącznie w celu identyfikacji, a klienci mają prawo do dostępu i usunięcia swoich danych.
Weryfikacja klientów ma ogromne znaczenie dla instytucji finansowych, ponieważ pozwala zapobiegać oszustwom, praniu pieniędzy oraz pomyłkom przy wnioskach internetowych. Dzięki niej banki i firmy pożyczkowe mogą również chronić klientów przed kradzieżą tożsamości.
Weryfikacja tożsamości to proces potwierdzania danych osobowych klienta, który ma na celu zapewnienie bezpieczeństwa transakcji i umów finansowych oraz zgodność obowiązujących przepisów prawa. Polega na sprawdzeniu, czy osoba ubiegająca się o pożyczkę, kredyt, założenie konta bankowego lub inne usługi faktycznie jest tym, za kogo się podaje. Dzięki temu instytucje finansowe chronią się przed oszustwami, praniem pieniędzy i wyłudzeniami, a klienci zyskują pewność, że ich dane są bezpieczne i wykorzystywane zgodnie z prawem.
Podstawy prawne weryfikacji tożsamości
Konieczność weryfikowania klientów sektorze finansowym, reguluje artykuł 37 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu z 1 marca, 2018 roku, który nakłada na instytucje finansowe i operatorów płatności obowiązek potwierdzania danych osobowych klienta na podstawie wiarygodnych źródeł. Dodatkowo obowiązują regulacje eIDAS 2.0, określające ramy prawne dla elektronicznych metod identyfikacji, tj. e-dowód, mObywatel, Profil Zaufany, moje ID, podpis kwalifikowany czy wideoweryfikacja. Przepisy mają na celu zapewnić bezpieczeństwo transakcji, chronić konsumentów przed oszustwami oraz być zgodne z procedurami KYC (Know Your Customer).
Metody weryfikacji tożsamości
Istnieje 6 najpopularniejszych metod weryfikacji tożsamości:
Przelew weryfikacyjny;
Fotoweryfikacja;
Kontomatik;
Instantor;
Wideoweryfikacja;
Profil Zaufany.
Każda z wyżej wymienionych metod weryfikacji ma na celu potwierdzenie tożsamości osoby korzystającej z serwisu, poprzez porównanie informacji wpisanych przez użytkownika we wniosku z danymi przypisanymi do jego rachunku bankowego. Różnią się jednak sposobem działania i zakresem danych wykorzystywanych do identyfikacji.
Przelew weryfikacyjny
Przelew weryfikacyjny to prosta metoda potwierdzenia tożsamości, polegająca na wykonaniu symbolicznego przelewu (np. 1 zł, 1 gr.) z własnego konta bankowego. Dzięki temu instytucja finansowa może sprawdzić zgodność danych osobowych podanych we wniosku z tymi przypisanymi do rachunku bankowego klienta.
Fotoweryfikacja
Fotoweryfikacja to metoda polegająca na przesłaniu zdjęcia dowodu osobistego oraz zdjęcia twarzy klienta. System porównuje dokument z wizerunkiem, aby potwierdzić autentyczność danych i wykluczyć próby podszywania się pod inną osobę.
Kontomatik
Kontomatik to nowoczesna aplikacja umożliwiająca szybkie potwierdzenie tożsamości poprzez bezpieczne logowanie do bankowości internetowej. Dzięki temu instytucja uzyskuje dostęp do podstawowych danych klienta, co pozwala zweryfikować jego tożsamość bez konieczności przesyłania dokumentów.
Instantor
Instantor to system weryfikacji online, działający podobnie jak Kontomatik i wykorzystujący dane z konta bankowego klienta do potwierdzenia jego tożsamość. Proces jest szybki, bezpieczny i znacznie skraca całą procedurę wnioskowania o pożyczkę.
Wideoweryfikacja
Wideoweryfikacja to metoda polegająca na krótkiej rozmowie wideo z konsultantem lub automatycznym systemem. Podczas połączenia klient pokazuje dokument tożsamości i potwierdza swoje dane, aby instytucja mogła upewnić się, że ma do czynienia z właściwą osobą.
Profil Zaufany
Profil Zaufany to państwowe narzędzie elektroniczne, umożliwiace potwierdzenie tożsamości online. Dzięki niemu klient może szybko i bezpiecznie uwierzytelnić swoje dane w instytucjach finansowych, bez konieczności przesyłania dokumentów czy wykonywania przelewów.
Kiedy weryfikacja tożsamości jest obowiązkowa?
Weryfikacja tożsamości jest obowiązkowa zawsze wtedy, gdy instytucja finansowa musi potwierdzić dane klienta zgodnie z przepisami AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) oraz procedurami KYC (Know Your Customer) Najczęściej więc spotkasz się z nią podczas zakładania konta bankowego online, składania wniosku o pożyczkę lub kredyt. Obowiązek weryfikacji może również pojawić się podczas rejestracji w serwisach fintechowych oraz w usługach administracji publicznej, gdzie wykorzystywane są narzędzia, takie jak Profil Zaufany.
Bezpieczeństwo danych podczas weryfikacji
Podczas weryfikacji tożsamości instytucje finansowe muszą przestrzegać rygorystycznych wymogów RODO, regulujących przetwarzanie danych osobowych, w tym danych biometrycznych. Wszystkie przesyłane informacje (zdjęcia twarzy, dokumentów czy dane transakcyjne), są szyfrowane i wykorzystywane wyłącznie w celu potwierdzenia tożsamości. Każdy klient ma też prawo do dostępu, poprawy oraz usunięcia swoich danych. Nadzór nad przestrzeganiem przepisów sprawuje Prezes UODO, a w sektorze finansowym dodatkowe wytyczne nakłada Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Obowiązujące regulacje sprawiają, że proces weryfikacji jest nie tylko skuteczny, ale także w pełni bezpieczny dla klientów.
Technologie wspomagające proces weryfikacji tożsamości
Bezpieczną weryfikację danych w internecie umożliwiają technologie kryptograficzne, które wprowadzane przez nas dane, bezpiecznie szyfrują i przechowują w bazach danych firm, z którymi współpracujemy. W przyszłości mogą pojawić się jeszcze nowsze rozwiązania, wspierające proces identyfikacji. Jednym z najczęściej omawianych kierunków rozwoju są technologie blockchain, które dzięki mechanizmom konsensusu pozwalają szybko potwierdzać poprawność danych, jednocześnie chroniąc je przed kradzieżą czy nadużyciami. Aby jednak taki system mógł działać, konieczne byłoby stworzenie dokumentów tożsamości opartych na blockchainie. Obecnie, nawet w przypadku usług związanych z kryptowalutami, weryfikacja tożsamości odbywa się w oparciu o tradycyjne metody.
Weryfikacja tożsamości – podsumowanie
Weryfikacja tożsamości to kluczowy proces, obowiązujący w większości instytucji finansowych i usług online. Jej celem jest potwierdzenie, że osoba korzystająca z danej usługi faktycznie jest tym, za kogo się podaje. Obowiązek przeprowadzenia procesu weryfikacji tożsamości, wynika z obowiązujących przepisów prawa, w szczególności regulacji AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) oraz procedur KYC (Know Your Customer), które mają na celu zapewnić ochronę przed oszustwami i kradzieżą danych.
Weryfikacja może odbywać się na różne sposoby, np. poprzez fotoweryfikację, wideoweryfikację, przelew weryfikacyjny czy narzędzia open banking, takie jak Kontomatik i Instantor. Każdą z metod łączy wspólny cel zapewnienia ochrony przed wyłudzeniami i bezpieczeństwa danych użytkownika.
Często zadawane pytania
Która metoda weryfikacji tożsamości jest najtańsza?
Dla Ciebie jako klienta, niemal wszystkie metody weryfikacji tożsamości online są bezpłatne. Jedynym wyjątkiem jest przelew weryfikacyjny, gdzie musisz fizycznie przelać symboliczną kwotę (zazwyczaj 1 grosz lub 1 złoty) ze swojego konta na konto wskazane przez pożyczkodawcę. Ta kwota jest czasem zwracana, a czasem nie, ale jest to jedyny bezpośredni koszt ponoszony przez Ciebie. Koszty implementacji i utrzymania systemów takich jak Kontomatik, Instantor, fotoweryfikacja czy wideoweryfikacja ponosi instytucja finansowa oferująca usługę.
Która metoda weryfikacji jest najszybsza?
Zdecydowanie najszybsze są metody wykorzystujące automatyczne aplikacje bazujące na dostępie do informacji z konta bankowego (tzw. usługi AIS zgodne z PSD2), czyli Kontomatik, Instantor, TransactionLink itp. Cały proces logowania do banku przez aplikację i potwierdzenia danych zajmuje zazwyczaj kilka, maksymalnie kilkadziesiąt sekund. Również nowoczesna fotoweryfikacja z użyciem AI może być bardzo szybka (kilka minut). Wideoweryfikacja wymaga umówienia się lub poczekania na dostępnego konsultanta, co może zająć kilka-kilkanaście minut. Zdecydowanie najdłuższy jest przelew weryfikacyjny, który zależy od sesji międzybankowych Elixir i może trwać od kilku minut (jeśli w tym samym banku lub przy przelewach natychmiastowych) do nawet jednego dnia roboczego.
Która metoda weryfikacji tożsamości jest najbezpieczniejsza?
Trudno jednoznacznie wskazać jedną "najbezpieczniejszą" metodę, ponieważ wszystkie legalnie stosowane przez renomowane instytucje finansowe muszą spełniać wysokie standardy bezpieczeństwa danych (szyfrowanie, zgodność z RODO, często też z dyrektywą PSD2). Każda ma swoje mocne strony:
Wideoweryfikacja – Oferuje bardzo wysoki poziom pewności i dokładności dzięki interakcji z człowiekiem, który może ocenić autentyczność dokumentu i porównać osobę z dokumentem w czasie rzeczywistym.
Aplikacje typu Kontomatik/Instantor – Korzystają z bezpiecznych interfejsów bankowych (API zgodnych z PSD2), co gwarantuje wysoki poziom bezpieczeństwa transmisji danych bezpośrednio z systemu bankowego.
Fotoweryfikacja – Nowoczesne systemy wykorzystują zaawansowane algorytmy AI i biometrię do analizy zdjęcia dokumentu i porównania go ze zdjęciem twarzy (selfie), co również zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa.
Przelew weryfikacyjny – Jest bezpieczny o tyle, o ile bezpieczny jest Twój dostęp do bankowości elektronicznej; opiera się na wcześniejszej weryfikacji przez bank przy zakładaniu konta. Wybór metody często zależy od procesu danej instytucji i rodzaju usługi. Każdą z nich można uznać za bezpieczną, jeśli jest stosowana przez legalnego, zaufanego dostawcę usług finansowych.
Jakie dokumenty są wymagane do weryfikacji tożsamości?
Do weryfikacji tożsamości niezbędny jest dowód osobisty.
Czy instytucje finansowe mogą udostępnić moje dane tożsamościowe osobom trzecim?
Twoje dane osobowe są chronione przez RODO (Ogólne Rozporządzenie o Ochronie Danych). Instytucje finansowe mogą udostępniać Twoje dane tylko w ściśle określonych przypadkach i na konkretnej podstawie prawnej. Najczęściej dzieje się to:
Za Twoją wyraźną zgodą – np. na cele marketingowe partnerów (zawsze masz prawo odmówić lub wycofać zgodę).
Gdy jest to niezbędne do wykonania umowy – np. przekazanie danych do operatora płatności, firmy kurierskiej (jeśli umowa jest wysyłana pocztą), biura informacji kredytowej jak BIK (w celu oceny zdolności - co jest częścią umowy kredytowej).
Gdy wynika to z obowiązku prawnego – np. raportowanie transakcji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (w ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy - AML), udostępnienie danych organom ścigania na ich żądanie, raportowanie do KNF. Instytucja nie może swobodnie przekazywać Twoich danych podmiotom trzecim bez Twojej zgody lub wyraźnej podstawy prawnej wynikającej z realizacji usługi lub przepisów prawa.
Jakie są ryzyka związane z nieprawidłową weryfikacją tożsamości?
Głównym "ryzykiem" dla Ciebie jako wnioskodawcy przy nieprawidłowej lub nieudanej weryfikacji jest po prostu odrzucenie wniosku o daną usługę finansową lub konieczność powtórzenia procesu weryfikacji, co może wydłużyć czas oczekiwania. Nowoczesne systemy weryfikacji stosowane przez legalnie działające instytucje finansowe są projektowane z myślą o wysokim bezpieczeństwie Twoich danych (szyfrowanie, ochrona RODO). Teoretyczne ryzyko związane z danymi mogłoby pojawić się głównie przy korzystaniu z niezaufanych platform lub niezabezpieczonych połączeń internetowych. Dla samej instytucji finansowej głównym ryzykiem jest nieskuteczne wykrycie próby oszustwa lub wyłudzenia, co pośrednio wpływa na koszty i bezpieczeństwo wszystkich klientów.
Komentarze
Zostaw swój komentarz!
Nie znaleźliśmy żadnej opinii o tym produkcie. Pomóż innym klientom. Podziel się swoją opinią jako pierwszy.
Komentarze